Lập kế hoạch tài sản cho cha mẹ đơn thân

Mọi cuộc trò chuyện về kế hoạch di sản cuối cùng đều tập trung vào trẻ em, cho dù chúng vẫn còn ở tuổi vị thành niên hay đã lớn, thành lập và độc lập.

Khi tôi tư vấn cho các gia đình về việc lập kế hoạch di sản, trước tiên tôi làm việc để xác định quan điểm tổng thể của khách hàng về con cái của họ và những gì họ cảm thấy là khả năng và hạn chế của con cái. Kỳ vọng của cha mẹ và đánh giá của họ về tiềm năng đáp ứng những kỳ vọng đó của con họ thường xác định liệu họ có quyết định hạn chế quyền tiếp cận các quỹ hay không và những hạn chế đó sẽ kéo dài trong bao lâu.

Đối với các bậc cha mẹ đơn thân có con chưa thành niên, số tiền đặt cọc có lẽ còn cao hơn. Khi một thành viên trong cặp vợ chồng qua đời, con cái thường không phải rời khỏi nhà, trường học và cộng đồng, nhưng khi cha mẹ đơn thân qua đời, một đứa trẻ có thể rời toàn bộ thành phố đó để sống với người thân hoặc vợ / chồng cũ - bỏ lại những thân thuộc. địa điểm và bạn bè. Cha mẹ có thể độc thân vì nhiều lý do - một số là tự nguyện như vậy, trong khi những người khác có thể đã có mối quan hệ với cha mẹ khác đã kết thúc bằng cách chia tay, ly hôn hoặc qua đời.

Tôi ấn tượng khi nhìn thấy những khách hàng là cha mẹ đơn thân, những người đã làm việc để xây dựng một cộng đồng lành mạnh và hỗ trợ cho con cái của họ. Tôi thường thấy một số hoặc tất cả các đặc điểm sau:

  • Cha mẹ cam kết với con cái, dành nhiều thời gian cho chúng và tham gia hoặc tham dự các hoạt động của chúng.
  • Cha mẹ có một mạng lưới bạn bè hoặc gia đình ủng hộ và thiết lập, những người cùng chia sẻ cam kết với quyền lợi của con cái họ.
  • Cha mẹ duy trì một đường dây liên lạc cởi mở và tôn trọng với con cái của họ.
  • Cha mẹ khẳng định rằng con cái tôn trọng và yêu cầu sự tôn trọng từ các nhà giáo dục và những người có ảnh hưởng trong cuộc sống của chúng.

Sau khi tôi thảo luận về con cái của khách hàng với họ và hiểu cách tiếp cận của họ đối với những mối quan hệ đó, bước tiếp theo là tìm hiểu về mạng lưới hỗ trợ của họ và tìm hiểu xem có ai có thể phục vụ với tư cách chính thức nếu cần hay không. Thông thường, người cha / mẹ kia cũng duy trì một số hình thức giám hộ hoặc quyền thăm nom theo lịch trình. Một yếu tố chính trong các quyết định lập kế hoạch là mối quan hệ của khách hàng với người yêu cũ và cách mà mối quan hệ đó kết thúc.

Hầu hết khách hàng cảm thấy rằng cha mẹ khác của con họ là người tốt nhất để tiếp quản toàn bộ quyền nuôi con trong trường hợp mất khả năng lao động hoặc qua đời. Đối với những khách hàng khác, đây là một tình huống không thể chấp nhận được, có nghĩa là kế hoạch di sản của họ phải được lập với sự cẩn thận đặc biệt. Ngoài ra, họ cần một mạng lưới hỗ trợ sẵn sàng bênh vực đứa trẻ.

Kế hoạch di sản phải bao gồm một Quỹ tín thác và Người được ủy thác sẽ nhận tiền từ di sản của cha mẹ đã qua đời, bất kỳ kế hoạch hưu trí nào, IRA và giải quyết bảo hiểm nhân thọ, và từ bất kỳ khiếu nại, phán quyết hoặc giải quyết nào có thể liên quan đến nguyên nhân cái chết của cha mẹ . Bắt buộc phải có Quỹ tín thác này để bất kỳ tòa án nào có liên quan đều có cơ sở xác định mong muốn và kỳ vọng của cha mẹ đã qua đời đối với con cái. Trust cho tòa án biết ai là cha mẹ đã qua đời dự định thực hiện mong muốn của họ và ai sẽ tiếp tục là người ủng hộ và có ảnh hưởng trong cuộc sống của đứa trẻ.

Ngoài ra:

  • Trust có thể đặt tên cho người giám hộ dự kiến ​​của trẻ, bao gồm bất kỳ người thay thế nào, trong trường hợp cha mẹ còn sống bị từ chối quyền nuôi con hoặc không thể phục vụ vì lý do nào đó.
  • Quỹ ủy thác phải trình bày chi tiết cách sử dụng quỹ, cũng như mức độ quyết định mà đứa trẻ có thể được trao và khi nào, và ai nên tham gia vào cuộc sống của đứa trẻ.
  • Trust cần làm rõ ai có quyền thăm nom, bao gồm cả quyền giữ đứa trẻ trong các chuyến thăm kéo dài hoặc đi nghỉ.
  • Tổ chức tín thác phải nêu rõ ai được phép tư vấn hoặc đồng ý về các quyết định quan trọng trong cuộc đời của đứa trẻ, liên quan đến trường học, bác sĩ, thể thao và hoạt động, đồng thời xác định thời điểm có thể chấp nhận cho đứa trẻ hẹn hò, lái xe hoặc đi du lịch một mình.

