Các ứng dụng tốt nhất giúp bạn tiết kiệm tiền thật

Tiết kiệm tiền chưa bao giờ là dễ dàng, và một số người cho rằng công nghệ hiện đại còn khó khăn hơn. Nơi mà người tiêu dùng đã từng phải ra ngoài để mua quần áo và đồ dùng gia đình, hoặc thậm chí chi tiêu cho một thứ gì đó vui vẻ, thì công nghệ đã giúp bạn có thể mua sắm trên điện thoại và giao bất cứ thứ gì bạn muốn ngay trước cửa nhà. Và sau đó, bạn có các dịch vụ đăng ký, khiến bạn phải trả một khoản phí hàng tháng để đổi lấy một hộp “thứ” mà bạn thậm chí có thể không cần.

Nhưng công nghệ cũng có thể được sử dụng vì mục đích tốt và điều đó đặc biệt đúng khi nói đến tài chính của chúng ta. Ví dụ:với các ứng dụng tiết kiệm tiền, bạn có thể thiết lập tài chính của mình theo cách giúp bạn tiết kiệm một khoản tiền nhỏ để dành và thậm chí đầu tư thay mặt bạn.

Đừng để ứng dụng tiết kiệm tiền bị nhầm lẫn với ứng dụng lập ngân sách. Trong đó các ứng dụng lập ngân sách như You Need a Budget (YNAB.com) và Qube Money giúp bạn quản lý tài chính và lập kế hoạch chi tiêu, các ứng dụng tiết kiệm tiền thực sự giúp bạn tiết kiệm nhiều tiền hơn mỗi tháng, mặc dù thường theo những cách khác nhau.

Chúng tôi đã lập hồ sơ các ứng dụng tiết kiệm tiền hàng đầu để tìm ra các tùy chọn tốt nhất được thực hiện để phù hợp với nhiều đối tượng người tiêu dùng nhất. Acorns đứng đầu trong bảng xếp hạng của chúng tôi do tính dễ sử dụng và thực tế là nó giúp tiết kiệm và đầu tư tiền liền mạch. Tuy nhiên, các ứng dụng bổ sung đã tạo nên bảng xếp hạng của chúng tôi rất đáng xem xét nếu bạn muốn tăng mục tiêu tiết kiệm của mình trong năm nay.

Các yếu tố quan trọng nhất đối với ứng dụng tiết kiệm tiền

  • Chi phí: Bạn không bao giờ nên trả một tay và một chân cho một ứng dụng được cho là giúp bạn tiết kiệm tiền. Với mục đích của bảng xếp hạng này, chúng tôi đã tìm kiếm các ứng dụng tiết kiệm tiền có tính phí hàng tháng nhỏ, dễ quản lý.
  • Tiềm năng tăng trưởng: Khi bạn tiết kiệm tiền mỗi tháng, bạn muốn số tiền đó tăng lên. Cân nhắc các ứng dụng tiết kiệm tiền để bạn có thể đầu tư hoặc phát triển số tiền tiết kiệm của mình theo thời gian với mức lợi nhuận hứa hẹn hậu hĩnh.
  • Tính linh hoạt: Người tiêu dùng nên tìm kiếm các ứng dụng có thể được điều chỉnh theo nhu cầu của họ hoặc ít nhất là những ứng dụng cho phép họ thiết lập tùy chọn của họ. Các ứng dụng dành cho thiết bị di động nhằm giúp bạn tiết kiệm sẽ giúp bạn dễ dàng đặt ra các mục tiêu tiết kiệm cụ thể hoặc thậm chí là các “nhóm” tiết kiệm riêng biệt.
  • An toàn: Trước khi bạn đăng ký một ứng dụng tiết kiệm tiền, hãy kiểm tra các tính năng bảo mật như mã hóa và xác thực đa yếu tố.

