Bạn có thể học được nhiều điều về tài chính từ một người nông dân.
Tôi biết tôi có. Ông nội Joe của tôi là một nông dân. Đối tác kinh doanh của tôi tại một thời điểm cũng vậy. Và tôi khá chắc chắn rằng "kiến thức thực địa" mà họ thu được trong nhiều năm có giá trị ngang với bất cứ điều gì tôi đã nghe từ các chuyên gia đầu tư Phố Wall hoặc các chuyên gia truyền thông nổi tiếng.
Điều đáng chú ý, thực sự, việc trồng trọt tương tự như thế nào đối với tài chính. Dưới đây là một số bài học yêu thích của tôi, do ông nội Joe:
Khi bạn là một nông dân, bạn phụ thuộc vào cây trồng bạn trồng để mang lại thu nhập và điều tương tự cũng đúng với các khoản đầu tư. Bởi vì cổ phiếu trả cổ tức cho phép bạn kiếm thu nhập mà không cần bán cổ phần của bạn trong một công ty, chúng có thể là một phần quan trọng của kế hoạch đầu tư dài hạn. Việc quyết định nhận cổ tức đó hay tái đầu tư là do bạn quyết định - cũng giống như ông nội sẽ trích lại một phần lợi nhuận của mình để mua thêm hạt giống.
Chuồng lớn cũ có vị trí của họ trong trang trại. Nhưng sự thật là, chuồng trại dễ bị tổn thương. Trong một cơn bão, mái nhà có thể bị sập hoặc thổi bay - và bất cứ thứ gì bạn có bên trong sẽ bay ra ngoài. Mặt khác, hầm rễ là ổn định; đó là nơi bạn lưu trữ những thứ bạn muốn bảo mật. Trong kế hoạch tài chính, chúng ta nói về việc xây dựng một nền tảng vững chắc cho việc nghỉ hưu với thu nhập đáng tin cậy và các khoản đầu tư an toàn. Mái nhà được tạo thành từ các khoản đầu tư có mức độ rủi ro cao và vừa phải hơn, những khoản đầu tư này có thể là khoản đầu tiên được thực hiện khi mọi thứ trở nên hỗn loạn.
Trong trồng trọt, việc trồng đi trồng lại cùng một loại cây trên cùng một cánh đồng sẽ làm cạn kiệt sự cân bằng dinh dưỡng trong đất. Đó là lý do tại sao nông dân định kỳ luân phiên trồng một thứ gì đó khác biệt - chẳng hạn như hạt đậu nành thay cho ngô. Trong lĩnh vực tài chính, chuyển tiền từ lĩnh vực này sang lĩnh vực khác để tìm kiếm tăng trưởng và / hoặc giá trị có thể là một phần trong chiến lược tổng thể của nhà đầu tư để xây dựng danh mục đầu tư mạnh mẽ và đa dạng hơn. Tại sao lại giới hạn bản thân khi có quá nhiều loại tài sản và lĩnh vực để lựa chọn?
Điều khá rõ ràng sẽ xảy ra nếu phần đáy rơi ra khỏi giỏ quá tải trong trang trại. Nhưng trên thị trường thì sao? Các cố vấn giảng dạy về sự đa dạng hóa, nhưng chúng tôi thường xuyên thấy các nhà đầu tư có dư thừa trong danh mục đầu tư của họ. Nói chuyện với chuyên gia tài chính của bạn về việc loại bỏ bất kỳ sự chồng chéo nào trong các quỹ tương hỗ và ETF của bạn, cũng như về việc tái cân bằng ít nhất mỗi năm một lần để quay trở lại mức phân bổ mục tiêu của bạn.
Những kẻ săn mồi lén lút là một vấn đề thực sự trong trang trại - và trong thế giới tài chính. Giữ tiền của bạn an toàn không phải là điều dễ dàng - và sự biến động không phải là kẻ thù duy nhất của bạn với tư cách là một nhà đầu tư. Có thể có một loạt các khoản phí ẩn đang ăn mừng trong ổ trứng của bạn, từ phí hành chính cho đến lãi vốn cố định. Nếu bạn chỉ xem xét điểm mấu chốt trên báo cáo đầu tư của mình hàng tháng, bạn đang bỏ lỡ một phần quan trọng của bức tranh.
Nếu mọi việc diễn ra như mong đợi đối với một người nông dân, thì năng suất của mùa về cơ bản sẽ có giá trị hơn đáng kể so với hạt giống mà nó đã trồng. Là một nhà đầu tư, bạn có cùng một mục tiêu:Bạn luôn nỗ lực vì sự phát triển. Điều đó có nghĩa là bạn nên cẩn thận nếu bạn đang chuyển tất cả tiền tiết kiệm của mình vào một tài khoản hưu trí hoãn thuế. Có, bạn đang giảm hóa đơn thuế của mình ngay bây giờ, nhưng khi bạn rút số tiền đó khi nghỉ hưu, bạn sẽ phải trả thuế thu nhập cho các khoản đóng góp và thu nhập của mình. Đừng phụ thuộc vào quan điểm phổ biến (nhưng thường không chính xác) rằng thuế suất của bạn sẽ thấp hơn khi nghỉ hưu. Nói chuyện với chuyên gia thuế của bạn về tình hình của bạn có thể như thế nào và hỏi chuyên gia tài chính của bạn về những ưu điểm của Roth IRA.
Với việc cắt tỉa thích hợp, bạn có thể tạo ra một cây tốt hơn - và vì vậy nó đi kèm với các khoản đầu tư của bạn. Mọi cổ phiếu không có thời hạn sử dụng giống nhau và chiến lược mua và giữ không nhất thiết có nghĩa là buộc bạn phải mua hàng cụ thể. Bạn có thể đạt được lợi nhuận khi thích hợp và mua khi giá thấp. Nó có thể làm cho danh mục đầu tư của bạn lành mạnh hơn và loại bỏ bạn khỏi những sản phẩm không còn mục đích.
Được rồi. Nhưng vào thời của Ông nội, điều này có nghĩa là bạn phải làm lại một nhiệm vụ vì bạn đã không hoàn thành nó ngay trong lần đầu tiên. Đối với tôi, điều đó có nghĩa là ngồi xuống và lập một kế hoạch hưu trí toàn diện phù hợp với nhu cầu và mục tiêu của khách hàng. Có, bạn có thể phải điều chỉnh một chút ở đây và ở đó trong nhiều năm. Nhưng một kế hoạch tốt sẽ giúp bạn duy trì hành trình vượt qua thời điểm tốt và xấu.
Trên hết, ông nội Joe biết để thành công trong bất cứ việc gì đều cần sự siêng năng và kiên nhẫn. Cho dù bạn là một vùng quê nhỏ bé hay một thành phố nhộn nhịp suốt đời, thì triết lý đó cũng áp dụng cho việc xây dựng lối sống hưu trí trong mơ của bạn.
Kim Franke-Folstad đã đóng góp cho bài viết này.
Dịch vụ tư vấn đầu tư chỉ được cung cấp bởi các cá nhân đã đăng ký hợp lệ thông qua AE Wealth Management LLC (AEWM). AEWM và Olson &Wilson Private Capital không phải là công ty liên kết. Đầu tư có rủi ro, bao gồm cả khả năng mất gốc. Công ty cũng như các đại lý hoặc đại diện của công ty đều không được đưa ra lời khuyên về thuế. Các cá nhân nên tham khảo ý kiến của một chuyên gia có trình độ để được hướng dẫn trước khi đưa ra bất kỳ quyết định mua hàng nào. 749931
