5 Vị trí tiết kiệm khi nghỉ hưu của bạn có thể kết thúc (và Cách tránh 4 điều đó)

Sau hơn 25 năm làm cố vấn tài chính, tôi đã biết rằng có khoảng 5 nơi mà số tiền hưu trí có thể đưa bạn đến - và chỉ một trong số đó là nơi bạn muốn!

Khi chúng tôi nói về "lập kế hoạch tài chính", hầu hết mọi người nghĩ về nó như là tăng tiền của họ trong khi họ đang làm việc và sau đó sống bằng những khoản tiết kiệm đó khi nghỉ hưu. Nhưng còn nhiều điều nữa.

Chuyên gia tài chính của bạn nên làm việc với bạn không chỉ về chiến lược đầu tư và thu nhập, mà còn về thuế, chăm sóc sức khỏe và lập kế hoạch bất động sản. Lộ trình nghỉ hưu của bạn chưa hoàn thành trừ khi tất cả năm nhu cầu đó đã được giải quyết. Nó sẽ đưa bạn đến cho đến khi nghỉ hưu - và sau đó tiếp tục chăm sóc những người thân yêu của bạn khi bạn qua đời.

Kế hoạch tài chính của bạn sẽ tồn tại lâu hơn bạn.

Nếu bạn đang làm việc với một người chỉ chuyên đầu tư, bạn sẽ bỏ lỡ một số thành phần quan trọng sẽ bảo vệ tổ ấm mà bạn đã dày công xây dựng. Thật không may, những sai lầm luôn xảy ra có thể xóa sạch các khoản tiết kiệm khó kiếm được và các di sản dự định.

Điều gì có khả năng xảy ra với số tiền bạn đã nỗ lực tiết kiệm? Một trong năm điều sau:

1. Bạn có thể giữ tiền của mình và khi bạn chết, hãy chuyển nó cho những người thụ hưởng của bạn.

Tiền của bạn sẽ đi đến nơi bạn muốn - đến gia đình bạn, nhà thờ của bạn và / hoặc các tổ chức từ thiện yêu thích của bạn - với mức tổn thất ít nhất có thể. Nếu bạn có 1 triệu đô la, bạn muốn những người thân yêu của mình nhận được 1 triệu đô la ròng. Đó là mục tiêu của bạn và một kế hoạch toàn diện được xây dựng có lưu ý đến việc có thể giúp bạn đạt được điều đó. Tuy nhiên, bạn phải lưu ý các đường vòng phía trước.

2. Bạn có thể mất tiền tiết kiệm cả đời trên thị trường.

Nếu bạn không bao giờ thay đổi hướng đi từ tích lũy tiền sang bảo quản nó, bạn có thể sẽ gặp rắc rối. Nhiều người có một danh mục đầu tư với rủi ro quá mức và họ thậm chí không biết điều đó. Điều này có thể nguy hiểm khi bạn bắt đầu sử dụng số tiền đó cho thu nhập và bạn không còn đóng góp vào các tài khoản đó nữa.

Hãy nhớ rằng:Nếu bạn mất một nửa số tiền tiết kiệm của mình trên thị trường chứng khoán, bạn sẽ cần tỷ lệ hoàn vốn 100% chỉ để quay lại vị trí cũ. Bơm phanh. Nhờ một cố vấn phân tích các khoản nắm giữ của bạn và khớp chúng với mức độ chấp nhận rủi ro của bạn. Và trong khi bạn đang ở đó, hãy yêu cầu họ xem các khoản phí bạn phải trả. Họ có thể tính những khoản nhỏ mà bạn không nhận thấy, nhưng những khoản phí đó có thể ăn mòn thu nhập của bạn - và tài sản của bạn.

3. Bạn có thể bị kiện.

Mọi người đều dễ bị tổn thương, nhưng túi sâu thu hút các vụ kiện. Tôi có một khách hàng, một dược sĩ, người vừa chạm vào cản của một chiếc xe hơi đang dừng đột ngột trước mặt anh ta. Anh ta biết người lái xe kia, cô ấy là khách hàng và cô ấy đồng ý rằng sẽ không có một vết xước nào.

Nhưng hai năm sau, anh nhận được lệnh triệu tập; người phụ nữ đã kiện anh ta vì số tiền nhiều hơn số tiền bảo hiểm xe hơi của anh ta sẽ chi trả. Anh ta sống trong một khu phố cao cấp, có một chiếc xe hơi đẹp và một công việc kinh doanh tốt, và cô ấy đã có một luật sư quyết định việc dàn xếp là đáng để thử.

