Trong hơn một năm qua, đại dịch toàn cầu đã gây ra quá nhiều khó khăn cho mọi người ở mọi tầng lớp xã hội. Chúng ta không chỉ quan tâm đến sức khỏe của mình, của gia đình và những người thân yêu, mà tác động kinh tế của COVID-19 cũng rất sâu rộng.
Kể từ tháng 5 năm 2020, tỷ lệ người Mỹ cho biết họ đang gặp khó khăn về tài chính đã tăng hơn gấp đôi, từ 22% lên 46%, theo Báo cáo Đặc biệt về Điều tra Sức khỏe Tài chính mới nhất của Prudential. Hơn nữa, 44% cho rằng họ giảm tự tin trong việc đạt được các mục tiêu tài chính và 31% nói rằng khả năng đạt được những mục tiêu đó nằm ngoài tầm kiểm soát của họ. Điều đó dễ hiểu khi 18% người được khảo sát đang phải trả nợ và nhiều người đang vay hoặc rút tiền từ 401 (k) (11%), IRA (6%) và bảo hiểm nhân thọ (6%) do hậu quả của đại dịch.
Tuy nhiên, khi việc triển khai vắc xin tiếp tục, có lý do để kỳ vọng nền kinh tế sẽ bắt đầu phục hồi và tất cả chúng ta đều hy vọng có thể đẩy lùi tác động của đại dịch vào cuối năm nay. Trước khi điều đó xảy ra, và để tôn vinh Tháng hiểu biết về tài chính, bạn nên dành một chút thời gian để kiểm tra tình trạng tài chính cá nhân của mình, đánh giá lại các nhu cầu và mục tiêu tài chính của mình, đồng thời định vị bản thân để kiểm tra lại tài chính của mình để chuẩn bị cho một hậu- COVID-19 thế giới.
Hãy xem xét các bước quan trọng cần thực hiện để hỗ trợ cho tương lai tốt đẹp về mặt tài chính của bạn:
Đó là một khoảng thời gian cực kỳ khó khăn đối với tất cả chúng tôi. Nhiều người đã phải đối mặt với sự mất mát của một người thân yêu; những người khác đã bị mất việc. Ngay cả khi bạn đã tránh được những tác động đó, tất cả chúng ta vẫn bị cô lập hơn một chút trong khi phải cân bằng những nhu cầu lớn hơn về công việc từ xa, chăm sóc và lo lắng chung về sự lây lan của đại dịch toàn cầu. Tất cả những điều này có nghĩa là, đối với nhiều người trong chúng ta, tập trung vào bất kỳ thứ gì khác ngoài nhu cầu tài chính trước mắt của chúng ta có thể đã lùi bước trong năm qua.
Khi chúng ta muốn bắt đầu lại một thế giới hậu đại dịch, hãy lùi lại một bước để đánh giá lại “bức tranh lớn” về tài chính của bạn. Các nhu cầu và mục tiêu của bạn có giống như vào đầu năm 2020 hay đã thay đổi? Bạn có thể thấy mình cần phải xây dựng một ngân sách mới cho phù hợp với hoàn cảnh hiện tại, đánh giá lại chiến lược nghỉ hưu hoặc xem xét khả năng chấp nhận rủi ro của mình để đảm bảo bạn cảm thấy thoải mái với sự thay đổi đột ngột đối với danh mục đầu tư của mình.
Dù là gì đi nữa, nếu không đánh giá bức tranh hiện tại của bạn, không thể biết liệu các kế hoạch trước đây của bạn để đạt được sự an toàn và sức khỏe tài chính có còn phù hợp hay không.
Trong năm qua, dữ liệu cho thấy một phần ba số người đã lấy tiền từ khoản tiết kiệm của họ để trang trải các chi phí hiện tại và 20% đã giảm hoặc cạn kiệt khoản tiết kiệm khẩn cấp của họ (dưới 50% đã tiết kiệm khẩn cấp để bắt đầu), nhưng chỉ 6% có đã phát triển một kế hoạch tài chính chính thức. Một kế hoạch tốt bắt đầu với một cơ sở vững chắc và cơ sở đó được hình thành dưới dạng quỹ tiết kiệm khẩn cấp của bạn.
Không có mạng lưới an toàn đó sẽ khiến bạn (và những người thân yêu của bạn) có nguy cơ làm trầm trọng thêm cuộc khủng hoảng tài chính và có thể khiến các kế hoạch dài hạn của bạn phải lùi lại. Đảm bảo có quỹ ngày mưa của bạn để trang trải cho những chi phí phát sinh ngoài dự kiến của cuộc sống.