Ứng dụng tiết kiệm tiền tốt nhất

Các ứng dụng tiết kiệm tiền hàng đầu có thứ gì đó cho mọi người mà không tính phí cắt cổ. Chúng tôi đã so sánh hơn 10 ứng dụng dành cho thiết bị di động được tạo ra để giúp người tiêu dùng tiết kiệm tiền để đưa ra danh sách yêu thích của chúng tôi. Nếu bạn đang hy vọng tăng số tiền tiết kiệm của mình trong năm nay và nghĩ rằng công nghệ có thể hữu ích, thì đây là nơi hoàn hảo để bạn bắt đầu tìm kiếm:

Trước khi chọn một ứng dụng dành cho thiết bị di động nhằm giúp bạn tăng tiết kiệm, bạn nên hiểu cách hoạt động cũng như chi phí dài hạn của ứng dụng đó. Các bài đánh giá ứng dụng của chúng tôi có thể giúp bạn quyết định ứng dụng tiết kiệm tiền nào phù hợp nhất với mục tiêu và ngân sách của bạn.

Acorns:Tốt nhất để đầu tư

Điều chúng tôi yêu thích về Acorns: Acorns giành được vị trí hàng đầu trong bảng xếp hạng của chúng tôi vì một vài lý do. Đầu tiên, ứng dụng này cho phép bạn đầu tư bằng cách sử dụng tiền lẻ dự phòng của mình, giúp bạn dễ dàng tiết kiệm một khoản tiền nhỏ mà thậm chí bạn có thể không nhận thấy. Thứ hai, cả ba gói mà bạn có thể đăng ký - Lite, Personal và Family - đều bao gồm thành phần đầu tư giúp dễ dàng tăng số tiền bạn dành ra và thậm chí tiết kiệm cho thời gian nghỉ hưu.

Phiên bản “Cá nhân” của Acorns là phiên bản mạnh mẽ nhất dành cho cá nhân. Kế hoạch này bao gồm hỗ trợ đầu tư tất cả trong một, trợ giúp về hưu trí, thành phần séc, thẻ ghi nợ bằng kim loại và hơn thế nữa. Bạn cũng có thể tiết kiệm tiền mà không có phí tài khoản và phí ATM được hoàn lại, đồng thời bạn có thể kiếm được nhiều tiền hơn với khoản đầu tư tiền thưởng lên đến 10%.

Hơn nữa, ứng dụng này mang đến cho bạn cơ hội đầu tư tự động với các tùy chọn hưu trí được tích hợp sẵn và bạn có thể điều chỉnh kế hoạch của mình cho phù hợp với mục tiêu nghỉ hưu và đầu tư của mình. Nói chung, danh mục đầu tư của Acorns thường được tạo thành từ các quỹ giao dịch trao đổi (ETF), từ bảo thủ đến tích cực.

Điều gì giữ nó lại: Thị trường chứng khoán không đảm bảo lợi nhuận dương - đặc biệt là trong ngắn hạn. Nói cách khác, bạn có thể mất tiền nếu chỉ đầu tư trong một khoảng thời gian ngắn.

Bài đánh giá: 4,5 trên 5 sao trên Google Play

Chi phí: 1 đô la mỗi tháng cho gói Lite, 3 đô la mỗi tháng cho gói Cá nhân và 5 đô la mỗi tháng cho gói Gia đình

Đơn giản:Tốt nhất để Tiết kiệm Năng suất Cao

Điều chúng tôi yêu thích về đơn giản: Simple là một ứng dụng di động cung cấp các công cụ tiết kiệm hoạt động cùng với tài khoản séc miễn phí và thẻ ghi nợ đặc biệt. Ứng dụng này cho phép bạn thiết lập các thông báo thông báo cho bạn mỗi khi giao dịch được thực hiện và bạn có thể sử dụng nó để đặt mục tiêu tài chính, quản lý chi tiêu và dành quỹ “An toàn để chi tiêu” cho bất kỳ điều gì bạn muốn.

Đơn giản cũng cho phép bạn làm tròn các giao dịch ghi nợ của mình thành đồng đô la gần nhất, sau đó chuyển khoản chênh lệch vào tài khoản phụ Mục tiêu được bảo vệ có năng suất cao với APY là 1,00%.

