Bởi Spencer Tierney
Lãi suất tốt nhất hiện nay cho tài khoản tiết kiệm và chứng chỉ tiền gửi khác xa so với lãi suất 2% của năm ngoái. Và tỷ giá ở hầu hết các ngân hàng có thể sẽ tiếp tục giảm.
Mike Schenk, nhà kinh tế trưởng của Hiệp hội Quốc gia Credit Union cho biết:“Sẽ ngày càng hiếm khi tìm thấy các tổ chức sẵn sàng trả 1%” trên tài khoản tiết kiệm.
Có nhiều lý do - Cục Dự trữ Liên bang đã giảm tỷ lệ chuẩn vào tháng 3, cuộc khủng hoảng kinh tế liên quan đến đại dịch vẫn tiếp tục - nhưng tỷ giá không phải là sức mạnh duy nhất của tài khoản tiết kiệm và đĩa CD. Đây là cách họ giúp bạn tiết kiệm.
Việc sử dụng một tài khoản tiết kiệm là điều hiển nhiên rất dễ thực hiện; chúng đã có từ rất lâu và hầu hết người Mỹ đều có. Nhưng cần lưu ý cách tài khoản tiết kiệm có thể giúp ích cho đời sống tài chính của chúng ta:
- Dễ dàng truy cập vào tiền: Không giống như với các tài khoản môi giới, bạn không bán các khoản đầu tư để chuyển tiền của mình thành tiền mặt; tài khoản tiết kiệm giữ tiền như tiền mặt. Và bạn có thể dễ dàng chuyển tiền vào tài khoản séc của mình khi cần.
- Rào cản hữu ích đối với chi tiêu: Tài khoản tiết kiệm, thiếu thẻ ghi nợ, cung cấp ít cách rút tiền hơn tài khoản séc. Và trong lịch sử, các tài khoản tiết kiệm có giới hạn sáu lần rút tiền mỗi tháng, mặc dù vào tháng 4 năm 2020, Cục Dự trữ Liên bang đã ngừng yêu cầu các ngân hàng thực thi giới hạn này. Có một tài khoản tách biệt với séc của bạn có thể giúp bạn tiết kiệm một cách có chủ đích, thay vì làm mờ khoảng cách giữa chi tiêu và tiết kiệm của bạn.
- Điểm đến cho chuyển tiền tự động: Nếu bạn sẽ được lợi từ cách tiếp cận chung tay để tiết kiệm tiền, bạn có thể thiết lập chuyển khoản định kỳ từ séc sang tài khoản tiết kiệm. Hoặc chia tiền gửi trực tiếp giữa các tài khoản.
- Tùy chọn cho nhiều tài khoản cho các mục tiêu: Mở một số tài khoản và dành chúng cho các danh mục chi tiêu khác nhau, chẳng hạn như hệ thống lập ngân sách phong bì. Một có thể là khoản dự phòng cho tài khoản séc của bạn, một cho kỳ nghỉ và một quỹ khẩn cấp.
Saundra Davis, người sáng lập và giám đốc điều hành của Sage Financial Solutions, một tổ chức phi lợi nhuận có trụ sở tại Khu vực Vịnh San Francisco, tập trung vào huấn luyện tài chính, nói:“Cách bạn sử dụng những công cụ này dựa trên cách bạn quản lý tiền của mình. Nếu bạn không ngại theo dõi nhiều tài khoản, hãy tiếp tục.
CD có thể cứu bạn khỏi chính mình
Đĩa CD yêu cầu bạn cam kết giữ một số tiền cố định dưới ổ khóa và chìa khóa trong một khoảng thời gian cụ thể (đây là cách mở một đĩa). Ngay cả khi lãi suất thấp, loại tài khoản tiết kiệm này có các lợi ích:
- Cố định một số khoản tiết kiệm: Đĩa CD khóa tiền của bạn trong thời hạn bạn chọn, thường là từ ba tháng đến năm năm. Điều này có thể có ý nghĩa nếu bạn có một số tiền cố định dự định mua trong tương lai, chẳng hạn như khoản trả trước cho một ngôi nhà. Đôi khi, không thể tiếp cận quỹ cho đến khi đến thời điểm thích hợp có thể mang lại cảm giác yên tâm.
- Tùy chọn để bảo vệ các cược theo tỷ lệ hiện tại và tương lai: Để tránh khóa quá nhiều tiền vào một CD dài hạn, một chiến lược phổ biến là đa dạng hóa khoản đầu tư trên nhiều CD theo thời gian bằng cách sử dụng thang CD. Mở một vài đĩa CD với các điều khoản khác nhau, chẳng hạn như ba tháng đến một năm, hoặc lâu hơn; khi mỗi đĩa CD trưởng thành, hãy tái đầu tư vốn vào, chẳng hạn như một đĩa CD mới dùng trong một năm.
