Nếu bạn đã làm việc ở Hoa Kỳ trong ít nhất một thập kỷ, bạn có thể mong đợi nhận được một số trợ cấp hưu trí An sinh xã hội sau khi nghỉ hưu. Ý tưởng là nếu bạn thanh toán vào hệ thống trong suốt sự nghiệp của mình thông qua thuế trả lương FICA, thì bạn sẽ gặt hái được những lợi ích trong suốt những năm tháng vàng son của mình. Việc xác định xem bạn có đủ điều kiện nhận các lợi ích hay không và cụ thể là khi nào bạn có thể bắt đầu nhận chúng, không hoàn toàn đơn giản như khi chương trình bắt đầu. Nếu bạn có thắc mắc về kế hoạch nghỉ hưu hoặc An sinh xã hội, hãy cân nhắc gặp cố vấn tài chính trong khu vực của bạn.
Sự tiến bộ để đủ điều kiện An sinh Xã hội được tính bằng tín chỉ. Bạn càng làm việc và đóng góp cho An sinh xã hội, bạn càng kiếm được nhiều tín dụng. Để đủ điều kiện nhận trợ cấp, bạn cần có ít nhất 40 tín chỉ, tương đương với 10 năm làm việc. Ngoại lệ cho điều này là nếu bạn sinh trước năm 1929.
Trừ khi bạn đạt đến 40 tín chỉ, bạn sẽ không thể nhận được bất kỳ hình thức phúc lợi nào. Tuy nhiên, khi bạn đã vượt qua ngưỡng đó, số tiền lợi ích của bạn có thể thay đổi tùy thuộc vào thời gian bạn tiếp tục đóng góp và số tiền bạn đóng góp. Nói một cách đơn giản, lợi ích của bạn sẽ tăng lên nếu bạn đóng góp nhiều hơn vào quỹ An sinh xã hội.
Để tính toán các quyền lợi của bạn, Cơ quan Quản lý An sinh Xã hội (SSA) sẽ xem xét khoảng thời gian 35 năm thu nhập cao nhất của bạn và sử dụng số đó để xác định “số tiền bảo hiểm chính” của bạn. Đây là số tiền bạn sẽ nhận được nếu bạn chọn nhận trợ cấp khi đủ tuổi nghỉ hưu (FRA).
Nếu bạn tiếp tục đóng góp và trì hoãn việc bầu chọn cho các lợi ích vượt quá FRA của mình, bạn sẽ nhận được số tiền phúc lợi cao hơn. Nếu bạn chọn nhận quyền lợi sớm hơn FRA của mình (sớm nhất bạn có thể làm như vậy là ở tuổi 62), thì quyền lợi của bạn sẽ thấp hơn số tiền bảo hiểm chính của bạn.
Mọi người đều có thời hạn tám năm để họ có thể nộp đơn xin trợ cấp An sinh Xã hội. Độ tuổi sớm nhất là 62 và số tiền trợ cấp của bạn ngừng tăng ở tuổi 70. Về mặt kỹ thuật, bạn có thể đợi đến sau 70 tuổi để bầu cử, nhưng bạn chỉ cần từ chối tiền miễn phí. Tuổi nghỉ hưu đầy đủ của bạn là độ tuổi mà bạn sẽ không còn nhận được số tiền nhỏ hơn số tiền bảo hiểm chính của mình nếu bạn chọn lựa. Đối với hầu hết lực lượng lao động, tuổi nghỉ hưu đầy đủ là 67.
Một điều quan trọng cần lưu ý là "đủ tuổi nghỉ hưu" là một cách hiểu sai. Mặc dù đó là độ tuổi mà SSA sẽ cung cấp cho bạn số tiền bảo hiểm chính của bạn, nhưng đó không phải là độ tuổi mà bạn có thể nhận được quyền lợi cao nhất có thể. Nếu bạn làm việc vượt quá FRA của mình, bạn có thể tăng lợi ích của mình, mặc dù chúng đạt tối đa ở tuổi 70.
Trong nhiều thập kỷ, tuổi nghỉ hưu đầy đủ của mọi người đều giống nhau:65 tuổi. Sau đó, vào năm 1983, SSA đã thực hiện một số điều chỉnh đối với chương trình vì lo ngại rằng quỹ sẽ cạn kiệt. Do những điều chỉnh đó, tuổi nghỉ hưu đầy đủ hiện nằm trong khoảng từ 66 tuổi đến 67 tuổi, tùy thuộc vào năm bạn sinh ra. Bạn có thể tham khảo bảng dưới đây để xác định FRA của mình:
Phân tích độ tuổi nghỉ hưu đầy đủ (FRA) Năm sinh của bạn Tuổi nghỉ hưu đầy đủ 1943-1954 66 tuổi 1955 66 + 2 tháng 1956 66 + 4 tháng 1957 66 + 6 tháng 1958 66 + 8 tháng 1959 66 + 10 tháng 1960 và sau đó 67 tuổiTrái ngược với những gì bạn có thể nghĩ, bạn không cần phải là công dân Hoa Kỳ để đủ điều kiện nhận trợ cấp. Miễn là bạn là cư dân hợp pháp, bạn đã thanh toán đủ vào hệ thống An sinh xã hội và bạn có số An sinh xã hội (SSN), bạn đủ điều kiện. Quy trình xin số và thẻ An sinh Xã hội của bạn sẽ hơi khác một chút tùy thuộc vào thị thực và tình trạng nhập cư của bạn. Truy cập trang web An sinh xã hội hoặc văn phòng địa phương của bạn để tìm hiểu về quy trình xử lý tình huống của bạn.
Nhiều người thắc mắc liệu bạn có thể nhận trợ cấp An sinh Xã hội hay không nếu bạn hoặc vợ / chồng của bạn cũng nhận được lương hưu của chính phủ. Câu trả lời là có. Tuy nhiên, có thể số tiền trợ cấp của bạn sẽ bị giảm. Điều này là do một số cơ quan chính quyền địa phương và tiểu bang không yêu cầu người lao động đóng thuế An sinh xã hội đối với thu nhập của họ. Nếu bạn là một trong những người lao động đó và bạn đủ điều kiện nhận lương hưu từ một trong những cơ quan đó, bạn có thể nhận được một khoản trợ cấp bị giảm bớt. Đây là kết quả của một quy tắc mà SSA gọi là Điều khoản Loại bỏ Gió giật. Tương tự, quyền lợi của vợ / chồng / người sống sót của bạn có thể bị giảm bởi một quy tắc được gọi là Khoản bù đắp lương hưu của Chính phủ.
Quyền lợi nghỉ hưu không phải là lợi ích duy nhất mà SSA đưa ra. Bạn cũng có thể nhận được các khoản thanh toán thường xuyên nếu tình trạng khuyết tật cấm bạn làm việc hoặc nếu vợ / chồng của bạn đã kiếm được trợ cấp hưu trí.
Phúc lợi vợ chồng dành cho những người từ 62 tuổi trở lên mà vợ / chồng của họ đã nộp đơn xin trợ cấp hưu trí. Quyền lợi dành cho người phối ngẫu của bạn sẽ bằng một nửa quyền lợi của người phối ngẫu của bạn khi họ đủ tuổi nghỉ hưu (FRA). Sau khi vợ / chồng của bạn qua đời, bạn có thể chuyển sang trợ cấp cho người sống sót. Trong trường hợp này, đó sẽ là số tiền mà vợ / chồng bạn nhận được.
Có hai loại chương trình dành cho người khuyết tật An sinh Xã hội:Thu nhập An sinh Bổ sung (SSI) và Bảo hiểm Người khuyết tật An sinh Xã hội (SSDI). Mặc dù rất dễ nhầm lẫn giữa cả hai, nhưng có một vài điểm khác biệt giữa chúng.
Bạn đủ điều kiện nhận các quyền lợi An sinh xã hội miễn là bạn là cư dân hợp pháp đã làm việc ít nhất 10 năm. Khi bạn đã đạt được tính đủ điều kiện đó, cách bạn tối ưu hóa lợi ích của mình sẽ tùy thuộc vào tình huống của bạn. Nói chung, bạn có thể tối đa hóa lợi ích bằng cách làm việc ít nhất 35 năm và đợi càng lâu càng tốt để nhận lợi ích.
Nếu bạn đang có xu hướng bỏ phiếu sớm, hãy đảm bảo rằng bạn có thể xử lý một khoản lợi ích nhỏ hơn. Nếu bạn đang nghĩ đến việc đợi đến cuối những năm 60 của mình, hãy đảm bảo rằng bạn cảm thấy thoải mái với việc trì hoãn việc nghỉ hưu cho đến lúc đó.
Tín dụng hình ảnh:© iStock.com / Zinkevych, © iStock.com / FredFroese, © iStock.com / jacoblund
