Những sai lầm tôi đã mắc phải khi mua căn nhà đầu tiên của mình ở tuổi 20

Bạn đang nghĩ về việc mua một ngôi nhà? Bạn có muốn tránh những sai lầm khi mua nhà phổ biến không ?

Tôi mua căn nhà đầu tiên khi mới 20 tuổi. Mặc dù điều đó đã cách đây hơn 11 năm, nhưng tôi đã nhiều lần nhìn lại và tự hỏi mình đã làm như thế nào.

Lần đầu tiên tôi đã mắc rất nhiều sai lầm đối với người mua nhà!

Tất nhiên, tôi còn trẻ và còn rất nhiều điều để học hỏi. Nhưng, tôi chắc chắn có thể đã nghiên cứu thêm để tránh nhiều sai lầm khi mua nhà mà tôi đã mắc phải, chẳng hạn như không so sánh lãi suất hoặc không hiểu tổng chi phí mua nhà.

Tôi không đơn độc trong cách tiếp cận việc mua nhà. Có nhiều người chỉ đơn giản là không hiểu mọi thứ liên quan đến việc mua nhà và đó là điều có thể tác động tiêu cực đến tài chính của bạn và gây ra căng thẳng.

Trong những năm qua, tôi đã nhận được nhiều email về việc mua nhà ở những năm đầu tuổi 20 hoặc khi bạn còn trẻ. Tôi cũng nhận được rất nhiều câu hỏi từ những người đã và đang thuê nhà và đang suy nghĩ về việc mua căn nhà đầu tiên của họ.

Tôi nghĩ sẽ rất thú vị khi nhìn lại những sai lầm khi mua nhà mà tôi đã mắc phải và giải thích cách tránh những sai lầm tương tự mà tôi đã mắc phải. Hy vọng rằng bạn có thể là một người mua nhà chuẩn bị tốt hơn tôi!

Những sai lầm lần đầu tiên của người mua nhà có thể khiến bạn mất tiền và thậm chí có thể dẫn đến hối tiếc. Có lẽ bạn đang thắc mắc tại sao lại mua nhà của mình!

Có một điều bạn có thể không biết về tôi là ngôi nhà đầu tiên tôi từng ở thực sự là của tôi. Lớn lên, chúng tôi luôn sống trong những căn hộ nhỏ và đi thuê. Tôi muốn có một ngôi nhà của riêng mình - di chuyển thường xuyên khi còn nhỏ rất mệt mỏi.

Mua nhà và làm chủ nhà là một điều hoàn toàn mới đối với tôi.

Tôi chưa bao giờ làm công việc ngoài sân, phải bảo trì nhà cửa, sửa chữa nhà hoặc bất cứ thứ gì tương tự.

Tôi vẫn như mới khi được sống trong một ngôi nhà!

Đó là thị trường của người mua khi chúng tôi bắt đầu tìm kiếm. Đó là vào năm 2009, vì vậy thị trường nhà ở đang đi xuống. Điều này có nghĩa là khoản thanh toán thế chấp hàng tháng không quá nhiều so với tiền thuê một căn hộ.

Tôi cảm thấy như mình đã sẵn sàng để mua căn nhà đầu tiên và tôi cần một nơi để ở.

Vì vậy, mua nhà dường như là một quyết định hợp lý.

Tôi đã phạm nhiều sai lầm khi mua nhà, như tôi đã nói. Mặc dù tôi đã vượt qua mọi thứ, nhưng sai lầm của tôi có thể dễ dàng dẫn đến rắc rối lớn về tài chính.

Đọc tiếp phần dưới đây để tìm hiểu thêm về những sai lầm mà người mua nhà mắc phải và các mẹo cho người mua nhà lần đầu của tôi.

Nội dung liên quan về những sai lầm khi mua nhà:

  • 7 bài học tôi học được từ đợt bán hàng ngắn hạn của mình
  • Mua nhà ở tuổi 25 và cách tôi đã thực hiện
  • Mẹo mua nhà bạn cần biết trước khi mua
  • Nhỏ hơn có thể tốt hơn- Tối đa hóa khoản tiết kiệm của bạn với một ngôi nhà nhỏ
  • Cách tôi trả khoản thế chấp trị giá 400.000 đô la của mình trong 7,5 năm, trước khi tôi 32 tuổi

Đây là một số sai lầm khi mua nhà của tôi.

