Bạn có quan tâm đến độc lập tài chính và / hoặc nghỉ hưu sớm không? Hôm nay, tôi đã nhờ một số chuyên gia tài chính cá nhân hàng đầu chia sẻ về mẹo nghỉ hưu sớm tốt nhất cá nhân của họ. . 
Nghỉ hưu sớm nghe có vẻ là một giấc mơ, nhưng ngày càng có nhiều người cố gắng nghỉ hưu sớm như một phần của phong trào CHÁY. FIRE là viết tắt của sự độc lập về tài chính, nghỉ hưu sớm.
Có rất nhiều tranh luận xung quanh việc độc lập tài chính và nghỉ hưu sớm, đặc biệt là về ý nghĩa thực sự và cách đạt được điều đó.
Điều đó không nhất thiết có nghĩa là bạn có hàng triệu đô la trong ngân hàng và không bao giờ làm việc nữa. Nếu đó là mục tiêu của bạn, thì tuyệt vời, hãy thực hiện nó! Nhưng ý tưởng chủ yếu là sống cuộc sống tốt nhất có thể của bạn và không còn bị kiểm soát bởi tiền bạc.
Đối với một số người, điều đó có nghĩa là hoàn toàn thoát khỏi nợ của họ - không nợ thẻ tín dụng, thế chấp, vay mua ô tô, vay sinh viên, v.v. Những người khác có một con số chính xác mà họ muốn đạt được, chẳng hạn như 1 đến 2 triệu đô la tiền tiết kiệm.
Và, một điều đáng ngạc nhiên đối với nhiều người là nghỉ hưu sớm không có nghĩa là bạn ngừng làm việc mãi mãi. Nghỉ hưu sớm có thể là từ bỏ công việc bạn ghét để theo đuổi công việc mà bạn đam mê.
Có nhiều lý do giải thích tại sao một người có thể muốn nghỉ hưu sớm hoặc độc lập về tài chính, chẳng hạn như:
Những người tôi đã yêu cầu chia sẻ mẹo nghỉ hưu sớm của họ là các blogger, tác giả và chủ doanh nghiệp, những người đang nỗ lực hướng tới sự độc lập về tài chính và / hoặc nghỉ hưu sớm. Những người này là chuyên gia tìm cách kiếm nhiều tiền hơn và tiết kiệm tiền.
Ví dụ:bạn sẽ học các mẹo nghỉ hưu sớm bao gồm chênh lệch địa lý (có thể độc lập về địa điểm để bạn có thể tiết kiệm tiền bằng cách sống ở khu vực có chi phí sinh hoạt thấp hơn). Ngoài ra còn có các mẹo lập kế hoạch nghỉ hưu sớm để giúp bạn tìm ra cách thức hoạt động của phép toán FIRE - nó có thể khiến bạn ngạc nhiên!
Một trong những điều lớn nhất bạn sẽ học được từ các chuyên gia này là đạt được FIRE chính là thay đổi tư duy của bạn.
Bạn phải thực sự tìm ra lý do để muốn thoát ra khỏi con đường công việc 9-5 bình thường. Bạn phải được định hướng và định hướng mục tiêu. Một số người sẽ phải sẵn sàng thay đổi hoàn toàn lối sống của họ để có thể nghỉ hưu sớm.
Độc lập về tài chính là một cảm giác không thể tin được và tôi thích rằng mình có thể đi du lịch nhiều hơn, sống theo điều kiện của riêng mình và nghỉ hưu bất cứ khi nào tôi muốn (không phải là tôi có kế hoạch sớm - tôi thích những gì tôi làm!).
Mặc dù đó là một cảm giác tuyệt vời, nhưng việc trở nên độc lập về tài chính sẽ không dễ dàng đối với tất cả mọi người. Đó là lý do tại sao tôi chia sẻ những mẹo nghỉ hưu sớm hữu ích này với bạn hôm nay.
Bạn sẽ tìm hiểu các mẹo nghỉ hưu sớm đã giúp các chuyên gia này bắt đầu, cách họ duy trì động lực, rằng không bao giờ là quá muộn để bắt đầu làm việc hướng tới FIRE và hơn thế nữa.
Hơn bất cứ điều gì, bạn sẽ biết rằng không có một con đường thẳng dẫn đến việc đạt được độc lập về tài chính hoặc nghỉ hưu sớm.
Nội dung liên quan đến độc lập tài chính, mẹo nghỉ hưu sớm:
“Sau khi độc lập về tài chính và nghỉ hưu ở tuổi 30, tôi có ba lời khuyên chính cho bất kỳ ai có thể quan tâm đến FIRE:
1. Bắt đầu từ đó
Khi tôi nói với bạn bè và gia đình về hành trình CHÁY của tôi, một số người trong số họ trả lời rằng điều đó thật tuyệt, nhưng họ yêu công việc của mình hoặc thích làm việc cho công ty của họ. Và trong khi tôi rất hạnh phúc cho họ, tôi cũng nhẹ nhàng nhắc nhở họ rằng không có gì tồn tại mãi mãi. Công việc bạn yêu thích có thể thay đổi, công ty của bạn có thể bị mua lại, ngành của bạn có thể bị sa thải hàng loạt. Thay đổi là hằng số duy nhất trong cuộc sống.
