Chuẩn bị cho việc nghỉ hưu không chỉ là về tiền bạc, nó có nghĩa là suy nghĩ về giai đoạn mới này của cuộc sống có thể như thế nào. Trong chương trình giảng dạy của Trường Cao đẳng Dịch vụ Tài chính Hoa Kỳ về việc chỉ định Thu nhập Hưu trí được Chứng nhận Chuyên nghiệp® dành cho cố vấn tài chính, chúng tôi dành nhiều thời gian cho việc tìm hiểu thực tế. Một khía cạnh của điều này là giúp những người trước khi nghỉ hưu suy nghĩ thấu đáo về cuộc sống khi nghỉ hưu. Một cách để làm điều này là thực hiện một cuộc hành trình qua các khía cạnh khác nhau của cuộc sống hưu trí.

Dưới đây là tám chủ đề hưu trí phổ biến và một số câu hỏi tương ứng để tự hỏi bản thân và thảo luận với vợ / chồng của bạn để giúp xây dựng một tương lai hưu trí tốt hơn, rõ ràng hơn.

1. Sức khỏe

Vào năm 2018, một cặp vợ chồng 65 tuổi sắp nghỉ hưu cần 280.000 USD để trang trải chi phí chăm sóc sức khỏe và y tế cho đến hết cuộc đời của họ, theo một nghiên cứu của Fidelity Investments. Sức khỏe của một người về hưu có thể ảnh hưởng đến hầu như tất cả các khía cạnh của quá trình nghỉ hưu, bao gồm những hoạt động mà họ sẽ có thể làm, lựa chọn sắp xếp cuộc sống, thời điểm nghỉ hưu và liệu công việc khi nghỉ hưu có khả thi hay không. Không có gì ngạc nhiên khi tình trạng sức khỏe cũng có mối tương quan cao với mức độ hài lòng khi nghỉ hưu. Những câu hỏi hay cần xem xét bao gồm:

• Bạn có chú ý đến việc duy trì sức khỏe và thể chất của mình không?
• Làm thế nào để bạn luôn năng động và khỏe mạnh?
• Bạn có các vấn đề hoặc mối quan tâm hiện tại về sức khỏe làm hạn chế các hoạt động của bạn hoặc ảnh hưởng đến kế hoạch nghỉ hưu của bạn không?
• Bạn có lo lắng về các vấn đề sức khỏe trong tương lai dựa trên tiền sử bệnh của bản thân hoặc gia đình không?

2. Gia đình

Gia đình của bạn có thể có tác động phổ biến đến việc nghỉ hưu. Chúng có thể ảnh hưởng đến chi phí hưu trí, cách người nghỉ hưu sử dụng thời gian của họ, cách họ có được ý nghĩa từ việc nghỉ hưu của họ và nơi sống khi nghỉ hưu. Những câu hỏi hay cần xem xét bao gồm:

• Bạn có cha mẹ còn sống không? Bạn có tham gia vào việc chăm sóc họ không?
• Kể cho tôi nghe về con và cháu của bạn. Bạn có thấy chúng nhiều không? Bạn có giúp đỡ họ về mặt tài chính không?
• Bạn có giúp đỡ gia đình mình về mặt tài chính không? Bạn có gặp khó khăn trong việc quyết định số tiền bạn có thể chi trả cho họ không?
• Việc sống gần gia đình có quan trọng đối với bạn hiện tại hay trong tương lai không?

3. Làm việc

Vai trò của công việc khi nghỉ hưu là một cuộc thảo luận quan trọng, cho dù đó là công việc được trả lương hay công việc tình nguyện. Công việc có thể cung cấp các nguồn tài chính, ý nghĩa hoặc mục đích và sự đồng hành. Những câu hỏi hay cần xem xét bao gồm:

• Bạn có dự định làm việc (để có thu nhập) khi nghỉ hưu không?
• Bạn có khả năng sẽ chọn loại công việc nào và lý do bạn làm công việc đó là gì?
• Bạn có dự định làm công việc tình nguyện khi nghỉ hưu không? Nếu có, bạn muốn làm gì?

4. Giải trí

Giải trí mang ý nghĩa mới khi nghỉ hưu vì nó có thể có nghĩa là theo đuổi những sở thích hiện tại, những sở thích mới đang phát triển hoặc cuối cùng là có thời gian để theo đuổi những ước mơ mà bạn đã ấp ủ. Những câu hỏi hay cần xem xét bao gồm:

• Bạn thích những hoạt động giải trí nào? Bạn có nghĩ rằng họ sẽ có ý nghĩa khác khi nghỉ hưu? Hoạt động nào cung cấp kết nối với những người khác?
• Bạn thực sự muốn thử điều gì mà bạn chưa từng làm trước đây?
• Bạn là thành viên của nhóm nào mà bạn sẽ ủng hộ hoặc dành thời gian khi nghỉ hưu?
• Học tập suốt đời có quan trọng đối với bạn không?

