Sau Thế chiến thứ hai, tầng lớp trung lưu của Thế hệ im lặng được hưởng một nền kinh tế tuyệt vời và thường cũng được hưởng lương hưu của công ty, hứa hẹn đảm bảo thu nhập an toàn trong những năm sau khi làm việc. Tấm mền an ninh đó bắt đầu được vén màn vào những năm 1970 khi Baby Boomers bắt đầu mất lương hưu do lợi ích của người sử dụng lao động. Thay vào đó, họ đã đạt được IRA và 401 (k), yêu cầu họ phải tự tiết kiệm (cùng với khoản đóng góp phù hợp với người sử dụng lao động, trong một số trường hợp).

Giờ đây, có hàng chục triệu Boomers với hàng nghìn tỷ đô la trong các tài khoản tiết kiệm đủ tiêu chuẩn này đã đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt, và hàng nghìn tỷ đô la vốn cổ phần trong nhà của họ. Không giống như kỷ nguyên lương hưu, những người bùng nổ này phải quyết định cách chuyển những khoản tiết kiệm đó thành thu nhập hưu trí suốt đời.

Một bài báo gần đây trên tờ Tin tức về lợi ích cho nhân viên chỉ ra rằng “các kế hoạch nghỉ hưu truyền thống không còn đủ để đảm bảo tương lai tài chính của người lao động nữa”. Thay vào đó, các nhân viên hàng ngày không chỉ cần sự giúp đỡ về tiền tiết kiệm mà còn cần sự giúp đỡ về chi phí chăm sóc sức khỏe đột xuất và các chi phí khẩn cấp khác.

Cách thực hiện chuyển đổi đó

Đã qua rồi khi bạn có thể liên hệ với cố vấn tài chính của mình mỗi năm một lần để xem xét các khoản nắm giữ IRA chuyển nhượng của bạn và tin tưởng rằng mọi thứ sẽ diễn ra tốt đẹp trong những năm nghỉ hưu của bạn. Cố vấn của bạn sẽ nhiệt tình giúp bạn chuyển khoản tiết kiệm 401 (k) của mình vào một IRA mới hoặc một sản phẩm khác, nhưng nhiều người không có công cụ hoặc kỹ năng để quản lý kế hoạch cho những người đã nghỉ hưu, đặc biệt là với nhiều nhu cầu và mục tiêu của bạn.

Vì vậy, làm thế nào để các Boomers chuyển đổi từ tiết kiệm khi nghỉ hưu sang tạo kế hoạch cho thu nhập khi nghỉ hưu - mà không cần lương hưu?

Câu trả lời là, với một số công việc, bạn có thể thực hiện chuyển đổi và kết thúc bằng một kế hoạch “tốt hơn lương hưu”. Để làm được điều đó, bạn phải trở thành người quản lý lương hưu của chính mình, yêu cầu một bộ công cụ mới sẽ (1) chỉ cho bạn cách gộp rủi ro tuổi thọ bằng cách tích hợp các khoản thanh toán niên kim suốt đời, (2) quản lý các khoản đầu tư cổ phiếu và trái phiếu của bạn cho cả thu nhập hiện tại và dài hạn tăng trưởng theo kỳ hạn và (3) tìm các nền tảng đầu tư cung cấp dịch vụ cố vấn rô-bốt hoặc danh mục đầu tư lập chỉ mục trực tiếp để giữ mức phí thấp nhất có thể.

Tốt hơn lương hưu

Go2Income có các công cụ lập kế hoạch có thể thiết kế một kế hoạch như vậy và kết hợp các tính năng mang lại lợi thế so với lương hưu.