Theo đuổi sự độc lập về tài chính là một mục tiêu tuyệt vời đối với bất kỳ ai, đơn giản vì nó mang lại sự ổn định tài chính để vượt qua những thay đổi không thể tránh khỏi mà thế giới sẽ ném vào bạn. Vì vậy, tôi khuyên mọi người hãy làm việc đó ngay cả khi nghỉ hưu sớm không phải là mục tiêu của họ và ngay cả khi họ không có ý định ngừng làm việc. Có một mạng lưới an toàn không bao giờ là một điều xấu.
2. Tìm ra những gì bạn muốn
Quán tính là một lực mạnh. Khi tôi sống ở NYC và chỉ cố gắng tồn tại, tôi không dành thời gian để tạm dừng và suy nghĩ về những gì tôi thực sự muốn. Gần đây, tôi đã nhận được một vị trí mới bao gồm thăng chức và tăng 37% và tôi được biết rằng cách để tận hưởng cuộc sống là tiêu tiền - vì vậy tôi đã làm như vậy.
Tôi được bạn bè khuyên rằng tôi nên mua giày cao gót (vì tôi không thể đi thoải mái) và ví (loại mà tôi hiếm khi sử dụng). Và sau khi tôi tiêu tiền như một người phụ nữ hoang dã, tôi ngồi lại và nhận ra rằng cách tôi đã tiêu không khiến tôi hạnh phúc hơn.
Vì vậy, tôi đã tìm ra điều gì thực sự khiến tôi hạnh phúc. Hóa ra là dành thời gian với những người tôi yêu quý và đi du lịch khắp thế giới ở hạng nhất. Vì vậy, tôi đã dồn tiền của mình cho những thứ đó và thậm chí còn tìm ra cách để làm điều sau mà không phá vỡ ngân hàng bằng cách tham gia vào việc hack du lịch. Dựa trên kinh nghiệm của mình, tôi khuyên bạn không nên nghe người khác nói về điều gì sẽ khiến bạn hạnh phúc và hãy tự tìm hiểu điều đó - rồi chi tiêu cho phù hợp.
3. Đừng đợi
Sau khi bạn xác định được mình muốn gì trong cuộc sống, tôi khuyên bạn nên bắt đầu theo con đường này NGAY BÂY GIỜ. Đối tác của tôi đã giới thiệu cho tôi ý tưởng về LỬA vào năm 2013 - và sau đó tôi đã bỏ qua nó trong 2 năm. Làm như vậy là hối tiếc lớn nhất về tài chính trong cuộc đời tôi.
Thời gian trên thị trường quan trọng và tôi không muốn tính toán xem mình sẽ có thêm bao nhiêu nữa hoặc khi nào thì tôi có thể thoát khỏi cuộc đua chuột nếu tôi lắng nghe vào năm 2013 thay vì từ chối ý tưởng.
Tương tự như vậy, khi nói về LỬA, rất nhiều bạn bè của tôi đã nói với tôi trong nhiều năm "ồ tôi nên xem xét điều đó" và bây giờ tôi đã hoàn thành hành trình nghỉ hưu sau 5 năm, họ đột nhiên hỏi "LÀM SAO?!" Họ có thể đã đi trên con đường này với tôi suốt thời gian qua. Chỉ cần bắt đầu và trước khi bạn biết điều đó thì dù sao thì thời gian cũng sẽ trôi qua. ” "Màu tím" từ Cuộc sống màu tím, cô ấy / cô ấy
“Có rất nhiều cuộc tranh luận trong cộng đồng tài chính cá nhân và FIRE về việc nên kiếm nhiều hơn hay chi tiêu ít hơn. Bỏ qua cuộc tranh luận đó và nghĩ về việc gia tăng khoảng cách giữa hai người. Để chi tiêu ít hơn, hãy chọn những trái cây thấp và cắm những khoản tiền bị rò rỉ rõ ràng trong ngân sách của bạn. Đừng để bị cuốn vào việc chèn ép một xu - 80/20 chi phí của bạn và tiếp tục. Thay vào đó, hãy sử dụng băng thông tinh thần có giá trị của bạn để tìm ra cách kiếm được nhiều tiền hơn. Michelle thật tuyệt vì điều đó; cô ấy có rất nhiều đề xuất cho những người hối hả trên blog này. Một khi bạn tăng khoảng cách giữa thu nhập và chi phí của mình, thì hãy đầu tư vào khoảng chênh lệch đó. Làm sao? Đầu tư vào quỹ chỉ số, tài sản cho thuê, hoặc tái đầu tư quỹ vào công việc kinh doanh của riêng bạn hoặc công việc hối hả bên cạnh. ” - Paula Pant, Người sáng lập Afford Anything
“1) Đầu tư càng sớm càng tốt. Quá nhiều người đã nghe nói “bạn phải hoàn toàn không có nợ” để đầu tư, nhưng điều đó không đúng - đặc biệt nếu bạn nhận được một nhà tuyển dụng phù hợp với 401 (k) của bạn. Đầu tư càng sớm càng tốt, ngay cả khi chỉ với một số tiền nhỏ, đồng nghĩa với việc bạn sẽ bớt nặng nhọc hơn theo thời gian.
Ví dụ:tôi đạt mục tiêu đầu tư 100 nghìn đô la ở tuổi 25. Ngay cả khi tôi không bao giờ đóng góp thêm một xu nào nữa, tôi sẽ có hơn 1,5 triệu đô la vào thời điểm tôi 65 tuổi (tuổi nghỉ hưu.)
