Những giao dịch viên thô lỗ, phí quá cao hoặc lãi suất thấp có nằm trong số những tuyên bố nổi tiếng của ngân hàng bạn không? Quá đủ rồi!

Bạn không cần phải chịu đựng điều đó, đặc biệt là với rất nhiều ngân hàng đang chờ đợi doanh nghiệp của bạn. Tại sao lại lãng phí thời gian và tiền bạc của bạn cho một tổ chức mà bạn ghét?

Chuyển đổi ngân hàng có vẻ là một nỗi đau của hoàng gia, nhưng thực sự không phải vậy. Dưới đây là năm bước để làm cho quá trình không đau:

Bước số 1:Xem lại các tùy chọn của bạn

Bước này có thể là bước bạn sẽ dành nhiều thời gian nhất, nhưng đừng vội vàng quy trình. Bạn không muốn đổi một ngân hàng xấu cho một ngân hàng khác. Trên thực tế, sau khi nghiên cứu, bạn có thể thấy mình không muốn một ngân hàng mới nào cả. Bạn có thể phát hiện ra rằng một liên minh tín dụng là đặt cược tốt nhất của bạn để có được hạnh phúc tài chính.

Ưu tiên của mọi người là khác nhau, nhưng đây là những điều bạn có thể muốn cân nhắc khi tìm kiếm tổ chức tài chính tốt nhất cho số tiền của mình:

• Chi phí hàng tháng của tài khoản séc và liệu bạn có thể tránh phải trả tài khoản đó không
• Phí thấu chi và các tùy chọn bảo vệ thấu chi, cũng như chi phí của chúng
• Tính khả dụng của ATM và phí sử dụng các máy ngoại mạng
• Các tính năng trực tuyến như dịch vụ thanh toán hóa đơn và truy cập tài khoản di động
• Địa điểm và giờ làm việc của chi nhánh - nếu bạn vẫn thích sự riêng tư
• Các đặc quyền như phần thưởng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ
• Khả năng kết hợp tất cả các nhu cầu ngân hàng tại một tổ chức - chẳng hạn như séc, tiết kiệm, cho vay và đầu tư
• Các chương trình khuyến mãi hiện tại dành cho khách hàng mới

Ngoài việc xem xét các tổ chức địa phương, đừng quên kiểm tra các ngân hàng trực tuyến, còn được gọi là ngân hàng internet.

Những thứ này có thể cung cấp các dịch vụ cạnh tranh và dễ dàng truy cập tài khoản trực tuyến và thông qua các máy ATM, như chúng tôi trình bày chi tiết trong “Tại sao đã đến lúc cân nhắc các ngân hàng Internet”.

Để có thêm ý tưởng, hãy đọc “10 mẹo để có được nhiều lợi nhuận hơn từ ngân hàng của bạn.”

Bước 2:Yêu cầu bộ công tắc

Sau khi bạn đã quyết toán với một ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng mới, hãy hỏi xem họ có bộ công cụ chuyển đổi hay không.

Một số tổ chức cung cấp một gói biểu mẫu và thông tin để giúp hướng dẫn bạn trong quá trình chuyển đổi ngân hàng. Nội dung có thể bao gồm biểu mẫu gửi tiền trực tiếp, bảng tính và danh sách kiểm tra.

Là một phần của bộ công cụ chuyển đổi, bạn cũng có thể nhận được một biểu mẫu để gửi qua thư đến ngân hàng cũ của bạn để yêu cầu ngân hàng đóng tài khoản của bạn. Điều đó có thể hữu ích, nhưng hãy nắm giữ biểu mẫu. Bạn chưa muốn sử dụng nó.

Bước 3:Mở tài khoản mới

Bây giờ đã đến lúc thực sự mở tài khoản. Tùy thuộc vào cơ sở giáo dục, bạn có thể cần phải lấy hẹn để làm như vậy, hoặc bạn có thể đi bộ bất cứ lúc nào trong giờ làm việc. Nếu bạn chuyển sang ngân hàng trực tuyến, bạn sẽ có thể thực hiện mọi thứ trực tuyến, qua thư hoặc qua điện thoại.

Thông thường, bạn sẽ được yêu cầu cung cấp:

• Giấy phép lái xe do chính phủ cấp, chẳng hạn như giấy phép lái xe
• Số an sinh xã hội
• Tiền mặt cho khoản tiền gửi ban đầu

Các ứng dụng ngân hàng trực tuyến có thể yêu cầu tên, địa chỉ và thông tin nhận dạng khác của bạn thay cho việc xem ID có ảnh.

Nếu bạn đang đăng ký một tài khoản chung, có thể tiết kiệm thời gian nếu bạn và người đồng đăng ký của bạn có thể cùng nhau mở tài khoản. Tuy nhiên, nhiều cơ sở sẽ để một người nộp đơn bắt đầu quy trình và để người thứ hai đến vào một thời điểm khác để xuất trình giấy tờ tùy thân và ký vào các thủ tục giấy tờ cần thiết.

Bước 4:Cập nhật thông tin thanh toán

Sau khi mở tài khoản mới - nhưng trước khi đóng tài khoản cũ - hãy đảm bảo rằng tất cả thông tin thanh toán của bạn đều được cập nhật.

Nếu bạn sử dụng dịch vụ thanh toán hóa đơn trực tuyến, hãy in ra danh sách những người được thanh toán và nhập thông tin đó vào dịch vụ thanh toán hóa đơn cho tài khoản mới của bạn.

Tiếp theo, hãy kiểm tra với các công ty bảo hiểm của bạn hoặc bất kỳ doanh nghiệp nào khác mà bạn có thể đã ủy quyền để nhận các khoản thanh toán tự động theo định kỳ. Nếu bạn có tài khoản PayPal hoặc thẻ trả trước được gắn vào tài khoản séc của mình, hãy cập nhật những tài khoản đó.

Cuối cùng, hãy để lại số dư trong tài khoản cũ của bạn để chi trả cho bất kỳ séc chưa thanh toán nào hoặc các khoản phí định kỳ mà bạn có thể đã quên. Vì hầu hết các tài khoản séc đều có một khoản phí hàng tháng kèm theo, nên việc để tài khoản cũ của bạn mở vô thời hạn sẽ rất tốn kém. Tuy nhiên, bạn sẽ muốn đợi ít nhất một hoặc hai tháng để đảm bảo rằng bạn đã nắm bắt được bất kỳ hóa đơn chênh lệch nào.

Bước 5:Đóng tài khoản cũ

Sau một vài tuần không có hoạt động nào trên tài khoản cũ của bạn, có lẽ bạn nên đóng tài khoản đó. Tại thời điểm này, bạn có thể gửi cho ngân hàng cũ của mình biểu mẫu được cung cấp cùng với bộ công cụ chuyển đổi hoặc bạn có thể hài lòng khi bước vào một chi nhánh và nói trực tiếp với họ rằng hai bạn đã vượt qua.

Bạn đã từng chuyển ngân hàng chưa? Chia sẻ kinh nghiệm của bạn trong các bình luận bên dưới hoặc trên trang Facebook của chúng tôi.