Khi thị trường chứng khoán lao dốc vào năm 2008, nhiều người nghĩ rằng danh mục đầu tư của họ đã được bảo vệ tốt trước bất kỳ điều gì quá thảm khốc. Sau cùng, họ đã cẩn thận đảm bảo rằng họ có một loạt các khoản đầu tư đa dạng, như hầu hết mọi người đều khuyến nghị. Không để tất cả trứng vào một giỏ đối với nhóm hiểu biết này.

Tuy nhiên, sau khi thị trường sụp đổ và làn khói ẩn dụ tan đi, họ nhận ra danh mục đầu tư của họ đã mất gần 40% giá trị (đối với một số cá nhân, có thể hơn). Điều đó khiến một số nhà đầu tư hoang mang. Làm sao tôi có thể mất nhiều tiền như vậy, họ tự hỏi, liệu danh mục đầu tư của tôi có thực sự đa dạng không?

Đáng buồn thay, đây là lý do:Không phải sự đa dạng hóa nào cũng giống nhau.

Với cách đầu tư truyền thống, mọi người thường sẽ đặt một phần tiền của họ vào cổ phiếu, một phần vào trái phiếu và có lẽ một phần vào quỹ tương hỗ. Điều đó có vẻ đủ đa dạng, ít nhất là trên bề mặt.

Nhưng vào năm 2008, chỉ số S&P 500 đã mất 37% giá trị. Nếu bạn có danh mục đầu tư 500.000 đô la vào thời điểm đó, bạn sẽ mất 185.000 đô la. Ngay cả những người có tiền trong quỹ tương hỗ cũng không thành công.

Và trái phiếu? Vâng, khi thị trường chứng khoán biến động, một số nhà đầu tư tìm đến trái phiếu, nghĩ rằng ít nhất tiền gốc của họ sẽ an toàn và có lẽ họ sẽ thu được một khoản lợi nhuận nhỏ. Nhưng trái với niềm tin phổ biến đó, trái phiếu không đảm bảo lợi nhuận trên tiền gốc và giá trị của chúng thực sự có thể giảm xuống.

Vì vậy, tất cả sự đa dạng hóa đó không nhất thiết bảo vệ tất cả những người nghĩ rằng họ được bảo vệ khỏi một tổn thất lớn.

Nhưng có nhiều cách để đa dạng hóa. Dưới đây là một số điều cần xem xét nếu bạn muốn có thêm một chút cân bằng cho các khoản đầu tư của mình:

• Đầu tư thay thế. Cổ phiếu, trái phiếu và quỹ tương hỗ không phải là trò chơi duy nhất trong thị trấn. Các nhà đầu tư mong muốn một chiến lược ít biến động nên xem xét các khoản đầu tư thay thế, chẳng hạn như bất động sản, hàng hóa và vàng. Những hình thức đầu tư khác nhau này không chỉ là hàng rào chống lại sự biến động của thị trường mà còn có thể gia tăng giá trị khi cổ phiếu và trái phiếu không hoạt động hiệu quả.
• Cổ phiếu trả cổ tức. Một số danh mục đầu tư chỉ bao gồm cổ phiếu tăng trưởng, nhưng thêm cổ phiếu trả cổ tức có thể là một chiến lược quan trọng để mang lại nhiều thu nhập hơn cho danh mục đầu tư của bạn. Với cổ phiếu trả cổ tức, bạn có thể có tiền - dưới hình thức thanh toán hàng quý - ngay cả khi giá trị của cổ phiếu không được đánh giá cao. Chắc chắn, mức cổ tức đó sẽ khác nhau tùy thuộc vào cổ phiếu, nhưng sự kết hợp giữa cổ phiếu tăng trưởng và cổ phiếu trả cổ tức có thể mang lại sự đa dạng hơn cho danh mục đầu tư của bạn thay vì chỉ tập trung vào tăng trưởng.
• Niên kim chỉ số cố định. Nếu mục tiêu của bạn là xây dựng sự giàu có và hạn chế thua lỗ, thì một khoản niên kim có chỉ số cố định có thể là một lựa chọn tốt. Niên kim có chỉ số cố định, là một trong bốn loại niên kim, có thể cho phép bạn không chỉ tăng tiền của mình mà còn nhận được thu nhập trong tương lai từ các khoản thanh toán tương tự như lương hưu. Một trong những huyền thoại về niên kim là khi bạn qua đời, công ty bảo hiểm đã phát hành niên kim sẽ giữ lại mọi khoản tiền còn lại và không chuyển cho những người thừa kế của bạn. Nhưng đó chỉ là một loại niên kim. Một số người có giá trị ròng cao sử dụng niên kim có chỉ số cố định để tăng trưởng và an toàn một cách thận trọng. Những người khác có thể chuyển sang các khoản niên kim này vì họ lo lắng về việc tiền bạc của họ sẽ lâu hơn và họ thích cảm giác an toàn mà họ có thể nhận được từ các khoản thanh toán hàng tháng đó cho cuộc sống. Một lưu ý:Không phải tất cả các loại niên kim chỉ số cố định đều giống nhau, vì vậy hãy nghiên cứu và đảm bảo rằng bạn làm việc với một người được ủy thác hiểu rõ về niên kim.

Bất cứ khi nào bạn đang tìm kiếm sự đa dạng hóa, hy vọng của bạn là giảm thiểu thiệt hại và tối đa hóa lợi nhuận của bạn.

Khi xem xét các khoản đầu tư của mình, những câu hỏi bạn nên tự hỏi là:Tôi có đa dạng hóa như tôi cần không, và có cách nào khác để tôi có thể đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình không?

Ronnie Blair đã đóng góp cho bài viết này.

Dịch vụ tư vấn đầu tư chỉ được cung cấp bởi các cá nhân đã đăng ký hợp lệ thông qua AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM và Knoedl Retirement Advisors không phải là công ty liên kết. Đầu tư có rủi ro, bao gồm cả khả năng mất gốc. Mọi đề cập đến quyền lợi bảo vệ, an toàn, bảo mật, thu nhập trọn đời, v.v. thường đề cập đến các sản phẩm bảo hiểm cố định, không bao giờ là chứng khoán hoặc sản phẩm đầu tư. Bảo lãnh sản phẩm bảo hiểm và niên kim được hỗ trợ bởi sức mạnh tài chính và khả năng thanh toán các khoản bồi thường của công ty bảo hiểm phát hành. # 229055