Mặc dù không phải tất cả các điều khoản trong Trust đều có thể thực thi, nhưng chúng cho phép phụ huynh có cơ sở để chính thức hóa mong muốn của họ. Ủy thác là phương thức pháp lý cuối cùng mà cha mẹ có thể đưa ra thông báo và hướng dẫn ở vị trí của mình.

Đây là ví dụ về một số từ ngữ có thể tìm thấy trong Trust. Điều này sẽ dành cho một bậc cha mẹ muốn cho con cái của họ gần như toàn quyền quyết định đối với các lựa chọn của họ:

Tôi mong muốn tối đa rằng Người được ủy thác áp dụng quỹ Ủy thác một cách hào phóng để Trẻ có thể tham gia vào các hoạt động và thể thao hợp lý, hợp pháp và phù hợp với lứa tuổi như trẻ có thể lựa chọn trong khi khuyến khích tầm quan trọng của việc học hành của trẻ. Tôi chỉ đạo Người được ủy thác chi tiêu quỹ Ủy thác để cho phép Trẻ theo học bất kỳ trường đại học, cao đẳng hoặc tổ chức thương mại hoặc giáo dục nào được công nhận, bao gồm các nghiên cứu nâng cao và độc lập, ở bất kỳ đâu trên thế giới, dựa trên các sắp xếp cuộc sống hợp lý như mong muốn của Trẻ, sử dụng hỗ trợ tài chính sẵn có, và theo đuổi các mục tiêu giáo dục hoặc nghề nghiệp mong muốn của Trẻ, ngay cả khi những mục tiêu đó không có khả năng mang lại cuộc sống đáng kể.

Ngược lại, đây là ví dụ mà cha mẹ có ý định tác động đến lựa chọn của con cái họ sử dụng Quỹ ủy thác làm cơ chế thực thi:

Tôi mong muốn tối đa rằng Người được ủy thác áp dụng hoặc giữ lại quỹ của Trust, theo quyết định riêng của mình, để Trẻ chỉ tham gia vào các hoạt động và thể thao hợp lý, hợp pháp và phù hợp với lứa tuổi mà không cản trở việc học của Trẻ. Tôi chỉ đạo Người được ủy thác sử dụng quỹ Ủy thác và áp dụng bất kỳ khuyến khích hoặc khuyến khích tài chính đã chọn nào cần thiết, để đảm bảo Trẻ theo học tại một trường đại học hoặc cao đẳng được công nhận trong nước phù hợp, bao gồm các nghiên cứu nâng cao và độc lập như Trẻ có thể mong muốn, dựa trên sự sắp xếp cuộc sống phù hợp, sử dụng tài chính sẵn có hỗ trợ và siêng năng theo đuổi các mục tiêu giáo dục hoặc nghề nghiệp có khả năng mang lại một cuộc sống đáng kể.

Một Ủy thác có thể được soạn thảo theo vô số cách, với quá nhiều khả năng để trình bày trong cột này. Tuy nhiên, bất kỳ ông bố bà mẹ đơn thân nào cũng nên cân nhắc những câu hỏi cơ bản này và có thể thảo luận khi họ gặp luật sư lập kế hoạch di sản để soạn thảo Niềm tin của họ:

  • Ai sẽ cung cấp dịch vụ chăm sóc hoặc ngồi dạy sau giờ học hàng ngày, hàng tuần hoặc hàng tháng cho con bạn? Ai sẽ chuẩn bị bữa ăn, đưa đón chúng đến trường và các hoạt động cũng như mua sắm cho chúng?
  • Ai sẵn sàng và có thể nhận con bạn vào nhà của họ và nuôi dạy chúng? Ai nên có quyền thăm nom? Ai sẽ giúp đưa ra các quyết định liên quan đến chăm sóc sức khỏe hoặc trường học?
  • Lý tưởng nhất là Quỹ Tín thác của bạn sẽ chứa bao nhiêu tiền khi bạn qua đời? Mục đích chính của Trust của bạn là chi trả cho việc chăm sóc sức khỏe, cho giáo dục hay cung cấp hỗ trợ tài chính chung?
  • Có phải trả tiền An sinh Xã hội hoặc thu nhập hàng tháng khác cho con bạn không? Ai sẽ là người nhận tiền?

Loại lập kế hoạch này không bao giờ là dễ dàng. Dù bạn có chuẩn bị gì đi chăng nữa, chúng sẽ có vẻ không đủ, bởi vì bạn, cha mẹ, là người không thể thay thế được. Vì vậy, hãy bỏ qua suy nghĩ đó và vẽ ra kịch bản tốt nhất thứ hai. Làm việc với luật sư lập kế hoạch di sản để tạo Niềm tin sẽ hỗ trợ kết quả đó. Nếu bạn không ghi lại tất cả bằng văn bản, những người bạn cần nói chuyện thay cho bạn sẽ không biết phải nói gì.


về hưu
  1. Kế toán
  2.   
  3. Chiến lược kinh doanh
  4.   
  5. Việc kinh doanh
  6.   
  7. Quản trị quan hệ khách hàng
  8.   
  9. tài chính
  10.   
  11. Quản lý chứng khoán
  12.   
  13. Tài chính cá nhân
  14.   
  15. đầu tư
  16.   
  17. Tài chính doanh nghiệp
  18.   
  19. ngân sách
  20.   
  21. Tiết kiệm
  22.   
  23. bảo hiểm
  24.   
  25. món nợ
  26.   
  27. về hưu