Tháng trước, Ủy ban An sinh Xã hội đã công bố quỹ ủy thác chịu trách nhiệm chi trả một phần trợ cấp sẽ hết tiền vào năm 2033, có khả năng khiến một số người về hưu lo lắng rằng các khoản trợ cấp hàng tháng của họ có thể hết trước khi họ vượt qua. Tuy nhiên, một nghiên cứu được thực hiện bởi Trung tâm Nghiên cứu Hưu trí tại Trường Cao đẳng Boston đã minh họa lý do tại sao việc đọc ngoài các tiêu đề và hiểu cách thức tài trợ của An sinh xã hội là rất quan trọng. Việc hiểu sai tin tức có thể khiến một số người lao động yêu cầu quyền lợi của họ sớm và bị mất các khoản thanh toán lớn hơn sau đó.
Một cố vấn tài chính có thể giúp bạn lập kế hoạch nghỉ hưu và xác định thời điểm thích hợp để bắt đầu nhận An sinh xã hội. Tìm cố vấn ngay bây giờ.
RCC tại Đại học Boston đã thực hiện một cuộc khảo sát trực tuyến với hơn 3.100 người tham gia, những người đã được trình bày một bản tin về những thách thức tài trợ dài hạn mà An sinh xã hội phải đối mặt. Bài báo dựa trên Báo cáo Ủy thác An sinh Xã hội năm 2020, dự báo quỹ ủy thác sẽ cạn kiệt vào năm 2034, tại thời điểm đó, các khoản thuế trả lương hiện hành sẽ tiếp tục chi trả cho khoảng 75% phúc lợi. Kể từ đó, các Ủy viên đã sửa đổi dự báo đó trong báo cáo năm 2021 của họ, cho biết quỹ ủy thác sẽ hết tiền vào năm 2033.
Tất cả những người tham gia nghiên cứu đều được đọc cùng một bài báo - nhưng có thể có bốn tiêu đề. Tiêu đề được trình bày cho một nhóm kiểm soát chỉ đơn giản là:"An sinh xã hội đối mặt với sự thiếu hụt tài chính dài hạn." Ba tiêu đề khác đều đặc biệt làm nổi bật sự cạn kiệt cuối cùng của quỹ ủy thác:
Sau đó, mỗi người tham gia trả lời một loạt câu hỏi, bao gồm thời điểm người đó dự định bắt đầu nhận An sinh xã hội và số tiền họ mong đợi nhận được. Những người nhìn thấy một trong ba tiêu đề đề cập đến sự cạn kiệt của quỹ ủy thác An sinh xã hội trung bình có kế hoạch yêu cầu quyền lợi của họ sớm hơn nhóm đối chứng khoảng một năm (66 tuổi).
Trong khi đó, khoảng 20% tổng số người được hỏi cho biết họ không mong đợi nhận được bất kỳ lợi ích nào. Khoảng 34% mong đợi nhận được đầy đủ hoặc gần như đầy đủ các quyền lợi, trong khi những người được hỏi còn lại mong đợi lợi ích của họ ở mức trung bình. Những người nhận được dòng tiêu đề thứ tư, trong đó lưu ý rằng 75% lợi ích sẽ vẫn được tài trợ nếu và khi quỹ ủy thác hết, họ thực tế hơn về tương lai của An sinh xã hội, nghiên cứu cho thấy.
Vì sao vấn đề này? RCC lưu ý nếu người lao động làm theo ý định yêu cầu quyền lợi sớm hơn, họ sẽ chốt các khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn.
“Những phát hiện này cho thấy rằng phương tiện truyền thông đưa tin về quỹ tín thác khiến nhiều người lao động lo sợ rằng các khoản trợ cấp An sinh Xã hội trong tương lai của họ sẽ bị cắt giảm nghiêm trọng một cách phi thực tế”, Laura D. Quinby và Gal Wettstein của RCC viết. “Tuy nhiên, việc điều chỉnh tường thuật để bao gồm doanh thu đang diễn ra có thể không đủ để ngăn người lao động yêu cầu bồi thường sớm. Nếu những người thụ hưởng trong tương lai tiếp tục với ý định yêu cầu bồi thường năm sớm hơn, họ sẽ nhận được các khoản trợ cấp hàng tháng thấp hơn mà không cần tăng tiết kiệm để bù đắp khoảng cách. ”
Ví dụ:một người 50 tuổi kiếm được 75.000 đô la mỗi năm sẽ thu được 35.229 đô la mỗi năm nếu anh ta yêu cầu An sinh xã hội ở tuổi 65. Nếu anh ta hoãn An sinh xã hội chỉ một năm và bắt đầu nhận ở tuổi 66, người đàn ông đó sẽ nhận được thêm 2.747 đô la mỗi năm, theo Máy tính An sinh Xã hội của SmartAsset.