2) Đừng ngại nhảy việc. Lòng trung thành của công ty đã là dĩ vãng và bạn không bao giờ có sự dao động nhiều hơn so với lần đầu tiên thương lượng lương của mình. Tôi luôn nói với khách hàng:các công ty không trung thành với bạn, tại sao phải trung thành với họ? Họ sẽ để bạn đi, họ sẽ cắt giảm giờ làm của bạn, họ sẽ thay thế bạn - đừng để “lòng trung thành” làm bạn mù quáng chuyển sang một công việc được trả lương cao hơn ”. - Tori Dunlap, Người sáng lập, $ 100K đầu tiên của cô ấy
“Tôi đã viết về độc lập tài chính và nghỉ hưu sớm hơn một thập kỷ nay. Vào thời điểm đó, tôi tin rằng chỉ có hai điều bạn cần biết về chủ đề này.
Đầu tiên, đó là toán học. Về cơ bản, LỬA là tất cả về việc tạo ra khoảng cách giữa những gì bạn kiếm được và những gì bạn chi tiêu. Khoảng cách đó càng lớn, bạn càng nhanh chóng đạt được sự độc lập về tài chính (hoặc bất kỳ mục tiêu tiền bạc nào khác mà bạn có thể đặt ra cho mình). Những người nghiêm túc về LỬA thường cố gắng tiết kiệm một nửa thu nhập của họ - hoặc hơn. Nhưng đừng đổ mồ hôi nếu bạn không thể tiết kiệm được một nửa. Bắt đầu từ đâu. Tiết kiệm những gì bạn có thể. Hãy gắn bó với nó.
Thứ hai, đó là tâm lý. Đúng, bài toán về việc nghỉ hưu sớm rất quan trọng, nhưng theo kinh nghiệm của tôi, đó là khía cạnh tinh thần của những điều khó khăn nhất. Đạt được mục tiêu này không giống như chạy nước rút. Nó giống như chạy marathon. Phải mất một thời gian dài. Bạn sẽ gặp phải những trở ngại trên đường đi. Và sẽ dễ dàng hơn rất nhiều để vượt qua những trở ngại này nếu bạn có LÝ DO để vượt qua chúng, nếu bạn có LÝ DO để đạt được sự độc lập về tài chính. Chỉ muốn có tiền là chưa đủ. Vì vậy, hãy hiểu rõ mục đích của bạn, về lý do bạn muốn nghỉ hưu sớm.
À chính nó đấy. Trước khi nhảy vào, hãy biết lý do tại sao bạn muốn theo đuổi sự độc lập về tài chính. Sau đó, một khi bạn đạt được bước nhảy vọt, hãy làm bất cứ điều gì có thể để tăng khoảng cách giữa thu nhập và chi tiêu của bạn. Đó là hai chìa khóa để độc lập tài chính ”. J.D. Roth trong Làm giàu từ từ
“Thông thường, tôi thấy mọi người quá chú trọng đến các khía cạnh tài chính của FIRE (đồng thời đánh giá thấp chất lượng cuộc sống của họ trên đường đi).
Toàn bộ điểm của việc độc lập tài chính hoặc nghỉ hưu sớm là để sống cuộc sống tuyệt vời nhất của bạn (không nhất thiết phải nghỉ hưu sớm). Đây là lý do tại sao tôi khuyên bạn nên đảm bảo rằng bạn tập trung vào việc thiết kế lối sống lý tưởng của mình cùng với các khoản tiết kiệm và đầu tư sẽ đưa bạn đến LỬA.
Đầu tiên, hãy bắt đầu tạo ra tầm nhìn của bạn về cuộc sống lý tưởng của bạn trông như thế nào. Bạn có thể thực hiện một số bước để tạo và tinh chỉnh tầm nhìn của mình. Bạn có thể suy ngẫm về ngày và tuần lý tưởng của mình, suy nghĩ về những trải nghiệm đỉnh cao của cuộc đời cho đến nay, bắt đầu thử những điều mới, tự tìm hiểu về các lựa chọn nghề nghiệp linh hoạt khác nhau, v.v.
Hầu hết các tùy chọn thiết kế phong cách sống đều có sẵn rất lâu trước đây Nghỉ hưu sớm. Vì vậy, khi bạn đã bắt đầu tạo ra tầm nhìn của mình, bạn có thể tìm ra cách kết hợp các yếu tố của cuộc sống lý tưởng của mình ngay bây giờ và làm việc để biến tầm nhìn của bạn thành hiện thực trong dài hạn.
Ví dụ, tầm nhìn của chúng tôi là độc lập về vị trí với cơ sở tại nhà. Chúng tôi muốn đi chậm trong nước và thế giới, làm những việc có ý nghĩa và duy trì tình bạn bền chặt. Mục tiêu của chúng tôi là tạo ra nhiều thay đổi nhỏ đối với lối sống lý tưởng này để cuối cùng khi đạt đến con số FI đầy đủ của mình, chúng tôi sẽ không cần phải thay đổi bất cứ điều gì. Chúng tôi sẽ sống theo lối sống lý tưởng của mình.
Trong hai năm qua, chúng tôi đã thực hiện những thay đổi nhỏ và đều đặn để biến điều này thành hiện thực. Tôi đã nhận một công việc bán thời gian giúp tôi có nhiều thời gian rảnh hơn để xây dựng doanh nghiệp của mình. Tôi đã xây dựng công việc kinh doanh của mình đến một thời điểm mà tôi cảm thấy thoải mái khi bỏ việc. Giờ đây, tôi đang tập trung vào việc tạo ra đủ thu nhập trong công việc kinh doanh của mình để ông Fioneer có thể nghỉ việc và tham gia cùng tôi với tư cách là một doanh nhân độc lập về địa điểm.
