Hôm nay tôi có một bài đăng của Kevin và đó là tất cả về các khoản vay dành cho sinh viên. Đừng quên đọc Kế hoạch hoàn trả khoản vay sinh viên trị giá 38.000 đô la của tôi nếu bạn chưa đọc.

Nhận được một nền giáo dục đại học ở Hoa Kỳ ngày nay dường như là một con dao hai lưỡi. Mặt khác, sinh viên tốt nghiệp có vị thế tốt hơn những người không có bằng đại học khi tìm việc làm. Tuy nhiên, với chi phí giáo dục tăng cao, hàng chục nghìn sinh viên sắp tốt nghiệp với đống nợ mà họ phải mất hàng năm trời mới trả xong.

Đôi khi họ không có khả năng chi trả, với tỷ lệ thất nghiệp vẫn ở mức cao và trì trệ. Bị những người đòi nợ bắt giữ, họ dùng đến các cuộc biểu tình công khai và lẩn trốn. Để bổ sung thêm đạo cụ cho chương trình truyền hình thực tế đáng sợ về món nợ sinh viên, dưới đây là 12 sự thật về món nợ sinh viên khiến bạn sởn tóc gáy.

1. Nợ nhiều và sợ vay

Hai phần ba sinh viên tốt nghiệp đại học từ các trường đại học trên khắp cả nước trong năm 2011 có nợ từ các khoản vay sinh viên, một nghiên cứu đầu năm 2012 của Viện Tiếp cận &Thành công Đại học tiết lộ. Có tổng cộng 1 nghìn tỷ đô la nợ cho sinh viên đang tồn đọng và khoản nợ trung bình ước tính là 26.600 đô la cho mỗi sinh viên. Lo sợ về các khoản vay cao như vậy có thể khiến sinh viên không nhận được nền giáo dục xứng đáng.

2. Mức tăng trung bình khoản vay

Điều đáng lo ngại là mức vay trung bình cho quốc gia này đã tăng 5% từ 25.350 USD năm 2010 lên 26.600 USD 2011. Điều này cho thấy sự gia tăng đáng kể trong chi phí giáo dục. Trên thực tế, kể từ năm học 1980-1981, mức học phí trung bình cho các trường cao đẳng 2 năm và 4 năm đã tăng lên tới 144,6%.

3. Tỷ lệ thất nghiệp cao dẫn đến vỡ nợ

Như thể chi phí giáo dục cao chưa đủ tệ, tỷ lệ thất nghiệp vẫn ở mức cao cho đến năm 2011, ở mức 8,8%. Điều này có nghĩa là nhiều sinh viên rời đại học cuối cùng không có việc làm và gánh nặng nợ nần. Họ bước vào cuộc sống nô lệ nợ nần khi rời trường đại học và nhiều người nhanh chóng rơi vào cảnh vỡ nợ mà không có phương tiện tái cấp vốn. Về số liệu thống kê, cứ sáu sinh viên vay nợ thì có một người vỡ nợ.

4. Tổng nợ vay tư nhân ở mức 150 tỷ đô la

Theo báo cáo, dư nợ cho vay tư nhân trong giới sinh viên Mỹ lên tới con số khổng lồ 150 tỷ đô la. Các khoản vay tư nhân này được phát hành bởi các ngân hàng, trường học, các tổ chức phi lợi nhuận và các cơ quan được nhà nước bảo trợ, cũng như các cơ quan tài chính khác. Đây cũng là loại cho vay ít được mong muốn nhất với chi phí cao nhất.

Mặc dù các khoản vay dành cho sinh viên liên bang cung cấp lãi suất thấp nhất và các chương trình trả nợ thân thiện với người vay, nhưng nhiều khoản vay liên bang này không thể được được truy cập bởi những người cần chúng nhất. Ví dụ:những sinh viên có ít nguồn lực hơn trong các nhóm thu nhập thấp đã từng vỡ nợ với các khoản vay liên bang trong quá khứ sẽ không đủ điều kiện cho các khoản vay dành cho sinh viên của liên bang.

5. 8 tỷ đô la nợ vỡ nợ

Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB) ước tính trong một báo cáo được công bố vào tháng 10 năm 2012 rằng trong số những người đi vay tư nhân, có hơn 850.000 người không trả được nợ cá nhân, với tổng số tiền không trả được là 8 tỷ đô la. .

6. Dịch vụ cho vay kém

Các tổ chức tài chính nhà nước và phi lợi nhuận cung cấp các khoản vay tư nhân cử người thu nợ của bên thứ ba để thu hồi số nợ. Những người đòi nợ này vì hoàn cảnh khó khăn của những sinh viên đang thiếu tiền mặt. Thời báo New York đưa tin vào tháng 9 năm 2012 rằng các sinh viên bị thu tiền thường buộc phải thay đổi số điện thoại của họ nhiều lần để tránh chúng. CFPB báo cáo rằng các khiếu nại của sinh viên đối với các công ty cho vay sinh viên tư nhân bao gồm khiếu nại về việc không thể liên hệ với họ vào những lúc cần thiết, quá nhiều thủ tục giấy tờ và sự chậm trễ trong việc sửa lỗi của những người khác.

Có 7 công ty lớn độc quyền trong lĩnh vực dịch vụ cho vay sinh viên của tiểu bang và liên bang. Chúng bao gồm Sallie Mae, American Education Services (PHEAA), Citibank, Wells Fargo, JPMorgan Chase, ACS Education Services và KeyBank. Trong số này, Sallie Mae đã nhận được số lượng đơn khiếu nại cao nhất với 46% (trong số 2900 trường hợp nó đã xử lý trong vòng chưa đầy 7 tháng vào năm 2011), tiếp theo là PHEAA với 12%. KeyBank có số lượng đơn khiếu nại ít nhất.

