Câu chuyện này ban đầu xuất hiện trên NewRetirement.

Chuẩn bị cho việc nghỉ hưu có nghĩa là có một kế hoạch tài chính cũng như một ý tưởng tốt cho những gì bạn muốn làm trong giai đoạn này của cuộc đời. Lập kế hoạch bất động sản có một bộ đôi mục tiêu giống nhau:Bạn muốn thiết lập các hướng dẫn rõ ràng về cách phân phối tiền và các tài sản khác của bạn cũng như tìm ra cách để bỏ lại những ý tưởng và hành động quan trọng đối với bạn.

Nếu để lại một di sản có ý nghĩa và lâu dài là một mục tiêu thiết yếu, thì đây là một vài mẹo và ý tưởng.

Xác định số tiền bạn có thể có

"Một số người đàn ông xông vào dãy Alps tưởng tượng suốt cuộc đời của họ, và chết trong chân đồi với những khó khăn không tồn tại." - Edgar Watson Howe

Thực sự không có ích gì khi lo lắng về việc để lại di sản tài chính cho đến khi bạn thực sự biết mình có thể còn lại bao nhiêu. Và, ngay cả khi đó, tương lai đầy ẩn số có thể thực sự làm thay đổi giá trị bất động sản của bạn.

Lập kế hoạch nghỉ hưu liên quan đến phỏng đoán về một số lượng lớn các biến cuối cùng sẽ xác định quy mô tài chính của bạn. Bạn có thể làm việc với cố vấn tài chính để xác định giá trị có thể có của bất động sản của bạn.

Tuy nhiên, một máy tính lập kế hoạch nghỉ hưu thực sự tốt có thể cho phép bạn chơi với các con số của mình và thử các tình huống khác nhau để ước tính xem cuối cùng bạn có thể có hoặc không còn lại những gì.

Một tính năng phổ biến của máy tính lập kế hoạch nghỉ hưu của NewRetirement là nó giúp bạn theo dõi giá trị tài sản ròng của mình từ bây giờ đến tuổi mục tiêu:độ tuổi mà bạn muốn tài trợ cho quỹ hưu trí của mình và vợ / chồng.

Tìm ra ai hoặc điều gì bạn muốn hưởng lợi từ di sản của mình

Thiết lập những gì bạn muốn di sản của bạn chắc chắn sẽ đòi hỏi một số tìm kiếm linh hồn.

Hầu hết mọi người đều muốn để lại tài sản của mình cho con, cháu hoặc những người thân khác và trọng tâm là tài chính. Tuy nhiên, những người khác lại chọn bỏ lại tiền bạc và chỉ dẫn để thực hiện một mục tiêu hoặc để thúc đẩy một mục đích cụ thể.

Người cô tuyệt vời Alice của tôi đã sống một cuộc đời độc nhất vô nhị đối với một người sinh năm 1890. Cô ấy là một giáo viên đang đi du lịch thế giới một mình trong thời gian rảnh rỗi. Cô ấy đã tích lũy được khoản tiền tiết kiệm đáng kể từ thu nhập của mình và ngôi nhà mà cô ấy thừa kế từ cha mẹ mình.

Cô đã chọn để lại di sản tài chính của mình cho sở cứu hỏa địa phương để giúp họ mua một chiếc trực thăng để giữ an toàn cho cộng đồng.

Như dì Alice đã chỉ ra, bạn có thể thiết lập bất kỳ loại di sản nào bạn muốn. Một số yêu cầu bất thường nhất?

• Diễn viên hài Jack Benny đã sắp xếp để giao một bông hồng đỏ thân dài cho người góa phụ của anh ấy mỗi ngày trong suốt quãng đời còn lại của bà.
• Chủ khách sạn khét tiếng Leona Helmsley đã để lại 12 triệu đô la cho con chó của mình.
• Napoléon Bonaparte được cho là đã yêu cầu cạo đầu và tặng tóc cho bạn bè.
• Các quỹ tín thác hơi bất thường khác có thể được thiết lập cho những việc như chăm sóc một bộ sưu tập nghệ thuật, xây dựng và duy trì một đài tưởng niệm, quản lý một doanh nghiệp hoặc bất kỳ mục đích hoặc ý tưởng nào khác.

