Khi lần đầu tiên tôi ngồi với Jack và Peggy để nói về việc nghỉ hưu, tôi nhận thấy cảm giác tuyệt vọng ngay lập tức.

Chỉ còn hai năm nữa là đến ngày nghỉ hưu đầy hy vọng của mình, Jack lo lắng rằng mình có thể phải làm việc mãi mãi. Peggy loanh quanh trên ghế với ánh mắt cảnh giác.

Dường như cô ấy đã hy vọng tôi sẽ đổi chủ đề - như thể cô ấy không muốn sự giúp đỡ mà cô ấy rất cần.

Vấn đề là, tất cả chúng ta đều biết tại sao họ lại ở đó. Họ cần thiết sự giúp đỡ của một cố vấn tài chính, một số lời khuyên của bên thứ ba và thậm chí có thể là một liều thuốc yêu.

Trên hết, họ cần kiểm tra thực tế.

Khi tôi bắt đầu đặt câu hỏi, không mất nhiều thời gian để tìm ra nguyên nhân gốc rễ của vô số vấn đề mà họ đang gặp phải. Thứ nhất, cặp vợ chồng này đã không tiết kiệm được gần đủ để nghỉ hưu trong những năm qua, chủ yếu là do thiếu kế hoạch. Tệ hơn nữa, họ đã tái cấp vốn cho ngôi nhà của mình bốn lần và vẫn mang theo số dư thế chấp ngay cả khi đã 60 tuổi.

Giữa hai người họ mang lại một khoản thu nhập kha khá chứ không hơn kém nhau là bao. Họ cho biết Jack vẫn làm việc và mang về một mức lương đều đặn.

Trong khi đó, Peggy mang lại ít hơn rất nhiều, về cơ bản “chỉ đủ cho hàng tạp hóa”. Bây giờ họ đang phải đối mặt với việc nghỉ hưu, họ lo lắng về việc bị ốm, liệu họ có đủ khả năng để ở nhà, chi trả cho việc chăm sóc sức khỏe và trở thành gánh nặng cho con cái của họ hay không.

Khi được hỏi về việc nghỉ hưu trông như thế nào, cặp đôi đồng ý rằng tương lai của họ trông "đáng sợ". Họ muốn nghỉ hưu, họ nói, nhưng họ không chắc liệu họ có thể làm được hay không. Và mặc dù có ý định tốt nhất, họ không có nhiều kế hoạch để xoay chuyển tình thế.

Cái này trông như thế nào khi bạn thực sự đến tuổi nghỉ hưu mà không có kế hoạch.

Vấn đề là Jack và Peggy có thêm một chi tiết để chia sẻ - một chi tiết đã thay đổi hầu hết mọi thứ trong mắt tôi.

Trong thập kỷ qua, cặp vợ chồng này đã hỗ trợ những đứa con trưởng thành của họ - hiện đã 28, 26 và 21. Ngoài việc giúp trang trải học phí đại học, cặp vợ chồng đã trang trải một số chi phí sinh hoạt của họ - bao gồm cả tiền xăng của ít nhất một đứa trẻ. ô tô.

Không có gì ngạc nhiên khi họ không dẫn trước !!!!!

Cách Hỗ trợ Con cái Trưởng thành Có thể khiến Bạn Nghỉ hưu như thế nào

Jack và Peggy khác xa với những bậc cha mẹ duy nhất đã hy sinh mục tiêu nghỉ hưu của họ để giúp đỡ những đứa con trưởng thành. Trong một cuộc thăm dò của Trung tâm Nghiên cứu Pew năm 2015, 39% phụ huynh thừa nhận đã giúp con cái trưởng thành việc vặt, làm việc nhà và sửa nhà, trong khi 48% thừa nhận giúp đỡ con cái trưởng thành về mặt tài chính.

Đối với một số bậc cha mẹ, “giúp đỡ” có thể có nghĩa là thỉnh thoảng cung cấp một khoản vay. Đối với những người khác, nó có thể có nghĩa là hỗ trợ tài chính chính thức. Các tình huống đưa những tình huống này vào cuộc chơi đều khác nhau, nhưng kết quả lại giống nhau một cách kỳ lạ. Khi cha mẹ đặt cuối cùng các khoản tiết kiệm và lập kế hoạch nghỉ hưu của họ, mọi người đều phải gánh chịu.

Rõ ràng, không phải sự trợ giúp mới là vấn đề. Cung cấp cho con cái người lớn lời khuyên hữu ích hoặc hỗ trợ tinh thần là điều mà cha mẹ nào cũng nên cố gắng thực hiện bất kể tuổi tác hay tình hình tài chính của họ.

Bellevue, Cố vấn Tài chính của WA, Josh Brein, cho biết:“Vấn đề chính của việc hỗ trợ trẻ em trưởng thành là thực tế trong nhiều trường hợp, việc hỗ trợ con cái của bạn về mặt tài chính lấy đi nguồn lực của bạn và bạn có thể cần chúng sau này”.

