Hỏi: Gần đây tôi đã được thăng chức và tăng lương và hiện tôi đủ điều kiện tham gia kế hoạch 457 của tổ chức mình, ngoài kế hoạch 403 (b) mà tôi đã đóng góp. Tôi đã sử dụng tối đa 403 (b) của mình và bây giờ tôi có thể tiết kiệm nhiều hơn nữa. Tôi hiện thực hiện tất cả các đóng góp của mình thông qua tùy chọn Roth. 5% đối sánh của chủ nhân của tôi tự động được tính trước thuế. Tôi đã tiết kiệm được khoảng 110.000 đô la để nghỉ hưu trước khi ngừng kiểm tra vào giữa tháng Ba. Bạn đề xuất điều gì để tận dụng hoàn toàn cả hai kế hoạch? Tôi hiểu rằng tôi có thể rút tiền từ gói 457 bất kỳ lúc nào mà không bị phạt. Tôi có nên coi nó như một phương tiện đầu tư tiết kiệm cho các mục tiêu khác - không chỉ là nghỉ hưu. Tôi 36 tuổi và đã kết hôn mà không có con. Cảm ơn!

ĐỌC THÊM:Hỏi Jean Chatzky:Người đọc của chúng tôi có thể ‘Có tất cả’ không?

Đ: Không có gì bí mật khi tôi rất thích tiết kiệm theo cách có lợi về thuế, bất cứ khi nào bạn có tùy chọn đó. Vì vậy, tôi sẽ ủng hộ việc bỏ càng nhiều càng tốt cho cả hai kế hoạch này khi biết rằng bạn đang dành số tiền đó để nghỉ hưu. Kế hoạch 457 (b) dành cho chính phủ và một số nhân viên phi lợi nhuận. (Nó phổ biến hơn nhiều so với mức 457 (f) dành cho nhân viên được trả lương cao.) Bởi vì những kế hoạch này được thiết kế cho những người như cảnh sát, chẳng hạn, những người nghỉ hưu trước 59 tuổi ½, bạn có thể rút tiền từ kế hoạch 457 đó nếu bạn nghỉ hưu ( hoặc rời khỏi công ty của bạn) mà không bị phạt. Tuy nhiên, bạn vẫn phải đóng thuế cho khoản tiền đó. Và điều đó có thể, nếu bạn đang làm tốt với những khoản đầu tư đó, sẽ là một khoản thu khá lớn.

ĐỌC THÊM:Hỏi Jean Chatzky:Làm cách nào để trả tiền cho mái nhà trên đầu?

Vì vậy, điểm mấu chốt, tôi không nhất thiết phải coi 457 như một phương tiện tiết kiệm hoặc đầu tư cho các mục tiêu khác của bạn. Tôi sẽ coi đây là một kế hoạch nghỉ hưu, đó là kế hoạch được thành lập và tiết kiệm cho những thứ khác mà bạn đang nghĩ đến, những thứ ngắn hạn hơn. Khi chúng ta nói về những mục tiêu khác mà chúng ta có trong cuộc sống, thông thường chúng ta đang nói về những thứ như giảm bớt tiền mua nhà và đó có thể là điều mà bạn đang muốn thực hiện trong 3-5 năm tới. Dù sao thì số tiền đó không thuộc về cổ phiếu hoặc các khoản đầu tư có rủi ro cao hơn. Và vì vậy, tôi sẽ chuyển tiền của mình vào các mục tiêu ngắn hạn và mục tiêu dài hạn hơn, đồng thời để tài khoản này thực hiện công việc mà nó được thiết lập để thực hiện. Chúc may mắn!

Thêm trên HerMoney:

• Hỏi Jean Chatzky:Chuyển đổi của Roth Backdoor
• Các mẹo hàng đầu để bảo vệ tài sản của bạn
• Đây là các khung thuế mới năm 2021 và tại sao chúng lại quan trọng

Hãy sở hữu tiền của bạn và bạn sẽ làm chủ cuộc sống của mình! Nhận tóm tắt hàng tuần về các mẹo và tin tức kiếm tiền mà bạn có thể sử dụng: Đăng ký HerMoney ngay hôm nay!