Một lợi ích chính của Simple là nó thường được sử dụng miễn phí. Các khoản phí bạn có thể phải trả bao gồm $ 5 cho séc giấy, phí ATM ngoại mạng và phí giao dịch nước ngoài nếu bạn sử dụng thẻ ghi nợ của mình ở nước ngoài.

Điều gì giữ nó lại: Simple không cung cấp các tùy chọn đầu tư mạnh mẽ như Acorns và một số ứng dụng khác đã tạo nên thứ hạng của chúng tôi.

Bài đánh giá: 4 trên 5 sao trên Google Play

Chi phí: Sử dụng ứng dụng để quản lý tiền của bạn là miễn phí

Qapital:Tốt nhất để Thiết lập Mục tiêu

Điều chúng tôi yêu thích về Qapital: Qapital là một ứng dụng tiết kiệm tiền khác mà bạn có thể sử dụng để đạt được mục tiêu tiết kiệm và đầu tư cho tương lai. Ứng dụng này cho phép bạn tự động hóa khoản tiết kiệm của mình và làm tròn số tiền mua hàng của bạn lên đến đồng đô la tiếp theo. Bạn sẽ nhận được một thẻ ghi nợ miễn phí để sử dụng cho các giao dịch mua và chuyển khoản, nhưng bạn sẽ phải trả phí để sử dụng máy ATM. Bạn có thể sử dụng ứng dụng để tạo các nhóm tiết kiệm riêng cho các mục tiêu khác nhau và thậm chí bạn có thể thiết lập các quy tắc chi tiêu của riêng mình.

Qapital cũng có danh mục đầu tư được xây dựng trước của riêng mình để có thể giúp đầu tư dễ dàng. Tất cả những gì bạn cần làm là chọn một mốc thời gian đầu tư (chẳng hạn như bạn còn bao nhiêu năm cho đến khi nghỉ hưu) và ứng dụng sẽ tự động chọn một danh mục đầu tư đa dạng và phù hợp với khoảng thời gian bạn có để giữ tiền đầu tư.

Điều gì giữ nó lại: Qapital đắt hơn đáng kể so với nhiều ứng dụng khác nhằm giúp bạn tiết kiệm tiền. Thành phần tài khoản tiết kiệm cũng đi kèm với APY không ấn tượng.

Bài đánh giá: 4,1 / 5 sao trên Google Play

Chi phí: Gói Cơ bản là 3 đô la mỗi tháng, gói Hoàn chỉnh là 6 đô la mỗi tháng và Gói tổng thể là 12 đô la mỗi tháng

Chữ số:Phần thưởng tiết kiệm tốt nhất

Điều chúng tôi yêu thích về chữ số: Digit là một ứng dụng khác được tạo ra để giúp bạn tự động tiết kiệm tiền. Theo những người sáng tạo ứng dụng, Digit “phân tích chi tiêu của bạn và tự động tiết kiệm số tiền hoàn hảo mỗi ngày, vì vậy bạn không cần phải suy nghĩ về điều đó”. Sau đó, số tiền bạn tiết kiệm được sẽ được chuyển vào tài khoản tiết kiệm Digit. Bạn cũng có thể thiết lập các nhóm tiết kiệm riêng biệt, có thể hướng đến các mục tiêu cụ thể mà bạn có như quỹ kỳ nghỉ, quỹ trả nợ, tiết kiệm đại học hoặc một số thứ khác.

Chúng tôi cũng thích thực tế là Digit cung cấp phần thưởng tiết kiệm 0,5% hàng năm được trả ba tháng một lần. Phần thưởng này giúp khuyến khích người dùng tiết kiệm nhiều hơn theo thời gian. Cuối cùng, đừng quên rằng Digit cung cấp bản dùng thử miễn phí 30 ngày, giúp bạn dễ dàng dùng thử trước khi cam kết.

Điều gì giữ nó lại: Digit không thực sự hướng đến những người tiêu dùng muốn đầu tư lâu dài. Đây là một ứng dụng tiết kiệm tiền thực sự tập trung vào việc giúp bạn tiết kiệm tiền.