Điều gì là quan trọng với bạn? Ai là người quan trọng đối với bạn? Bạn muốn hỗ trợ điều gì sau khi bạn mất?

Suy nghĩ sáng tạo

Tôi nghi ngờ rằng những ý chí và sự tin tưởng bất thường sẽ ngày càng trở nên phổ biến. Những đứa trẻ bùng nổ được biết đến với việc viết lại các quy tắc và hoạt động xã hội của thế hệ này có thể thúc đẩy các loại di sản mới.

Dưới đây là một vài ý tưởng về việc sử dụng một cách sáng tạo di sản:

• Nếu bạn quan tâm đến đại dương, bạn có thể đóng góp cho một tổ chức từ thiện hỗ trợ biển và sinh vật biển. Hoặc, có thể bạn có thể thu xếp một quỹ tín thác để thực hiện công việc dọn dẹp bãi biển một lần hoặc hàng năm trong cộng đồng của bạn.
• Bạn muốn đưa tiền cho con cái nhưng cũng muốn gửi thông điệp về giá trị của bản thân, hãy cân nhắc kỹ lưỡng các cách để đặt giới hạn cho tài sản thừa kế.
• Một số người thiết lập tài sản thừa kế của họ để sử dụng cho các cuộc đoàn tụ gia đình hàng năm.

Hãy tìm kiếm chuyên gia lập kế hoạch bất động sản một cách cẩn thận để có thể giúp bạn đạt được các mục tiêu kế thừa của mình, đặc biệt nếu bạn có một số ý tưởng khác.

Đừng quên vợ / chồng và những người phụ thuộc khác của bạn

Một phần khó khăn của việc lập kế hoạch di sản là đảm bảo rằng cả bạn và vợ / chồng của bạn đều được chăm sóc khi bạn còn sống, nhưng cả hai đều có thể để lại di sản chung hoặc riêng của mình. Sự phức tạp đến từ thực tế là bạn không có khả năng rời khỏi thế giới cùng lúc với vợ / chồng hoặc những người phụ thuộc khác của bạn.

Việc lập kế hoạch nghỉ hưu với vợ / chồng có thể đòi hỏi những thỏa hiệp cực kỳ tế nhị trong cách sử dụng thời gian và tiền bạc của bạn. Việc lập kế hoạch kế thừa cũng đòi hỏi khả năng thảo luận về những ý tưởng lớn và đưa ra những quyết định quan trọng với những người thân yêu của bạn.

Chọn Ý chí hoặc Sự tin tưởng Đúng đắn cho các Mục tiêu của Bạn

Ý chí hoặc lòng tin của bạn là nền tảng của kế hoạch di sản của bạn và bạn có rất nhiều lựa chọn khác nhau tùy thuộc vào tài sản và mục tiêu di sản của bạn. Dưới đây là một số lựa chọn của bạn:

Sẽ

Di chúc là một văn bản pháp lý trình bày mong muốn của bạn về việc phân chia tài sản của bạn và chăm sóc bất kỳ trẻ vị thành niên nào. Nó phải được viết và ký tên theo nguyên tắc pháp lý và nó có hiệu lực sau khi bạn qua đời.

Tin cậy

Niềm tin phức tạp, nhiều sắc thái và toàn diện hơn so với ý chí. Ủy thác là một thỏa thuận ủy thác cho phép bên thứ ba, hoặc người được ủy thác, nắm giữ tài sản thay mặt cho người thụ hưởng hoặc những người thụ hưởng. Các khoản ủy thác có thể được sắp xếp theo nhiều cách và có thể chỉ định chính xác cách thức và thời điểm tài sản chuyển cho người thụ hưởng. Một số điểm khác biệt giữa ủy thác với di chúc:

• Niềm tin thường có hiệu lực ngay sau khi bạn tạo chúng. Di chúc chỉ có hiệu lực sau khi bạn chết.
• Di chúc chỉ bao gồm các tài sản thuộc sở hữu duy nhất của nhà hảo tâm (còn được gọi là nhà tài trợ hoặc nhà tài trợ). Tổ chức ủy thác có thể quản lý và phân phối các loại tài sản khác.
• Di chúc phải được chứng thực, hầu hết các ủy thác thì không.
• Di chúc chuyển nhượng tài sản khi chết. Quỹ tín thác có thể được thiết lập để giữ tài sản ngay cả sau khi chết, được quản lý và phân phối theo hướng dẫn của nhà hảo tâm.
• Quỹ tín thác có thể có các điều khoản bao gồm những gì sẽ xảy ra nếu nhà hảo tâm bị ốm hoặc tàn tật.

