Một bước quan trọng trong việc lập kế hoạch hưu trí toàn diện là tính toán giá trị tài sản ròng của bạn bằng bảng cân đối kế toán cá nhân.

Để biết bạn đang đi đâu và liệu bạn có đang đi đúng hướng để đến đó hay không, bạn cần biết mình đang ở đâu ngay bây giờ. Bạn cần tìm ra giá trị tài sản ròng của mình để có thể xác định xem mình có đủ khả năng tài chính hay không.

Để “cân nhắc” sự giàu có của mình, bạn sẽ cần một danh sách đầy đủ các tài sản và nợ phải trả của mình - mọi thứ bạn sở hữu và mọi thứ bạn nợ. Vì vậy, hãy lấy máy tính xách tay của bạn và cặp hồ sơ đầy giấy tờ và bắt đầu làm việc.

Bắt đầu với nội dung của bạn

Về mặt nội dung, bạn cần biết:

• Bạn có bao nhiêu tiền mặt (séc, tài khoản tiết kiệm và tài khoản thị trường tiền tệ; tín phiếu kho bạc và / hoặc tiền dưới đệm).
• Các khoản đầu tư của bạn đáng giá bao nhiêu (CD và niên kim; bất kỳ và tất cả các tài khoản hưu trí và tài khoản môi giới; tài sản thu nhập hoặc đất đai).
• Giá trị của ngôi nhà của bạn (nếu bạn muốn bán nó ngay hôm nay).
• Giá trị của (các) ô tô của bạn.
• Giá trị của bất kỳ tài sản lớn nào khác (thuyền, nhà nghỉ hoặc nhà riêng).
• Bất kỳ tài sản cá nhân nào khác có giá trị (đồ gia truyền bạn có thể bán nếu cần tiền, đồ trang sức, tác phẩm nghệ thuật, đồng xu hoặc bộ sưu tập tem, v.v.).
• Bất kỳ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ nào có giá trị tiền mặt.
• Các tài sản khác mà bạn có thể có.

Sau đó, hãy nghĩ về các khoản nợ của bạn

Về mặt nợ phải trả, bạn sẽ muốn liệt kê:

• Thế chấp nhà và thế chấp nhà nghỉ còn lại của bạn (nếu có).
• Bất kỳ khoản vay chưa thanh toán nào khác (khoản vay mua ô tô, khoản vay mua thuyền, khoản vay sinh viên - của bạn hoặc của con bạn - khoản vay mua nhà hoặc hạn mức tín dụng, bất kỳ khoản vay cá nhân nào).
• Số dư thẻ tín dụng của bạn.
• Bất kỳ hóa đơn nào khác mà bạn đang thanh toán theo thời gian (ví dụ:hóa đơn thuế).
• Các khoản nợ khác.

Giá trị ròng cá nhân của bạn là sự khác biệt giữa những gì bạn sở hữu và những gì bạn nợ.

Đừng nản lòng nếu con số đó không như bạn mong muốn. Đó là điểm của bài tập này - để thúc đẩy bạn đặt mục tiêu và bắt đầu làm việc hướng tới chúng.

Và thông tin này rất quan trọng để giúp chuyên gia tài chính của bạn xây dựng một kế hoạch có thể giúp bạn chuẩn bị cho việc nghỉ hưu.

Khi cố vấn của bạn nói về việc “phát triển sự giàu có của bạn”, điều anh ta thực sự muốn là giúp bạn tăng giá trị tài sản ròng của mình. Rốt cuộc, bạn sẽ chẳng có ích gì khi tích lũy nhiều tiền để tiết kiệm và đầu tư nếu đồng thời, bạn đang nợ nần chồng chất.

Kiến thức là sức mạnh

Bạn đang sống để chi tiêu hay chi tiêu để sống? Cố vấn của bạn có thể chỉ ra những điểm khó khăn của bạn và đưa ra một số chiến lược để cải thiện chúng.

Nếu nhà bạn nghèo, bạn có thể trả nhiều hơn cho tiền gốc, tái cấp vốn hoặc thậm chí giảm kích thước. Nếu bạn mắc nợ thẻ tín dụng, bạn có thể xem xét các hóa đơn của mình và cố gắng kiềm chế sự thèm ăn của mình đối với những bộ quần áo đắt tiền hoặc những kỳ nghỉ. Nếu bạn không ưu tiên đầu tư và bạn từ 50 tuổi trở lên, bạn có thể thực hiện một số đóng góp hấp dẫn.

Nhìn thấy những con số trên bảng cân đối kế toán của bạn - tốt hay xấu - có thể đưa bạn vào vị trí quyền lực. Bạn sẽ biết chính xác vị trí của mình và những gì bạn cần làm để tận hưởng một kỳ nghỉ hưu thành công.