Sau đó, xin nhắc lại, yêu cầu quyền lợi An sinh xã hội sớm hơn không phải lúc nào cũng là sai lầm. Chờ đợi để nộp hồ sơ có thể không phải là một lựa chọn tùy thuộc vào tình hình tài chính, thu nhập hưu trí của một người và các yếu tố khác, bao gồm cả tuổi thọ. Ví dụ:người đàn ông trong ví dụ trên sẽ phải sống đến 79 tuổi để bù đắp những lợi ích mà anh ta sẽ nhận được ở tuổi 65.
Nghiên cứu của RCC cho thấy rằng việc đưa tin trên phương tiện truyền thông về An sinh xã hội không chỉ có thể thông báo cho một người hiểu biết về mạng lưới an toàn mà còn tác động đến cách thức và thời điểm người đó dự định yêu cầu quyền lợi của mình.
Mặc dù quỹ ủy thác dự kiến sẽ cạn kiệt trong 12 năm tới, nhưng điều đó không có nghĩa là An sinh xã hội chắc chắn sẽ thất bại. Khi đối mặt với những thách thức tài trợ dài hạn tương tự trong quá khứ, Quốc hội đã hành động.
Năm 1975, các Ủy viên đã ban hành một báo cáo dự đoán rằng Quỹ Tín thác Bảo hiểm Người già và Người sống sót (OASI) và Bảo hiểm Người khuyết tật (DI) sẽ hết tiền vào năm 1979. Kết quả là Quốc hội đã thông qua Tu chính án An sinh Xã hội năm 1977, tăng thuế tiền lương từ 6,45% lên 7,65% và giảm nhẹ lợi ích để đảm bảo sự ổn định của quỹ trong 50 năm tới. Tuy nhiên, những thách thức về tài trợ ngắn hạn vẫn tồn tại trong những năm 1980, dẫn đến việc phải sửa đổi nhiều hơn vào năm 1983, bao gồm cả việc đánh thuế lợi ích và tăng tuổi nghỉ hưu.
“Những người báo động khẳng định rằng An sinh xã hội sẽ không xảy ra khi những người lao động trẻ ngày nay về hưu hiểu nhầm hoặc trình bày sai các dự báo”, theo Trung tâm Ưu tiên Ngân sách và Chính sách, một tổ chức tư duy tiến bộ.
Khi lập kế hoạch cho An sinh xã hội, điều quan trọng là phải hiểu chương trình được tài trợ bởi việc thu thuế liên tục, ngoài quỹ ủy thác hiện có. Nghiên cứu của RCC cho thấy mức độ đưa tin của phương tiện truyền thông về tương lai của quỹ tín thác có thể tác động khi mọi người dự định bắt đầu yêu cầu quyền lợi của họ. Mặc dù Quỹ ủy thác OASI dự kiến sẽ cạn kiệt vào năm 2033, Quốc hội đã hành động để đảm bảo tương lai của chương trình khi đối mặt với những thách thức tương tự.
Tín dụng hình ảnh:© iStock.com / KenTannenbaum, © iStock.com / Zinkevych, © iStock.com / Bill Oxford
Điều gì sẽ xảy ra với các chương trình Quỹ tương hỗ của bạn khi SEBI cuối cùng cũng bẻ được đòn roi đầu tiên?
Lợi nhuận của công ty thực sự cho bạn biết
Với tiền, việc bạn làm quan trọng hơn điều bạn biết
Cách tìm kiếm chủ sở hữu bất động sản theo địa chỉ
Căng thẳng về việc tuyển sinh đại học? Cân nhắc việc thuê một huấn luyện viên
