Theo báo cáo của Bloomberg, chi phí bảo hiểm lũ lụt cho chủ nhà ở một số khu vực dễ bị lũ lụt có thể sớm tăng lên.
Hãng tin cho biết chính quyền Trump có kế hoạch đưa ra một đề xuất trong những tuần tới nhằm xác định lại cách tính rủi ro theo Chương trình Bảo hiểm Lũ lụt Quốc gia.
Cho đến nay, Cơ quan Quản lý Khẩn cấp Liên bang - thường được gọi là FEMA - từ những năm 1960 đã ấn định chi phí bảo hiểm lũ lụt cho các ngôi nhà riêng lẻ bằng cách xem xét liệu ngôi nhà có nằm trong vùng ngập lụt 100 năm hay không.
Về cơ bản, vùng đồng bằng ngập lụt 100 năm là khu vực có 1% khả năng xảy ra bão 100 năm trong bất kỳ năm nào, một tiêu chuẩn được cho là sự cân bằng công bằng giữa việc bảo vệ công chúng và các quy định quá nghiêm ngặt.
Bloomberg báo cáo rằng thay đổi được đề xuất sẽ sử dụng dữ liệu từ khu vực tư nhân để tính toán mối đe dọa lũ lụt thực sự đối với từng ngôi nhà. Điều đó có thể dẫn đến một cú sốc nhãn dán cho vô số chủ nhà vào lần tiếp theo khi họ gia hạn hợp đồng bảo hiểm lũ lụt của mình.
Bloomberg có được một tài liệu của FEMA phác thảo một số thay đổi được đề xuất. Theo Bloomberg:
“Tài liệu đưa ra ví dụ về hai ngôi nhà ở vùng đồng bằng ngập lụt 100 năm. Ngôi nhà đầu tiên, ở rìa của khu vực đó, đối mặt với nguy cơ lũ lụt thấp do lũ lụt nội địa hoặc triều cường; thứ hai phải đối mặt với rủi ro cao hơn từ cả hai. Theo hệ thống hiện tại, mỗi ngôi nhà trả phí bảo hiểm như nhau; với những thay đổi, phí bảo hiểm của ngôi nhà đầu tiên sẽ giảm 57%, trong khi phí bảo hiểm của ngôi nhà thứ hai sẽ tăng hơn gấp đôi. ”
Chương trình Bảo hiểm Lũ lụt Quốc gia (NFIP) - một nỗ lực được liên bang hậu thuẫn do Quốc hội thành lập vào năm 1968 - thực hiện phần lớn các chính sách bảo hiểm lũ lụt ở Hoa Kỳ. Các chính sách tiêu chuẩn cho chủ nhà và người cho thuê thường không bao gồm bảo hiểm lũ lụt.
Các nhà phê bình cho rằng chương trình bảo hiểm lũ lụt đã tiêu tốn quá nhiều tiền của chính phủ liên bang. Theo FEMA, trong năm 2017, chính phủ liên bang đã thanh toán hơn 8,7 tỷ USD tiền bồi thường liên quan đến tổn thất bảo hiểm lũ lụt. Năm tốn kém nhất cho các khoản thanh toán như vậy cho đến nay là năm 2005, khi chính phủ chi 17,7 tỷ đô la.
Vào năm 2014, NPR đã mô tả chương trình bảo hiểm lũ lụt là “chết chìm trong nợ nần”, lưu ý rằng vì chính phủ trợ cấp cho NFIP, nhiều chủ nhà được “chiết khấu khủng” so với những gì họ sẽ trả nếu rủi ro thực sự đối với ngôi nhà của họ được tính vào bảo hiểm lũ lụt phí bảo hiểm. Theo NPR:
“Bạn có thể mua chính sách bảo hiểm lũ lụt của FEMA với giá bằng khoảng một nửa mức phí“ tính toán ”mà các công ty bảo hiểm tư nhân sẽ cung cấp. (Tỷ lệ tính toán phản ánh chính xác hơn giá trị của tài sản có rủi ro.) ”
Tuy nhiên, những người ủng hộ NFIP nói rằng chương trình khi nó đã được vận hành là một phương tiện quan trọng và cần thiết để bảo vệ các chủ nhà dễ bị thiệt hại do lũ lụt nhất và những người không đủ khả năng bảo hiểm nhà của họ với mức giá của khu vực tư nhân phản ánh đầy đủ chi phí thực bảo hiểm những ngôi nhà ở những vùng lân cận bị lũ lụt.
Vào năm 2012, Quốc hội đã thông qua nỗ lực tính phí bảo hiểm phản ánh toàn bộ nguy cơ lũ lụt đối với các ngôi nhà. Nhưng các nhà lập pháp cuối cùng đã đảo ngược quyết định của họ trong bối cảnh công chúng phản đối kịch liệt về những thay đổi được đề xuất.
Bạn nghĩ rằng bạn không cần bảo hiểm lũ lụt? Nghĩ lại. Như chúng tôi đã lưu ý:
“Hơn 20% các yêu cầu bồi thường thiệt hại do lũ lụt đến từ các tài sản nằm ngoài các khu vực lũ lụt có nguy cơ cao.”
Tìm hiểu thêm trong “Cháy rừng, Bão, Động đất và Lũ lụt:Bạn có được bảo vệ không?”
Đề xuất thay đổi cách tính rủi ro bảo hiểm lũ lụt có làm bạn lo lắng không? Tắt âm thanh trong các bình luận bên dưới hoặc trên trang Facebook của chúng tôi.