Đây là ngôi nhà đầu tiên của chúng tôi.

Tôi không chuẩn bị.

Tôi mới 20 tuổi, vì vậy tôi không thực sự hiểu mọi thứ hoạt động như thế nào, mặc dù tôi nghĩ lúc đó tôi đã làm như vậy.

Tôi đã tìm thấy một công ty cho vay thế chấp trực tuyến, và vào năm 2009, đó là một điều mới. Cuối cùng công ty đã làm một loạt các việc kỳ quặc và mắc một loạt các lỗi thủ tục giấy tờ. Nó gần như có vẻ lừa đảo vì các khoản thế chấp trực tuyến còn quá mới vào thời điểm đó.

Trong khi người môi giới bất động sản của tôi rất tuyệt và là một người bạn của gia đình, cô ấy đã giới thiệu một nhân viên cho vay thế chấp cho tôi và tôi chỉ sử dụng người đó.

Nhân viên cho vay rất tuyệt và rất thân thiện.

Tuy nhiên, tôi hoàn toàn không so sánh lãi suất, tôi không cố gắng tăng điểm tín dụng của mình trước khi bắt đầu xem nhà và hơn thế nữa.

Thay vào đó, tôi nên chú ý đến điểm tín dụng của mình và cố gắng tăng điểm trước khi bắt đầu xem xét tỷ giá. Sau đó, tôi lẽ ra nên nộp đơn với nhiều người cho vay cầm cố và tìm được mức lãi suất tốt nhất.

Về cơ bản, tôi đã không chuẩn bị.

Nếu tôi đã dành thời gian tăng điểm tín dụng của mình và mua sắm xung quanh để có mức lãi suất tốt hơn, tôi đã có thể nhận được một mức lãi suất tốt hơn và tiết kiệm được tiền khi thanh toán thế chấp.

Mặc dù chênh lệch phần trăm nhỏ trong lãi suất nghe có vẻ không nhiều, nhưng nó tạo ra sự khác biệt lớn về số tiền bạn phải trả mỗi tháng và số tiền bạn phải trả trong suốt khoản vay của mình.

Ví dụ:đây là sự khác biệt trong hai khoản thế chấp 30 năm trên một ngôi nhà 200.000 đô la (đây là trước khi thuế hàng năm được thêm vào khoản thanh toán hàng tháng):

  • Với lãi suất 3,25%, khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ là 870 đô la và bạn sẽ trả 313.349 đô la trong suốt thời gian vay.
  • Với lãi suất 4%, khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ là 955 đô la và bạn sẽ phải trả 343.739 đô la.

Đó là mức chênh lệch 85 đô la một tháng và bạn sẽ phải trả thêm 30.000 đô la khi khoản thế chấp của bạn được trả hết.

Nhìn lại, tôi sẽ nghiên cứu nhiều hơn về quá trình mua nhà và các yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất.

Một trong những điều dễ dàng nhất bạn có thể làm để tránh sai lầm này là bắt đầu chú ý đến điểm tín dụng của mình. Bạn có thể nhận được báo cáo tín dụng và điểm tín dụng miễn phí, và tôi khuyên bạn nên đọc Mọi thứ bạn cần biết về cách tạo tín dụng để tìm hiểu thêm.

Tôi đã tránh cộng tất cả các chi phí vì điều đó rất đáng sợ.

Được rồi, vì vậy tôi biết rằng có một ngôi nhà có thể / sẽ tốn kém, và may mắn là chúng tôi vẫn ổn, nhưng wow, có rất nhiều chi phí!

Tôi tránh cộng lại tất cả chúng trong một thời gian vì tôi biết chúng sẽ cao hơn tôi nghĩ. Cuối cùng thì tôi đã làm, và tôi đã đúng - cộng tất cả mọi thứ lại với nhau chỉ là một sự ngu ngốc.

Chúng tôi đã không bắt đầu cộng các chi phí này cho đến khi chúng tôi tiến xa hơn trong quá trình mua và đây là một trong những sai lầm khi mua nhà mà nhiều người mắc phải.