Chúng ta sẽ sống cuộc sống lý tưởng của mình nhiều năm trước khi đạt được LỬA đầy đủ. ” - Jessica từ The Fioneers
“Tìm số FI (Độc lập tài chính) của bạn là nơi tốt nhất để bắt đầu hành trình FIRE. Một khi bạn biết con số của mình, bạn có một nơi cụ thể để bắt đầu lập kế hoạch nghỉ hưu. Bạn có thể tìm số FI của mình bằng cách tính chi phí hàng năm và nhân con số đó với 25. Phép tính này không kiểm soát các biến số như lạm phát hoặc những khoản đầu tư của bạn, nhưng ít nhất nó cho bạn ý tưởng về những gì bạn sẽ cần. Con số FI của tôi là $ 900,000, nhưng tôi muốn có nhiều hơn một chút vì lạm phát và chi phí y tế vì tôi bị bệnh mãn tính. Điều quan trọng là phải tính đến những thứ có thể phát sinh trong những năm nghỉ hưu của bạn. Mặc dù bạn có thể không có khoản thanh toán thế chấp, nhưng bạn có thể có một đơn thuốc đắt tiền mà bạn cần phải mua. Tôi nói thêm về 10 đầu tư hàng đầu của tôi cho các mẹo khi nghỉ hưu tại đây. " - Alexis tại FITnancials.com
“Một trong những cách tốt nhất để đạt được tiến bộ với tiền của bạn là dành ra một giờ mỗi tháng để xem xét các con số tài chính của bạn. Hãy biến nó thành một buổi hẹn hò vui vẻ (ngay cả với chính bạn) để xem lại kế hoạch và mục tiêu tiền bạc của bạn, xem xét lại tháng trước và thực hiện các điều chỉnh. Một trong những con số tài chính yêu thích của tôi để theo dõi là số “GAP” của bạn. Đó là sự khác biệt giữa thu nhập hàng tháng và chi tiêu hàng tháng của bạn. Sau đó, mỗi tháng hãy nghĩ ra cách để tăng dần số GAP đó bằng cách giảm một số chi phí, thực hiện thử thách chi tiêu trong 30 ngày (như không ăn ngoài trong một tháng) hoặc tìm cách tăng thu nhập của bạn hoặc thêm thu nhập mới. Đánh giá số GAP hàng tháng này sẽ giúp bạn sáng tạo và có chủ đích hơn trong việc tăng số GAP đó. Bạn có thể dành số tiền đó để trả nợ, bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu hoặc một mục tiêu lớn khác. Khi bạn nhận được số GAP lên đến 30-60% thu nhập của mình, bạn đang trên con đường độc lập về tài chính! ” - Jillian Johnsrud tại www.jillianjohnsrud.com
“Để đạt được LỬA, trước tiên hãy hiểu phương trình xây dựng sự giàu có. Nó trông giống như sau:
Của cải của chúng ta =Thu nhập + đầu tư - lối sống.
Xây dựng sự giàu có là cách chúng ta đạt được sự độc lập về tài chính và độc lập về tài chính là một yêu cầu ngầm mà chúng ta cần đạt được trước khi nghỉ hưu sớm. FI có nghĩa là chúng ta không còn cần phải kiếm thu nhập để trang trải đầy đủ cho lối sống của mình.
Thu nhập của chúng tôi là bước đầu tiên trong quá trình này, nhưng nó không dừng lại ở đó. Khi thu nhập của chúng ta được đầu tư vào việc đánh giá cao tài sản (như thị trường chứng khoán hoặc bất động sản), chúng ta tạo dựng sự giàu có nhanh hơn thông qua sức mạnh của lãi kép.
Nhưng, yếu tố mà rất nhiều người quên là lối sống. Chi phí cho lối sống của chúng ta (hay còn gọi là:chi tiêu của chúng ta) làm giảm sự giàu có của chúng ta. Chúng ta chi tiêu càng nhiều và nợ càng nhiều thì tài sản của chúng ta càng giảm và do đó, chúng ta càng không đạt được LỬA.
