Khi tìm kiếm một mức lãi suất vay cạnh tranh, phần trăm lãi suất không phải là yếu tố duy nhất cần cân nhắc. Hầu hết thời gian, con số càng thấp, thì số đô la bạn phải trả lãi suất càng ít; Nhưng đây không phải là luôn luôn như vậy. Một số yếu tố khác nhau làm cho lãi suất có tính cạnh tranh và những yếu tố này phụ thuộc phần lớn vào hình thức mua hàng mà bạn đang thực hiện.

So sánh các số

Yếu tố đầu tiên trong lãi suất cạnh tranh là số, thường được trình bày dưới dạng số thập phân, ví dụ, 11,9 phần trăm. Con số càng thấp, lãi suất càng thấp, điều này thường có nghĩa là bạn phải trả lãi ít hơn trước khi khoản vay được trả hết. Hầu hết các ngân hàng lớn đều có thông tin lãi suất trực tuyến và bạn có thể so sánh tại cửa hàng trước khi đăng ký.

Lãi suất cộng gộp như thế nào

Với một số kế hoạch cho vay, lãi suất được cộng gộp hàng ngày; những người khác được gộp hàng quý hoặc hàng năm. Điều này có thể tạo ra sự khác biệt trong tổng số tiền bạn phải trả lại, ngay cả khi tất cả các yếu tố khác đều bằng nhau giữa các khoản vay mà bạn đang cân nhắc. Các ngân hàng thường gộp lãi suất hàng ngày nếu số tiền vay thường xuyên biến động.

Điều khoản Khoản vay

Lãi suất cao hơn được đảm bảo trong thời gian dài hơn - ví dụ, năm năm - thực sự có thể tiết kiệm tiền so với lãi suất thấp hơn chỉ được đảm bảo trong một thời gian ngắn - ví dụ, một năm. Lãi suất biến động theo nền kinh tế và chúng có thể tăng trong thời gian ngắn hạn mà bạn đã chọn. Nếu bạn định gia hạn khoản vay của mình, bạn có thể thấy rằng lãi suất ngắn hạn mới cao hơn lãi suất dài hạn trước đó. Trong trường hợp này, thời gian cho vay dài hơn với lãi suất cao hơn một chút có thể cạnh tranh hơn so với một loạt các khoản vay ngắn hơn với lãi suất ban đầu thấp hơn. Điều này đặc biệt đúng nếu khoản vay dài hạn được đảm bảo trong thời gian dài hơn so với các đối thủ cạnh tranh - ví dụ:bảy năm thay vì năm năm.

Tỷ lệ cố định và biến đổi

Tùy thuộc vào nhu cầu của bạn, bạn có thể muốn một khoản vay có lãi suất "cố định" hoặc "thay đổi". Lãi suất cố định thường cao hơn, nhưng chúng được đảm bảo giữ nguyên trong suốt thời gian của khoản vay. Tỷ lệ thay đổi thường thấp hơn, nhưng nếu lãi suất tăng và khoản thanh toán tối thiểu của bạn không đổi, nó sẽ kéo dài thời hạn khoản vay của bạn. Ví dụ, đối với một khoản thế chấp, điều này có thể rất quan trọng. Khi tìm kiếm tỷ lệ cạnh tranh nhất, hãy so sánh trong từng danh mục:tỷ giá thay đổi với tỷ giá biến đổi khác và tỷ lệ cố định với tỷ giá cố định khác.

Tính linh hoạt

Lãi suất thấp là tốt, nhưng nếu bạn bị ràng buộc vào thời hạn, thì việc áp dụng mức lãi suất cao hơn với tính linh hoạt hơn có thể có lợi hơn. Cân nhắc lãi suất so với lãi suất đô la. Lãi suất áp dụng cho cả số tiền bạn đã vay và thời gian phải trả hết; đô la lãi suất là các hóa đơn ra khỏi túi của bạn trong suốt thời gian của khoản vay. Bằng cách đẩy nhanh các khoản thanh toán của mình, bạn có thể giảm số tiền lãi phải trả ngay cả khi tỷ lệ vẫn giữ nguyên, điều này giúp bạn tiết kiệm tiền về lâu dài.