Có rất nhiều người chỉ nghĩ đến việc trả tiền thế chấp của họ, nhưng có rất nhiều chi phí liên quan đến việc mua nhà

Trước khi mua nhà, chúng ta nên xem qua tất cả các chi phí điển hình của việc sở hữu một ngôi nhà và so sánh nó với ngân sách nhà ở của mình. So sánh ngân sách hiện tại của bạn với ngân sách của chủ nhà mới sẽ cho bạn biết liệu bạn có thực sự đủ khả năng mua nhà hay không.

Dưới đây là một số chi phí sở hữu nhà mà bạn muốn xem xét:

  • Khí / propan . Nhiều nhà chạy bằng gas để có nước nóng, dùng bếp, v.v.
  • Điện . Nói chung, nhà của bạn càng lớn thì hóa đơn tiền điện của bạn sẽ càng cao.
  • Cống thoát nước . Trung bình, hóa đơn thoát nước của bạn có thể tốn khoảng 30 đô la một tháng so với những gì tôi đã thấy.
  • Thùng rác . Đây cũng không phải là quá đắt, nhưng vẫn phải trả một khoản chi phí để bao gồm.
  • Nước. Hóa đơn tiền nước có thể rất khác nhau. Tôi biết nhiều người sống ở những khu vực mà hóa đơn tiền nước trung bình là vài trăm mỗi tháng.
  • Thuế tài sản. Thuế bất động sản có thể rất khác nhau giữa các thị trấn. Bạn có thể thấy mình đang nhìn vào hai ngôi nhà giống nhau với các thẻ giá tương tự nhau, nhưng thuế bất động sản có thể chênh lệch hàng nghìn đô la hàng năm. Ở đó có rất nhiều tiền. Mặc dù nó có vẻ nhỏ so với giá mua nhà thực tế, nhưng hãy nhớ rằng bạn phải trả thuế bất động sản hàng năm và khoản chênh lệch chỉ $ 3.600 một năm là 300 đô la một tháng cho cuộc sống.
  • Bảo hiểm cho chủ nhà. Bảo hiểm chủ nhà có thể rẻ ở một số khu vực nhưng lại đắt điên cuồng ở những khu vực khác. Đừng quên xem xét chi phí bảo hiểm động đất, lũ lụt và bão, vì nó có thể tăng lên nhanh chóng tùy thuộc vào nơi bạn sống - không nghĩ về đây là một trong những sai lầm khi mua nhà mà tôi đã mắc phải.
  • Bảo trì và sửa chữa. Ngay cả khi ngôi nhà của bạn là thương hiệu mới, bạn có thể phải trả tiền sửa chữa, đó là điều cuối cùng sẽ đến. Bất kể ngôi nhà của bạn cũ đến đâu, chi phí sửa chữa và bảo trì cuối cùng sẽ phát huy tác dụng.
  • Phí liên kết chủ sở hữu nhà. Điều này cũng có thể rất khác nhau. Bạn phải luôn xem ngôi nhà mình quan tâm có ở HOA không vì phí có thể cao và cũng có thể có những quy tắc mà bạn không thích.
  • Đồ đạc trong nhà. Trang bị nội thất cho ngôi nhà của bạn có thể được thực hiện với chi phí rẻ, nhưng tôi biết một số người mua những ngôi nhà lớn nhưng không đủ tiền để đặt bất cứ thứ gì vào đó, chẳng hạn như bàn, giường, v.v. Tại sao phải sở hữu một ngôi nhà 500.000 đô la nếu bạn không có bất kỳ đồ nội thất nào?

Tôi có lẽ nên chi ít hơn cho ngôi nhà thực tế.

Mặc dù căn nhà chúng tôi mua ít hơn số tiền chúng tôi đã phê duyệt trước, nhưng tôi chắc chắn nghĩ rằng chúng tôi có thể tìm được một căn nhà với giá rẻ hơn nữa.

Chúng tôi đã mua ở mức cao nhất trong ngân sách của mình và đây là một sai lầm khi mua nhà thực sự có thể khiến bạn gặp rắc rối.

