Người Mỹ đang chuyển từ công việc này sang công việc khác khi họ chuyển từ nghề này sang nghề khác. Nhưng, điều gì đang xảy ra với kế hoạch nghỉ hưu 401 (k) của bạn trong quá trình này? Có bốn lựa chọn cho các nhà đầu tư. Bạn có thể để lại 401 (k) của mình cho chủ cũ, chuyển sang gói 401 (k) của chủ mới, chuyển sang IRA hoặc đơn giản là rút tiền.
Tìm hiểu ngay bây giờ:401 (k) của tôi hoạt động như thế nào?
Một báo cáo từ Văn phòng Trách nhiệm Chính phủ (GAO) cho thấy rằng những người tham gia kế hoạch nghỉ hưu 401 (k) có thể không đưa ra lựa chọn tốt nhất về việc phải làm gì với kế hoạch 401 (k) của chủ cũ sau khi họ chuyển việc.
GAO nhận thấy rằng một lựa chọn mà nhiều người tham gia 401 (k) thường không sử dụng là chuyển kế hoạch nghỉ hưu cũ của họ sang kế hoạch nghỉ hưu hoãn thuế 401 (k) của chủ nhân mới hoặc kế hoạch hưu trí tương tự. Bạn có thể yêu cầu người giám sát của gói cũ tự động chuyển khoản đầu tư của bạn sang gói mới mà bạn không cần phải tham gia trực tiếp. Điều này sẽ giúp bạn không vô tình giữ số tiền thu được quá lâu. Giữ chúng quá lâu có thể khiến chúng bị phân loại là phân phối trong mắt Sở Thuế vụ.
Hầu như luôn luôn là ý tưởng tốt nhất để thực hiện chuyển khoản trực tiếp giữa hai khoản tiền mà không có sự tham gia của bạn. Miễn là bạn đang chuyển quỹ 401 (k) cũ của chủ nhân vào quỹ 401 (k), 403 (b) tương tự hoặc kế hoạch hưu trí hoãn thuế tương tự khác, bạn sẽ không phải trả tiền phạt rút tiền sớm hoặc các khoản thuế trên tài khoản .
Một phương án khác và một phương án mà gần 90% tất cả những người tham gia chương trình 401 (k) chọn là mở một tài khoản hưu trí cá nhân (IRA). Nhiều nhà đầu tư nhận được những lời rao bán rất tích cực và khó khăn để cố gắng và khuyến khích họ chuyển các kế hoạch 401 (k) sang IRA. Ngoài ra, việc chuyển sang IRA thường là một quá trình nhanh hơn và dễ dàng hơn một chút để chuyển tài khoản hưu trí của bạn ra khỏi vòng vây của người sử dụng lao động cũ của bạn. IRA truyền thống sẽ vẫn mang các đặc điểm thuế tương tự với các khoản tiền được hoãn thuế cho đến khi bạn rút tài khoản trong thời gian nghỉ hưu.
Bài viết liên quan:IRA so với 401 (k)
Có một số hạn chế của IRA so với các kế hoạch 401 (k) mà nhân viên nên biết khi xoay vòng quỹ hưu trí của họ. IRA thường có chi phí cao hơn nhiều so với các kế hoạch hưu trí 401 (k) do chủ lao động tài trợ. Ngoài ra, IRA thường yêu cầu nhiều kiến thức đầu tư và sự tham gia của nhà đầu tư hơn so với kế hoạch 401 (k).
Một lựa chọn khác mà các nhà đầu tư có là họ có thể để lại các kế hoạch 401 (k) của họ với người chủ cũ của họ. Mặc dù đây thường là một lựa chọn ổn khi bạn đang điều tra các khoản đầu tư thay thế để chuyển tài khoản hưu trí của mình sang, nhưng nó không phải là giải pháp lâu dài. Bạn không nên để kế hoạch nghỉ hưu 401 (k) cũ của mình với chủ cũ của bạn quá lâu. Bạn nên xem xét để chuyển các khoản đầu tư của mình càng sớm càng tốt.
Bạn không thể tiếp tục đầu tư vào kế hoạch 401 (k) của chủ nhân trước đây sau khi rời đi. Và, mặc dù có một số biện pháp bảo vệ chống lại gian lận và các hành vi sai trái khác, nhưng thật thoải mái khi bạn có những khoản đầu tư hưu trí khó kiếm được càng gần bạn càng tốt. Hãy nhớ rằng, không ai quan tâm đến tài chính của bạn hơn bạn. Việc theo dõi chặt chẽ các khoản đầu tư của bạn và để chúng ở gần bạn thường được trả tiền.
Tùy chọn cuối cùng là rút ra 401 (k) của bạn. Điều này có tác động nghiêm trọng về thuế. Mặc dù đây có thể là điều cần xem xét trong tình huống khẩn cấp, nhưng hãy đảm bảo thực hiện một số nghiên cứu hoặc nói chuyện với kế toán hoặc cố vấn thuế. Bạn không muốn bị ngạc nhiên bởi các khoản phí và thuế lớn và có thể tránh được.
Báo cáo của GAO cho thấy, trên tất cả, các nhà đầu tư kế hoạch 401 (k) không được cung cấp đủ thông tin tốt trong hầu hết các trường hợp để đưa ra quyết định sáng suốt về tương lai của kế hoạch 401 (k) của họ. Thực hiện một số nghiên cứu và đừng ngại đặt câu hỏi. Và hãy nhớ rằng, trong hầu hết các trường hợp, chuyển từ kế hoạch nghỉ hưu 401 (k) cũ sang kế hoạch 401 (k) của chủ nhân mới của bạn là lựa chọn tốt nhất.
Cập nhật :Bạn có thêm câu hỏi về tài chính? SmartAsset có thể giúp bạn. Vì vậy, nhiều người đã liên hệ với chúng tôi để tìm kiếm trợ giúp về thuế và lập kế hoạch tài chính dài hạn, chúng tôi đã bắt đầu dịch vụ đối sánh của riêng mình để giúp bạn tìm cố vấn tài chính. Công cụ đối sánh Smartvisor có thể giúp bạn tìm một người để làm việc cùng để đáp ứng nhu cầu của bạn. Trước tiên, bạn sẽ trả lời một loạt câu hỏi về tình huống và mục tiêu của mình. Sau đó, chương trình sẽ thu hẹp các lựa chọn của bạn từ hàng nghìn cố vấn xuống tối đa ba cố vấn đầu tư đã đăng ký phù hợp với nhu cầu của bạn. Sau đó, bạn có thể đọc hồ sơ của họ để tìm hiểu thêm về họ, phỏng vấn họ qua điện thoại hoặc gặp trực tiếp và chọn người để làm việc cùng trong tương lai. Điều này cho phép bạn tìm thấy sự phù hợp tốt trong khi chương trình thực hiện nhiều công việc khó khăn cho bạn.
Tín dụng hình ảnh:urban_data
