Texas tin rằng tất cả các cư dân nên có "kiềng ba chân" về thu nhập hưu trí. Bộ ba này bao gồm phúc lợi An sinh xã hội, tiết kiệm hưu trí cá nhân và hưu trí nhà nước. Hệ thống hưu trí của Texas khá đơn giản đối với công nhân viên chức, vì vậy bạn có thể phân biệt được mình nên tham gia vào chương trình nào. Nhưng nếu bạn vẫn muốn có sự trợ giúp của cố vấn tài chính, công cụ SmartAsset Smartosystem có thể giúp bạn kết hợp với các cố vấn trong khu vực của bạn.
Giống như nhiều tiểu bang có quỹ hưu trí thành công, hệ thống hưu trí của Texas cô đọng và toàn diện. Về lý thuyết, điều đó giúp họ dư dả về mặt tài chính do có rất nhiều thành viên tích cực trả tiền vào quỹ. Mặc dù các hệ thống hưu trí này ảnh hưởng nặng nề đến loại phúc lợi và phân phối mà bạn sẽ nhận được khi nghỉ hưu, nhưng còn nhiều điều hơn thế nữa sẽ được đưa vào phương trình. Mỗi hệ thống được liệt kê bên dưới bao gồm một loạt các quy định giúp làm rõ chính xác những gì bạn phải trả. Những điều này đáng chú ý nhất là tuổi bạn nghỉ hưu và thời gian phục vụ bạn đã tích lũy.
Kế hoạch Hệ thống Hưu trí Texas Chức danh Nhân viên Đủ điều kiện Hưu trí Tiểu bang Texas - Nhân viên, luật sư quận và các quan chức tiểu bang được bầu tại các cơ quan tiểu bang Texas 
Hưu trí ở Bang Texas - Là chương trình hưu trí tiêu chuẩn cho Texas, hệ thống này là một kế hoạch hưu trí phúc lợi được xác định thường cung cấp phân phối hàng tháng cho những người về hưu. Những gì bạn thực sự nhận được phụ thuộc vào thời gian bạn là nhân viên, thời điểm bạn được thuê và mức lương bạn được trả. Đối với nhiều người, kế hoạch này là do chính quyền tiểu bang yêu cầu.
Chương trình Texa $ aver 401 (k) / 457 - Chương trình Texa $ aver 401 (k) / 457 cho phép người tham gia giúp tăng khoản tiết kiệm hưu trí của chính họ. Nó mang lại cơ hội mở tài khoản hưu trí 401 (k) hoặc 457 của riêng bạn. Chương trình thậm chí còn cung cấp một trang web để theo dõi tài khoản của bạn 24/7 và dịch vụ cố vấn tài chính nếu bạn cần trợ giúp.
Hệ thống nghỉ hưu dành cho giáo viên - Chương trình phúc lợi được xác định này có đầy đủ các đặc quyền về dịch vụ và người khuyết tật, quyền lợi tử vong và người sống sót và TRS-ActiveCare, một hệ thống phúc lợi sức khỏe dành cho một số nhân viên nhất định. Tuy nhiên, nếu bạn không đủ điều kiện cho việc này, TRS cũng bao gồm một quỹ ủy thác lợi ích sức khỏe riêng biệt.
Chương trình Hưu trí Tùy chọn - Ban Điều phối Giáo dục Đại học Texas (THECB) đã tạo ra ORP để cung cấp một kế hoạch thay thế cho những người thường tham gia TRS. Tuy nhiên, bạn chỉ có thời hạn 90 ngày kể từ ngày được thuê để chọn gói này và khi đã quyết định tham gia, bạn không thể rút lui. Thay vì để TRS chọn cách đầu tư tiền hưu trí của bạn, ORP cung cấp cho bạn khả năng tự đầu tư. Nhưng giống như kế hoạch 401 (k) thông thường, chủ nhân của bạn sẽ phù hợp với đóng góp của bạn.
Ngay cả khi nó không được bao gồm lúc đầu, thuế thu nhập liên bang gần như không thể thoát được. Quy tắc tương tự cũng áp dụng cho các kế hoạch hưu trí và lương hưu, mặc dù có một chút chậm trễ. Điều này là do thuế thu nhập được hoãn lại cho đến khi bạn bắt đầu nhận được các khoản thanh toán từ lương hưu của mình. Tuy nhiên, bạn có thể chống lại điều này bằng cách chuyển trực tiếp từ chương trình hưu trí của mình sang một tài khoản hưu trí thay thế. Nhưng cuối cùng, chú Sam sẽ bắt kịp, vì một khi bạn rút tiền từ tài khoản thứ hai, nó sẽ phải chịu thuế thu nhập.
Bạn có thể chọn thanh toán thuế thu nhập liên bang của mình thông qua hai con đường tương tự, nhưng riêng biệt,:thông qua khấu lưu hoặc thanh toán thuế ước tính. Trong khi hầu hết những người về hưu có thể sẽ nhận ra khoản khấu trừ từ các khoản tiền lương cũ của họ, các khoản thuế ước tính có thể là mới. Về cơ bản, những điều này đòi hỏi bạn phải đưa ra những gì bạn dự kiến phải nợ thuế và trả nó hàng quý. Mặt khác, việc khấu lưu sẽ lo mọi thứ cho bạn và sẽ bao gồm một khoản hoàn lại hoặc hóa đơn vào cuối năm tính thuế, tùy thuộc vào việc bạn nợ hay đã thấu chi.
Roth IRA là tài khoản sau thuế, vì vậy nếu bạn chuyển sang Roth, hoàn cảnh của bạn sẽ khác. Đối với điều này, bạn sẽ phải trả tất cả các loại thuế liên bang tại thời điểm chuyển đổi với hầu hết các bản phân phối trong tương lai đều được miễn thuế.
Chỉ có bảy tiểu bang ở Hoa Kỳ không có thuế thu nhập và Texas là một trong số đó. Điều đó làm cho nó trở thành một trong những nơi tốt nhất trong nước mà bạn có thể nghỉ hưu, ít nhất là về mặt tài chính.
Hệ thống quỹ hưu trí của Texas đã giảm một chút so với tiêu chuẩn hoàn vốn đầu tư của quỹ hưu trí trong 20 năm qua, nhưng điều đó đã không ngăn nó quản lý tốt nhu cầu hưu trí của lực lượng lao động công cộng cũ của mình. Trên thực tế, nó đã đánh bại dự báo gần đây nhất cho năm 2017 với biên độ gần 1,5 lần.
Hệ thống hưu trí Texas phân chia các khoản đầu tư danh mục đầu tư giữa chứng khoán ngắn hạn, tiền mặt, cổ phiếu quốc tế / trong nước, các chiến lược thay thế và quan trọng nhất là thu nhập cố định. Đây là điều khá điển hình đối với hầu hết các quỹ nhà nước. Nhưng việc bao gồm các chứng khoán có thu nhập cố định dưới 25% sẽ tạo ra nhiều rủi ro hơn bình thường một chút.
Nguồn ảnh:© iStock.com / BrianAJackson, © iStock.com / leaf, © iStock.com / RoschetzkyIstockPhoto