Nghĩ lại, số tiền mà chúng tôi được duyệt trước, khi còn trẻ 20 tuổi, khá điên rồ. Tôi rất vui vì chúng tôi đã không mua một ngôi nhà đắt như vậy.

Không có gì lạ khi được chấp thuận cho nhiều hơn ngân sách của bạn thực tế cho phép. Chẳng hạn, chỉ vì ngân hàng chấp thuận cho bạn một khoản thế chấp trị giá 350.000 đô la, không có nghĩa là bạn có đủ khả năng mua một căn nhà với giá đó.

Chúng tôi đã mua ở mức cao nhất trong ngân sách của mình với suy nghĩ rằng cuối cùng chúng tôi sẽ kiếm được công việc tốt hơn. Mặc dù điều đó có lợi cho chúng tôi vì mỗi chúng tôi hầu như không kiếm được trên mức lương tối thiểu, nhưng đó là một quyết định có thể kết thúc khá tệ.

Chúng tôi đang sống bằng tiền lương và không có quỹ khẩn cấp.

Chúng tôi còn trẻ và không có công việc trả lương cao khi chúng tôi mua nhà của mình. Trên thực tế, chúng tôi hầu như không kiếm được nhiều hơn mức lương tối thiểu trong công việc của mình.

Mặc dù chúng tôi chưa bao giờ dồn nợ thẻ tín dụng, nhưng tôi đã tích lũy các khoản vay dành cho sinh viên và chúng tôi đang sống qua ngày để trả lương.

Nếu có một điều lớn (hoặc thậm chí nhỏ) xảy ra với ngôi nhà mới của chúng tôi, lựa chọn duy nhất là nhận nợ. Đây không phải là nơi bạn muốn nếu bạn vừa cầm một khoản thế chấp lớn.

Cách tốt nhất để tránh sai lầm của người mua nhà lần đầu tiên này là để dành một số tiền cho những trường hợp khẩn cấp trước khi mua, và mua một căn nhà phù hợp với túi tiền của bạn. Bạn muốn có thể tiếp tục tiết kiệm trong khi thanh toán tiền nhà mới hàng tháng.

Đảm bảo bảo hiểm gia đình của bạn chi trả những gì bạn cần.

Mặc dù tôi chưa bao giờ phải sử dụng bảo hiểm nhà của mình, nhưng có một số thứ mà nó không bao gồm và ít nhất tôi nên nghĩ về chúng trước.

Một trong những vấn đề bao trùm lớn nhất là lũ lụt. Ngập lụt là một vấn đề phổ biến ở nơi chúng tôi sống ở Missouri, nhưng tôi đã không nhận ra cho đến vài năm sau khi tôi sống trong ngôi nhà đó rằng lũ lụt không được bảo hiểm trừ khi bạn đăng ký một chính sách bổ sung.

Bây giờ, chúng tôi không ở vùng lũ - người cho vay của bạn có thể yêu cầu bạn mua bảo hiểm lũ lụt đặc biệt nếu bạn sống ở vùng lũ - nhưng ngập lụt ở tầng hầm vẫn là một vấn đề khá phổ biến ở nơi chúng tôi sống.

Một xem xét bảo hiểm đặc biệt khác là động đất. Nhiều hợp đồng bảo hiểm nhà thông thường không bao gồm động đất.

Bạn có thể tránh sai lầm khi mua nhà này bằng cách nghiên cứu loại chính sách bảo hiểm tốt nhất cho nơi bạn sống. Lũ lụt và động đất không phải là vấn đề ở mọi nơi, nhưng ở một số nơi, bạn có thể muốn có loại phạm vi bảo hiểm đó.

Có khoản trả trước lớn hơn.

Chúng tôi 20 tuổi và không có nhiều tiền tiết kiệm được trước khi mua nhà.

Do đó, chúng tôi đã không giảm khoản thanh toán 20%. Nghe có vẻ hơi nhiều, nhưng 20% ​​là số tiền được khuyến nghị nên bỏ ra nếu bạn muốn tránh PMI (bảo hiểm thế chấp tư nhân).

