Các quỹ giao dịch trao đổi (ETF) thực sự khá đơn giản.
Đến cuối hướng dẫn này, bạn sẽ biết mọi thứ bạn cần trên chúng.
Đầu tiên, chúng là gì và tại sao chúng ta nên quan tâm?
Quỹ giao dịch hối đoái (ETF) rất giống với quỹ chỉ số.
Nhiều người trong số họ theo dõi các thị trường hoặc chỉ số khác nhau. Một số theo dõi chứng khoán Hoa Kỳ và toàn cầu. Những người khác theo dõi các lĩnh vực cụ thể như công nghệ, năng lượng và hàng hóa. Những người khác theo tiền tệ.
Chúng cho phép bạn dễ dàng đầu tư vào một rổ các loại đầu tư khác nhau (như cổ phiếu, trái phiếu, tiền tệ và bất động sản). Họ cũng có chi phí thấp hơn nhiều so với quỹ tương hỗ.
Sự khác biệt lớn nhất so với quỹ chỉ số là ETF được niêm yết, mua và bán trên một sàn giao dịch chứng khoán. Bạn có thể mua ETF giống như mua cổ phiếu. Mỗi ETF đều có một biểu tượng mã chứng khoán. Tương tự, giá của nó thay đổi trong ngày khi thị trường mở cửa. Ngược lại, giá trị của quỹ chỉ số chỉ thay đổi vào cuối ngày.
ETF được cấu trúc giống như quỹ chỉ số nhưng giao dịch giống như một cổ phiếu riêng lẻ.
Đối với quỹ chỉ số, bạn không thể tận dụng các chuyển động của thị trường trong ngày giao dịch. Bạn đặt đơn đặt hàng của mình vào, đơn đặt hàng sẽ đăng, sau đó bạn thấy giá trị của đơn đặt hàng đó vào cuối ngày.
ETF cho phép bạn giao dịch trong ngày. Điều đó có nghĩa là bạn có thể tận dụng sự thay đổi của thị trường bằng cách sử dụng ETF.
Cá nhân tôi không dành thời gian cho việc này. Tôi muốn gắn bó với quỹ chỉ số vì tôi không có hứng thú với giao dịch trong ngày.
Nhưng nếu bạn đang tìm kiếm một cách để giao dịch các chỉ số trong suốt cả ngày, hãy sử dụng ETF.
Một trong những lợi thế đáng kể nhất của ETF là đa dạng hóa. Chỉ với một nút bấm, bạn có thể sở hữu nhiều cổ phiếu trong một lĩnh vực.
Bằng cách mua một quỹ ETF, bạn đang giảm rủi ro vì nó cho phép bạn sở hữu một rổ cổ phiếu hơn chỉ một hoặc hai công ty.
Các khoản nắm giữ của quỹ tương hỗ được tiết lộ mỗi tháng một lần. Tuy nhiên, ETF được yêu cầu công bố số lượng nắm giữ của mình vào cuối mỗi ngày.
Vì ETF được giao dịch trên một sàn giao dịch chứng khoán, việc mua và bán chúng cũng giống như mua và bán cổ phiếu. Bạn sở hữu cổ phiếu của ETF ngay khi bạn mua chúng. Mặt khác, trong quỹ tương hỗ hoặc quỹ chỉ số, bạn chỉ nhận được các đơn vị của quỹ vào cuối ngày. Giá của một ETF thay đổi suốt cả ngày khi thị trường mở cửa, cho phép bạn mua nó ở mức giá bạn muốn.
Đối với tất cả các mục đích thực tế, ETF hoạt động giống như một cổ phiếu. Đó là lý do tại sao bạn có thể bán khống, giao dịch trong ngày hoặc mua ký quỹ. Bạn thậm chí có thể đặt nhiều loại lệnh khác nhau như lệnh giới hạn, lệnh cắt lỗ và lệnh thị trường.
Tỷ lệ chi phí của một quỹ ETF thường khá thấp, thấp hơn nhiều so với các quỹ tương hỗ được quản lý tích cực .. Vanguard’s S&P 500 ETF có tỷ lệ chi phí là 0,04%, một trong những tỷ lệ thấp nhất mà bạn có thể tìm thấy ở bất kỳ đâu.
Không giống như một số quỹ chỉ số, ETF không có yêu cầu đầu tư tối thiểu. Bạn chỉ cần số tiền mà ETF đang giao dịch khi bạn mua nó.
Bạn phải xem xét chi phí một cách cẩn thận vì chúng có thể nhân lên nhanh chóng và cũng là một nhược điểm khi đầu tư vào ETF.
