Với nhiều công ty có lợi nhuận cao và S&P 500 tăng 31% trong năm 2019 bao gồm cả cổ tức, nhiều chuyên gia, giám đốc điều hành và quản lý cấp cao đang nhận được mức tăng xứng đáng vào năm 2020.

Nhưng hãy cẩn thận. Với mỗi lần tăng lương mới, mọi người có xu hướng gia tăng lối sống - họ vay thế chấp lớn hơn, mua một chiếc xe hơi sang trọng hoặc lắp đặt một bể bơi lớn ở sân sau. Tuy nhiên, những chi phí này không mang lại lợi ích tài chính lâu dài.

Với việc lập kế hoạch phù hợp, bạn có thể xử lý bản thân có lý do và vẫn tối đa hóa cơ hội tài chính mới của mình.

Khi nói đến việc cân bằng giữa chi tiêu và tiết kiệm, tôi khuyên bạn nên luôn đạt được mục tiêu tiết kiệm của mình trước, sau đó bạn có thể thoải mái chi tiêu phần còn lại mà không cảm thấy tội lỗi. Ví dụ:cam kết tiết kiệm 50% số tiền tăng sau thuế của bạn, phân bổ 25% để trả nợ và 25% để mua vui! Nếu bạn đã có sẵn kế hoạch trước khi tiền mới đến, bạn sẽ có nhiều khả năng đưa ra quyết định đúng đắn hơn.

Để tận dụng tối đa khoản tiền bồi thường mới của bạn, sau đây là một số bước đơn giản mà bạn có thể thực hiện:

Đóng góp Số tiền tối đa cho Kế hoạch nghỉ hưu 401 (k), 403 (b) hoặc Khác của bạn

Một trong những cách tốt nhất để tiết kiệm khoản tăng lương lớn của bạn là tăng khoản đóng góp 401 (k) trước thuế của bạn. Để tối đa hóa lợi ích này, hãy đóng góp tối đa 19.500 đô la hàng năm nếu bạn dưới 50 tuổi và 26.000 đô la cho những người trên 50 tuổi. (Để biết thêm, hãy đọc Bạn có thể đóng góp bao nhiêu cho 401 (k) cho năm 2020? Và bạn có thể đóng góp bao nhiêu cho a 403 (b) cho năm 2020?) Nếu bạn chưa làm điều này, bây giờ là lúc.

Đối với những người có quyền sử dụng chương trình trả thưởng hoãn lại, bạn có thể hoãn lại một khoản tiền lương và thưởng cao hơn của mình, thậm chí tiết kiệm nhiều hơn tiền thuế. Chiến thuật này buộc bạn phải tiết kiệm - nếu bạn không bao giờ thấy tiền mặt dư thừa trong tài khoản séc của mình, bạn sẽ không bắt đầu chi tiêu nó.

Tự động hóa các tài khoản chính khác

Tiếp theo, hãy xem xét thiết lập một khoản tiền gửi tự động hàng tháng vào các tài khoản đầu tư nhất định, chẳng hạn như IRA, kế hoạch 529 đại học và Tài khoản Tiết kiệm Y tế (HSA). Động thái này sẽ giúp tích lũy tài sản trong thời gian dài bằng cách tiết kiệm thường xuyên. Một người 30 tuổi cần tiết kiệm một nửa số tiền cho sự nghiệp so với một người bắt đầu tiết kiệm khi họ 40 tuổi, giả sử thị trường tương tự mang lại lợi nhuận trên danh mục đầu tư của họ. (Để biết thêm, hãy xem Giới hạn tài khoản tiết kiệm sức khỏe cho năm 2020, Bạn có thể đóng góp bao nhiêu cho IRA truyền thống vào năm 2020? Và Bạn có thể đóng góp bao nhiêu cho IRA cấp tốc cho năm 2020?)

Thanh toán thêm tiền gốc hàng tháng cho các khoản thế chấp, thẻ tín dụng và các khoản nợ tiêu dùng khác của bạn

Một trong những khách hàng của tôi đang làm việc này. Sau khi kiếm được sự thăng tiến lớn vào năm ngoái, cô ấy ngay lập tức lấy thu nhập thêm từ tiền lương hàng tháng của mình và gửi thẳng đến công ty thế chấp. Do đó, cô ấy sẽ có thể thoát khỏi nợ sớm hơn ít nhất 5 năm. Đối với cô, trả bớt nợ quan trọng hơn là chi tiêu thêm cho lối sống và khoản tiết kiệm hàng năm của cô đã ở mức khá.

Nhận thêm bảo hiểm

Có một hạng mục mà việc chi tiêu một phần thu nhập mới của bạn có ý nghĩa tài chính - nhiều bảo hiểm hơn. Thu nhập cao hơn có nghĩa là bạn cần nhiều bảo hiểm nhân thọ hơn để bảo vệ gia đình mình, và thêm nhiều bảo hiểm tàn tật cũng có thể là một bước đi khôn ngoan. Thu nhập của bạn càng cao, bạn càng cần được bảo vệ nhiều hơn nếu bạn bị bệnh hoặc chấn thương nghiêm trọng và không thể làm việc toàn thời gian.

Các chuyên gia và quản lý cấp cao cũng có thể cân nhắc việc mua bảo hiểm trách nhiệm cá nhân vượt quá. Một công việc mới, hồ sơ cao hơn có thể làm tăng nguy cơ khởi kiện; chính sách trách nhiệm pháp lý vượt quá có thể giúp bảo vệ tài sản của gia đình bạn nếu có phán quyết cá nhân trong tương lai chống lại bạn.

Điền vào các biểu mẫu đó

Cuối cùng, nếu bạn đã nhận được khuyến mại mới cùng với việc tăng lương, bạn có thể đủ điều kiện nhận các loại kế hoạch bồi thường và phúc lợi mới, một số kế hoạch yêu cầu chỉ định người thụ hưởng (chẳng hạn như bảo hiểm nhân thọ và tài khoản hưu trí). Các kế hoạch mới này có thể có sự phân chia phức tạp về thuế, vì vậy hãy gặp cố vấn chuyên nghiệp của bạn để đảm bảo rằng bạn đang thực hiện các cuộc bầu cử phù hợp và điền chính xác người thụ hưởng và biểu mẫu thuế.

Thăng chức có nghĩa là nhiều trách nhiệm hơn và thời gian dài hơn. Nhưng hãy tận dụng tối đa mức lương cao hơn của bạn bằng cách tập trung vào tài chính của bạn và tăng lợi nhuận từ tiền của bạn trước khi thời gian trôi đi.