An sinh xã hội vô cùng phức tạp, và nó càng phức tạp hơn khi có hai người trong số các bạn. Cách thức và thời điểm mỗi người trong số các bạn nhận trợ cấp có thể ảnh hưởng đến thu nhập của hai vợ chồng hàng trăm đô la một tháng, tuy nhiên, theo Khảo sát về niềm tin khi nghỉ hưu năm 2018 của Viện Nghiên cứu Quyền lợi Người lao động, chỉ 23% người lao động thực sự cố gắng tối đa hóa lợi ích của họ bằng cách lập kế hoạch khi nào yêu cầu An sinh xã hội.

Nếu bạn nằm trong số 77% người không lập kế hoạch trước, tôi muốn truyền cảm hứng cho bạn để bạn hành động. Vì các quy tắc liên quan đến An sinh xã hội rất phức tạp, tôi thực sự khuyên bạn nên nói chuyện với một chuyên gia về các trường hợp cụ thể của bạn, nhưng để giúp bạn bắt đầu, tôi muốn trả lời một số câu hỏi mà tôi thường nghe:

Tôi có thể nhận được bao nhiêu tiền phúc lợi vợ chồng?

Bạn có thể nhận được tối đa 50% số tiền mà vợ / chồng của bạn sẽ nhận được trong trợ cấp khi họ đủ tuổi nghỉ hưu. Bạn không thể nhận một nửa lợi ích của vợ / chồng bạn cộng với lợi ích của chính bạn, vì vậy, chỉ có ý nghĩa nếu nhận lợi ích của vợ / chồng nếu bạn nhận được ít hơn một nửa lợi ích của vợ / chồng bạn.

Khi nào tôi nên nhận trợ cấp An sinh xã hội dành cho vợ / chồng?

Cũng như các khoản trợ cấp hưu trí An sinh xã hội khác, bạn có thể bắt đầu nhận chúng ở tuổi 62 *, nhưng nếu bạn làm như vậy, bạn sẽ nhận được chúng với mức giảm vĩnh viễn, tỷ lệ phần trăm dựa trên số tháng tính đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ của bạn . Nếu bạn chờ đợi để nhận trợ cấp vợ / chồng cho đến khi đủ tuổi nghỉ hưu, bạn có thể nhận được 50% số tiền mà vợ / chồng bạn sẽ nhận được khi đủ tuổi nghỉ hưu, ngay cả khi họ nhận trợ cấp sớm với mức giảm.

Chờ qua tuổi nghỉ hưu đầy đủ của bạn sẽ không mang lại cho bạn nhiều quyền lợi vợ chồng hơn.

Tôi làm cách nào để xác định tuổi nghỉ hưu đầy đủ của mình?

Chỉ cần nhập ngày sinh của bạn vào máy tính tuổi nghỉ hưu của Kiplinger. Hoặc, trang web của Cục Quản lý An sinh Xã hội có một máy tính ở đây.

Điều gì sẽ xảy ra với quyền lợi của chúng ta khi một trong số chúng ta qua đời?

Với tư cách là một người vợ / chồng còn sống, bạn có thể nhận 100% quyền lợi của người phối ngẫu đã qua đời khi bạn đủ tuổi nghỉ hưu hoặc giảm quyền lợi ngay từ khi 60 tuổi. Nếu bạn đang nhận khoản trợ cấp vợ chồng 50%, nó sẽ dừng lại và bạn sẽ bắt đầu nhận trợ cấp tuất. Một lần nữa, nếu bạn yêu cầu quyền lợi - bao gồm cả quyền lợi của người sống sót - trước khi bạn đủ tuổi nghỉ hưu, chúng sẽ bị giảm và có thể bị kiểm tra thu nhập.

Quyền lợi của bạn cũng có thể bị giảm bởi Khoản bù đắp lương hưu của Chính phủ (GPO) nếu bạn nhận được khoản trợ cấp hưu trí hoặc tàn tật từ chính quyền liên bang, tiểu bang hoặc địa phương dựa trên công việc của bạn mà bạn không đóng thuế An sinh xã hội.

Tôi nghe nói rằng tôi có thể thu từ các khoản trợ cấp của vợ / chồng cũ. Nó hoạt động như thế nào?

Nếu bạn đã kết hôn ít nhất 10 năm, chưa tái hôn và cả bạn và vợ / chồng cũ của bạn đều ít nhất 62 tuổi, bạn có thể nộp đơn xin trợ cấp vợ / chồng. Việc người yêu cũ của bạn có tái hôn hay không không quan trọng và việc bạn nộp đơn xin trợ cấp vợ chồng sẽ không ảnh hưởng đến quyền lợi của vợ / chồng cũ của bạn.

Một số lưu ý:Lợi ích vợ chồng mà bạn thu được từ người yêu cũ phải lớn hơn lợi ích của chính bạn; vợ / chồng cũ của bạn không cần phải thu tiền trợ cấp cho bạn khi bắt đầu; và một lần nữa, nếu bạn bắt đầu thu tiền ở tuổi 62, quyền lợi của bạn sẽ bị giảm vĩnh viễn. Để biết thêm, hãy đọc Hôn nhân cao cấp và An sinh xã hội:Những quy tắc cần biết.

Ứng dụng bị hạn chế là gì?

Một số người được phép nhận trợ cấp vợ chồng trong khi trì hoãn lợi ích của chính họ (và để chúng phát triển đến mức tối đa) cho đến khi 70 tuổi. Ví dụ:nếu bạn đủ điều kiện, bạn có thể nhận một nửa quyền lợi của vợ / chồng mình, hãy để quyền lợi của riêng bạn phát triển cho đến khi bạn 70 tuổi và sau đó chuyển sang lợi ích lớn hơn của bạn.

Bạn chỉ có thể nộp đơn đăng ký hạn chế nếu bạn sinh trước ngày 2 tháng 1 năm 1954 **. Bạn cũng phải đủ tuổi nghỉ hưu, và người phối ngẫu của bạn phải đang thu lợi riêng cho mình. Để biết thêm, hãy đọc Ứng dụng bị hạn chế Chiến lược an sinh xã hội đang trên đà phát triển.

Như bạn có thể thấy, tôi cần thêm chú thích cho ngay cả những câu hỏi "đơn giản nhất" và có nhiều nhiều ngoại lệ và hoán vị có thể ảnh hưởng đến lợi ích của bạn. Mặc dù vậy, tôi hy vọng tôi đã trả lời được một số câu hỏi của bạn và hơn thế nữa, điều này đã truyền cảm hứng cho bạn để lập kế hoạch trước với vợ / chồng của mình để cả hai có thể tận dụng tối đa An sinh xã hội của mình khi nghỉ hưu.

* Bạn có thể nhận trợ cấp sớm hơn nếu bạn đang chăm sóc trẻ em phụ thuộc.

** Có một số ngoại lệ đối với những người khuyết tật hoặc chăm sóc trẻ em phụ thuộc.