Nói chung, từ ba đến sáu tháng tiết kiệm khẩn cấp là đủ, mặc dù bạn có thể muốn dành nhiều hơn, đặc biệt nếu bạn tự kinh doanh hoặc bạn làm việc dựa trên tiền hoa hồng. Tuy nhiên, không cần thiết phải lưu tất cả cùng một lúc. Bạn có thể bắt đầu với quy mô nhỏ bằng cách dành ra thậm chí 50 đô la hoặc 100 đô la mỗi tháng - nó sẽ tăng dần theo thời gian! Một số công ty cung cấp các công cụ cho phép bạn tiết kiệm cho những trường hợp khẩn cấp thông qua việc khấu trừ lương, giúp bạn có thói quen dễ dàng hơn.
Đặt các rào chắn tài chính ngay bây giờ có thể đảm bảo tài chính của bạn sẽ vẫn đi đúng hướng.
Thị trường chứng khoán đã đưa các nhà đầu tư vào một chuyến đi hoang dã vào năm 2020 và nó vẫn chưa dịu đi nhiều trong quý đầu tiên của năm 2021. Tuy nhiên, những nhà đầu tư có thể chịu đựng được sự sụt giảm và giữ nguyên danh mục đầu tư của họ đã tận hưởng một thị trường tăng giá kéo dài gần một năm.
Đối với nhiều nhà đầu tư dài hạn, hành động tốt nhất là bỏ qua hoàn toàn các chuyển động thị trường hàng ngày. Điều đó áp dụng cho việc nhảy lên tàu với cổ phiếu meme mới nhất cũng giống như việc nó hoảng loạn trong thời gian giảm giá ngắn hạn. Thay vào đó, hãy đặt lịch nhắc để kiểm tra các khoản đầu tư của bạn một cách thường xuyên. Nếu bạn không chắc mình có đang đi đúng hướng hay không, hãy cân nhắc trao đổi với chuyên gia tài chính, người có thể cung cấp hướng dẫn và tư vấn cho bạn về chiến lược đầu tư phù hợp với mục tiêu dài hạn và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn.
Ngay cả khi thị trường chứng khoán tăng vọt lên mức cao mới, nhiều người Mỹ vẫn phải vật lộn trong cuộc sống tài chính hàng ngày của họ. Một phần tư người Mỹ gặp khó khăn khi thanh toán hóa đơn trong bối cảnh virus coronavirus bùng phát và một phần ba lao vào tài khoản tiết kiệm hoặc quỹ hưu trí để kiếm sống, theo một nghiên cứu của Pew vào tháng 9. Những người lo lắng về việc trang trải các chi phí cơ bản có thể hiểu là tiết kiệm để nghỉ hưu là gánh nặng.
Nếu bạn tạm dừng khoản tiết kiệm hưu trí của mình - hoặc khai thác chúng trong thời gian khó khăn của năm qua - thì đã đến lúc bạn phải đưa chúng trở lại đúng hướng khi kinh tế tiếp tục phục hồi và xã hội bước vào “trạng thái bình thường mới”.
Đối với những người đủ may mắn để tiếp tục làm việc trong COVID và gặt hái được những lợi ích từ việc kiểm tra kích thích hoặc giảm chi tiêu trong năm qua, đã đến lúc phát huy tác dụng của mình bằng cách ký quỹ hưu trí hoặc các khoản tiết kiệm dài hạn khác.
Khá dễ dàng để cắt giảm chi tiêu tùy ý vào năm ngoái khi các nhà hàng đóng cửa, hạn chế đi lại và không khuyến khích các cuộc tụ tập xã hội.
Trong phần lớn năm 2020, nhiều người Mỹ đã tiết kiệm thu nhập của mình hơn bao giờ hết, khiến họ lưu tâm hơn đến tác động của thói quen chi tiêu.
Khi các hạn chế bắt đầu giảm bớt, hãy xem xét kỹ mức chi tiêu (và tiết kiệm) của bạn đã thay đổi như thế nào trong năm qua và xem liệu có những lĩnh vực nào mà bạn có thể tiếp tục duy trì chi phí thấp hơn - hoặc ít nhất là tìm một phương tiện hài lòng. Tất nhiên, mặc dù có thể không thực tế nếu nghĩ rằng bạn sẽ không bao giờ đi ăn ngoài nữa, nhưng bạn có thể cân nhắc đổi một bữa tối với bạn bè mỗi tuần để qua đêm với bạn bè hoặc chọn một chuyến đi xa thay vì bay khắp đất nước .
Hãy nhớ rằng khi chúng ta trải qua nhiều thử thách của đại dịch trong quá khứ, đối với nhiều người trong chúng ta, chúng ta có thể mang theo những kỷ niệm về thời gian bên gia đình nhiều hơn, tập trung sâu hơn vào những gì thực sự quan trọng và một số bài học kinh nghiệm quý giá có thể hữu ích chúng tôi tăng cường an ninh tài chính trong tương lai.
