Ghi chú của người biên tập:Câu chuyện này ban đầu xuất hiện trên NewRetirement.

Lạm phát là một từ bẩn thỉu khi nói đến tài chính hưu trí. Chúng ta đã gặp may trong một thời gian. Trong bốn thập kỷ qua, Hoa Kỳ đã có tỷ lệ lạm phát thấp kỷ lục. Tuy nhiên, rủi ro lạm phát có thể đang thay đổi và bạn có thể muốn xem xét các cách để bảo vệ quỹ hưu trí của mình khỏi khả năng lạm phát.

Một bước nhảy vọt về lạm phát đã xảy ra trong năm nay

Cục Thống kê Lao động Hoa Kỳ báo cáo rằng trong tháng Tư, giá tiêu dùng đã tăng với tốc độ nhanh nhất trong hơn một thập kỷ. Giá cao hơn phần nào được kỳ vọng do nhu cầu hàng hóa và dịch vụ tăng lên khi chúng ta xuất hiện sau đại dịch COVID-19 trong khi nguồn cung đang tụt lại phía sau. Tuy nhiên, bước nhảy vọt đã gây ngạc nhiên cho các nhà kinh tế, những người dự đoán rộng rãi về mức tăng khiêm tốn hơn. Rủi ro lạm phát đang gia tăng so với trước đây.

Câu hỏi lớn:Đây là lạm phát nhất thời hay duy trì?

Không ai có thể đoán trước tương lai. Các nhà kinh tế học cố gắng, nhưng bảng tính không phải là quả cầu pha lê để dự đoán rủi ro lạm phát.

Dưới đây là một vài suy nghĩ về tình hình hiện tại:

Nó chỉ là tạm thời? Có một lập luận xác đáng được đưa ra rằng đây là một bước nhảy tạm thời. Giá cả đã giảm đáng kể trong năm ngoái và có thể thấy mức tăng lên ít nhất là trước đại dịch khi nền kinh tế đi vào hoạt động trở lại.

Hiện tại, nhu cầu về hàng hóa và dịch vụ đang tăng lên nhưng cũng có những điểm nghẽn về nguồn cung đang khiến giá cả tăng lên. Nhiều người tin rằng khi những xu hướng này bình thường hóa, lạm phát sẽ hạ nhiệt.

Giá có thể tiếp tục tăng không? Trong khi lạm phát bỏ chạy (như trường hợp xảy ra vào những năm 1980) là khó xảy ra, một số chuyên gia đang dự đoán lạm phát tăng nhiều hơn mức chúng ta đã thấy trong một thời gian dài.

Khi giá một số thứ tăng lên, nhiều khả năng các doanh nghiệp khác cũng sẽ tăng giá. Như Kristin Forbes, một nhà kinh tế học tại M.I.T. và một cựu quan chức tại Bộ Tài chính Hoa Kỳ và Ngân hàng Anh, nói với The New York Times, “Giờ thì thần đèn đã ra khỏi lọ rồi. Nếu những người khác đang tăng giá, bạn cũng sẽ dễ dàng làm điều đó hơn rất nhiều. ”

Bụi phóng xạ là gì? Các thị trường chứng khoán đã phản ứng kém với tin tức lạm phát.

Tuy nhiên, vấn đề không chỉ là lạm phát. Nếu lạm phát kéo dài có vẻ có thể xảy ra, có khả năng Cục Dự trữ Liên bang sẽ nâng lãi suất trong một nỗ lực để làm chậm lạm phát. Động thái đó - làm cho các khoản vay đắt hơn - có thể làm chậm tăng trưởng kinh tế nói chung.

Lạm phát là gì?

Về cơ bản, lạm phát làm cho hàng hóa và dịch vụ đắt hơn và làm giảm giá trị đồng tiền của bạn.

Có lẽ những người nổi tiếng này định nghĩa nó tốt nhất:

“Lạm phát là khi bạn trả mười lăm đô la cho một lần cắt tóc mười đô la mà bạn từng nhận được với giá năm đô la khi còn tóc.” - Sam Ewing

“Lạm phát bạo lực như một kẻ phá hoại, đáng sợ như một tên cướp có vũ trang và chết người như một sát thủ." - Ronald Reagan

“Một số ý tưởng lạm phát xuất phát từ việc một cầu thủ trẻ nhận được công việc đầu tiên với mức lương mà bạn mơ ước như là đỉnh cao trong sự nghiệp của bạn.” - Bill Vaughn

