Dưới đây là những bài học chúng ta rút ra về đầu tư vào năm 2020:Thị trường không phải là nền kinh tế. Đừng chống lại Fed - khi lãi suất quá thấp, các nhà đầu tư không có nơi nào khác để tìm kiếm lợi nhuận, họ sẽ đưa nó vào thị trường (và, được rồi, vào Bitcoin). Và khi bạn cung cấp đô la kích thích cho những người thực sự đang làm tốt, họ sẽ đầu tư số tiền đó, thúc đẩy thị trường.
Liệu chúng ta có thể dự đoán trở lại vào tháng 3 khi đại dịch coronavirus khiến nền kinh tế suy sụp và khiến cổ phiếu sụt giảm nghiêm trọng rằng chúng ta sẽ kết thúc năm với lượng dự trữ tăng trở lại? Nhiều nhà tiên lượng đã không làm như vậy. Tuy nhiên, lời khuyên khiến các vòng quay trên mạng xã hội - hãy coi 401 (k) của bạn như khuôn mặt của bạn và đừng bỏ tay ra - hóa ra lại là cách tốt nhất.
Vì vậy, khi chúng ta bước vào năm 2021, lời khuyên tốt nhất cho bây giờ là gì? Trên The HerMoney Podcast, chúng tôi đã chia nhỏ mọi thứ cho bạn cho dù bạn đang ở độ tuổi 20, 30, 40, 50, 60 hay hơn thế nữa. Trong khi đó…
Đây là một đợt tăng không đồng đều - với cổ phiếu công nghệ dẫn đầu và nhiều công ty khác đang phải vật lộn để bắt kịp. Mãi cho đến tháng 11, khi 467 cổ phiếu trong S&P 500 có tháng tăng giá, tờ Wall Street Journal mới báo cáo rằng đà phục hồi cuối cùng đã “mở rộng”. Tùy thuộc vào số tiền mà bạn nắm giữ, sân chơi không đồng đều này có thể khiến bạn phải chấp nhận nhiều hơn (nếu bạn có nhiều công nghệ) hoặc ít hơn (nếu bạn không) rủi ro hơn mức bạn cảm thấy thoải mái. Hãy dành một chút thời gian để xem xét việc phân bổ tài sản của bạn và điều chỉnh nếu cần.
Leanna Devinney, trợ lý giám đốc chi nhánh tại Fidelity’s Framingham Investor Center, cho biết điều thực sự quan trọng là phải cân bằng lại, đảm bảo tài khoản của bạn phù hợp với mục tiêu tài chính của mình. “Với việc cổ phiếu lên xuống thất thường, sự kết hợp tài sản có thể đã đi chệch hướng.”
Trước khi bạn có thể bắt đầu xem xét việc cân bằng lại danh mục đầu tư ngay bây giờ, hãy dành thời gian để đánh giá lại mức độ chấp nhận rủi ro của bạn. Với nhiều bộ phận của nền kinh tế vẫn tạm dừng và tỷ lệ thất nghiệp một lần nữa gia tăng, vẫn chưa rõ khi nào các doanh nghiệp sẽ hoạt động trở lại bình thường. Tất cả những điều đó có thể đã thay đổi mức độ rủi ro mà bạn có thể xử lý. Và hãy nhớ nơi chúng ta bắt đầu:Nó không giúp ích gì cho điều đó trước khi xảy ra đại dịch chứng khoán đã trải qua một đợt tăng giá kéo dài hơn mười năm. Điều đó có thể dẫn đến việc tiếp xúc nhiều với cổ phiếu, điều mà ngày nay bạn không cảm thấy thoải mái.
LẮNG NGHE PODCAST HERMONEY:Cách Đưa Khoản Đầu Tư Của Bạn Lên Cấp Độ Tiếp Theo
Có nhiều cách để tiếp cận tái cân bằng, nhưng đối với các nhà đầu tư bình thường, điểm khởi đầu tốt là kết hợp cổ phiếu, tiền mặt và nợ của bạn. Sự kết hợp này vẫn phải phù hợp với chiến lược đầu tư dài hạn của bạn trước đại dịch. Giả sử kết hợp đầu tư lý tưởng của bạn là 70% cổ phiếu, 30% tiền mặt và trái phiếu. Nếu nó rời xa khỏi mức đó trong vài năm qua, thì đã đến lúc cân bằng lại. Nói một cách dễ hiểu, việc mua thêm cổ phiếu để tăng khả năng hiển thị của bạn có thể gợi lên một số lo ngại - ai biết được liệu chứng khoán sẽ tăng hay giảm tại bất kỳ thời điểm nào và nếu và khi nào nền kinh tế sẽ phục hồi?