5. Mục đích sống

Có ý thức về mục đích là một phần quan trọng của sự hài lòng khi nghỉ hưu. Điều này không có nghĩa là thay đổi thế giới; nó chỉ đơn giản có nghĩa là có một cái gì đó quan trọng đối với bạn và cho bạn lý do để thức dậy vào buổi sáng. Thông thường, ý nghĩa đến từ các mối quan hệ với gia đình và bạn bè, công việc hoặc công việc tình nguyện, hoặc các hoạt động giải trí trở thành sở thích nghiêm túc khi nghỉ hưu. Những câu hỏi hay cần xem xét bao gồm:

• Khi nghĩ về những hoạt động mà bạn sẽ theo đuổi khi nghỉ hưu, bạn nghĩ hoạt động nào mang lại cho bạn mục đích sống?
• Bạn có thể liệt kê ba điều mà bạn muốn chắc chắn rằng mình sẽ hoàn thành khi nghỉ hưu không?

6. Nhà ở

Một cuộc thảo luận về nhà ở có vẻ trần tục, nhưng nó có thể cho bạn biết nhiều điều về mục tiêu của một người về hưu khi nghỉ hưu. Phần lớn ở trong ngôi nhà gia đình của họ, mặc dù một số chọn nhà ở khác nhau vì họ muốn có một cuộc sống mới ở một địa điểm mới, muốn giảm quy mô hoặc đang tìm kiếm một kiểu sắp xếp sống khác. Những câu hỏi hay cần xem xét bao gồm:

• Bạn có dự định ở lại ngôi nhà mà bạn đã sống trong suốt thời gian nghỉ hưu không?
• Nếu bạn định chuyển đi, tại sao? Bạn đang tìm kiếm điều gì ở một ngôi nhà mới?
• Nếu bạn đang lên kế hoạch cho một cuộc di dời địa lý lớn, bạn sẽ đi đâu và tại sao?
• Việc chuyển chỗ ở sẽ thay đổi lối sống của bạn như thế nào?

7. Kế thừa

Di sản không chỉ là để lại tiền; nó đang để lại dấu ấn trên thế giới và có ý nghĩa về cách bạn muốn được ghi nhớ. Tìm ra ý nghĩa cuộc sống của bạn là một vấn đề quan trọng đối với những người về hưu. Những câu hỏi hay cần xem xét bao gồm:

• Khi bạn nghĩ về việc để lại di sản, điều đó có ý nghĩa gì với bạn?
• Bạn muốn thay đổi hoặc bảo tồn điều gì trên thế giới?
• Nếu bạn không cần một số nguồn tài chính của mình ngày hôm nay, bạn sẽ cung cấp chúng cho ai?
• Bạn có muốn hỗ trợ bất kỳ tổ chức từ thiện nào không? Bạn đã cho ở đâu trong quá khứ? Bạn tình nguyện thời gian của bạn ở đâu? Bạn có tham gia bất kỳ hội đồng từ thiện nào không?
• Ngoài tiền, bạn muốn để lại cho gia đình mình những giá trị, truyền thống hoặc kỷ vật đặc biệt nào?

8. Chăm sóc dài hạn

Lập kế hoạch chăm sóc dài hạn thực sự có nghĩa là lập kế hoạch cho một giai đoạn của cuộc đời khi bạn còn yếu và có thể không độc lập như hiện tại. Trả tiền cho dịch vụ chăm sóc bổ sung là một vấn đề quan trọng, nhưng còn nhiều điều khác đối với việc lập kế hoạch chăm sóc dài hạn hơn thế. Những câu hỏi hay cần xem xét bao gồm:

• Nếu bạn gặp một số hạn chế về thể chất và bạn vẫn ở trong nhà của mình, ai sẽ đảm nhận công việc mà bạn đang làm?
• Nếu bạn gặp khó khăn khi tự mình đưa ra quyết định do bị suy giảm khả năng nhận thức, ai sẽ là người đưa ra quyết định cho bạn?
• Nếu bạn không thể chăm sóc cho chính mình, ai sẽ chăm sóc cho bạn? Bạn sẽ trả tiền như thế nào cho dịch vụ chăm sóc của mình?

Kết luận

Trải qua một bài tập như thế này thực sự quan trọng, vì mỗi môn này có thể ảnh hưởng đến cả tài chính và sự hài lòng khi nghỉ hưu. Hy vọng rằng, nó cũng sẽ kích hoạt các cuộc thảo luận với vợ / chồng, gia đình và bạn bè của bạn về những điều quan trọng mà bạn cần đạt được trong giai đoạn cuộc sống mới thú vị này.