Nếu bạn có một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mà bạn không còn muốn hoặc không có khả năng chi trả, ngừng thanh toán hoặc chỉ đơn giản là chuyển tiền mặt không phải là lựa chọn duy nhất của bạn - hoặc thậm chí là những lựa chọn tốt nhất của bạn.

Nhiều người đã bán chính sách của họ trong một cuộc mua bán giải quyết cuộc sống và đi ra bên kia với tiền mặt - nhưng điều đó không dễ dàng.

Cách hoạt động

Bạn có thể chuyển đổi hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của mình thành tiền mặt ngay bây giờ, nhưng quá trình này rất phức tạp.

Trước tiên, bạn cần phải thẩm định hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của mình để xác định giá trị bán. Sau đó, bạn sẽ cần tìm một người mua. Khi bạn đã có người mua, bạn sẽ nhận được một khoản thanh toán bằng tiền mặt và người mua sẽ trả mọi khoản phí bảo hiểm và thu thập quyền lợi khi bạn qua đời.

Việc tự tìm kiếm một người mua có thể phức tạp, nếu không muốn nói là không thể. Đó là lý do tại sao nhiều người chọn bán chính sách của họ cho một công ty định cư hoặc cho một bên thứ ba thông qua một nhà môi giới định cư. Nếu bạn bán cho một công ty định cư, bạn sẽ nhận được phần trăm giá trị của hợp đồng bằng tiền mặt. Nếu bạn sử dụng một nhà môi giới, bạn cũng có thể trả một khoản hoa hồng cho nhà môi giới. Tuy nhiên, một nhà môi giới có thể tìm được một giao dịch tốt hơn so với việc bạn tự tìm kiếm.

Những điều bạn cần biết

Có một số điều bạn nên cân nhắc trước khi bán chính sách của mình. Ví dụ:

• Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bạn có thể không có nhiều giá trị trên thị trường.
• Bạn sẽ không nhận được toàn bộ mệnh giá.
• Người môi giới tính phí hoa hồng.
• Người mua không muốn mọi chính sách . Người mua có thể đang tìm kiếm những người trên 65 tuổi bị bệnh mãn tính hoặc giai đoạn cuối. Nếu bạn còn trẻ và khỏe mạnh, chính sách của bạn sẽ không hấp dẫn người mua.
• Bạn có thể gặp rắc rối về thuế. Việc thanh toán của bạn có thể phải chịu thuế thu nhập.
• Đó không phải là lựa chọn duy nhất của bạn. Nếu bán hàng vì bạn cần tiền mặt, bạn có thể có các lựa chọn khác, chẳng hạn như vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, đẩy nhanh ngày thanh toán hoặc bán hợp đồng cho một thành viên trong gia đình. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng những lựa chọn này cũng có những cạm bẫy và cần được thảo luận với cố vấn tài chính.

Cách bán

Bán hàng không phải là xấu, đặc biệt nếu bạn không còn muốn chính sách hoặc bạn không đủ khả năng trả phí bảo hiểm. Nếu bạn quyết định bán, hãy thực hiện các bước sau để đảm bảo bạn nhận được nhiều tiền nhất:

• Hiểu các quy tắc. Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bạn có các quy tắc về việc bán và luật tiểu bang của bạn quy định quá trình này. Hãy chắc chắn rằng bạn hiểu những điều này trước khi bạn cố gắng bán hàng. Nếu bạn chưa hiểu hết, một cố vấn tài chính độc lập có thể giúp bạn sắp xếp mọi thứ.
• Đừng nhận lời đề nghị đầu tiên. Không có giá trị thiết lập nào cho các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và những ưu đãi bạn nhận được từ người mua có thể rất khác nhau. Xem lại một số để đảm bảo rằng bạn đang nhận được ưu đãi tốt nhất.
• Nói chuyện với chuyên gia. Tham khảo ý kiến ​​kế toán để biết những thay đổi nào về nghĩa vụ thuế và tính đủ điều kiện mà bạn sẽ phải đối mặt sau khi bán hàng.
• Kiểm tra các khoản nợ của bạn. Nếu bạn có các khoản nợ lớn, chủ nợ của bạn có thể yêu cầu bất kỳ khoản tiền mặt nào bạn nhận được từ việc thanh toán bảo hiểm nhân thọ của bạn. Nếu bạn có các khoản nợ, hãy thảo luận với cố vấn tài chính trước khi bán.

Điểm mấu chốt:Nếu bạn không muốn hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của mình, bạn nên gọi điện để tìm hiểu những gì bạn có thể nhận được, nhưng hãy thận trọng khi thực hiện với nó. Đảm bảo rằng bạn đang nhận được thỏa thuận tốt nhất có thể trước khi đăng ký.