Để giải quyết những lo ngại đôi khi làm tê liệt đó, Devinney tại Fidelity cho biết thay vì di chuyển cổ phần trong danh mục đầu tư, hãy hướng bất kỳ khoản đóng góp mới nào vào cổ phiếu cho đến khi tỷ lệ phần trăm trở lại mức trước đại dịch. Các quỹ giao dịch hối đoái chi phí thấp, quỹ tương hỗ và quỹ chỉ số là những cách tuyệt vời để nhận được cổ phiếu mà không phải trả quá nhiều phí.
Nhưng tái cân bằng không nhất thiết phải kết thúc ở đó. Nó cũng có thể được áp dụng cho các lĩnh vực trong danh mục đầu tư của bạn. Giả sử bạn là một trong những nhà đầu tư may mắn có được vị trí trong Hội nghị truyền hình Zoom, ứng dụng hội nghị truyền hình phổ biến - mặc dù nó đã không đạt mức cao - vẫn tăng gấp 5 lần trong năm qua. Hoặc Tesla thậm chí còn tăng cao hơn. Điều đó có thể đã đẩy mức độ tiếp xúc công nghệ của bạn lên cao hơn mức độ thoải mái của bạn, đòi hỏi bạn phải giảm vị trí của mình trong lĩnh vực đó. Ngoài ra, đối với các nhà đầu tư hiểu biết có thời gian và bí quyết, việc tái cân bằng cũng có thể xảy ra ở cấp độ cổ phiếu. Chỉ cần biết rằng nó sẽ không dễ dàng trong đại dịch. Sự biến động dự kiến sẽ không sớm biến mất, điều này có thể dẫn đến những sai lầm trong đầu tư.
Điều cuối cùng mà các nhà đầu tư tái cân bằng nên làm là thay đổi danh mục đầu tư của họ trong một lần sụt giảm. Những bước đi của trẻ hầu như luôn tốt hơn trong thời điểm thị trường chứng khoán bất ổn. JJ Kinahan, trưởng chiến lược gia thị trường tại TD Ameritrade cho biết:“Nếu bạn cần điều chỉnh điều gì đó, bán một lĩnh vực nhất định hoặc mua một lĩnh vực khác - hãy thực hiện khoảng 25% trong số đó. Với tất cả sự biến động của thị trường chứng khoán, đó có thể là tất cả những gì cần thiết để giúp danh mục đầu tư của bạn trở lại trạng thái cân bằng. Nếu trong một vài tuần mà nó vẫn không phù hợp, thì bạn có thể thực hiện thêm 25% nữa. Kinahan nói:“Sai lầm lớn nhất của các nhà đầu tư là họ nghĩ rằng đó là một thế giới tất cả hoặc không có gì cả. “Các chuyên gia luôn nghĩ về những thứ được lặp đi lặp lại.” Chậm và ổn định giờ đây quan trọng hơn bao giờ hết, do lịch sử còn rất ít điều để rút ra. Chắc chắn, đã có Dịch cúm Tây Ban Nha năm 1918, nhưng bạn biết bao nhiêu nhà đầu tư từ thời đó?
Khi nói đến việc tái cân bằng trong những thời điểm hỗn loạn, bạn muốn kiểm tra danh mục đầu tư của mình hàng tuần là điều dễ hiểu, nhưng việc tái cân bằng cũng giống như đầu tư:Đặt nó và quên nó đi. Điều đó không có nghĩa là bạn nên vùi đầu vào cát, nhưng khi bạn đã cân bằng lại, hãy tiếp tục thực hiện nhiều động thái hơn trong ít nhất một vài tháng. Nếu bạn sử dụng nền tảng kỹ thuật số để đầu tư, bạn đã gặp may. Hầu hết sẽ cảnh báo bạn khi danh mục đầu tư của bạn không phù hợp.
Điều quan trọng nhất đối với các nhà đầu tư để làm trong môi trường này là bỏ qua tiếng ồn và đi đúng hướng. Phản ứng thái quá sẽ khiến bạn tốn kém tiền bạc và khiến bạn căng thẳng - hai điều bạn hoàn toàn muốn tránh. Đừng để bản thân bị cuốn theo cảm xúc của thời điểm này.
ĐỌC THÊM:
ĐĂNG KÝ: Nhận thông tin chi tiết hậu trường về tài chính từ các chuyên gia và từ những phụ nữ như bạn đã từng ở đó, đã làm điều đó, xây dựng sự giàu có - và một cuộc sống mà họ yêu thích. Chúng tôi có bạn. Đăng ký HerMoney ngay hôm nay!
