Một trong những cách nhiều người trở nên thành công là tiếp cận mọi cuộc khủng hoảng như một cơ hội - để học hỏi, đầu tư và phát triển. Hãy học theo chuyên gia kinh doanh tỷ phú Warren Buffett.

Ông từng nổi tiếng khuyên các nhà đầu tư “hãy sợ hãi khi người khác tham lam và tham lam khi người khác sợ hãi”, và ông đã trải qua thời kỳ tồi tệ nhất của đại dịch COVID-19 không chỉ giàu có hơn - giá trị tài sản ròng của ông gần đây đã vượt mốc 100 tỷ đô la - mà còn với một số bài học quý giá cho các nhà đầu tư đồng nghiệp của anh ấy.

Bạn có thể không có đủ nguồn lực để vận hành thị trường như "Nhà tiên tri của Omaha (Nebraska)", nhưng không có gì ngăn cản bạn tiếp thu những gì ông ấy học được và sử dụng nó để củng cố tài chính của mình.

1. Bạn mới tham gia đầu tư? Chạm vào S&P 500

Buffett đã nói về khoản đầu tư yêu thích của mình trong cuộc họp thường niên gần đây của công ty Berkshire Hathaway.

“Tôi đề xuất quỹ chỉ số S&P 500, và quỹ này có từ lâu, rất lâu đối với mọi người,” Buffett nói và cho biết thêm rằng, sau khi ông qua đời, 90% số tiền mà ông để lại cho vợ sẽ được chuyển vào quỹ S&P 500.

Các quỹ chỉ số S&P 500 là quỹ tương hỗ hoặc ETF theo dõi 500 công ty lớn nhất ở Hoa Kỳ

"Tôi thích Berkshire, nhưng tôi nghĩ rằng một người hoàn toàn không biết gì về cổ phiếu và không có bất kỳ cảm xúc đặc biệt nào về Berkshire, tôi nghĩ họ nên mua chỉ số S&P 500", Buffett nói với các cổ đông tại cuộc họp, được tổ chức tại Los Angeles vào đầu tháng 5.

Hãy giống như Buffett: Tham gia hành động S&P 500 thông qua ETF hoặc quỹ tương hỗ không yêu cầu tích trữ tiền mặt. Bạn có thể bắt đầu xây dựng sự đa dạng chỉ bằng cách đầu tư "tiền lẻ".

2. Hãy thực tế - ngay cả khi thị trường đang mất trí

Ngay cả khi thị trường chứng khoán đang ồn ào và trở thành triệu phú từ những người nhấp vào đúng luồng Reddit, Buffett đã khuyên các nhà đầu tư của mình nên có cách tiếp cận lâu dài và thực tế với thị trường hơn là thực hiện "30 hoặc 40 giao dịch mỗi ngày để kiếm lời. từ thứ trông giống như một trò chơi rất dễ dàng. "

Trong cuộc họp, Buffett đã hiển thị một cặp slide cho thấy 20 công ty lớn nhất trên thế giới tính theo giá trị cổ phiếu ngày nay và năm 1989. Không có công ty nào trong danh sách từ năm 1989 có phiên bản năm 2021. Bài học:chọn người chiến thắng không hề dễ dàng.

Ông nói:“Nếu bạn vừa có một nhóm cổ phiếu đa dạng, thì đó là sở thích của tôi, nhưng phải giữ trong khoảng thời gian 30 năm.

Hãy giống như Buffett: Những nhà đầu tư làm bài tập về nhà và đưa ra những lựa chọn sáng suốt đã được khen thưởng trong năm nay khi thị trường chứng khoán tiến lên mức cao kỷ lục mới, ngay cả trong bối cảnh hỗn loạn của COVID-19.

Một ứng dụng giao dịch chứng khoán phổ biến giúp bạn giảm thiểu rủi ro bằng cách đa dạng hóa các khoản đầu tư của mình thành các quỹ trao đổi-thương mại và thậm chí cả cổ phiếu phân đoạn (các phần cổ phiếu riêng lẻ) - và bạn không bao giờ phải trả bất kỳ khoản phí hoặc hoa hồng nào.