Một số công ty môi giới sẽ tính phí hoa hồng cho bạn mỗi khi bạn mua và bán một ETF. Chi phí này có thể tăng lên nhanh chóng. Giả sử một nhà môi giới tính phí $ 9 cho mỗi giao dịch. Nếu bạn đang đầu tư $ 1000 mỗi tháng vào một quỹ ETF, tiền hoa hồng tự nó chiếm 0,90% số tiền đầu tư. Đó là số tiền cao phải trả hàng tháng ngoài tỷ lệ chi phí của ETF.
ETF chuyên biệt cũng có thể có phí cao hơn nhiều so với ETF cơ bản theo dõi chỉ số cơ bản. Luôn kiểm tra các khoản phí trước khi chọn một ETF mới.
Giống như tất cả các cổ phiếu, giá của ETF thay đổi theo cung và cầu của nó. Điều này dẫn đến việc một số quỹ ETF được giao dịch mỏng trên thị trường chứng khoán. Đơn giản là có thể không có đủ người mua và người bán. Điều này có thể trở thành vấn đề nếu bạn muốn mua và bán cổ phiếu ETF của mình và không có ai sẵn sàng bán hoặc mua cổ phiếu từ bạn. Do thiếu thanh khoản, bạn có thể bị buộc phải mua cao hơn và bán thấp hơn mức giá bạn nghĩ.
Giải pháp cho thiếu sót này là chỉ đầu tư vào các quỹ ETF lớn nhất và phổ biến nhất.
Vì việc mua và bán ETF rất dễ dàng, bạn có thể có thói quen thường xuyên giao dịch ETF. Trong khi cố gắng tính thời gian của một thị trường (điều mà hơn 90% các nhà quản lý tiền tệ chuyên nghiệp không thực hiện được), bạn có thể bị thua lỗ. Bạn cũng sẽ phải trả nhiều loại phí và thuế giao dịch khi giao dịch quá mức.
Nó có thể là một lợi thế khi có ít khả năng truy cập hơn.
Bạn có thể đầu tư vào ETF thông qua tài khoản 401K, Roth IRA và tài khoản môi giới của mình.
Đối với tài khoản hưu trí của bạn, hãy kiểm tra xem bạn có những khoản tiền nào. Nhiều 401K có rất nhiều quỹ chỉ mục nhưng không cung cấp bất kỳ ETF nào.
Với thêm tiền, bạn luôn có thể mở tài khoản môi giới của riêng mình và chọn các ETF mà bạn muốn. Các nhà môi giới trực tuyến yêu thích của tôi là TD Ameritrade, Vanguard và Fidelity.
Dưới đây là một mẹo tiết kiệm tiền hấp dẫn khi đầu tư vào ETF: Nhiều công ty môi giới có ETF của riêng họ mà họ sẽ không tính phí hoa hồng cho bạn.
Ví dụ:nếu bạn mua Vanguard ETF từ tài khoản môi giới Vanguard của mình, Vanguard sẽ không tính phí hoa hồng cho bạn. Fidelity mở rộng lợi ích ETF không có hoa hồng cho một số quỹ từ iShares của BlackRock. TD Ameritrade có hơn 100 ETF miễn phí hoa hồng từ SPDR, iShares và Vanguard. Chọn công ty môi giới có ETF mà bạn muốn tập trung, điều đó sẽ giúp bạn tiết kiệm một số phí giao dịch.
Đăng ký với một nhà môi giới rất đơn giản và không mất hơn mười phút. Giữ tài khoản ngân hàng của bạn và thông tin của nhà tuyển dụng thuận tiện.
Dưới đây là hướng dẫn nhanh về cách mở tài khoản môi giới:
Phần tốt nhất của ETF là số lượng lựa chọn tuyệt đối mà bạn có.
Bất kể bạn muốn tiếp xúc với điều gì, đều có ETF cho điều đó.
Nhưng sự lựa chọn đó cũng có thể gây choáng ngợp. Với hàng nghìn ETF theo dõi hầu hết mọi tài sản có thể tưởng tượng, việc chọn đúng tài sản có vẻ khó khăn. Phân tích tê liệt là một điều có thật.
Dưới đây là một số loại ETF khác nhau cần xem xét.
ETFs thị trường rộng theo dõi các chỉ số như S &P500, Dow Jones hoặc NASDAQ.
Tương tự, một số ETF theo dõi toàn bộ thị trường Hoa Kỳ, thị trường toàn cầu và các khu vực cụ thể trên thế giới. Tôi yêu thích các quỹ ETF như vậy vì chúng cho phép bạn có một cách tiếp cận hữu ích khi đầu tư vào các cổ phiếu, lĩnh vực và quốc gia.
