Nhiều người cho rằng yêu cầu quyền lợi An sinh xã hội càng sớm càng tốt - thường là ở độ tuổi 62 - vốn dĩ là không tốt, vì yêu cầu trước khi bạn đủ tuổi nghỉ hưu có nghĩa là các khoản thanh toán hàng tháng sẽ ít hơn.

Tuy nhiên, thực tế là hoàn cảnh của mỗi người đều khác nhau. Đối với một số người về hưu, việc bắt đầu yêu cầu trợ cấp càng sớm càng tốt là điều hợp lý.

Sau đây là một số tình huống mà bạn không nên trì hoãn việc yêu cầu trợ cấp hưu trí An sinh xã hội của mình.

1. Bạn có tuổi thọ ngắn

Số tiền thanh toán trợ cấp hưu trí An sinh xã hội hàng tháng của bạn dựa trên một công thức có nghĩa là trung lập về mặt thực tế. Về cơ bản, điều đó có nghĩa là bạn sẽ nhận được tổng số tiền trợ cấp như nhau trong suốt cuộc đời của mình bất kể độ tuổi mà bạn bắt đầu nhận chúng.

Nói cách khác, nếu bạn yêu cầu sớm hơn tuổi nghỉ hưu đầy đủ theo quyết định của Cơ quan Quản lý An sinh Xã hội, bạn sẽ nhận được các khoản thanh toán hàng tháng nhỏ hơn trong một khoảng thời gian dài hơn. Nếu bạn trì hoãn việc yêu cầu cho đến khi bạn lớn hơn, bạn sẽ nhận được các khoản thanh toán lớn hơn trong khoảng thời gian ngắn hơn.

Nếu bạn mong đợi tuổi thọ ngắn, có thể hợp lý hơn nếu bạn bắt đầu nhận khoản trợ cấp hàng tháng nhỏ hơn càng sớm càng tốt.

Người sáng lập Money Talks News, Stacy Johnson, đã nêu chi tiết về một tình huống như vậy trong “Người quản lý tiền trong 2 phút:Tôi có nên đợi để nhận tiền an sinh xã hội không?” Anh ấy viết:

“Một vài năm trước, một trong những người bạn thân nhất của tôi hỏi liệu anh ấy có nên nhận lương hưu sớm không, và tôi nói,“ Đúng vậy. ”Tại sao? Bởi vì anh ấy không có thể trạng tốt, sức khỏe tốt. Cha mẹ anh đều chết trẻ, anh chị em anh chết trẻ, và anh thực sự cần tiền. Vì vậy, lời khuyên của tôi dành cho anh ấy là “Hãy lấy nó càng sớm càng tốt.” Anh ấy qua đời một năm sau đó. ”

2. Bạn cần tiền

Bạn cũng có thể cần tiền ngay lập tức để trang trải chi phí sinh hoạt của mình.

Devin Carroll, người sáng lập blog Social Security Intelligence, cho biết:“Bạn sẽ ngạc nhiên về số lượng người cuối cùng nghỉ hưu trước khi họ muốn. “Có rất nhiều lý do - bao gồm cả việc bị cho nghỉ việc hoặc đối phó với các vấn đề sức khỏe - khiến bạn phải ngừng làm việc.”

Tuy nhiên, hãy nhớ rằng độ tuổi mà bạn yêu cầu xác định mức trợ cấp hàng tháng của bạn trong tương lai. Nói cách khác, bạn có thể hoãn yêu cầu càng lâu thì lợi ích mà bạn nhận được mỗi tháng sau khi yêu cầu càng lớn.

Vì vậy, nếu điều đó có vẻ tốt với bạn, trước tiên hãy khám phá những cách khác mà bạn có thể mang lại thêm thu nhập, giúp bạn có thể hoãn việc yêu cầu bồi thường. Ví dụ:hãy xem các bài báo như “21 cách người về hưu có thể kiếm thêm tiền vào năm 2021.”

3. Bạn có con ở nhà

Carroll lưu ý:“Ngày càng có nhiều người bước qua tuổi 62 và vẫn có con nhỏ ở nhà.

Trong trường hợp đó, việc yêu cầu sớm các quyền lợi An sinh Xã hội của bạn có ý nghĩa vì nó thường cho phép bạn đăng ký các quyền lợi bổ sung để giúp bạn chăm sóc trẻ vị thành niên. Đó là bởi vì bạn phải nộp đơn xin trợ cấp hưu trí của mình trước khi bạn có thể đăng ký các quyền lợi liên quan đến người phụ thuộc.

4. Vợ / chồng có thu nhập cao hơn gặp vấn đề về sức khỏe

Thật là bệnh hoạn, nhưng khi quyết định có bắt đầu nhận trợ cấp An sinh xã hội ở tuổi 62 hay không, bạn cũng cần nghĩ đến thời điểm vợ / chồng của bạn có thể chết - và họ kiếm được bao nhiêu so với bạn.

Carroll cho biết một tình huống cần xem xét là khi người phối ngẫu có thu nhập cao hơn có vấn đề về sức khỏe.

Đó là bởi vì, sau khi vợ / chồng qua đời, bạn có thể đủ điều kiện nhận trợ cấp cho người còn sống (còn được gọi là phúc lợi của người góa bụa hoặc người góa vợ) dựa trên An sinh xã hội của người phối ngẫu. Và nếu vợ / chồng của bạn có tuổi thọ ngắn và bạn biết quyền lợi còn sống của bạn sẽ nhiều hơn quyền lợi hưu trí đầy đủ của chính bạn, thì có thể không có lý do gì để bạn phải chờ đợi toàn bộ quyền lợi hưu trí của mình.

Để tìm hiểu thêm về chủ đề này, hãy xem “Hỏi và đáp về an sinh xã hội:Lợi ích của vợ / chồng hoạt động như thế nào?”

5. Vợ / chồng có thu nhập thấp hơn bạn nhiều tuổi hơn

Có thể vợ / chồng của bạn kiếm được ít hơn bạn nhiều trong những năm làm việc.

Carroll nói:“Lợi ích của chính họ sẽ thấp hơn của bạn. “Trên thực tế, lợi ích của họ thậm chí có thể thấp hơn lợi ích vợ chồng mà họ nhận được dựa trên thu nhập của bạn.”

Tuy nhiên, đối với các quyền lợi được cấp dựa trên quá trình làm việc của bạn, người bạn đời của bạn chỉ có thể yêu cầu quyền lợi vợ chồng dựa trên quá trình làm việc của bạn sau khi bạn nộp đơn xin trợ cấp hưu trí của chính mình.

Carroll đề xuất thêm các lợi ích tích lũy. Bạn có thể phát hiện ra rằng tổng thu nhập hàng tháng của mình tốt hơn khi bạn nộp đơn xin trợ cấp sớm và người phối ngẫu lớn tuổi của bạn chọn nhận trợ cấp vợ / chồng.

Lời cuối cùng:Làm việc với chuyên gia

Tuy nhiên, trước khi đưa ra quyết định, hãy tính toán và so sánh các lựa chọn của bạn. Các quy tắc về An sinh xã hội rất phức tạp và các tình huống khác nhau.

Ngoài ra, hãy xem xét tình huống của bạn với đại diện của Cơ quan An sinh Xã hội hoặc một chuyên gia lập kế hoạch nghỉ hưu có kiến ​​thức.

Ít nhất, bạn có thể nhận được phân tích tùy chỉnh về các tùy chọn xác nhận quyền sở hữu của mình từ một công ty chuyên biệt như Lựa chọn An sinh Xã hội.