• Tính thanh khoản . Bởi vì Kế hoạch Phân bổ Thu nhập (“Kế hoạch”) của bạn có quyền truy cập vào hầu hết các khoản tiết kiệm của bạn (không giống như lương hưu), một phần lớn tiền hưu trí của bạn sẽ có tính thanh khoản, vì vậy bạn có thể sử dụng nó để chi trả các chi phí sức khỏe đột xuất và các trường hợp khẩn cấp khác.
• Kế thừa. Kế hoạch của bạn cũng sẽ cung cấp thu nhập đồng thời cho phép bạn bảo tồn (hoặc xây dựng) một di sản. Lương hưu chỉ dành cho thu nhập.
• Lợi ích về Thuế. Không giống như lương hưu, các khoản thanh toán niên kim được mua bằng tiền tiết kiệm sau thuế sẽ được giảm thuế.
• Chọn danh mục đầu tư của bạn. Bạn có thể định hướng phần đầu tư trong kế hoạch của mình. Và để giữ mức phí thấp nhất có thể, bạn có thể sử dụng dịch vụ cố vấn robot hoặc danh mục đầu tư lập chỉ mục trực tiếp.
• Mua sắm để được thanh toán hàng năm. Bạn có thể truy cập dịch vụ mua sắm niên kim Go2Income của chúng tôi để chọn các tính năng tốt nhất và tìm kiếm niên kim thu nhập với giá tốt nhất.
• Tăng Thu nhập. Bạn có thể xây dựng tăng trưởng thu nhập vào Kế hoạch của mình. Không phải tất cả lương hưu đều giúp tăng thu nhập.
• Phù hợp với Mục tiêu Cá nhân. Bạn có thể điều chỉnh Kế hoạch của mình để tạo ra tình huống tốt nhất cho người còn sống của bạn và những người thừa kế khác, một sự khác biệt nổi bật so với lương hưu.
• Có thể điều chỉnh theo thời gian. Và, mặc dù lương hưu là đáng tin cậy, nhưng nó không thể được tùy chỉnh. Bạn có thể thay đổi Gói được cá nhân hóa của mình nếu nền kinh tế hoặc hoàn cảnh của bạn thay đổi.

Tôi nhận thấy danh sách này đặt ra câu hỏi liệu lương hưu trước đây có mang lại nhiều thu nhập hơn một Kế hoạch Phân bổ Thu nhập cụ thể hay không. Có lẽ không thể so sánh đô la với đô la. Không chỉ có sự khác biệt trong thiết kế Kế hoạch khi nghỉ hưu mà mức độ đóng góp của một cá nhân cho một kế hoạch đóng góp xác định so với đóng góp lương hưu trước khi nghỉ hưu cũng có tác động rất lớn.

Hầu hết chúng ta không có quyền lựa chọn, vì vậy tôi tin rằng tốt hơn là nên xem xét các khía cạnh định tính của Kế hoạch phân bổ thu nhập và tôn vinh nhiều cách bạn có thể hưởng lợi về mặt kinh tế:Thu nhập suốt đời (giống như lương hưu) cùng với quyền kiểm soát Kế hoạch của bạn, khả năng lập kế hoạch lại và quản lý các khoản đầu tư của bạn với mức phí thấp.

Chuẩn bị nửa cuối kế hoạch nghỉ hưu của bạn

Tiết kiệm để nghỉ hưu là quan trọng nhưng đó mới chỉ là một nửa trong kế hoạch của bạn. Nửa thứ hai liên quan đến việc tiết kiệm có lợi cho bạn và gia đình để tạo ra nhiều tiền nhất trong suốt quãng đời còn lại của bạn.

Kế hoạch phân bổ thu nhập cho phép bạn tùy chỉnh tất cả các khía cạnh phù hợp với hoàn cảnh cá nhân của mình:Bạn cung cấp dữ liệu kế hoạch, sau đó chúng tôi phân tích hàng triệu khả năng để tìm ra một số ít phù hợp với nhu cầu của bạn. Quản lý kế hoạch có sẵn, vì vậy toàn bộ kế hoạch của bạn được đánh giá lại định kỳ. Với thu nhập an toàn hơn, bạn có thể thấy rằng ngay cả khi thị trường thay đổi, có thể không cần những thay đổi đáng kể trong thu nhập của bạn.

Để thảo luận về việc xây dựng một kế hoạch hưu trí có chứa các yếu tố “tốt hơn lương hưu” này, hãy truy cập Go2Income và lên lịch một cuộc hẹn để nói về cách chúng tôi có thể giúp bạn biến điều đó thành hiện thực.