Vay tiền cá nhân? Giữ. Trước khi bạn ký hợp đồng cho vay và bắt đầu đếm tiền mặt, hãy làm bài tập về nhà để biết chính xác khoản vay đó sẽ khiến bạn phải trả giá bao nhiêu.
Hai yếu tố chính trong việc hoàn trả khoản vay của bạn là tỷ lệ phần trăm hàng năm, hoặc APR, và lãi suất. Và hai hình này không phải lúc nào cũng được tạo ra bằng nhau.
Chúng tôi sẽ phân tích ý nghĩa của những con số này khi bạn vay và làm thế nào để nhận được mức lãi suất tốt nhất có thể.
Lãi suất là chi phí vay tiền. Người cho vay của bạn tính phí bạn vay tiền của họ cho đến khi bạn trả lại đầy đủ cho họ. Hầu hết tất cả các hình thức cho vay đều có một số loại lãi suất.
APR bao gồm bất kỳ khoản phí và điểm nào có thể được tính vào khoản vay của bạn ngoài lãi suất. Các khoản phí có thể bao gồm “phí gốc” dao động từ 1 đến 8% để trang trải chi phí xử lý khoản vay của bạn. Điểm thường là phần trăm khoản vay của bạn - ví dụ:1% khoản vay bằng 1 điểm - và người cho vay sẽ cung cấp cho bạn một tỷ lệ thấp hơn nếu bạn đồng ý trả trước những điểm này. Điểm thường thấy trong các khoản vay thế chấp, nhưng cũng có thể xuất hiện trong các khoản vay cá nhân.
Đọc thêm: Sự khác biệt giữa APR và Sở thích đối với Khách hàng trung thực là gì?
Có một số khoản vay trong đó lãi suất và APR giống nhau, có nghĩa là không có sự khác biệt về chi phí giữa hai tỷ lệ. Nhưng điều quan trọng là phải đọc bản in đẹp.
Hãy vay một khoản vay cá nhân $ 10.000 mà bạn định trả trong vòng năm năm. Nếu bạn nhận được lãi suất 5% và không có thêm phí, lãi suất và APR của bạn là 5% và bạn sẽ hoàn trả tổng cộng là 11.322,74 đô la với lãi suất trong suốt thời hạn của khoản vay.
Nếu bạn được cung cấp cùng một khoản vay 10.000 đô la, với lãi suất thấp hơn 4,5%, nhưng cũng có phí tài trợ 200 đô la, bạn có nhận được một thỏa thuận tốt hơn không? APR của bạn thực sự sẽ là 5,31% (cao hơn ưu đãi đầu tiên) nếu khoản thanh toán được phân bổ trong suốt thời gian của khoản vay và tổng chi phí của khoản vay sẽ là 11.409,53 đô la trong năm năm tới. Nếu bạn trả trước khoản phí thay vì trong suốt thời gian của khoản vay, bạn sẽ vẫn phải trả 11.385,81 đô la tổng cộng cho khoản vay này. Ngay cả khi lãi suất được quảng cáo của một khoản vay có vẻ thấp hơn các khoản vay khác, bạn nên so sánh APR do người cho vay tiết lộ để đảm bảo rằng bạn vẫn nhận được các điều khoản tổng thể tốt nhất vì tất cả các bên cho vay đều phải tính APR theo cùng một cách.
Đảm bảo hỏi người cho vay của bạn về APR, điểm và phí tài chính trước khi bạn ký. Máy tính này có thể giúp bạn tìm ra số tiền bạn sẽ trả dựa trên các điều khoản khoản vay được đề xuất.
Hãy tìm một công ty cho vay không yêu cầu bạn trả một khoản phí quá đắt đối với khoản vay của bạn. Nhưng cũng cần xem xét lãi suất và APR để có được bức tranh toàn cảnh. Nếu người cho vay tính phí nhưng có lãi suất và APR thấp hơn nhiều so với mức bạn có thể nhận được ở nơi khác, bạn có thể trả phí để nhận được mức lãi suất thấp hơn.
Mua sắm xung quanh để có lãi suất và APR tốt nhất. Cân nhắc những người cho vay trực tuyến và những người cho vay truyền thống. Người cho vay của bạn phải làm cho bạn cảm thấy thoải mái và được thông báo về hợp đồng cho vay của bạn. Hãy dành thời gian đọc các điều khoản của khoản vay của bạn và đặt câu hỏi.
