Có, đầu tư cảm thấy đáng sợ ngay bây giờ

Nếu bạn chú ý đến thị trường chứng khoán trong năm qua hoặc lâu hơn (và không chỉ trong vài tuần qua), bạn có thể nhận thấy mọi thứ đang trở nên bất ổn ngay cả trước khi coronavirus đánh sập nền kinh tế.

Một năm 2019 suôn sẻ và chủ yếu là vô tư đã mang lại lợi nhuận tuyệt vời trong lịch sử trên thị trường chứng khoán, nâng số dư 401 (k) của nhiều người tiết kiệm và không nghi ngờ gì nữa, nâng cao kỳ vọng của họ về lợi nhuận trong tương lai. Nhưng năm 2020 đã đến với sự không chắc chắn, tiếp theo là sự sụt giảm vào cuối tháng Hai đã làm lung lay niềm tin của các nhà đầu tư. Và các bản hit tiếp tục đến vào tháng 3 và tháng 4.

Có thể rất khó để vượt qua cảm xúc của bạn vào thời điểm như thế này và vẫn khó khăn hơn để đưa ra các quyết định quan trọng về tài khoản hưu trí của bạn. Và điều đó không sao. Nhưng sau khi bạn đã có cơ hội tạm dừng, hít thở và đánh giá thiệt hại, có một số điều bạn có thể làm để tận dụng sự sụt giảm của thị trường. Và ngay bây giờ, tôi thấy nhiều nhà đầu tư có thể hưởng lợi từ việc tái cân bằng tài khoản 401 (k) và các tài khoản hưu trí khác của họ.

Xem xét các lựa chọn của bạn và đánh giá rủi ro của bạn

Trước khi xem lý do hoặc cách thức thực hiện tái cân bằng này, điều quan trọng là phải hiểu các loại nắm giữ đầu tư mà bạn có trong tài khoản của mình. Hầu hết 401 (k) chứa nhiều loại quỹ tương hỗ, cho phép nhân viên chọn những gì họ muốn đầu tư vào. Một thực đơn điển hình có thể bao gồm quỹ chỉ số, quỹ vốn hóa lớn và vốn hóa nhỏ, quỹ nước ngoài, quỹ bất động sản và quỹ trái phiếu .

Hầu hết mọi người chọn khoản đầu tư của họ dựa trên mức độ rủi ro mà họ sẵn sàng chấp nhận. Một số có thể sẵn sàng chấp nhận thua lỗ lớn hơn để đổi lấy tiềm năng thu được lợi nhuận cao hơn. Những người quan tâm hơn đến việc giữ gìn số tiền họ tiết kiệm được có thể hướng đến những lựa chọn thận trọng hơn. Tùy thuộc vào độ tuổi, mục tiêu và khả năng chấp nhận rủi ro của họ, các tùy chọn có sẵn có thể được kết hợp và phù hợp với mức độ rủi ro mong muốn của cá nhân. Và thường, các nhà đầu tư chọn hỗn hợp danh mục đầu tư đó (ví dụ:60% cổ phiếu và 40% trái phiếu) và không bao giờ nghĩ về nó nữa.

Cân bằng như một vận động viên thể hình

Tuy nhiên, khi thị trường mở rộng hoặc thu hẹp đáng kể, tỷ lệ phần trăm gắn liền với mỗi loại tài sản này sẽ tự nhiên mở rộng và thu hẹp lại. Hãy nghĩ về nó giống như những vận động viên thể hình, những người phải cân bằng việc tập luyện của họ theo cách tạo ra kết quả thể chất mà họ mong muốn. Một chú chuột tập thể dục có thể thích kết quả nhanh chóng mà anh ta nhìn thấy khi tập trung vào bắp tay và cơ của mình. Nhưng nếu anh ấy tập luyện quá mức phần trên cơ thể và không để ý đến đôi chân của mình, kết quả có thể hơi khác một chút.

Tương tự, các nhà đầu tư nên xem xét toàn bộ danh mục đầu tư của mình định kỳ để xác định xem liệu họ có còn số dư mà họ dự định khi họ đưa ra lựa chọn 401 (k) ban đầu hay không. Họ có thể thấy rằng các quỹ dựa trên cổ phiếu của họ đã thực hiện thành công kể từ năm 2009. Và bởi vì cổ phiếu đã hoạt động tốt hơn trái phiếu trong thời gian dài, kết quả là hỗn hợp đầu tư có thể đã đi về một vị trí tích cực hơn họ mong đợi. Đây là điều đã xảy ra với nhiều nhà đầu tư trong 10 năm qua, được giới hạn bởi một năm 2019 rất mạnh mẽ.