Mục tiêu:tối đa hóa thu nhập + đầu tư và giảm thiểu chi tiêu theo lối sống. Khi kết hợp với nhau, bạn sẽ nhanh chóng xây dựng sự giàu có, hình thành những thói quen lành mạnh không làm tiêu hao túi tiền của bạn và thiết lập cho bạn dành nhiều thập kỷ của cuộc đời để tự do nghỉ hưu sớm. " - Steve Adcock tại SteveAdcock.us
“Làm việc để tăng thu nhập của bạn. Đối với hầu hết mọi người, điều này có nghĩa là tập trung vào sự nghiệp của họ. Sự nghiệp của bạn là một tài sản nhiều triệu đô la (trong vòng 30 - 40 năm mà hầu hết mọi người đều làm việc) và nếu bạn nuôi dưỡng nó, bạn có thể làm cho nó có giá trị cao hơn đáng kể, sau đó sẽ giúp bạn nhanh chóng đi đến LỬA. Từ kinh nghiệm của tôi, có bảy bước đã được chứng minh để tăng thu nhập nghề nghiệp, nếu được thực hiện một cách nhất quán theo thời gian, sẽ mang lại những khoản thu nhập bổ sung đáng kể. Sau đó, chỉ cần kiểm soát chi tiêu của bạn, ghi nhận khoản chênh lệch ngày càng tăng và bạn đang trên một con tàu tên lửa để nghỉ hưu sớm! ” - Tiền ESI
“Mẹo hàng đầu của tôi để đạt được LỬA là tìm ra những gì bạn thực sự muốn trong cuộc sống. Nhìn bề ngoài thì đó không phải là lời khuyên tài chính, nhưng khi đi sâu vào tìm hiểu, bạn có thể thấy tầm quan trọng của nó đối với hành trình đạt được tự do tài chính của mình. Làm cách nào để biết số FIRE của bạn là gì nếu bạn thậm chí không biết mình muốn gì? Thay vì giới hạn bản thân và hy sinh mọi thứ bạn thích để tìm kiếm sự độc lập về tài chính, hãy tìm ra mục tiêu cuộc sống của bạn và tính toán số Hỏa của bạn dựa trên những mục tiêu đó. Bạn thậm chí có thể nhận ra rằng bạn cần ít tiền hơn nhiều so với bạn nghĩ ban đầu, hoặc lối sống LỬA của bạn sẽ bao gồm các nguồn thu nhập bổ sung mà bạn chưa tính đến. Có một lý do tuyệt vời khác để xác định mục tiêu cuộc sống của bạn. Nếu bạn chỉ tập trung vào các mục tiêu tiền bạc mà không có ý định thiết kế cuộc sống sau công việc của mình, bạn sẽ kết thúc không hạnh phúc như khi bạn đang làm việc. Vì vậy, thay vào đó, hãy khám phá những đam mê của bạn và đảm bảo rằng bạn đã sẵn sàng sống hết mình khi đạt được sự độc lập về tài chính. ” - Melanie từ Partners in Fire
“Đối với những người đang tìm kiếm sự độc lập về tài chính và / hoặc nghỉ hưu sớm, lời khuyên chính của tôi là tìm ra ba khoản chi tiêu hàng đầu của bạn và cắt giảm càng nhiều càng tốt những khoản đó. Nếu bạn thích nhất, ba chi phí hàng đầu của bạn sẽ là nhà ở, đi lại và thực phẩm. Nếu bạn có thể giảm bớt những chi phí này và giảm bớt chúng trong khi vẫn có một cuộc sống viên mãn, bạn sẽ tiết kiệm được nhiều tiền hơn so với việc bỏ qua 5 đô la cà phê latte và cắt giảm phiếu thưởng.
Hầu hết người Mỹ có quá nhiều ngôi nhà, với những căn phòng không được sử dụng hoặc bị hạ xuống để cất giữ đồ đạc. Mức mua xe hơi trung bình ở Mỹ hiện là hơn 37.000 USD, trong khi một chiếc xe đã qua sử dụng trị giá 10.000 USD sẽ đáp ứng được nhu cầu của hầu hết mọi người. Và hầu hết mọi người đều ăn quá nhiều, tiêu tốn ngân sách và ảnh hưởng đến sức khỏe của họ.
Giảm các khoản chi “ba lớn” này xuống, đầu tư số tiền tiết kiệm được vào một quỹ chỉ số chi phí thấp rộng rãi theo dõi thị trường chứng khoán tổng thể và để lãi kép thực hiện công việc của nó. ” - Dave at tình cờ FIRE
“Một trong những chiến lược được báo cáo ít nhất giúp mọi người đạt được Độc lập về tài chính là Chuyên đăng kinh doanh theo địa lý. Về cơ bản, nếu mọi người có thể làm việc từ xa và thực tế họ di chuyển đến một khu vực có chi phí thấp (hoặc thậm chí là quốc gia có chi phí thấp), họ có thể tính siêu tỷ lệ tiết kiệm của mình vì chi phí sinh hoạt của họ giảm trong khi thu nhập của họ thì không.
Trước đại dịch, đây là một tình huống tương đối hiếm gặp vì hầu hết các công việc đều yêu cầu bạn phải có mặt tại văn phòng theo mặc định, nhưng giờ đây các công ty đã buộc phải áp dụng chế độ nghỉ việc -chính sách nhà, tiềm năng cho kinh doanh chênh lệch giá theo địa lý đã mở ra cho nhiều người hơn.
Làm việc từ xa có thể không dành cho tất cả mọi người, nhưng nếu bạn có thể, hãy cố gắng làm cho nó vĩnh viễn sau khi đại dịch này kết thúc, đặc biệt nếu công việc của bạn nằm ở một thành phố đắt đỏ như San Francisco hoặc Thành phố New York. Bằng cách chuyển đến một quốc gia có chi phí thấp như Mexico hoặc Thái Lan, bạn có thể thấy mình thay đổi từ việc chỉ kiếm được ít tiền về tài chính thành tiết kiệm được rất nhiều tiền mà bạn không biết phải làm gì với tất cả! ” - Kristy Shen và Bryce Leung là tác giả của cuốn sách bán chạy nhất Quit Like a Millionaire và là người sáng lập blog Millennial Revolution
“Độc lập tài chính và triết lý có quan hệ mật thiết với nhau. Vì vậy, để đạt được sự độc lập về tài chính, mẹo đầu tiên mà tôi muốn giới thiệu là suy nghĩ về lý do tại sao bạn muốn đạt được LỬA. Sau đó, hãy nghĩ xem bạn muốn sử dụng thời gian của mình như thế nào khi đạt được tự do tài chính.
Bằng cách suy nghĩ về lý do tại sao bạn muốn nghỉ hưu sớm và cách bạn muốn dành thời gian của mình, bạn có thể xây dựng khuôn khổ phù hợp cho phiên bản độc lập tài chính của riêng mình. Bởi vì không chỉ có một cách để CHÁY.