Một người cho vay tính phí PMI bởi vì việc giảm ít hơn 20% khiến khoản vay giống như một khoản đầu tư rủi ro hơn đối với họ. PMI bảo vệ người cho vay khỏi những người đi vay không trả được nợ.

PMI thường vào khoảng 0,5% đến 1% khoản thế chấp hàng năm và nó được thêm vào khoản thanh toán hàng tháng của bạn. Nếu bạn vay một khoản thế chấp 200.000 đô la, bạn có thể sẽ phải trả từ 1.000 đô la đến 2.000 đô la một năm cho đến khi bạn trả đủ số tiền gốc thế chấp của mình để loại bỏ PMI.

Chúng tôi giảm ít hơn 5% khi mua nhà và điều này dẫn đến việc chúng tôi có PMI.

Tôi không nhớ chính xác số tiền chúng tôi đã trả mỗi tháng cho PMI, nhưng nhìn lại, tôi có thể đã sử dụng số tiền đó để trả các khoản vay sinh viên của mình nhanh hơn, tiết kiệm hơn, v.v.

Mặc dù việc trả trước nhiều hơn không phải là một trong những sai lầm khi mua nhà mà tôi có thể dễ dàng thay đổi vào thời điểm đó, nhưng nói chung, chỉ cần tiết kiệm nhiều tiền hơn thay vì tiêu xài phung phí ngay từ đầu sẽ là một quyết định đúng đắn.

Nội dung liên quan:Bạn có thể Xóa PMI khỏi Thế chấp của mình không?

Vì vậy, những gì đang xảy ra với ngôi nhà bây giờ?

Như nhiều người trong số các bạn đã biết, chúng tôi đã bán căn nhà của mình cách đây hơn 5 năm. Chúng tôi muốn đi du lịch nhiều hơn và việc bán ngôi nhà của chúng tôi có ý nghĩa hơn là giữ nó.

Chúng tôi thực sự đã bán nó với một khoản lỗ khá lớn, vì thị trường tiếp tục đi xuống so với khi chúng tôi mua nó.

Tôi rất vui vì chúng tôi đã mua được căn nhà - nó đã dạy chúng tôi rất nhiều điều, cho chúng tôi trách nhiệm và cho chúng tôi một nơi để sống! Và, nó dạy chúng tôi cách tránh những sai lầm khi mua nhà trong tương lai.

Một trong những điều tôi chưa đề cập là số tiền chúng tôi đã trả cho mỗi khoản thế chấp của chúng tôi. Các khoản thanh toán hàng tháng của chúng tôi chỉ dưới 1.000 đô la.

Nơi chúng tôi sống ở miền trung tây được biết đến là khu vực có chi phí sinh hoạt thấp. Tôi không thể tưởng tượng làm thế nào chúng tôi có thể mua một ngôi nhà ở một số vùng khác của Hoa Kỳ

Tuy nhiên, chi phí sinh hoạt thấp đồng nghĩa với việc mua một ngôi nhà ở tuổi 20 là điều khả thi hơn.

Việc hối hận khi mua nhà có bình thường không? Việc người mua hối hận sau khi mua nhà có phải là điều bình thường?

Tôi không biết số liệu thống kê về sự hối hận của người mua nhà là gì, nhưng nó đã xảy ra. Hy vọng với những mẹo nhỏ trước khi mua nhà trên đây, bạn có thể tránh được điều đó một cách tối đa.

Ngoài ra, thực tế khi nói đến những gì mong đợi khi mua một ngôi nhà cũng có thể giúp ích rất nhiều.

Bạn đã mắc phải những sai lầm nào khi mua nhà?


Tài chính cá nhân
  1. Kế toán
  2.   
  3. Chiến lược kinh doanh
  4.   
  5. Việc kinh doanh
  6.   
  7. Quản trị quan hệ khách hàng
  8.   
  9. tài chính
  10.   
  11. Quản lý chứng khoán
  12.   
  13. Tài chính cá nhân
  14.   
  15. đầu tư
  16.   
  17. Tài chính doanh nghiệp
  18.   
  19. ngân sách
  20.   
  21. Tiết kiệm
  22.   
  23. bảo hiểm
  24.   
  25. món nợ
  26.   
  27. về hưu