Quản lý rủi ro là lập kế hoạch cho các tình huống “nếu xảy ra” mà không ai muốn xảy ra. Điều gì sẽ xảy ra nếu tôi bị tàn tật? Nếu tôi bị kiện thì sao? Nếu tôi qua đời sớm thì sao? Những tình huống không may này có thể có tác động tiêu cực đáng kể đến an ninh tài chính của gia đình bạn.

Hy vọng rằng những trường hợp này không bao giờ xảy ra, nhưng không có gì đảm bảo rằng chúng sẽ không xảy ra - vì vậy, nên lập kế hoạch để bảo vệ an ninh tài chính của bạn nếu chúng xảy ra. Loại và mức độ lập kế hoạch quản lý rủi ro, giống như các lĩnh vực lập kế hoạch giàu có khác, phụ thuộc vào tình hình hiện tại của bạn.

Chăm sóc gia đình của bạn bằng cách lập kế hoạch thay thế thu nhập

Điều gì xảy ra nếu người làm công ăn lương trong gia đình qua đời sớm và không có đủ tiền tiết kiệm để nuôi gia đình trong một thời gian dài? Với chi phí sinh hoạt hiện tại, nhiều gia đình cần hai khoản thu nhập, và việc mất một khoản thu nhập đó có thể dẫn đến khó khăn nghiêm trọng về tài chính.

Lập kế hoạch quản lý rủi ro trong tình huống này là phát triển một kế hoạch sao cho có đủ nguồn lực để đảm bảo an ninh tài chính cho gia đình bạn. Điều này bắt đầu bằng việc xây dựng một quỹ khẩn cấp, cung cấp nguồn vốn tạm thời để hỗ trợ gia đình. Thông thường, bạn nên có đủ để trang trải chi phí gần sáu tháng. Các khoản tiền này phải có tính thanh khoản (dễ dàng chuyển đổi thành tiền mặt) và do đó có thể sử dụng ngay lập tức.

Quỹ khẩn cấp chỉ có nghĩa là một nguồn quỹ tạm thời, không phải là sự bảo đảm tài chính lâu dài. Việc lập kế hoạch bổ sung sẽ cần được thực hiện với mục tiêu tạo ra đủ tiền để thay thế thu nhập của người phối ngẫu đã qua đời. Nói chung, cách hiệu quả nhất để làm điều này là mua bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn với quyền lợi tử vong đủ lớn, hoặc bảo hiểm tàn tật để cung cấp sự bảo vệ thay thế thu nhập cần thiết. Kế hoạch giàu có có thể giúp xác định số tiền bảo hiểm cần thiết để đáp ứng các mục tiêu tài chính mong muốn.

Đừng bỏ rơi bản thân hoặc gia đình của bạn trong một ràng buộc tiền mặt

Trong một số tình huống nhất định, việc lập kế hoạch sẽ cần được thực hiện để tạo ra tính thanh khoản cần thiết để đạt được các mục tiêu nhất định. Ví dụ, giả sử có hai người là chủ sở hữu bình đẳng của một doanh nghiệp thành công. Nếu điều gì đó xảy ra với một trong hai người - chẳng hạn như cái chết sớm - thì cả hai đối tác không thể muốn điều hành công việc kinh doanh với gia đình của đối tác đã qua đời. Một cách để tránh điều này là tham gia vào hợp đồng mua bán được tài trợ bằng bảo hiểm nhân thọ và tàn tật. Thỏa thuận mua bán có thể sẽ được soạn thảo để cung cấp cho mỗi đối tác quyền mua cổ phần của đối tác đã qua đời ở một mức giá xác định, với bảo hiểm cung cấp tính thanh khoản để thực hiện tùy chọn này.

Và đối với những người có bất động sản đủ lớn có thể khiến họ phải chịu thuế bất động sản, lập kế hoạch thanh khoản là rất quan trọng để đảm bảo có sẵn quỹ để trả thuế bất động sản. Điều này đặc biệt đúng đối với những người có tài sản hầu hết không có tính thanh khoản (ví dụ:bất động sản hoặc quyền sở hữu của một doanh nghiệp được tổ chức chặt chẽ). Bằng cách có kế hoạch cung cấp tính thanh khoản (chẳng hạn như mua hợp đồng bảo hiểm), gia đình bạn có thể tránh phải bán tài sản để trả thuế di sản khi bạn qua đời.

Giới hạn trách nhiệm pháp lý của bạn

Một phần quan trọng của lập kế hoạch quản lý rủi ro không chỉ là lập kế hoạch cung cấp sự an toàn tài chính cho gia đình bạn trong trường hợp bạn qua đời hoặc bị khuyết tật, mà còn bảo vệ tài sản của bạn khỏi những rủi ro có thể xảy ra khi bạn còn sống. Nếu bạn đang làm một công việc có thể khiến bạn phải chịu trách nhiệm pháp lý cá nhân và các vụ kiện (ví dụ:bác sĩ và luật sư), điều quan trọng là phải bảo vệ bạn khỏi những rủi ro kiện tụng này.

Thông qua quá trình lập kế hoạch, chúng tôi có thể khám phá các hành động khác nhau có thể được thực hiện để đảm bảo tài chính cho bạn và gia đình bạn. Các hành động như tạo ra các kế hoạch hưu trí đủ điều kiện hoặc một số quỹ tín thác nhất định có thể cung cấp mức độ bảo vệ chủ nợ.

Để tâm trí thanh thản, hãy cứ làm

Các cuộc thảo luận liên quan đến việc lập kế hoạch quản lý rủi ro không hề dễ chịu. Đó là những kịch bản mà chúng tôi hy vọng sẽ không bao giờ xảy ra. Việc thiếu kế hoạch làm giàu có thể gây ra những hậu quả tai hại cho gia đình bạn và có thể gây nguy hiểm cho tài chính của họ. Bằng cách trải qua quá trình lập kế hoạch ngay bây giờ, bạn có thể yên tâm rằng gia đình bạn sẽ có được sự an toàn về tài chính ngay cả khi những tình huống xấu nhất này xảy ra.