Hầu hết mọi người ghét xem lại kế hoạch bất động sản của họ, và tôi không thể nói rằng tôi đổ lỗi cho họ. Từ luật thuế và các văn bản phức tạp, đến quỹ ủy thác và chỉ thị chăm sóc sức khỏe, những điều phức tạp có thể khiến bạn nản lòng. Ngoài ra, nói về cuộc sống sau khi chết không phải là hoạt động yêu thích của bất kỳ ai.
Thật không may, những yếu tố gây căng thẳng phổ biến này thường ngăn cản mọi người xem lại kế hoạch của họ sau khi nó được soạn thảo, tạo ra khả năng có những khoảng trống đáng kể có thể ảnh hưởng đáng kể đến cách phân phối nội dung.
Để giúp bạn xác định những khoảng trống này và để giúp đảm bảo rằng mong muốn của bạn được thực hiện một cách trung thực sau khi bạn đã vượt qua, dưới đây là tám dấu hiệu đỏ có thể chỉ ra vấn đề với kế hoạch di sản của bạn.
Chúng tôi khuyến nghị, tối thiểu, tất cả các khách hàng phải có di chúc, giấy ủy quyền tài chính và chỉ thị y tế nâng cao đã được luật sư xem xét trong vòng 10 năm qua và sau bất kỳ sự kiện lớn nào trong đời.
Bạn có thể có những người thụ hưởng mới mà bạn muốn thêm, chẳng hạn như cháu hoặc những người thụ hưởng mà bạn muốn xóa, kể từ khi bạn thiết lập kế hoạch di sản của mình. Nhiều lần, cha mẹ và ông bà muốn đảm bảo rằng tài sản được ủy thác cho đến khi các cháu đến tuổi nhất định, nhưng kế hoạch của họ có thể phân phối tài sản một cách thẳng thắn, có thể trái với mong muốn hiện tại của họ.
Tư duy tương tự cũng nên được áp dụng cho người thực thi ý chí của bạn. Nếu di chúc của bạn liệt kê một cá nhân đã chết, hoặc không thể phục vụ, và không có người kế vị nào được nêu tên - tòa án sẽ chỉ định một người khác. Thông thường, đây sẽ là người thụ hưởng, khiến việc duy trì thông tin của người thụ hưởng càng trở nên cấp thiết.
Mặc dù không quan trọng như các khía cạnh khác của di sản, việc để nó cho người thụ hưởng xác định quyền sở hữu các vật dụng cá nhân, như đồ trang sức và đồ gia truyền, có thể gây ra rất nhiều bất hòa trong gia đình. Chia tài khoản đầu tư thì dễ nhưng chia nhẫn đính hôn thì không dễ. Nếu bạn không biết ai sẽ được lấy đồ cá nhân của mình khi chết, bạn có thể vô tình để lại cho những người thân yêu của mình một loạt các quyết định khó khăn, điều này có thể gây căng thẳng không cần thiết cho các mối quan hệ gia đình. Nếu bạn đã thực hiện ý muốn của mình, hãy cân nhắc sử dụng một codicil để chỉ định cách phân phối hiệu ứng của bạn.
Nhiều người về hưu sở hữu các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ chưa được xem xét kể từ khi chúng được thực thi ban đầu. Điều tối quan trọng là bạn phải xem lại chúng, để đảm bảo chúng sẽ hoạt động như bạn dự định. Thông thường, khi bạn xem xét chi tiết các chính sách của mình, bạn thấy rằng các khoản nợ phải trả đã phù hợp với hoàn cảnh của bạn và có nhiều cơ hội để cải thiện.
Một trong những vấn đề phổ biến nhất mà mọi người gặp phải với một chính sách bị bỏ qua là nó không được cấp vốn đúng cách và đã hết hiệu lực, điều này thường yêu cầu một khoản phí bảo hiểm khổng lồ để duy trì hiệu lực.
Đây là một trong những sai lầm phổ biến nhất mà chúng tôi nhận thấy các cá nhân và cặp vợ chồng mắc phải khi lập kế hoạch di sản của họ. Mọi người thường gọi một thành viên trong gia đình hoặc bạn thân là người được ủy thác, nhưng hầu hết thời gian, những cá nhân này hoàn toàn không biết trở thành người được ủy thác nghĩa là gì, chưa nói đến trách nhiệm được ủy thác đi kèm với vai trò này. Trên thực tế, đó là một gánh nặng rất lớn khi đặt lên vai người mà bạn quan tâm.