Tất nhiên, không ai phàn nàn khi thị trường đang giảm và số dư 401 (k) của họ vẫn khỏe mạnh và tăng trưởng. Bị bắt trong làn sóng đó, bạn thậm chí có thể không nhận thấy rằng bạn đang di chuyển khỏi mức rủi ro dễ chịu hơn. Nhưng khi thị trường lao dốc, những người không cân bằng lại tài khoản của mình có khả năng bị thua lỗ cao hơn dự kiến.

Tái cân bằng giống như nhấn nút đặt lại. Bạn mua và bán các phần của danh mục đầu tư của mình để phân bổ tài sản trở lại nơi bạn muốn. Điều đó có thể có nghĩa là quay trở lại tỷ lệ phần trăm ban đầu bạn đã chọn hoặc, nếu mức chấp nhận rủi ro của bạn đã thay đổi, bạn có thể thực hiện các điều chỉnh thích hợp.

Đừng chờ đợi sự cố

Bạn không cần phải đợi thị trường mất điểm lớn để cân bằng lại danh mục đầu tư của mình. Một số người thực hiện theo lịch trình - một hoặc hai năm một lần. Một số xem xét tài khoản của họ và chỉ cân bằng lại nếu họ thấy cần thiết. Nếu bạn đang làm việc với cố vấn robot, việc tái cân bằng thường xuyên có thể là một phần của dịch vụ bạn đã đăng ký.

Nhưng đặc biệt là vào những lúc như thế này, bạn có thể biết mình đang đứng ở đâu để biết mình phải làm gì tiếp theo. Tái cân bằng có thể giúp bạn trở lại đúng hướng và đi đúng hướng.

Có thể bạn đã từng nghe câu nói rằng kế hoạch tốt nhất là kế hoạch mà bạn sẽ gắn bó - và điều đó chắc chắn đúng khi đề cập đến việc tiết kiệm cho tương lai.

Vâng, đầu tư cảm thấy đáng sợ và lung lay ngay bây giờ. Nhưng tái cân bằng là bước đầu tiên vững chắc có thể giúp bạn tiến tới mục tiêu của mình.

Dịch vụ tư vấn đầu tư được cung cấp thông qua Hobart Private Capital, LLC, một Cố vấn Đầu tư đã Đăng ký với SEC. Các dịch vụ bảo hiểm được cung cấp riêng biệt thông qua Hobart Insurance Services, LLC, một đại lý bảo hiểm liên kết. Chứng khoán được cung cấp thông qua Cape Securities, Inc., Thành viên FINRA / SIPC. Hobart Private Capital và Hobart Insurance Services không liên kết với Cape Securities.

Thông tin này chỉ dành cho mục đích giáo dục. Nó không nhằm cung cấp bất kỳ lời khuyên đầu tư nào hoặc cung cấp cơ sở cho bất kỳ quyết định đầu tư nào. Bạn nên tham khảo ý kiến ​​cố vấn tài chính của mình trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào dựa trên bất kỳ thông tin cụ thể nào có trong tài liệu này. Đầu tư liên quan đến rủi ro, bao gồm mất khả năng của hiệu trưởng. Không có chiến lược đầu tư nào có thể đảm bảo lợi nhuận hoặc đảm bảo chống thua lỗ trong một thị trường đang suy giảm.

Lần xuất hiện trên Kiplinger.com có ​​được thông qua một chương trình PR trả phí.

Kim Franke-Folstad đã đóng góp cho bài viết này.


về hưu
  1. Kế toán
  2.   
  3. Chiến lược kinh doanh
  4.   
  5. Việc kinh doanh
  6.   
  7. Quản trị quan hệ khách hàng
  8.   
  9. tài chính
  10.   
  11. Quản lý chứng khoán
  12.   
  13. Tài chính cá nhân
  14.   
  15. đầu tư
  16.   
  17. Tài chính doanh nghiệp
  18.   
  19. ngân sách
  20.   
  21. Tiết kiệm
  22.   
  23. bảo hiểm
  24.   
  25. món nợ
  26.   
  27. về hưu