Ví dụ, nếu bạn tiết kiệm được 50% thu nhập của mình, bạn có thể đủ khả năng để nghỉ một năm cho mỗi hai năm bạn làm việc. Ngoài ra, bạn có thể xem xét tuyến đường FI chậm nếu bạn thích một hành trình cân bằng hơn. Hoặc, bạn có thể cân nhắc Barista FIRE và làm một công việc bán thời gian để có nhiều thời gian hơn bây giờ.
Cá nhân tôi đã thử nghiệm nghỉ hưu một năm và Barista FIRE. Tôi thích Barista FIRE hơn vì nó cho phép tôi có nhiều thời gian hơn bây giờ nhưng tôi vẫn tận hưởng phong cách sống mà tôi muốn.
Trung bình, tôi làm việc bán thời gian 17 giờ mỗi tuần và tôi may mắn được làm công việc này tại nhà. Trong những ngày còn lại của tuần, tôi đầu tư, viết blog và xây dựng các nguồn thu nhập khác. Dựa trên kinh nghiệm của tôi, Barista FIRE là giải pháp thay thế hoàn hảo để độc lập tài chính.
Tuy nhiên, hãy nhớ rằng sự độc lập về tài chính bắt đầu bằng việc đặt bản thân vào vị trí tài chính phù hợp. Để đặt mình vào vị trí của mình, chỉ cần giữ chi phí của bạn ở mức thấp và bắt đầu tự thanh toán trước.
Nếu bạn đủ siêng năng với số tiền tiết kiệm của mình và nếu bạn giữ cho chi tiêu của mình ở mức thấp, bạn sẽ bắt đầu mở ra những lựa chọn khác. Đột nhiên, đảm nhận một công việc bán thời gian dường như không còn đáng sợ nữa.
Hơn nữa, tôi khuyên bạn nên xây dựng các nguồn thu nhập bổ sung bằng cách hối hả hoặc đầu tư. Nguồn thu nhập phụ của tôi là viết blog và đầu tư cổ tức.
Nếu bạn giữ cho các khoản chi tiêu của mình ở mức thấp nhất có thể, tự chi trả trước và xây dựng các nguồn thu nhập bổ sung, bạn sẽ nhanh chóng đạt được sự độc lập về tài chính. ” - Graham tại Reverse the Crush
“FIRE không chỉ dành cho những người trẻ tuổi! Có một cộng đồng những người bắt đầu muộn, những người trong chúng ta bắt đầu trên con đường FI của mình ở độ tuổi 40 và 50 và hy vọng sẽ nghỉ hưu sớm (ish).
Nghỉ hưu sớm hơn tuổi nghỉ hưu truyền thống 65-67 là một phần thưởng!
Bắt đầu bằng cách tính toán giá trị ròng của bạn - điều này sẽ cho bạn biết tình hình tài chính của bạn. Ví dụ:tôi phát hiện ra rằng phần lớn giá trị ròng của tôi được gắn vào tiền nhà và tiền hưu bổng (tài khoản hưu trí ở Úc).
Thật không may, tôi không thể truy cập tài khoản hưu trí của mình cho đến khi 60 tuổi. Do đó, nếu tôi muốn nghỉ hưu ở tuổi 55, tôi cần bắt đầu đầu tư ngoài tiền hưu trí của mình.
Chặng đường phía trước tuy đơn giản nhưng không hề dễ dàng. Chúng ta cần có thêm tiền để đầu tư và / hoặc trả nợ. ‘Công thức’ giống nhau cho tất cả mọi người, bất kể tuổi tác. Và lãi suất kép vẫn hoạt động, ngay cả ở độ tuổi 40 và 50 của chúng tôi.
Tăng chênh lệch giữa chi phí và thu nhập của bạn và đầu tư khoản chênh lệch này một cách khôn ngoan.
Tăng thu nhập có thể hơi khó khăn trong giai đoạn của cuộc đời chúng ta. Nhiều người trong chúng ta hiện đang kiếm được thu nhập cao nhất. Và kiệt sức là một mối quan tâm thực sự. Đàm phán tăng lương có thể đồng nghĩa với việc phải gánh thêm nhiều trách nhiệm. Tham gia vào cuộc sống hối hả bên cạnh cũng có thể không được ngon miệng, đặc biệt là khi thời gian rảnh đã khan hiếm.
Giảm chi phí là điều chúng ta có thể bắt đầu làm ngay lập tức - không, không cần thiết phải ăn cơm và đậu trong mỗi bữa ăn &# 128578; Nhưng hầu hết chúng ta đã không chống chọi được với lối sống leo thang trong những năm qua. Khi thu nhập của chúng ta tăng lên, khẩu vị và lối sống của chúng ta cũng được cải thiện để phù hợp với thu nhập cao hơn của chúng ta. Do đó, tin tốt là chúng ta có thể có nhiều khoản chi phí mà chúng ta có thể cắt giảm.
Tôi là một người tiêu tiền ở tâm. Đối với tôi, theo dõi các khoản chi tiêu và học cách chi tiêu một cách cẩn thận đã tạo ra sự khác biệt rất lớn. Học những gì tôi đánh giá cao trong cuộc sống và những gì tôi không thích cũng có nghĩa là tôi vui khi chi tiêu cho những gì mang lại cho tôi niềm vui như du lịch, nhưng không phải cho những gì tôi không quan tâm như quần áo.
Thực hiện hành động một cách nhất quán là bước quan trọng nhất để đạt được FI.
