Jim là một luật sư công ty đã nghỉ hưu, đã kết hôn với hai con lớn và một năm nữa là bước sang tuổi 70,5 - độ tuổi mà anh ấy sẽ phải nhận IRA đầu tiên theo yêu cầu phân phối tối thiểu. Vấn đề là Jim không cần tiền từ RMD của mình.

Nói chung, Jim và Susan đều vô cùng hài lòng. Họ có thể không làm gì và để IRA ở lại trong cổ phiếu và trái phiếu, và có thể nó sẽ tự tăng gấp đôi theo thời gian. Nhưng chúng tôi đã loại bỏ sự không chắc chắn ra khỏi kế hoạch của anh ấy. Bảo hiểm đã tạo ra một bất động sản miễn thuế thu nhập ngay lập tức cho những đứa con của anh ấy, và khoản tiền hàng năm đã cung cấp tài trợ - toàn bộ kế hoạch giờ đã được thực hiện trên chế độ lái tự động. Jim và Susan không còn lo lắng về cách chu cấp cho con cái và giờ đây có thể dành nhiều thời gian hơn để tận hưởng thời gian nghỉ hưu.

Nếu loại kế hoạch này có vẻ phù hợp với bạn, thì đây là một số điều bạn nên cân nhắc:

• Đảm bảo có đủ tiền khác để sống. Khách hàng được đề cập ở đây có rất nhiều tiền và lương hưu khác nên họ không cần IRA RMD của mình.
• Ngoài ra, điều này cũng phù hợp với các nhà đầu tư bảo thủ, những người muốn đưa ra những phỏng đoán ngoài kế hoạch. Cặp vợ chồng này không muốn mạo hiểm thị trường chứng khoán với tài sản thừa kế của các con họ.