7. Chi phí lớn hơn nợ thẻ tín dụng

Chính phủ thường thu hồi 80 xu cho mỗi đô la đối với các khoản nợ không trả được. Con số này cao hơn nhiều so với tỷ lệ vỡ nợ của thẻ tín dụng - những người cho vay thẻ tín dụng bị vỡ nợ rất may mắn nếu họ có thể thu hồi được 20 xu đổi một đô la. Đây là một vấn đề vì chính phủ không có bất kỳ động cơ nào để ngăn chặn các vụ vỡ nợ ngay từ đầu.

8. Một vấn đề cho mọi lứa tuổi

Thật đáng kinh hãi về thời gian gánh nặng nợ nần có thể kéo dài bao lâu hoặc tần suất các bậc cha mẹ vay nợ cho con cái của họ. Một báo cáo của Ngân hàng Dự trữ Liên bang New York (FRBNY) được công bố vào đầu năm 2012 cho thấy 5% tổng số người đi vay trên 60 tuổi và 11,8% ở độ tuổi từ 50 đến 59.

9. Lớn hơn hầu hết các khoản nợ tiêu dùng khác

Tổng số nợ cho vay sinh viên chỉ đứng thứ hai sau các khoản vay thế chấp ở Mỹ. Tỷ lệ quá hạn trong trường hợp nợ khoản vay sinh viên gần như gấp đôi so với bất kỳ khoản nợ tiêu dùng nào khác. Theo báo cáo của FRBNY, 21% tổng số nợ cho vay sinh viên là nợ quá hạn.

10. 10% người vay nợ trên 54.000 đô la

Theo báo cáo của FRBNY, trong quý đầu tiên của năm 2012, 10 phần trăm người vay nợ hơn 54.000 đô la. Một phần tư trong số tất cả những người đi vay nợ trên 28.000 đô la và 3 phần trăm nợ trên 100.000 đô la. Đáng tiếc nhất trong số này là 1 phần trăm nợ hơn 200.000 đô la.

11. Các khoản nợ cho vay cao nhất dành cho sinh viên của các tổ chức vì lợi nhuận

Điều này không gây ngạc nhiên, nhưng các tổ chức vì lợi nhuận và các trường đại học là những tổ chức có sinh viên cử nhân có khoản nợ vay cao nhất. Trong khi sinh viên tốt nghiệp đại học 4 năm công lập có khoản nợ trung bình khoảng 7.960 đô la (theo báo cáo của College Board) và khoảng 17.000 đô la đối với các trường cao đẳng tư thục, sinh viên đại học tư nhân có khoản nợ vay cao nhất là 31.190 đô la.

12. Nợ cao nhất ở Đông Bắc và Trung Tây

Trong năm 2011, mức trung bình của tiểu bang đối với khoản nợ vay của sinh viên nằm trong khoảng từ $ 17,000 đến $ 32,000. Các bang Đông Bắc và Trung Tây có số nợ trung bình cao nhất, với New Hampshire đứng đầu danh sách và Pennsylvania theo sát phía sau.

Sau khi chia sẻ với bạn 12 sự thật về khoản nợ vay sinh viên sẽ khiến bạn sởn tóc gáy, bạn khó có thể ngờ tôi nói rằng có thể bạn không hoàn toàn hy vọng vào việc học đại học bất chấp vấn đề này. Nhưng đó là sự thật, nó không quá tệ.

Trong năm năm tài chính vừa qua, Bộ Giáo dục đã kiếm được 101,8 tỷ đô la từ các khoản vay dành cho sinh viên với lãi suất cố định. Với thị trường việc làm có vẻ khó khăn và chi phí giáo dục tăng cao, đã có một số cuộc biểu tình được tổ chức trên khắp đất nước trong năm 2011 và 2012. Chính phủ đã lưu ý, và Nhà Trắng có kế hoạch đề xuất và thực hiện một kế hoạch nhằm mang lại lợi ích cho những người đi vay, bằng cách đưa ra lãi suất cho các khoản vay sinh viên liên bang tương ứng với lãi suất thị trường.

Trong thời gian chờ đợi, sinh viên đang tìm khoản vay nên tránh vay tư nhân và tìm đến các khoản vay dành cho sinh viên của liên bang để được trợ giúp. Có một số trường đại học và tổ chức từ thiện (hiếm) sẽ cho bạn vay với lãi suất thấp hoặc bằng không. Nhưng trên hết, ngay cả khi bạn phải dành thời gian mua sắm để có được mức lãi suất vay hợp lý và tốt nhất được cung cấp, hãy đảm bảo không từ bỏ nền giáo dục mà bạn xứng đáng!

Tên tôi là Kevin Watts và tôi là người tạo ra Tốt nghiệp từ Nợ. Tôi cũng giống như hàng triệu sinh viên mới tốt nghiệp đại học đang nợ nần chồng chất với rất ít hy vọng. Với thái độ và kỷ luật đúng đắn, tôi đã kiểm soát được bức tranh tài chính của mình và bây giờ tôi có thể tự hào nói rằng tôi không còn nợ nần.

Bạn có hoặc dự kiến ​​có bao nhiêu khoản vay sinh viên?

Bạn đang làm gì để loại bỏ chúng?