Không bao giờ là quá muộn để bắt đầu ”. - Newarterfire
“Tôi nghĩ rằng mọi người nên hướng tới độc lập tài chính, bởi vì bạn không thể đạt được mục tiêu cuối cùng là độc lập tài chính nếu không trở nên hiểu biết hơn về tài chính, tự tin hơn, không mắc nợ người tiêu dùng, v.v. Khi bạn bắt đầu coi Độc lập tài chính là một hành trình không chỉ là mục tiêu, bạn sẽ có thể trải nghiệm sự tự do về tài chính trong suốt cuộc hành trình.
Bạn cũng không cần phải chờ đợi để trải nghiệm niềm vui và sự tự do trong cuộc sống của mình cho đến khi đạt được Độc lập tài chính hoàn toàn. Bạn có thể quyết định giảm tốc độ hoặc đẩy nhanh thời gian đạt được mục tiêu dựa trên những thứ bạn đánh giá cao, cách bạn muốn sử dụng tiền và thời gian của mình. Nếu bạn coi trọng những trải nghiệm và / hoặc những thứ nhất định, hãy dành chỗ cho nó trong ngân sách của bạn. Bạn có thể chi tiêu hoặc đúng hơn là đầu tư vào những thứ quan trọng đối với bạn và đầu tư không chỉ giới hạn ở việc đầu tư vào thị trường chứng khoán hoặc thị trường bất động sản. Bạn có thể điều chỉnh lại đầu tư có nghĩa là bạn đang đầu tư vào hạnh phúc của mình, tiết kiệm thời gian và kỹ năng. Bạn là tài sản tốt nhất của bạn. ” - Jamila Souffrant từ Journey To Launch
“Trước hết, Độc lập tài chính Nghỉ hưu sớm (FIRE) không phải là một cuộc chạy đua. Đừng so sánh hành trình LỬA của bạn với những người khác, vì mỗi người đều có những hoàn cảnh khác nhau. Đừng đặt LỬA trên một bệ đỡ và không coi LỬA là mục tiêu cuối cùng.
Nói một cách cụ thể, nghỉ hưu sớm không chỉ là đi du lịch vòng quanh thế giới, rời khỏi cuộc đua hạng 9-5, nói FU với nhà tuyển dụng và nhâm nhi pina colada trên bãi biển. Dù bạn làm gì và đi đâu khi về hưu, bạn vẫn là bạn. Vì vậy, nếu hiện tại bạn không hài lòng về cuộc sống của mình, việc đạt được FIRE sẽ không làm bạn hạnh phúc một cách thần kỳ. Điều tối quan trọng là phải tự nỗ lực trong khi bạn đang tham gia hành trình CHÁY.
Đối với FIRE, khái niệm khá đơn giản. Tất cả chỉ là chi tiêu ít hơn số tiền bạn kiếm được, đầu tư số tiền bạn tiết kiệm được và để số tiền đó tăng lên. Bạn muốn tiền của mình tăng lên và tạo ra một dòng thu nhập thụ động. Khi nguồn thu nhập thụ động vượt quá chi phí của bạn, bạn sẽ độc lập về tài chính và có thể nghỉ hưu sớm nếu muốn.
Bây giờ có một sự hiểu lầm rằng FIRE là tất cả về việc kiếm tiền và giảm chi phí của bạn xuống mức thấp nhất có thể về mặt con người. Nhưng điều đó không đúng và hoàn toàn không bền vững. Thay vì chèn ép từng xu, tôi tin vào một cách tiếp cận cân bằng hơn. Bạn có thể tiêu tiền cho những thứ bạn thích và cắt giảm chi tiêu cho những thứ bạn không thích. Ví dụ, nếu bạn thích tự mình chế biến những món ăn bổ dưỡng, hãy chi tiền cho những món ăn chất lượng cao. Nếu bạn thích đi du lịch, hãy chi tiền cho những chuyến đi và tận hưởng trải nghiệm. Nếu bạn không thích mua sắm, hãy cắt giảm chi phí đó!
Một lần nữa, xin đừng xem FIRE là một cuộc đua. Hãy xem LỬA như một hành trình cuộc đời. Hãy tận hưởng cuộc hành trình này! ” - Bob từ Tawcan.com
“Những điểm mấu chốt của sự độc lập tài chính bao gồm nhiều thứ hơn là những con số và máy tính. Có rất nhiều điều cá nhân và cảm xúc cần tìm hiểu. Vì vậy, đây là lời khuyên của chúng tôi:Tập trung vào tất cả các khía cạnh của hành trình CHÁY của bạn, không chỉ vào tiền.
1. Đừng cho rằng 4% là tỷ lệ rút tiền an toàn hoặc số FIRE của người khác sẽ phù hợp với bạn. Xây dựng các con số của riêng bạn dựa trên hoàn cảnh và kế hoạch cuộc sống của bạn.
2. Tạo một kế hoạch cá nhân cho cuộc hành trình và cuộc sống của bạn sau khi nghỉ hưu. Hãy nghĩ xem bạn sẽ sống ở đâu, ai và cuộc sống của bạn sẽ bao gồm những gì, và cần những gì để đạt được điều đó.
3. Con đường FIRE có thể bị cô lập. Tìm một cộng đồng để nói chuyện về tài chính, kế hoạch, hy vọng và ước mơ của bạn, cũng như tất cả những nỗi sợ hãi và lo lắng của bạn. Bạn sẽ cần được hỗ trợ và khuyến khích trong suốt chặng đường.