3. Không tính lương hưu

Một trong những xu hướng đáng báo động hơn mà Buffett phát hiện ra trong cuộc họp ở Berkshire là tình trạng ngày càng lung lay của nhiều quỹ hưu trí nhà nước, một vấn đề mà ông cho biết đã để mắt đến từ năm 2013.

Buffett nói:“Tình hình lương hưu rất khủng khiếp ở nhiều bang. “Nó vẫn chưa trở nên tốt hơn. Rõ ràng là nó không hề tốt lên chút nào. ”

Đại dịch đã giết hại tài chính của các bang và sẽ chỉ làm trầm trọng thêm vấn đề lương hưu mà hiện không có giải pháp lâu dài. Trước khi đại dịch bắt đầu, các kế hoạch hưu trí của tiểu bang đã thiếu 1 nghìn tỷ đô la so với khoản tài trợ mà họ cần để đáp ứng các nghĩa vụ trong tương lai của họ đối với những người về hưu, theo Tổ chức từ thiện Pew Trusts.

Hãy giống như Buffett: Nếu bạn có một kế hoạch hưu trí truyền thống, bạn có thể không tin tưởng vào nó để cung cấp cho bạn khi nghỉ hưu. Bạn sẽ muốn có một khởi đầu để bù đắp cho bất kỳ sự thiếu hụt nào có thể đang chờ đợi bạn.

Một trong những cách đầu tư dài hạn chắc chắn là đất nông nghiệp. Tỷ suất lợi nhuận trung bình trên đất nông nghiệp trong 47 năm qua là hơn 10%. Điều đó làm cho nó hoạt động tốt hơn hầu hết các cổ phiếu hoặc các hình thức bất động sản khác. Với nhu cầu về thực phẩm trên toàn thế giới đang tăng lên, đất nông nghiệp sẽ chỉ trở nên hấp dẫn hơn như một tài sản.

4. Các nhà đầu tư nên cảnh giác với một số khoản đầu tư

Cuộc khủng hoảng coronavirus đã tàn phá toàn bộ ngành công nghiệp. Các hãng hàng không đã sống sót nhờ sự giúp đỡ từ sự hỗ trợ của chính phủ. Bỏ sự hỗ trợ đó đi và bạn sẽ thấy một loại thảm họa máy bay hoàn toàn mới. Ngành công nghiệp này còn nhiều tháng nữa trước khi bất cứ điều gì giống với hoạt động kinh doanh thông thường - và tỷ suất lợi nhuận bình thường - trở lại.

Buffett nói với các cổ đông Berkshire của mình:“Tôi vẫn không muốn mua lại công ty kinh doanh hàng không.

Một trong những hãng vận tải bị Berkshire loại khỏi danh mục đầu tư là Delta Air Lines, cổ phiếu của hãng đã mất hơn một nửa giá trị trong khoảng thời gian từ ngày 1 tháng 3 đến ngày 15 tháng 5 năm ngoái. Kể từ đó, cổ phiếu đó đã phục hồi, cùng với cổ phiếu của các hãng hàng không lớn khác của Hoa Kỳ, nhưng Buffett không mấy tin tưởng vào các nguyên tắc kinh tế cơ bản của ngành.

Hãy giống như Buffett: Chọn đúng cổ phiếu trong số hàng ngàn lựa chọn tiềm năng có thể tạo ra một lối vào thị trường khó hiểu. Nhưng một số ứng dụng đầu tư có sẵn có thể giúp quá trình này dễ dàng hơn rất nhiều.

Tìm hiểu ứng dụng đầu tư nào phù hợp với bạn và tham gia trò chơi.

5. Bám sát kế hoạch dài hạn của bạn

Buffett vẫn tự tin rằng nền kinh tế Mỹ sẽ phục hồi sau cuộc khủng hoảng COVID, nhưng ông nói với các cổ đông của mình rằng tương lai còn lâu mới chắc chắn.

