Tôi không chắc mình đã từng đọc, chưa nói đến bài viết, một tiêu đề bệnh hoạn đến vậy. Đây là thời điểm chưa từng có.

Thực tế đáng tiếc là, theo CDC, tỷ lệ tử vong của loại vi-rút này là hơn 10% đối với những người 85+, nhưng vi-rút này có thể gây chết người cho dù bạn ở độ tuổi nào. Những số liệu thống kê nghiêm túc này sẽ khiến bạn phải mở rộng tầm mắt, nhưng thực tế là tôi gặp những người mọi lúc, những người chỉ cần dành một giờ hôm nay, có thể tiết kiệm được nhiều giờ hơn cho những người thừa kế khi họ qua đời.

Dưới đây là năm món đồ sẽ giúp những người thân yêu của bạn đỡ đau lòng, tốn thời gian và sức lực nếu bạn là một trong số ít người không may.

1. Đảm bảo các tài liệu pháp lý của bạn có thứ tự

Có một số tài liệu pháp lý nhất định mà tất cả mọi người trên 18 tuổi phải có. Tất nhiên, tôi vẫn chưa gặp bất kỳ ai đến văn phòng luật sư bất động sản địa phương của họ sau khi mua vé số hợp pháp đầu tiên vào sinh nhật 18 tuổi của họ. Điển hình hơn là các cặp vợ chồng nhận được một bộ tài liệu cơ bản được soạn thảo khi sinh đứa con đầu lòng của họ.

Một gói di chúc cơ bản (chi tiết bên dưới) thường bao gồm di chúc cũng như giấy ủy quyền lâu dài, chỉ thị chăm sóc sức khỏe và di chúc sống. Trong môi trường hiện tại, những mảnh ghép đó quan trọng hơn nhiều so với bản thân ý chí. Nếu bạn không có khả năng, ai sẽ thanh toán các hóa đơn của bạn và ký thay cho bạn? Ai sẽ đưa ra quyết định chăm sóc sức khỏe cho bạn? Nếu bạn bị bệnh nan y, bạn có muốn tiếp tục hỗ trợ cuộc sống không? Luật sư di sản có thể soạn thảo những tài liệu này với một khoản phí nhỏ hoặc bạn có thể thử vận ​​may với các dịch vụ như LegalZoom.

2. Tạo và lập hồ sơ kiểm kê tài sản, nợ phải trả và chính sách bảo hiểm của bạn

Nếu tiêu đề trên không quá dài, tôi sẽ thêm "và cho ai đó biết họ đang ở đâu." Tôi sẽ không bao giờ quên khi bố mẹ tôi đến thăm Grand Canyon lần đầu tiên và bố tôi đã đưa tôi vào văn phòng tại nhà của ông ấy để chỉ cho tôi nơi lưu trữ tất cả tài sản và tài liệu tài chính. Họ sẽ cưỡi lừa xuống hẻm núi, khiến anh ta nghĩ đến việc che chắn căn cứ của mình để đề phòng. Đây là một trải nghiệm không mấy dễ chịu đối với một thanh niên 20 tuổi. Điều đó nói lên rằng đó là điều đúng đắn đối với anh ấy.

Một phương pháp hay hơn, hoặc có thể là một bước bổ sung, là lưu trữ khoảng không quảng cáo bằng kỹ thuật số. Điều gì sẽ xảy ra nếu ngôi nhà của cha mẹ tôi bị cháy? Nếu bạn sử dụng công cụ lập kế hoạch tài chính, thì cá nhân hoặc công ty đó phải có quyền truy cập vào phần mềm lưu giữ báo cáo giá trị ròng trực tiếp. Tất cả những người thân thuộc của khách hàng của chúng tôi đều biết cách liên hệ với chúng tôi, trong trường hợp xấu nhất. Nếu bạn không muốn liên quan đến một chuyên gia, các nền tảng như Personal Capital sẽ cho phép bạn tổng hợp tất cả các tài khoản của mình ở một nơi. Chỉ cần đảm bảo rằng bạn không phải là người duy nhất biết mật khẩu ở đâu.

3. Xem xét những người thụ hưởng của bạn

Nếu hôm nay là ngày cuối cùng của bạn, liệu những người, địa điểm và nguyên nhân bạn quan tâm nhất sẽ được để lại bằng séc - hay với một mớ hỗn độn? Đó là một câu hỏi đơn giản mà hầu hết mọi người không thể trả lời. Trước tiên, bạn cần nói chuyện với gia đình về người mà bạn muốn chuyển tiền. Bí mật không có gì vui, và chúng sẽ để lại một mớ hỗn độn cho mọi người. Khi bạn đã xác định được người nhận, hãy đảm bảo rằng người thụ hưởng của bạn, sự tin tưởng (nếu có) và ý chí, quyết định điều đó. Tôi đã liệt kê chúng theo thứ tự đó vì đó thường là thứ tự quan trọng. Nếu bạn có một người thụ hưởng được liệt kê trong tài khoản của mình, thì ý chí hoặc sự tin tưởng của bạn nói gì không quan trọng. Việc chỉ định người thụ hưởng sẽ thay thế chúng.