Đúng rồi; tiền là vấn đề - đặc biệt là nếu không có đủ để đi vòng quanh.

4 lý do bạn nên đặt tiết kiệm khi nghỉ hưu lên hàng đầu

Câu chuyện của Jack và Peggy nên là một câu chuyện cảnh báo cho bất kỳ ai ủng hộ trẻ em trưởng thành làm tổn hại đến mục tiêu tiết kiệm của chính họ. Vì họ đã giúp đỡ con cái rất nhiều và quá thường xuyên, cặp vợ chồng này đã bỏ lỡ khoản tiết kiệm và tăng trưởng rất lớn khi nghỉ hưu - số tiền mà họ có thể sử dụng để nghỉ hưu trong hòa bình. Tuy nhiên, bạn có thể học được gì khác từ câu chuyện của Jack và Peggy? Và những hậu quả nào khác phát sinh khi bạn giúp con cái trưởng thành trước khi tài chính của bạn được bảo đảm?

Tôi đã liên hệ với một số cố vấn tài chính khác để xin lời khuyên và kinh nghiệm của họ về vấn đề này. Tại sao cha mẹ nên tài trợ cho quỹ hưu trí của họ trước họ xem xét việc giúp đỡ con cái đã trưởng thành của họ bằng tiền? Đây là những gì họ đã nói:

Lý do số 1:Việc cho trẻ em trưởng thành có thể tạo ra các vấn đề liên tục về phụ thuộc.

Nhà lập kế hoạch tài chính Taylor Schulte của San Diego cho biết:“Một vấn đề mà chúng tôi đã thấy là một khi cha mẹ bắt đầu đưa tiền cho đứa trẻ trưởng thành, đứa trẻ sẽ tiếp tục nhận tiền đó.

Khi bạn làm nổi chi phí sinh hoạt của một đứa trẻ trưởng thành vào đầu những năm 20 tuổi, chúng có thể mong đợi nhiều hơn những khoản tương tự vào giữa những năm 20 tuổi. Cuối cùng, họ thậm chí có thể mong đợi lượng tiền mặt đó tiếp tục, dựa vào đó như một phần thu nhập thường xuyên của họ.

Schulte lưu ý, đây có thể không phải là dấu hiệu của sự ích kỷ.

Ông nói:“Hiếm khi đứa trẻ biết được bức tranh tài chính đầy đủ của cha mẹ, vì vậy chúng bắt đầu cho rằng phải có nhiều điều hơn nữa về nguồn gốc của số tiền đó”. Rất tiếc, họ thậm chí có thể cho rằng tài chính của bạn đang ở trong tình trạng hoàn hảo, sau đó sử dụng dòng suy luận đó để xây dựng một lối sống dựa vào tài chính từ kho bạc của bạn.

Và đó có thể không phải là lỗi của họ. Rốt cuộc, bạn đã tạo ra con quái vật này, phải không?

Bất kể lỗi của sự phụ thuộc nằm ở đâu, tác động của việc cho đi lâu dài có thể rất tàn khốc đối với những cặp vợ chồng không đặt khoản tiết kiệm khi nghỉ hưu lên hàng đầu. Nhìn chung, điều tốt nhất bạn có thể làm là tránh cho quá nhiều ngay từ đầu - đặc biệt là nếu bạn không đủ khả năng.

# 2:Bạn có thể là gánh nặng cho con cái mình sau này khi lớn lên.

Câu chuyện của Jack và Peggy minh họa kết quả này một cách hoàn hảo. Bởi vì họ đã giúp đỡ những đứa con đã trưởng thành của mình trong suốt thời gian qua, họ không có tài chính riêng. Bây giờ, điều gì sẽ xảy ra nếu một người bị bệnh? Nếu Jack không còn có thể làm việc và cung cấp thu nhập? Trong những trường hợp đó, bản thân hai vợ chồng có thể cần trợ giúp về tài chính.

Nhà hoạch định tài chính Grant Bledsoe của Portland nói:“Món quà tốt nhất mà bạn có thể cho con mình là sự độc lập về tài chính của chính bạn. “Là cha mẹ, bạn có thể dễ dàng trì hoãn khoản tiết kiệm cho thỏa mãn và hưu trí của mình vì bạn muốn giúp tài trợ cho việc học của con mình. Nhưng với chi phí nào? Đối với nhiều người, giúp đỡ về học phí đồng nghĩa với việc họ phải đổi chỗ nghỉ hưu và cần phải dựa vào tài chính của con cái trong 20 hoặc 30 năm sau đó. ”

Điểm mấu chốt: Giúp đỡ con cái của bạn quá nhiều bây giờ có thể đồng nghĩa với việc trở thành gánh nặng sau này. Để tránh tình trạng này, bạn phải đặt bản thân mình lên hàng đầu.