“Các chủ ngân hàng biết rằng lịch sử lạm phát và tiền là thứ cuối cùng mà một nhà thông thái sẽ tích trữ." - William Durant

“Lạm phát chính là yếu tố khiến bạn tiết kiệm được.” - Robert Orben

“Lạm phát là khi bạn nằm trong ổ trứng không mang lại cho bạn bất cứ điều gì để quạ về.” - Không xác định

Ấn bản thứ tư của Từ điển Di sản Hoa Kỳ bằng tiếng Anh định nghĩa lạm phát là “Sự gia tăng liên tục về mức giá tiêu dùng hoặc sự sụt giảm liên tục trong sức mua của đồng tiền, gây ra bởi sự gia tăng tiền tệ khả dụng và tín dụng vượt quá tỷ lệ khả dụng hàng hóa và dịch vụ. ”

Rủi ro lạm phát:Tại sao lạm phát lại là thảm họa đối với người về hưu?

Khi bạn đang làm việc - tiền lương của bạn thường tăng lên khi chi phí hàng hóa và dịch vụ tăng lên. Thu nhập của bạn “bắt kịp với lạm phát”, vì vậy lạm phát bình thường nói chung không phải là một mối lo ngại lớn. Tuy nhiên, khi bạn sống bằng tiền tiết kiệm, lạm phát sẽ cướp đi thu nhập của bạn theo đúng nghĩa đen.

Hầu hết mọi người đều đánh giá thấp tác động của lạm phát đối với kế hoạch nghỉ hưu của họ. Ngay cả ở mức tương đối thấp, lạm phát vẫn là kẻ trộm thực sự của sức mua theo thời gian.

Hầu hết các chuyên gia cảm thấy an toàn khi khuyến nghị các cá nhân nên tính toán nhu cầu hưu trí của họ bằng cách sử dụng tỷ lệ lạm phát 3%. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải hiểu rằng chúng ta đã thấy (như vào cuối những năm 70 và đầu những năm 80) tỷ lệ lạm phát duy trì ở mức khoảng 10%!

Cách bảo vệ kế hoạch nghỉ hưu của bạn khỏi lạm phát

Vì vậy, rủi ro lạm phát là một mối đe dọa rất thực tế đối với khả năng duy trì chất lượng cuộc sống mong muốn của bạn khi nghỉ hưu.

Hãy tiếp tục đọc để biết tám cách bảo vệ tài chính của bạn:

1. Kế hoạch cho Lạm phát

Lập kế hoạch lạm phát nên là một mối quan tâm đáng kể khi xây dựng kế hoạch nghỉ hưu.

Bạn nên đánh giá tình hình tài chính hưu trí của mình theo các tỷ lệ lạm phát khác nhau. (Đừng chỉ tin tưởng vào các giá trị mặc định ẩn trong nhiều máy tính hưu trí đơn giản.)

Bạn nên biết điều gì sẽ xảy ra với tài chính của mình nếu lạm phát tăng 2% hoặc 10%. Hãy thử các tình huống khác nhau để xem liệu chất lượng cuộc sống của bạn có an toàn ở các mức lạm phát khác nhau hay không.

2. Có kế hoạch dự phòng

Bạn cần kế hoạch nghỉ hưu của mình phải vững chắc cho dù có chuyện gì xảy ra. Vì vậy, bạn có thể cần phải chuẩn bị để điều chỉnh chi tiêu và danh mục đầu tư của mình nếu lạm phát tăng lên ở mức bi quan dự đoán của bạn hoặc tệ hơn.

Hơn nữa, hãy chuẩn bị cho sự thay đổi lợi nhuận kỳ vọng đối với các khoản đầu tư của bạn vì lạm phát gây áp lực lên các chỉ số kinh tế khác như lãi suất.

3. Nhìn vào Tài sản cứng

Bất động sản và hàng hóa là những khoản đầu tư có giá trị nội tại và thường tăng giá trị tài chính trong thời kỳ lạm phát.

Khám phá tám cách đầu tư vào bất động sản để nghỉ hưu.

4. Xem xét Nợ

Theo truyền thống, sở hữu một ngôi nhà và sử dụng nợ (thế chấp) là một cách tuyệt vời để xây dựng sự giàu có và bảo vệ chống lại lạm phát, vì bạn:

• Có tài sản khó - ngôi nhà.
• Đang sử dụng nợ để tài trợ một phần ngôi nhà. Trong lịch sử gần đây, lạm phát đã giúp việc thanh toán khoản nợ đó trở nên dễ dàng hơn (giả sử bạn đang làm việc và chuyển đổi vốn nhân lực của mình thành đô la).