Chúng tôi làm việc rất chăm chỉ để tạo ra của cải, nhưng hầu hết mọi người không biết cách bảo vệ nó. công ty trách nhiệm hữu hạn (LLC) sẽ không khuyến khích các vụ kiện. Là một phần của cuộc thảo luận đó, hãy cũng xem xét cách người thụ hưởng của bạn có thể bảo vệ tài sản thừa kế khỏi các vấn đề pháp lý cá nhân và nghề nghiệp của chính họ.

4. Bạn có thể cho chú Sam quá nhiều.

Chính phủ muốn chia sẻ tiền của chúng tôi một cách công bằng, nhưng thường thì chúng tôi quá sức chứa. Tôi bắt đầu sự nghiệp của mình trong công việc kinh doanh thuế gia đình, và một trong những lý do tôi chuyển sang lập kế hoạch tài chính là tôi thấy mọi người phải trả quá nhiều tiền thuế. Mỗi khi bạn trả thêm một đô la, bạn không chỉ mất số đô la đó mà còn mất đi những gì mà số đô la đó có thể đã tăng lên 10, 15 hoặc 20 năm nữa đối với bạn, con và cháu của bạn.

Đảm bảo rằng chuyên gia thuế và cố vấn tài chính của bạn đang sử dụng mọi chiến lược có sẵn để giữ tài sản của bạn thuộc sở hữu của bạn. Hơn nữa, hãy bảo vệ những người thụ hưởng của bạn trước. Nhận thừa kế một lần có thể đẩy một người thân yêu vào một khung thuế cao hơn có thể dẫn đến hàng ngàn. Tôi không thể cho bạn biết tôi đã nói chuyện với bao nhiêu người mà họ đã nói, "Ý bạn là anh ấy để lại 500.000 đô la và tôi nhận được 300.000 đô la?"

Người dễ đánh thuế nhất là người đã chết, vì vậy hãy đảm bảo rằng vợ / chồng và con của bạn được bảo vệ bằng các chiến lược lập kế hoạch di sản, có thể chia tiền theo từng giai đoạn hoặc thành lập quỹ tín thác tùy ý.

5. Bạn có thể bị ốm và cần được chăm sóc đặc biệt.

Tôi đã thấy mọi người chi hàng trăm nghìn đô la để trả tiền cho một căn phòng trong viện dưỡng lão. Tôi không nói những nơi đó là xấu; họ cung cấp một dịch vụ để giữ cho chúng tôi thoải mái. Nhưng việc chăm sóc dài hạn rất tốn kém - hầu hết mọi người không nghĩ đến việc họ sẽ trả tiền như thế nào cho đến khi quá muộn.

Có các tùy chọn. Bạn có thể nhận được bảo hiểm chăm sóc dài hạn - nên được gọi là bảo hiểm bảo quản di sản! - nhưng nó tốn kém và không phải lúc nào cũng có sẵn tùy thuộc vào độ tuổi của bạn hoặc nơi bạn sống. Bạn có thể chi tiêu tất cả tài sản của mình và đăng ký Medicaid - nhưng có khoảng thời gian "nhìn lại" là 5 năm và nếu bạn nghèo giả tạo, bạn có thể bị kết tội gian lận. Bạn có thể xem xét việc mua một hợp đồng bảo hiểm hoặc niên kim mang lại lợi ích nhanh chóng cho những người cần chăm sóc lâu dài. Cố vấn của bạn có thể giúp bạn xác định điều gì là tốt nhất.

Tất nhiên, có một chủ đề ở đây và đó là việc lập kế hoạch rất quan trọng - không chỉ để xây dựng và duy trì khoản tiết kiệm của bạn cho đến khi bạn còn sống mà còn để bảo vệ di sản bạn muốn để lại.

Thông thường, mọi người đợi cho đến khi quá muộn và sau đó tự hỏi tại sao họ không thể rời đi - hoặc không nhận được - nhiều như họ mong đợi.

Kim Franke-Folstad đã đóng góp cho bài viết này.


về hưu
  1. Kế toán
  2.   
  3. Chiến lược kinh doanh
  4.   
  5. Việc kinh doanh
  6.   
  7. Quản trị quan hệ khách hàng
  8.   
  9. tài chính
  10.   
  11. Quản lý chứng khoán
  12.   
  13. Tài chính cá nhân
  14.   
  15. đầu tư
  16.   
  17. Tài chính doanh nghiệp
  18.   
  19. ngân sách
  20.   
  21. Tiết kiệm
  22.   
  23. bảo hiểm
  24.   
  25. món nợ
  26.   
  27. về hưu