4. Giữ một tâm trí cởi mở… Tất cả các tùy chọn đã được xem xét! ” - Ali &Alison Walker từ Tất cả các tùy chọn được xem xét
“Tất cả sự tiết kiệm trên thế giới không thể bù đắp cho thu nhập không đủ. Đó chỉ là phép toán:Một người mang về nhà 25 nghìn đô la một năm sẽ mất nhiều thời gian hơn để đạt được LỬA so với một người kiếm được 100 nghìn đô la một năm. Ngay cả khi họ đang sử dụng cùng một chiến thuật tiết kiệm siêu tiết kiệm để sống với 15 nghìn đô la một năm! Người có thu nhập cao hơn sẽ có thể kiếm được nhiều tiền hơn và hưởng lợi từ lãi kép với quy mô nhanh hơn nhiều. Vì vậy, nếu độc lập tài chính là mục tiêu của bạn, hãy tập trung toàn lực để tăng thu nhập càng nhanh càng tốt. Điều này không có nghĩa là bạn không nên tiết kiệm – bởi vì bạn hoàn toàn nên làm vậy, con vật bẩn thỉu! –Nhưng bạn chỉ có thể giảm chi tiêu của mình rất nhiều. Tiềm năng kiếm tiền của bạn hầu như không giới hạn. Đây là sự thật kỳ diệu ẩn giữa dòng của mỗi bài báo “Tôi đã tiết kiệm 100 nghìn đô la trong một năm” trên interwebz. ” - Kitty và Piggy, Chó cái làm giàu
“Đặt mục tiêu không liên quan đến tiền bạc. Tìm ra những gì bạn muốn nghỉ hưu VÀ bắt đầu làm việc theo lối sống đó. Đúng vậy, bạn cần tập trung vào tài chính của mình, nhưng nếu không có đích đến rõ ràng, nhiều năm tiết kiệm và đầu tư có thể bắt đầu giống như một khẩu hiệu. Có một con số đô la LỬA là quan trọng, nhưng nó không phải là điều duy nhất bạn cần tập trung vào. Sau khi bạn đạt đến số FIRE của mình, bạn cần biết bạn muốn làm gì với nguồn tài nguyên quý giá khác:thời gian của bạn. Ngoài ra, dồn sức vào việc lập kế hoạch và nghiên cứu, cuộc sống mới của bạn là một cách tuyệt vời để vượt qua thời gian một cách hiệu quả trong khi bạn đang làm việc hướng tới LỬA. Khi bạn biết mình muốn làm gì với thời gian của mình, việc tìm ra những việc cần làm với số tiền của mình sẽ trở nên dễ dàng hơn rất nhiều ”. Bà Frugalwoods, www.frugalwoods.com
“Tiếp cận LỬA trông hơi khác nhau đối với mỗi người, nhưng những điều cơ bản là giống nhau. Bước đầu tiên là tìm ra bạn muốn cuộc sống của mình trông như thế nào. Dành một chút thời gian để mơ mộng và điều gì sẽ xảy ra .. Sau đó, ước tính các chi phí tương lai liên quan đến cuộc sống bạn muốn, bao gồm cả chăm sóc sức khỏe. Sẽ là thông minh nếu bạn bổ sung thêm cho sự không chắc chắn.
Bạn muốn chi tiêu càng nhiều, số FIRE của bạn sẽ càng lớn.
Khi bạn đã nghĩ đến con số chi tiêu, bạn sẽ cần phải tìm cách tạo ra số tiền đó mỗi năm để trong tương lai Bạn không cần phải làm việc. Bạn có thể sử dụng Quy tắc 25 và Quy tắc 4% để biết số tiền bạn có thể cần đầu tư và tỷ lệ rút tiền an toàn là bao nhiêu. Bạn cũng có thể sử dụng các loại thu nhập thụ động khác (chẳng hạn như thu nhập cho thuê) để mang lại tiền mỗi năm, đó là con đường tôi đã đi.
Nếu bạn không chắc mình sẽ làm thế nào để có đủ vốn đầu tư, bạn có thể bắt đầu với quy mô nhỏ và xây dựng từ đó. Ví dụ:bạn có thể bắt đầu bằng cách tăng số tiền bạn gửi lên 401 nghìn cho đến khi bạn đạt đến mức tối đa. Or you could make a goal to own your first rental property, and focus on setting aside money for that. Paying down debt can help as well, because it can dramatically reduce your expenses. Every little bit is a step in the right direction.” Jackie, owner of CampFIREFinance.com
“The biggest piece of advice I can offer anyone working toward FIRE is that you need to focus on earning more money from the start. This is how you affect some serious change in your financial life.
Think about it like this:what expenses cost you the most money? It’s debt for a lot of people — credit cards, student loans, a mortgage, etc. Making more money is the fastest way towards paying off that debt, and once your debt is paid off, you can start putting more towards your FIRE number.
The other great thing about finding ways to make more money is that you don’t have to choose between paying off debt and investing — you can do both. So you start growing that long-term stream of wealth (investing) while also making short-term changes to save money. You’re basically attacking your finances from both ends.
I’m not against doing things that cut your weekly budget, like eating out less or cutting cable. That money adds up, but most of the people who have reached FIRE have also earned significant salaries as well. Making more money by side hustling, starting an online business, asking for a raise, etc. — those are tools to help you reach your financial goals faster.” – Bobby at Millennial Money Man
Are you interested in financial independence, retire early? What are your best early retirement tips?