Thông thường, tài khoản hưu trí, niên kim và hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sẽ có người thụ hưởng. Tài khoản ngân hàng, tài khoản đầu tư chịu thuế và tài sản thường không thuộc sở hữu chung. Một thực tiễn tốt nhất là xem xét những điều này hàng năm. Chúng tôi có một biểu mẫu mà chúng tôi sử dụng để thông qua những người thụ hưởng mỗi năm một lần trong các cuộc đánh giá với khách hàng của chúng tôi để đảm bảo rằng họ vẫn phù hợp với mục tiêu. Mẹo chuyên nghiệp:Rút người vợ / chồng cũ của bạn khỏi hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của người chủ cũ của bạn.

Nếu bạn muốn thêm người thụ hưởng vào tài khoản ngân hàng hoặc tài khoản đầu tư, đây là một bước đơn giản, được thực hiện với một biểu mẫu ngắn, sẽ giúp những người thừa kế của bạn tránh được chứng thực di chúc. Đối với tài khoản ngân hàng, điều này được gọi là Thanh toán khi chết hoặc POD. Đối với tài khoản đầu tư, điều này được gọi là Chuyển khoản khi Chết hoặc TOD. Một số tiểu bang cũng sẽ cho phép bạn thêm TOD vào nhà của mình.

4. Đảm bảo ý chí của bạn được cập nhật

Cha mẹ của những đứa trẻ vị thành niên, tôi đang nhìn bạn. Thật là vô trách nhiệm nếu con bạn dưới 18 tuổi chết mà không để lại di chúc. Điều đó có nghĩa là bạn không thể quyết định ai sẽ trở thành người giám hộ của chúng.

Chúng ta thường nghĩ về di chúc như một văn bản quyết định ai nhận được gì và ở một mức độ nào đó. Tuy nhiên, nó thường là hậu thuẫn cho bất kỳ thứ gì không có chỉ định người thụ hưởng. Do đó, di chúc thường nói rằng ai sẽ nhận được nhà và tài khoản ngân hàng của bạn, chứ không phải là quả trứng làm tổ hưu trí của bạn.

Theo nguyên tắc chung, bạn nên cập nhật ý chí của mình 5 năm một lần hoặc khi tình hình của bạn thay đổi. Ngoài việc chỉ định một người giám hộ cho con bạn vị thành niên và đóng vai trò là cơ sở hỗ trợ để phân phối tài sản, di chúc còn nêu tên một người thực thi / người thực thi / người đại diện cá nhân. Người đó sẽ lãnh đạo phụ trách trong quá trình phân phối di sản.

5. Đảm bảo rằng cả gia đình bạn biết nhóm tài chính của bạn

Do nhân khẩu học của nhóm khách hàng của chúng tôi (55+), chúng tôi phải lập kế hoạch để một số ít khách hàng của chúng tôi vượt qua hàng năm. Quá trình quyết toán và phân phối tài chính sẽ suôn sẻ hơn nhiều nếu chúng ta đã có mối quan hệ với người thân. Tạo dựng mối quan hệ đó là điều mà chúng ta luôn nhấn mạnh ngay từ đầu của mọi mối quan hệ, nhưng cứ thường xuyên như vậy, chúng ta lại nhận được phản tác dụng. Chúng tôi khuyên bạn nên giữ một danh sách, thường ở cùng một nơi với mật khẩu, của các chuyên gia mà bạn làm việc cùng và thông tin liên hệ của họ. Trong những tháng sau cái chết, người thi hành án sẽ phải làm việc với các công ty bảo hiểm, tài chính và pháp lý. Tốt nhất là mọi người nên biết nhau từ trước.

Một trong những lý do khiến thế giới kỳ lạ, mới mẻ này trở nên đáng sợ là vì có quá nhiều thứ nằm ngoài tầm kiểm soát của chúng ta. Hãy xem xét điều này:Giả sử một người đàn ông và bạn gái của anh ta sống ở New York, và cô ấy đã có kết quả xét nghiệm dương tính với COVID-19. Người đàn ông đi mua sắm và đang đọc nhãn dinh dưỡng trên một hộp ngũ cốc nhưng quyết định đặt lại. Một giờ sau bạn mua cùng một hộp đó. Vì vậy, bây giờ có thể bạn đang gặp rủi ro.

Tôi cảm thấy thoải mái khi kiểm soát những gì mình có thể:Rửa tay cho đến khi sờ như giấy nhám, tránh chạm vào mặt và… kiểm tra ba lần chỉ định người thụ hưởng của tôi.

Campbell Wealth Management không cung cấp lời khuyên về thuế hoặc pháp lý. Chúng tôi sẽ làm việc với cố vấn thuế / pháp lý độc lập của bạn để giúp tạo ra một kế hoạch phù hợp với nhu cầu cụ thể của bạn.