5. Đầu tư tài sản tiền tệ để giữ nhịp độ với lạm phát

Có thể bạn đã từng nghe nói rằng càng nhiều tuổi, các khoản đầu tư của bạn càng ít rủi ro. Mặc dù điều này hoàn toàn đúng, nhưng bạn cũng cần tăng tiết kiệm để theo kịp với lạm phát. Ví dụ:nếu bạn đang nhận được 8% lợi tức từ các khoản đầu tư của mình, nhưng lạm phát ở mức 3%, thì bạn chỉ thực sự kiếm được 5% trên số tiền của mình.

Đầu tư vào cổ phiếu thường là cách tốt nhất để duy trì. Chứng khoán được bảo vệ bởi lạm phát của Kho bạc (TIPS), quỹ trái phiếu được bảo vệ bởi lạm phát, quỹ lãi suất thả nổi và quỹ chỉ số chứng khoán là những lựa chọn khác.

Danh mục đầu tư hưu trí của bạn nên được xây dựng cẩn thận để cung cấp cho bạn cả:

• Sự tăng trưởng bạn cần để sức mua tài sản của bạn theo kịp nền kinh tế lạm phát
• Yên tâm rằng bạn sẽ không mất số tiền bạn cần chi tiêu

Trên thực tế, cổ phiếu đóng vai trò như một hàng rào chống lại lạm phát. Làm sao? Lạm phát được định nghĩa là sự gia tăng chung của giá cả hàng hóa và dịch vụ. Các công ty bán hàng hóa và dịch vụ. Nếu lạm phát xảy ra, đột nhiên các công ty đó hiện đang kiếm được nhiều doanh thu hơn, có nghĩa là các nguyên tắc cơ bản của họ trông tốt hơn và hấp dẫn hơn đối với các nhà đầu tư. Do đó, giá cổ phiếu của họ có xu hướng tăng theo lạm phát.

6. Đảm bảo Thu nhập với Bảo vệ Lạm phát

Nếu có sự khác biệt giữa thu nhập được đảm bảo suốt đời của bạn (An sinh xã hội và lương hưu) và các chi phí cần thiết của bạn, bạn nên xem xét các cách để thu hẹp khoảng cách đó. Niên kim trọn đời là một cách để đảm bảo thu nhập của bạn, chỉ cần đảm bảo rằng bạn mua một niên kim bao gồm bảo vệ lạm phát.

7. Tiếp tục làm việc hoặc kiếm việc làm

Nếu lạm phát tăng, tiền lương thường cũng tăng theo. Vì vậy, công việc có thể là một cách chữa trị tuyệt vời đối với thảm họa lạm phát.

Dưới đây là một số tài nguyên để khám phá xem một công việc nghỉ hưu có được quan tâm hay không:

• Công việc tốt nhất khi nghỉ hưu
• Tại sao nghỉ hưu ở tuổi 65 là một khái niệm nực cười
• Mẹo tìm việc làm sau 50 tuổi
• Trở lại làm việc sau khi nghỉ hưu

8. Xem xét nhiều tương lai có thể có

Không có cách nào để biết điều gì sẽ xảy ra với lạm phát, lãi suất, thị trường tài chính, sức khỏe của bạn và hơn thế nữa. Và, trong khi bạn không thể nhìn thấy được tương lai, bạn có thể nhìn vào nhiều tương lai khả thi bằng cách chạy các tình huống khác nhau với kế hoạch tài chính của mình.

Đây là một cách tuyệt vời để xây dựng niềm tin vào khả năng tài trợ cho tương lai mà bạn muốn có.

Sử dụng Công cụ lập kế hoạch cạnh tranh mới để thử các tình huống kinh tế có thể xảy ra khác nhau và cách bạn có thể đối phó với những hậu quả tiêu cực.

Hãy thử:

• Công việc bán thời gian trong thời kỳ lạm phát cao
• Giảm chi phí nếu lợi nhuận đầu tư thấp hơn mong đợi
• Mua một niên kim trọn đời. Tác động đến giá trị tài sản ròng của bạn hiện tại và giá trị tài sản của bạn trong tương lai là gì?
• Thay đổi các khoản đầu tư (và tỷ lệ hoàn vốn có thể có)
• Và hơn thế nữa…