# 3:Bạn không thể vay để nghỉ hưu.

Nhiều người giúp đỡ những đứa trẻ trưởng thành của họ với chi phí học đại học để giúp chúng tránh nợ. Vấn đề là, họ có thể hy sinh khoản tiết kiệm hưu trí của mình trong quá trình này. Điều này đặt ra một viễn cảnh bất khả thi cho những bậc cha mẹ cuối cùng sẽ đến tuổi nghỉ hưu.

Chắc chắn, con cái của họ có thể tốt nghiệp đại học mà không mắc nợ, nhưng tiền hưu trí sẽ đến từ đâu?

Cố vấn tài chính Jamie Pomeroy của Minnesota muốn nhắc nhở khách hàng của mình về sự thật đơn giản này:

“Sinh viên có thể vay để học đại học, nhưng cha mẹ không thể vay để nghỉ hưu.”

Pomeroy nói:“Tạo ra các ưu tiên rõ ràng là rất quan trọng. “Các gia đình gặp rắc rối khi phụ huynh và học sinh không trao đổi về kế hoạch tổng thể, học sinh cho rằng phụ huynh sẽ trả tiền, phụ huynh miễn cưỡng làm, và sự phẫn uất trong tiềm thức xảy ra.”

Pomeroy cho rằng hy sinh thời gian nghỉ hưu của một người trong khi vẫn bực bội với việc giáo dục con bạn không phải là một kế hoạch khôn ngoan. Không có gì sai khi giúp bạn học đại học, nhưng bạn phải đặt sự an toàn tài chính của chính mình lên hàng đầu.

# 4:Bạn có thể sắp đặt con mình thất bại sau này.

Như có câu nói:“Hãy cho một người một con cá và bạn cho anh ta ăn một ngày; dạy một người đàn ông câu cá và bạn nuôi anh ta suốt đời. ”

Haynes nói:“Điều này hoàn toàn áp dụng cho việc hỗ trợ trẻ em đã trưởng thành. “Hoàn toàn đúng, bạn nên giúp chúng, nhưng quan trọng hơn, bạn nên dạy chúng để chúng có thể phát triển và cuối cùng tự cung cấp cho chính mình.”

Hãy nhớ rằng, bạn sẽ không ở bên cạnh mãi mãi. Nếu bạn không bao giờ để con mình mắc sai lầm - về mặt tài chính và mặt khác - bạn có thể sẽ khiến chúng phải chịu một thế giới tổn thương sau này.

Haynes nói:“Cung cấp cho trẻ em đã trưởng thành của bạn, nhưng đừng kích hoạt chúng. “Nếu điều đó có nghĩa là tắt“ vòi cho vay ”, thì cứ như vậy.”

Dù muốn hay không, những bài học hay nhất thường được học một cách khó khăn.

Bằng cách cứu trợ con bạn khi chúng gặp khó khăn về tài chính, bạn có thể ngăn chúng học cách tự giải quyết vấn đề.

Không phải lúc nào bạn cũng có mặt để giúp đỡ. Sau đó thì sao?

Kết luận

Là cha mẹ, chúng tôi có lòng yêu thương và hỗ trợ con cái của mình. Chúng ta phải vội vã giúp đỡ chúng là điều tự nhiên, đặc biệt là vì chúng ta đã làm như vậy ngay từ khi chúng được sinh ra. Vấn đề xảy ra khi chúng ta thực hiện tốt sự hỗ trợ đó khi trưởng thành - khi chúng ta hy sinh các mục tiêu tài chính và hạnh phúc của bản thân để hỗ trợ những đứa trẻ nên học cách tự nuôi mình.

Điểm mà tất cả chúng ta cần nhớ là, chúng ta không thực sự hỗ trợ con cái khi chúng ta đang chuẩn bị cho thất bại. Đó là lý do tại sao chúng ta phải đặt bản thân mình lên hàng đầu - không được ích kỷ mà phải đảm bảo tài chính của mọi người trong gia đình - không chỉ trẻ em.

Một cố vấn tài chính mà tôi đã nói chuyện, Joshua Brein, nói theo cách này:

“Bạn đã bao giờ thấy trên máy bay họ bảo bạn đeo mặt nạ dưỡng khí vào và SAU ĐÓ giúp con bạn thắt chặt chúng chưa?” anh ta hỏi. “Họ bảo bạn làm vậy bởi vì nếu bạn không thở được thì có lẽ bạn sẽ gặp khó khăn khi giúp người khác đeo mặt nạ vào.”

Brein nói rằng hãy coi điều này như một phép ẩn dụ để giúp đỡ những đứa con trưởng thành của bạn. Trước hết hãy đảm bảo phòng thở của bạn, sau đó tìm cách giúp đỡ người khác.

Bài đăng này ban đầu xuất hiện trên Forbes