Thay vào đó, hãy cân nhắc chỉ định đại diện của bên thứ ba, như ngân hàng hoặc công ty tín thác, làm người được ủy thác. Điều này sẽ đảm bảo rằng tài sản của bạn sẽ được quản lý theo chỉ thị của bạn và sẽ loại bỏ khả năng đưa bạn bè hoặc thành viên gia đình vào tình huống khó khăn.
Kể từ năm 2008, việc miễn thuế bất động sản đã tăng hơn gấp 5 lần (từ 2 triệu đô la lên 11,2 triệu đô la cho cá nhân). Nếu bạn có của cải đáng kể, điều này tạo ra một cơ hội lập kế hoạch duy nhất mà bạn có thể không nhận thức được. Nhiều kế hoạch bất động sản đã được thiết kế trước những thay đổi khá quan trọng này đối với mã số thuế và thông thường, cấu trúc lỗi thời gây ra nhiều tác hại hơn là có lợi. Những thay đổi về miễn trừ mới nhất do Đạo luật việc làm và cải cách thuế năm 2017 dự kiến sẽ "kết thúc" vào năm 2025, điều này càng chứng tỏ nhu cầu làm việc với luật sư bất động sản có năng lực hoặc cố vấn tài sản thực sự hiểu hoàn cảnh của bạn.
Có những lợi ích đáng kể khi thừa kế khoản tiết kiệm hưu trí thông qua việc chỉ định người thụ hưởng, trái ngược với việc để lại những tài sản này cho di sản của bạn và phân phối chúng theo các điều khoản của di chúc hoặc luật ban hành. Việc chuyển các loại tài khoản này qua chỉ định của người thụ hưởng trực tiếp sẽ ngăn cản quá trình chứng thực di chúc, giúp tiết kiệm thời gian và chi phí, đồng thời mang lại lợi ích chính:Người thụ hưởng được phép giữ phần lớn tài sản trong các tài khoản được hưởng thuế này trong nhiều năm nữa.
Ngoài ra, Roth IRA được miễn thuế từ quan điểm phân phối, không chỉ cho chủ sở hữu mà còn cho cả người thụ hưởng. Tôi thường khuyên bạn nên để IRA và các tài khoản được ưu đãi về thuế khác cho cháu, vì nó cho phép khả năng được hoãn thuế và có khả năng miễn thuế trong nhiều thập kỷ, đây có thể là một chiến lược chuyển nhượng bất động sản cực kỳ hiệu quả.
Mỗi tiểu bang có luật khác nhau điều chỉnh quy hoạch di sản. Nếu bạn chuyển từ tiểu bang này sang tiểu bang khác, điều quan trọng là phải nhờ luật sư am hiểu luật của tiểu bang cụ thể đó sửa đổi tài liệu của bạn để đảm bảo chúng tuân thủ tiểu bang cư trú chính của bạn.
Nếu bạn sở hữu tài sản ở nhiều tiểu bang, thì người thi hành công vụ của bạn sẽ phải thực hiện thủ tục chứng thực di chúc ở mọi tiểu bang mà bạn sở hữu tài sản đó. Trong những trường hợp này, chúng tôi thường khuyên bạn nên đặt các quyền sở hữu đối với những tài sản đó trong một ủy thác sống có thể thu hồi, vì nó thường ngăn cản quá trình chứng thực di chúc và chi phí / thời gian liên quan đến nó.
Giấy ủy quyền y tế và các chỉ thị trước khác được thực hiện ở tiểu bang trước đây cũng có thể bị phán quyết là không hợp lệ tại tiểu bang cư trú mới của bạn, tùy thuộc vào tiểu bang.
Có thể dễ dàng coi việc lập kế hoạch bất động sản giống như một quy trình “một lần và thực hiện”. Tuy nhiên, chỉ có rất nhiều điều có thể được dự đoán khi kế hoạch được soạn thảo. Nếu không có sự quản lý và xem xét thích hợp, kế hoạch được xây dựng cẩn thận của bạn có thể nhanh chóng trở nên vô giá trị. Theo nguyên tắc chung, hãy cân nhắc xem xét kế hoạch của bạn với cố vấn tài chính hoặc cố vấn pháp lý sau mỗi sự kiện lớn trong đời để đảm bảo tất cả các cơ sở của bạn được bảo hiểm và hiểu rằng mọi thay đổi nhỏ trong tình huống hiện tại của bạn đều có thể ảnh hưởng đến các kế hoạch trong tương lai.