Bài đánh giá: 4,6 trên 5 sao trên Google Play

Chi phí: Digit miễn phí trong 30 ngày, sau đó $ 5 mỗi tháng

Stash:Tốt nhất cho Tự động hóa

Điều chúng tôi yêu thích về Stash: Stash là một ứng dụng đầu tư cũng đi kèm với một thành phần tiết kiệm. Điều này làm cho nó trở thành một lựa chọn tốt cho những người muốn bắt đầu dành ra một số tiền nhỏ mà họ đầu tư để đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn của họ.

Stash cho phép bạn đầu tư khoản tiết kiệm của mình vào hàng nghìn cổ phiếu và quỹ mà bạn lựa chọn. Bạn cũng có thể đầu tư bằng cách sử dụng cổ phiếu phân đoạn, cho phép bạn bắt đầu với số dư tương đối thấp trong tài khoản của mình.

Thành phần tiết kiệm của ứng dụng, được gọi là Auto-Stash, cũng giúp bạn dễ dàng tự động hóa khoản tiết kiệm của mình. Bạn có thể thiết lập chuyển khoản tự động từ tài khoản ngân hàng sang tài khoản Stash của mình và bạn cũng có thể làm tròn các giao dịch mua thành đồng đô la gần nhất và cũng tự động đầu tư số tiền đó.

Điều gì giữ nó lại: Ở mức 9 đô la mỗi tháng, Stash có thể đắt nếu bạn trả tiền cho kế hoạch hào phóng nhất của họ.

Bài đánh giá: 4.0 trên 5 sao trên Google Play

Chi phí: Stash chỉ $ 1 mỗi tháng cho gói Người mới bắt đầu, $ 3 mỗi tháng cho gói Tăng trưởng và $ 9 mỗi tháng cho gói Stash +

Cách chúng tôi tìm thấy ứng dụng tiết kiệm tiền tốt nhất

Các ứng dụng tiết kiệm tiền tốt nhất hướng đến việc giúp bạn tiết kiệm nhiều tiền hơn những gì bạn có thể làm, thường là thông qua tự động hóa. Để tìm các ứng dụng cho xếp hạng của chúng tôi, chúng tôi đã xem xét các tiêu chí sau:

  • Chi phí Hàng tháng: Chúng tôi đã tìm kiếm các ứng dụng kiếm tiền cung cấp phí hàng tháng thấp (5 đô la trở xuống mỗi tháng), ngoại trừ các kế hoạch toàn diện cung cấp thành phần đầu tư chính. Chi phí liên tục là rất quan trọng vì các ứng dụng nhằm mục đích giúp bạn tiết kiệm tiền sẽ không gây tốn kém chi phí về lâu dài.
  • Tính năng Tự động hóa: Tiết kiệm tiền một cách tự động là cách tốt nhất để phát triển tài sản lâu dài. Với ý nghĩ đó, chúng tôi đã tìm kiếm các ứng dụng có thành phần tự động hóa, bằng cách cho phép chuyển tự động vào tài khoản của bạn, một tính năng tổng hợp tất cả các giao dịch mua của bạn hoặc cả hai.
  • Tính năng An toàn: Chúng tôi đã tìm kiếm các ứng dụng tiết kiệm tiền cung cấp mã hóa 256-bit hoặc tốt hơn. Chúng tôi cũng tìm kiếm các tính năng an toàn phụ như xác thực đa yếu tố và thông báo.
  • Bài đánh giá: Cuối cùng, chúng tôi đã so sánh tất cả các ứng dụng trong danh sách này theo đánh giá của người dùng. Mỗi ứng dụng tạo nên thứ hạng của chúng tôi đều có thứ hạng tối thiểu là 4 trên 5 sao trên Google Play.

Cách tận dụng tối đa ứng dụng tiết kiệm tiền của bạn

Tải xuống ứng dụng tiết kiệm tiền là một bước đầu tiên tuyệt vời để xây dựng một tương lai tài chính tốt hơn, nhưng bạn sẽ cần phải làm nhiều hơn thế nếu muốn tăng tỷ lệ tiết kiệm của mình và giữ an toàn trong quá trình này. Trước khi bạn cam kết sử dụng bất kỳ ứng dụng nào mà chúng tôi đã nêu trong bảng xếp hạng của mình, hãy xem xét các mẹo này có thể giúp bạn tận dụng tối đa trải nghiệm.

