Cho vay ngang hàng là gì?

Cho vay ngang hàng, thường được gọi là cho vay P2P, là hoạt động cho các cá nhân hoặc doanh nghiệp vay tiền thông qua các dịch vụ trực tuyến phù hợp với người cho vay với người đi vay. Người cho vay thường có thể kiếm được lợi nhuận cao hơn so với các sản phẩm tiết kiệm và đầu tư truyền thống.

Vì phần lớn các khoản vay P2P là các khoản vay cá nhân không có thế chấp nên rủi ro vỡ nợ cao hơn. Điều này thường được giảm thiểu bằng cách lựa chọn cẩn thận những người đi vay và đa dạng hóa khoản đầu tư của một cá nhân cho những người đi vay khác nhau.

Cho vay ngang hàng không nằm trong Chương trình Bồi thường Dịch vụ Tài chính (FSCS).

Ai là người dẫn đầu thị trường ngang hàng?

Bộ định giá

• Ra mắt tại Vương quốc Anh vào năm 2010
• 100% thành tích - tất cả các nhà đầu tư kể từ khi ra mắt đã nhận được lợi nhuận mà họ mong đợi

Ratesetter - đánh giá của khách hàng

• "Tôi đang nhận được lợi nhuận tốt từ các khoản đầu tư của mình và có thể kiểm soát mức lợi nhuận"
• 'Tỷ giá tốt và trang web rõ ràng dễ sử dụng, tỷ lệ mặc định thấp và quỹ dự phòng'
• ‘Đầu tư đơn giản. Lợi nhuận tốt cho đến nay '
• Điểm Trustpilot là 9,4 từ 5.317 bài đánh giá

Zopa

• Zopa là dịch vụ cho vay P2P hàng đầu của Vương quốc Anh và kể từ khi họ được thành lập (2005) đã giúp mọi người cho vay hơn 4 tỷ bảng Anh
• Hiện có khoảng 53.000 người đang cho khách hàng vay từ £ 10 đến £ 1 triệu
• Lợi tức trung bình của người cho vay là từ 4,5% đến 5,2% sau khi mặc định

Zopa - đánh giá của khách hàng

• 'Trang web dễ sử dụng, dễ dàng rút tiền và đầu tư, nhắc nhở tốt qua email'
• ‘Tỷ lệ đơn giản và tốt hơn một xã hội đang xây dựng. Tôi không có lý do gì để tin tưởng hệ thống '
• "Được trả lãi suất tốt, nhưng việc không có FSCS bảo hiểm như các khoản tiết kiệm khác vẫn là một mối lo ngại"
• Điểm Trustpilot là 9,7 từ 8.950 bài đánh giá

Vòng kết nối tài trợ

• Ra mắt vào năm 2010
• Đã cho vay hơn 5 tỷ bảng kể từ khi ra mắt
• 4,5% đến 6,5% hoàn vốn sau phí và các khoản nợ khó đòi

Vòng kết nối tài trợ - đánh giá của khách hàng

• "Dịch vụ khách hàng tốt, nhưng tôi đã bị mất tiền - mặc dù không sử dụng phương án rủi ro cao nhất"
• ‘Một cách tiếp cận đơn giản rõ ràng. Không giống như các công ty đầu tư lớn, nó nói bằng một ngôn ngữ dễ hiểu '
• ‘Nó cho phép bạn kiểm soát tốt đối với những người bạn đầu tư cùng. Nhưng có thể tốn thời gian '
• Điểm Trustpilot là 8,1 từ 5.349 bài đánh giá

Công trình cho vay

• Được thành lập bởi một nhóm vào năm 2014 với niềm tin rằng các dịch vụ tài chính sẽ công bằng trở lại
• Hiện tại, những người đi vay đã cho vay hơn 177 triệu bảng
• 5% cho khoản vay 3 năm, 6,5% cho khoản vay 5 năm

Công trình cho vay - đánh giá của khách hàng

• "Đơn giản và dễ tiếp cận, P2P bảo trì thấp với trang tổng quan tốt"
• "Những người nhạy cảm cho những người trong thế giới thực vay tiền"
• "Tôi chắc chắn sẽ giới thiệu Công việc cho vay"
• Điểm Trustpilot là 9,5 từ 1.330 bài đánh giá

LendInvest

• Ra mắt năm 2013
• Hiện tại hơn 1,5 tỷ bảng Anh đã cho những người vay mượn
• Cho những người đi vay chuyên nghiệp và các nhà phát triển cho vay các khoản thế chấp ngắn hạn
• Lợi tức trung bình cho người cho vay là 4% đến 7%

LendInvest - đánh giá của khách hàng

• ‘chỉ là một trải nghiệm miễn phí rắc rối từ khi đăng ký đến lần đầu tư đầu tiên. Đã bán hoàn toàn trên toàn bộ hoạt động và muốn giới thiệu nó cho bất kỳ ai '
• "Dễ dàng, thẳng tiến nhưng lợi nhuận khá thấp"
• 'Công nghệ đơn giản và lợi nhuận tốt'
• Điểm Trustpilot là 7,8 từ 220 bài đánh giá

Landbay

• Ra mắt vào năm 2014
• Đã chi 331 triệu bảng kể từ khi ra mắt
• 3,54% cho khoản vay lãi suất cố định 3 năm hoặc 3,19% cho công cụ theo dõi hàng năm

Đánh giá của khách hàng Landbay

• ‘Sử dụng đơn giản, nhanh chóng và hiệu quả. Thực sự thú vị khi thấy khoản đầu tư của bạn tăng lên mỗi tháng "
• 'Dễ dàng mở tài khoản và thông tin liên lạc sau khi mở từ Landbay rất rõ ràng và hữu ích'
• 'Sản phẩm theo dõi của họ mang lại lợi nhuận cao hơn nhiều so với những sản phẩm trên đường cao cấp'
• Điểm Trustpilot 7,5 từ 4 bài đánh giá

So sánh cho vay ngang hàng

Zopa hoặc Ratesetter

Vòng kết nối tài trợ Zopa v

Lãi suất cho vay P2P tốt nhất cho khoản đầu tư 10.000 bảng Anh

Dễ dàng truy cập

1. vốn tài sản - 4,18%
2. Ratesetter - 3.0%
3. Landbay - 3,06%

Ratesetter cũng cung cấp hai tài khoản bổ sung:

• Ratesetter Plus - 3,5% - phí rút tiền với lãi suất 30 ngày theo Tỷ giá kỳ hạn
• Ratesetter Max - 4% - phí rút tiền trong 90 ngày với lãi suất theo tỷ giá kỳ hạn

thời hạn 1 năm

1. vốn tài sản - 5,64%
2. Zopa - 4,50%

thời hạn 3 năm

1. vốn tài sản - 5,64%
2. Hoạt động cho vay - 5,00%

thời hạn 5 năm

1. Hoạt động cho vay - 6,50%
2. Zopa - 5,20%

Cách kiếm 10% một năm với tài khoản tiết kiệm ngang hàng tốt nhất

Như với tất cả các khoản đầu tư nếu bạn sