Cách tiếp cận nghỉ hưu có thể thú vị - nó cũng nên như vậy.
Cuối cùng, bạn sẽ có nhiều thời gian hơn để đi du lịch, đọc sách, tình nguyện, đam mê một sở thích hoặc làm bất cứ điều gì mà nó thể hiện là nơi nghỉ hưu lý tưởng cho bạn.
Tuy nhiên, tất nhiên, bạn cũng muốn đảm bảo rằng bạn đã thực hiện các bước thích hợp để tạo cho mình cơ hội tốt nhất về mặt tài chính để đạt được mục tiêu nghỉ hưu của mình. Điều đó đặt ra một số câu hỏi:Bạn có chiến lược rút lui giúp bạn chuyển đổi suôn sẻ từ cuộc sống làm việc sang cuộc sống hưu trí không? Nếu vậy, chiến lược đó là gì?
Rất nhiều người có thể gặp sai lầm khi nghỉ hưu - hoặc bất cứ lúc nào trong đời, vì vấn đề đó. Sau đó, khi tiền lương thông thường của bạn không còn và sức khỏe của bạn có thể xấu đi, bạn sẽ có ít lựa chọn hơn. May mắn thay, có những điều bạn có thể bắt đầu làm ngay bây giờ để cố gắng chuẩn bị cho những khoảnh khắc bất ngờ có thể rình rập khi nghỉ hưu. Khi lên kế hoạch, bạn thậm chí có thể phát hiện ra các vấn đề mà bạn không biết và có thể khắc phục chúng trước khi chúng biến thành một thứ gì đó tàn khốc hơn.
Dưới đây là một số điều cần xem xét khi bạn sắp nghỉ hưu từ 5 đến 7 năm và bắt đầu xây dựng chiến lược rút lui đó:
Cách bạn đầu tư vào quỹ hưu trí khác - hoặc nên như vậy - với cách bạn đầu tư khi còn làm việc. Bạn đang yêu cầu tiền của mình để làm điều gì đó mà bạn chưa bao giờ yêu cầu trước đây - cung cấp cho bạn một khoản thu nhập đều đặn. Bạn muốn đảm bảo rằng bạn đang cân bằng danh mục đầu tư của mình một cách chính xác, giảm sự biến động trong các khoản nắm giữ và chuyển tiền vào các khoản đầu tư ổn định hơn. Bạn muốn bảo vệ những gì bạn có để lý tưởng nhất là nó có thể mang lại thu nhập cho bạn trong suốt quãng đời còn lại.
Ngoài ra, bạn có các quyết định về thời điểm nhận An sinh xã hội, một phần quan trọng khác trong thu nhập hưu trí của bạn. Nhiều người thích bắt đầu vẽ An sinh xã hội sớm ở tuổi 62, nhưng điều đó đi kèm với những hạn chế. Bạn được giảm chi phiếu hàng tháng và có giới hạn về số tiền bạn có thể kiếm được hàng năm từ một công việc cho đến khi bạn đủ tuổi nghỉ hưu. Tốt hơn hết mọi người nên đợi cho đến khi đủ tuổi nghỉ hưu (66 đến 67 đối với hầu hết mọi người) vì bạn sẽ nhận được séc lớn hơn. Và bạn vẫn có thể tốt hơn bằng cách đợi cho đến khi 70 tuổi, vì séc sẽ còn lớn hơn nếu bạn trì hoãn việc yêu cầu lâu như vậy.
Tương tự, nếu bạn có lương hưu, bạn có các lựa chọn để thực hiện. Bạn có thể chọn nhận toàn bộ số tiền, số tiền này sẽ mang lại cho bạn tấm séc hàng tháng lớn nhất trong suốt quãng đời còn lại của bạn, nhưng những tấm séc đó sẽ kết thúc khi bạn chết. Ngoài ra, bạn có thể chọn nhận lương hưu của mình cùng với trợ cấp tuất. Trong trường hợp đó, bạn sẽ nhận được khoản trợ cấp hàng tháng thấp hơn, nhưng sau khi bạn chết, vợ / chồng của bạn sẽ tiếp tục nhận được chi phiếu trọn đời hàng tháng
Nhiều người đặt một phần lớn số tiền tiết kiệm hưu trí của họ vào tài khoản IRA hoãn thuế hoặc tài khoản 401 (k). Điều đó giúp ích cho hóa đơn thuế của bạn ngay bây giờ, nhưng khi bạn đến tuổi nghỉ hưu và bắt đầu rút tiền từ các tài khoản đó, hóa đơn thuế sẽ đến hạn. Một điều đáng chú ý nữa là khả năng thuế suất trong tương lai có thể cao hơn hiện tại. Nếu chủ lao động của bạn cung cấp Roth 401 (k), đó có thể là lựa chọn tốt hơn.
Một phần trong chiến lược rút lui về hưu của bạn có thể là xem xét chuyển đổi Roth - chuyển tiền của bạn từ tài khoản hoãn thuế sang Roth. Bạn sẽ phải trả thuế khi thực hiện chuyển đổi, nhưng số tiền sau đó có thể được miễn thuế và bạn không phải trả gì khi rút tiền về hưu.
Sức khỏe giảm sút đột ngột có thể thay đổi đáng kể quỹ đạo nghỉ hưu của bạn. Cả hai chi phí chăm sóc sức khỏe và chi phí chăm sóc dài hạn đều có thể tàn phá tài khoản ngân hàng của bạn. Ở tuổi 65, bạn đủ điều kiện nhận Medicare, nhưng việc đưa ra quyết định về các lựa chọn bảo hiểm Medicare có thể phức tạp, vì vậy bạn càng sớm tìm hiểu cách thức hoạt động của nó thì càng tốt.
Nếu bạn nghỉ hưu trước khi đủ điều kiện nhận Medicare, bạn có thể chọn giữ bảo hiểm sức khỏe do chủ nhân tài trợ. Một số người sử dụng lao động có thể cung cấp bảo hiểm cho người về hưu, nhưng ngay cả khi của bạn không, bạn vẫn có thể tiếp tục bảo hiểm theo Đạo luật đối chiếu ngân sách Omnibus hợp nhất của chính phủ liên bang, thường được gọi là COBRA. Tuy nhiên, bạn phải chịu trách nhiệm cho toàn bộ phí bảo hiểm. Một lựa chọn tiềm năng khác:Nếu khi nghỉ hưu, bạn bắt đầu kinh doanh của riêng mình, trở thành chủ doanh nghiệp tự do, bạn có thể khấu trừ phí bảo hiểm y tế từ thu nhập của mình cho các mục đích thuế thu nhập.
Ngoài những lo lắng về việc chi trả cho dịch vụ chăm sóc sức khỏe, thậm chí có nhiều khả năng cuối cùng bạn sẽ cần một số hình thức chăm sóc dài hạn. Đó là một khoản chi lớn tiềm ẩn, vì vậy việc sắp xếp kế hoạch chi trả - chẳng hạn như bảo hiểm chăm sóc dài hạn trong số các phương pháp khác - là điều quan trọng.
Thông thường, khi tôi gặp những người sắp nghỉ hưu một vài năm, họ lo lắng về thu nhập trong những năm nghỉ hưu và liệu họ có thể kiếm tiền kéo dài phần đời còn lại hay không. Nhưng một khi chúng tôi phát triển một kế hoạch chiến lược, đôi khi họ nghỉ hưu sớm hơn dự kiến vài năm. Một kế hoạch có thể cung cấp cho bạn cái mà tôi gọi là ba chữ C. Nó cung cấp cho bạn sự rõ ràng, tự tin và sự thoải mái cần thiết để tiếp tục nghỉ hưu.
Ronnie Blair đã đóng góp cho bài viết này.