“Bạn có thể đặt cược vào nước Mỹ, nhưng bạn phải cẩn thận về cách bạn đặt cược,” ông nói, sau đó nhắc lại rằng thế giới có thể thay đổi theo “những cách rất, rất ấn tượng.”

Buffett chưa bao giờ dao động niềm tin rằng nắm giữ cổ phiếu lâu dài là cách đầu tư đúng đắn để có một tương lai tài chính ổn định. Trong cuộc họp tại Berkshire, ông thậm chí còn được nhắc nhở rằng ông đã từng nói việc nắm giữ một cổ phiếu mãi mãi “là một khoảng thời gian quá ngắn.”

Hãy giống như Buffett: Dịch vụ lập kế hoạch tài chính có thể giúp bạn kiểm soát chặt chẽ và tập trung vào các khoản đầu tư của mình, đồng thời sử dụng dịch vụ này có giá cả phải chăng và thuận tiện hơn nhiều so với những gì bạn nghĩ.

Ngày nay, bạn có thể kết nối với một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận trực tuyến và không tốn kém, để giúp bạn đi đúng hướng với các mục tiêu dài hạn của mình.

6. Tận dụng tối đa lãi suất thấp

Buffett sees fantastic opportunities for borrowers in 2021, thanks to the Federal Reserve’s commitment to keeping its key interest rate near zero.

“It’s a fascinating time,” Buffett told investors, adding that the low-rate environment "is enormously pleasant."

"The economy went off a cliff in March [2020],” Buffett said. “It was resurrected in an extraordinarily effective way by Federal Reserve actions."

Be like Buffett: If you're a homebuyer or homeowner and have a solid credit score, you can capitalize on today's dirt-cheap interest rates by getting an unbelievable deal on your mortgage.

Mortgage rates have inched up this year, but they’re still low enough that you could save hundreds of dollars a month by refinancing your mortgage. Compare the best offers from several lenders to be sure you’re making an informed decision.

7. Credit card balances should be avoided

The pandemic, with its business closures and layoffs, has forced millions of Americans to rely on their credit cards to cover basic financial needs. It’s a fine survival strategy, but the resulting balances and high interest can make for long-term financial stress.

During Berkshire's 2020 shareholders meeting, which was held online, he recalled the advice he gave a friend who came into a windfall and was wondering about the wisest way to spend it. She told Buffett she also had credit card debt — at 18% interest.

"If I owed any money at 18%, the first thing I’d do with any money I had would be to pay it off," Buffett remembered telling her. "You can’t go through life borrowing money at those rates and be better off."

Be like Buffett: If your credit card debt is affecting your finances, experts say a good first step toward managing it is to roll it into a debt consolidation loan.

Not only will you simplify your life by reducing the number of bills you’ll be paying, but you’ll also slash your interest costs and pay off your debt faster. Instead of 18%, you might find yourself paying as little as 5.95% APR.

8. Always be ready for the worst

They don't call Buffett an oracle for nothing. In 2019, he warned that the world was due for a "megacatastrophe" that would dwarf the chaos created by hurricanes Katrina and Michael. When the coronavirus first hit the U.S., the multibillionaire said during an interview, "I've always felt a pandemic would happen sometime."

You’d expect that kind of foresight from someone so heavily invested in the insurance industry (Berkshire Hathaway owns Geico and several other insurers), where planning for the worst is a central part of the business model.

“We've seen some strange things happen in the world in the last 15 months,” he told his investors this year. “And we always recognize the fact (that) stranger things are going to happen in the future.”

Be like Buffett: Prepare your family for whatever might come by buying life insurance. COVID-19 has shown how vital it can be to secure coverage for a family breadwinner.

In less than two minutes online, you can find and compare multiple life insurance rates tailored to your family’s needs. Lining up $1 million in coverage can cost as little as $1 a day.