Các loại ủy thác

Ngoài ra còn có nhiều loại ủy thác khác nhau để phục vụ các loại mục tiêu lập kế hoạch di sản khác nhau:

• Tin cậy có thể hủy ngang và không thể hủy ngang: Nhà hảo tâm có thể thay đổi ủy thác có thể hủy ngang. Không thể hủy bỏ sự tin tưởng.
• Ủy thác từ thiện: Chúng được thiết kế đặc biệt để chuyển tài sản hoặc thanh toán cho một tổ chức từ thiện. Bạn có thể thiết lập một quỹ từ thiện để chuyển tài sản của mình trực tiếp cho tổ chức từ thiện hoặc bạn có thể sắp xếp để tổ chức từ thiện nhận được nguồn thu nhập xác định trước trong một khoảng thời gian nhất định.
• Niềm tin hôn nhân: Quyền lợi được cung cấp cho người phối ngẫu còn sống.
• Bỏ qua Trusts: Những điều này sẽ bỏ qua người phối ngẫu còn sống để hạn chế gánh nặng về thuế.
• Tin cậy Mục đích: Ủy thác có mục đích không có người thụ hưởng. Thay vào đó, sự tin tưởng tồn tại để duy trì một nguyên nhân hoặc mục đích. (Quỹ tín thác có mục đích có thể được sử dụng để duy trì một bộ sưu tập nghệ thuật, chăm sóc thú cưng, bảo trì tài sản, điều hành doanh nghiệp hoặc mục đích khác.) Tín thác mục đích không được phép ở tất cả các bang.
• Tin cậy Chia sẻ Riêng biệt: Trong loại hình ủy thác này, nhà hảo tâm có thể quy định các tính năng khác nhau cho từng người thụ hưởng.

Loại ủy thác tốt nhất cho bạn được xác định cho ai hoặc những gì bạn muốn để lại di sản của mình và theo khung thời gian nào và các quy định khác.

Hiểu sự đánh đổi

Nhiều người về hưu phải tìm kiếm và tiết kiệm để có thể để lại tài sản thừa kế. Những người khác chi tiêu nhiều hơn hoặc thậm chí xa hoa một chút và tận hưởng những gì họ kiếm được.

Một số người hưởng lợi đang hy vọng nhận được một cơn gió. Những người khác thực sự ước rằng cha mẹ hoặc những người thân yêu của họ sẽ dành nhiều hơn một chút và thực sự tận hưởng khoảng thời gian họ có bây giờ.

Không có một cách nào đúng - bạn có thể cố gắng để lại di sản hoặc không. Bạn có thể quyết định. Tuy nhiên, sẽ rất hữu ích khi nhận thức được những đánh đổi mà bạn có thể phải thực hiện - đặc biệt là khi liên quan đến vốn chủ sở hữu nhà của bạn.

Ngôi nhà của bạn có thể là tài sản quý giá nhất của bạn. Và phần lớn những người về hưu coi giá trị ngôi nhà của họ là di sản mà họ có thể để lại cho con cháu. Tuy nhiên, nếu bạn đang cần tiền để tài trợ cho những năm nghỉ hưu của mình, bạn chắc chắn nên nghĩ đến việc khai thác vốn chủ sở hữu nhà của mình thông qua việc giảm quy mô hoặc các phương tiện khác.

Một Kế hoạch Bất động sản Toàn diện Không chỉ là Một Ý chí hay Niềm tin

Mặc dù di chúc hoặc ủy thác có lẽ là khía cạnh quan trọng nhất trong kế hoạch di sản của bạn, nhưng có ít nhất bốn tài liệu pháp lý khác mà bạn nên chuẩn bị.

Và, tùy thuộc vào mức độ phức tạp của tài chính và mong muốn của bạn đối với di sản của mình, có nhiều tài liệu pháp lý khác mà bạn có thể yêu cầu.

Tìm hiểu thêm về bốn tài liệu lập kế hoạch di sản quan trọng nhất:di chúc hoặc ủy thác, chỉ thị trước, giấy ủy quyền và thư hướng dẫn.