  • Tận dụng các tính năng bảo mật đặc biệt. Tất cả các ứng dụng tạo nên thứ hạng của chúng tôi đều cung cấp tính năng bảo vệ mã hóa tiêu chuẩn ngành. Tuy nhiên, nếu ứng dụng của bạn cung cấp các tính năng an toàn bổ sung như xác thực đa yếu tố, bạn nên dành thời gian để thiết lập điều này. Ví dụ:với Stash, bạn có tùy chọn thêm nhận dạng sinh trắc học bằng vân tay để truy cập tài khoản của mình.
  • Tận dụng tối đa tiềm năng của tự động hóa. Đảm bảo rằng bạn đang tận dụng tối đa các tính năng tự động hóa, cho dù chúng bao gồm tùy chọn làm tròn tất cả các giao dịch mua của bạn hay cơ hội thiết lập chuyển khoản tự động vào tài khoản của bạn. Hãy nhớ rằng tự động hóa khoản tiết kiệm là cách tốt nhất để tiền của bạn tự động tăng trưởng và bạn nên cố gắng “đặt nó và quên nó đi” nhiều nhất có thể.
  • Thu hút người phối ngẫu hoặc đối tác của bạn tham gia. Tiết kiệm tiền của riêng bạn có thể mang lại hiệu quả, nhưng bạn có cơ hội nhân đôi tác động nếu bạn đưa vợ / chồng hoặc đối tác của bạn cùng tham gia. Một số ứng dụng tiết kiệm tiền như Acorns cung cấp gói Gia đình, giúp bạn và đối tác dễ dàng đạt được cùng một trang khi đạt được mục tiêu của mình.
  • Đầu tư tiền của bạn cho chặng đường dài. Một số ứng dụng mà chúng tôi đã mô tả chủ yếu tập trung vào việc giúp xây dựng tài khoản tiết kiệm, nhưng những ứng dụng khác như Acorns và Stash giúp bạn đầu tư lâu dài. Nếu mục tiêu của bạn là tiết kiệm cho hưu trí hoặc các mục tiêu tài chính dài hạn khác, bạn sẽ muốn tập trung vào các tùy chọn cho phép bạn đầu tư tiền vào cổ phiếu, ETF hoặc danh mục đầu tư phù hợp với thời gian đầu tư và mong muốn rủi ro.
  • Để riêng khoản tiết kiệm của bạn: Mặc dù không có gì sai khi thiết lập các nhóm tiết kiệm cho các kỳ nghỉ, tu sửa nhà bếp hoặc một mục tiêu ngắn hạn khác, các ứng dụng tiết kiệm tiền cũng có thể giúp bạn tiết kiệm cho thời gian nghỉ hưu và các nhu cầu tài chính dài hạn khác. Bạn thực sự nên cam kết để lại một số tiền bạn tiết kiệm được để tăng trưởng theo thời gian. Bằng cách đó, tiền tiết kiệm của bạn sẽ có khi bạn cần.

Tóm tắt:Ứng dụng Tiết kiệm Tiền Tốt nhất

Ứng dụng tiết kiệm tiền Điều gì tốt nhất cho AcornsInvestSimple Tiết kiệm năng suất caoQuỹ quỹThiết lập mục tiêuDigitS tiết kiệm Tiền thưởng Tiềm năngStashAutomation
Tài chính cá nhân
  1. Kế toán
  2.   
  3. Chiến lược kinh doanh
  4.   
  5. Việc kinh doanh
  6.   
  7. Quản trị quan hệ khách hàng
  8.   
  9. tài chính
  10.   
  11. Quản lý chứng khoán
  12.   
  13. Tài chính cá nhân
  14.   
  15. đầu tư
  16.   
  17. Tài chính doanh nghiệp
  18.   
  19. ngân sách
  20.   
  21. Tiết kiệm
  22.   
  23. bảo hiểm
  24.   
  25. món nợ
  26.   
  27. về hưu