Chào mừng bạn đến với loạt bài “Hỏi và đáp về An sinh Xã hội” của chúng tôi. Bạn đặt câu hỏi về An sinh xã hội và một chuyên gia khách sẽ trả lời câu hỏi đó.

Bạn có thể học cách đặt câu hỏi cho riêng mình dưới đây. Và nếu bạn muốn có một báo cáo được cá nhân hóa nêu chi tiết chiến lược yêu cầu An sinh xã hội tối ưu của mình, hãy nhấp vào đây . Hãy khám phá:Điều này có thể dẫn đến việc nhận được nhiều hơn hàng nghìn đô la lợi ích trong suốt cuộc đời của bạn!

Câu hỏi của hôm nay đến từ John:

“Vài năm trước, tôi đã mua bản phân tích An sinh xã hội từ một công ty trực tuyến. Nó cho thấy rằng vợ tôi có thể nhận trợ cấp góa bụa tương đương với trợ cấp 70 tuổi của tôi, nếu tôi đợi lâu như vậy để yêu cầu. Nói cách khác, quyền lợi của góa phụ sẽ bao gồm bất kỳ khoản tín dụng hưu trí bị trì hoãn (DRC) nào mà tôi kiếm được bằng cách trì hoãn yêu cầu các quyền lợi của chính mình trước tuổi nghỉ hưu đầy đủ (FRA).

Tuy nhiên, gần đây tôi đã đến thăm văn phòng An sinh Xã hội địa phương của tôi, nơi một người đại diện nói với tôi rằng số tiền nhiều nhất mà vợ tôi có thể nhận được là số tiền FRA của tôi. Các khoản tín dụng hưu trí bị trì hoãn sẽ không được bao gồm trong quyền lợi của người góa bụa của cô ấy, hoặc như vậy ông đã tuyên bố. Yêu cầu nào đúng? ”

Thêm lời khuyên tồi từ Sở An sinh Xã hội

John, hóa ra là bạn đã mua bản phân tích của mình từ công ty trực tuyến của tôi, Social Security Choices. Vì vậy, tôi rất quen thuộc với phân tích của bạn và vấn đề bạn nêu ra.

Đầu tiên, tôi xin lưu ý rằng các đại diện của Cục An sinh Xã hội (SSA) thường đưa ra những lời khuyên không tốt cho người nộp đơn. Tôi được một khách hàng liên hệ ít nhất mỗi tháng một lần, người được đại diện Sở An sinh Xã hội cho biết điều gì đó mâu thuẫn với điều gì đó trong báo cáo của công ty tôi. Cho đến nay, chúng tôi luôn đúng trong các tuyên bố của mình và các đại diện luôn sai.

John, đại diện An sinh xã hội mà bạn đã nói chuyện có thể đã bối rối trước cách đối xử khác nhau giữa vợ / chồng và góa phụ.

Quyền lợi dành cho người phối ngẫu (hoặc quyền lợi của người vợ / chồng đã ly hôn) không nhận được từ các khoản tín dụng hưu trí bị trì hoãn. Ví dụ, nếu một người chồng có quyền lợi FRA là 2.000 đô la, thì một nửa số tiền đó (1.000 đô la) là quyền lợi tối đa mà vợ / chồng (hoặc vợ / chồng cũ) có thể nhận được. Ngay cả khi người chồng trì hoãn việc yêu cầu bồi thường cho đến khi 70 tuổi, quyền lợi vợ chồng tối đa của cô ấy vẫn ở mức 1.000 đô la.

Ngược lại, nếu người chồng có quyền lợi FRA 2.000 đô la trì hoãn yêu cầu cho đến khi 70 tuổi, thì người vợ góa của anh ta đủ điều kiện nhận 2.640 đô la (2.000 đô la trong quyền lợi FRA, cộng với 640 đô la trong các khoản tín dụng hưu trí bị trì hoãn).

Để có tài liệu SSA về vấn đề này, bạn có thể truy cập vào đây. Xem Phần 4 cụ thể. Hoặc, nếu bạn thực sự cần một cái gì đó để giúp bạn ngủ, bạn có thể xem điều này từ Hệ thống Hướng dẫn Hoạt động Chương trình SSA.

Nhận một số lời khuyên từ chuyên gia không tốn kém về các vấn đề yêu cầu bồi thường có thể giúp bạn tiết kiệm hàng nghìn đô la. Nó chắc chắn có trong trường hợp của John.

Nếu anh ta phụ thuộc vào đại diện của Sở An sinh Xã hội, anh ta đã yêu cầu bồi thường sớm hơn nhiều năm so với kế hoạch ban đầu và do đó từ bỏ các khoản tín dụng hưu trí bị trì hoãn của mình. Sự mất mát đó sẽ ảnh hưởng đến lợi ích của chính anh ấy, cộng với lợi ích của người vợ góa chồng nếu cô ấy sống lâu hơn anh ấy.

Bạn có câu hỏi muốn được trả lời?

Bạn có thể gửi câu hỏi cho loạt bài “Hỏi và đáp về An sinh xã hội” miễn phí. Chỉ cần nhấn “trả lời” bản tin Money Talks News và gửi câu hỏi của bạn qua email. (Nếu bạn chưa nhận được bản tin, bạn cũng có thể đăng ký miễn phí:Nhấp vào đây và hộp đăng ký sẽ bật lên.)

Bạn cũng có thể tìm thấy tất cả các câu trả lời trước đây từ loạt bài này trên trang web “Hỏi và đáp về An sinh xã hội”.

Giới thiệu về tôi

Tôi có bằng tiến sĩ kinh tế tại Đại học Wisconsin và giảng dạy kinh tế tại Đại học Delaware trong nhiều năm.

Năm 2009, tôi đồng sáng lập SocialSecurityChoices.com, một công ty internet cung cấp lời khuyên về các quyết định yêu cầu bảo hiểm xã hội. Bạn có thể tìm hiểu thêm về điều đó bằng cách nhấp vào đây.

Tuyên bố từ chối trách nhiệm : Chúng tôi cố gắng cung cấp thông tin chính xác về chủ đề được đề cập. Nó được cung cấp với sự hiểu biết rằng chúng tôi không cung cấp dịch vụ hoặc tư vấn pháp lý, kế toán, đầu tư hoặc các dịch vụ hoặc tư vấn chuyên nghiệp khác và chỉ mình SSA đưa ra tất cả các quyết định cuối cùng về khả năng hội đủ điều kiện nhận trợ cấp và số tiền trợ cấp của bạn. Lời khuyên của chúng tôi về các chiến lược xác nhận quyền sở hữu không bao gồm một kế hoạch tài chính toàn diện. Bạn nên tham khảo ý kiến ​​của cố vấn tài chính về tình hình cá nhân của bạn.