Nói chung, ETFs Thị trường rộng có bản chất là thụ động và do đó có chi phí thấp hơn. Tôi có phần lớn danh mục đầu tư của mình trong các quỹ như thế này. Bạn sẽ nhận được hiệu suất tốt nhất với mức phí thấp nhất.
ETF theo ngành cụ thể theo dõi chứng khoán trong một lĩnh vực cụ thể.
Ví dụ:giả sử bạn nghĩ rằng lĩnh vực công nghệ sẽ hoạt động tốt nhưng không biết nên đầu tư vào cổ phiếu nào. Trong trường hợp đó, bạn có thể chỉ cần đầu tư vào ETF lĩnh vực công nghệ.
Bằng cách đầu tư vào một quỹ ETF dành riêng cho ngành, bạn có thể thu hẹp sự tập trung của mình vào một lĩnh vực mà bạn nghĩ sẽ hoạt động tốt. Bằng cách đầu tư vào nhiều cổ phiếu trong lĩnh vực đó, bạn cũng đang tự bảo vệ mình trước các công ty riêng lẻ hoạt động kém hiệu quả.
Cổ phiếu có cổ tức tốt hấp dẫn một số người vì thu nhập ổn định. ETF cổ tức tập trung vào các cổ phiếu trả cổ tức cao và nhất quán có thể là một lựa chọn tuyệt vời để mua.
Có nhiều loại ETF cổ tức khác nhau. Một số chỉ xem xét tỷ suất cổ tức của cổ phiếu, trong khi những người khác xem xét tính nhất quán và khả năng trả cổ tức trong tương lai. Những người khác chỉ cần theo dõi chỉ số cổ tức như Chỉ số cổ tức chọn lọc của Dow Jones Hoa Kỳ.
Trong hầu hết các trường hợp, tôi sẽ không lo lắng về việc thêm các cổ phiếu dành riêng cho cổ tức vào danh mục đầu tư của bạn. Dòng tiền thường có giá cao hơn so với việc bán cổ phiếu để tạo ra tiền mặt cho chính bạn.
Đầu tư vào trái phiếu là một ý tưởng tuyệt vời vì trái phiếu làm giảm rủi ro cho danh mục đầu tư của bạn. Lợi tức trái phiếu thường tăng lên khi lợi tức cổ phiếu giảm.
Có ETF trái phiếu cho trái phiếu Hoa Kỳ, trái phiếu toàn cầu, trái phiếu chính phủ và trái phiếu công ty.
Đầu tư vào vàng, khí đốt tự nhiên và các sản phẩm nông nghiệp có vẻ khó khăn. Nhưng ETF hàng hóa làm cho nó dễ dàng. Đầu tư vào hàng hóa có thể đa dạng hóa hơn nữa danh mục đầu tư của bạn.
Phần lớn các ETF hàng hóa không mua hàng hóa vật chất mà sử dụng các hợp đồng phái sinh được hỗ trợ bởi hàng hóa vật chất. Một số ETF theo dõi một nhóm hàng hóa, trong khi những quỹ khác chỉ theo dõi một loại hàng hóa. SPDR Gold Shares (GLD) và iShares Silver Trust (SLV) lần lượt là ETF vàng và bạc lớn nhất. Đây có lẽ là cách dễ dàng nhất để tiếp xúc với hàng hóa.
ETF tiền tệ mang đến cho bạn cơ hội kiếm lợi nhuận khi ngoại tệ di chuyển so với Đô la Mỹ.
Trừ khi bạn bị ám ảnh lâu dài với giao dịch ngoại hối, tôi sẽ tránh những điều này trong hầu hết các trường hợp. Kinh doanh ngoại hối không dành cho những người yếu tim.
ETF bất động sản chủ yếu đầu tư vào Quỹ tín thác đầu tư bất động sản (REITs) và các công ty bất động sản.
REITs, về bản chất, rất đa dạng. Nhưng rất hiếm khi bạn tìm thấy một REIT đầu tư vào các loại bất động sản cụ thể. Đó là nơi xuất hiện của REIT ETF. Có các tùy chọn cho mọi loại bất động sản mà bạn có thể muốn đầu tư vào. Đó là một cách tuyệt vời để đầu tư vào các loại REIT khác nhau một cách dễ dàng.
Đầu tư có thể xây dựng sự giàu có và cải thiện sự ổn định. Nhưng sự giàu có không phải là tất cả. Muốn tìm hiểu thêm? Tìm hiểu những gì Ramit dạy cho bạn về cách sống Cuộc sống Giàu có của bạn.
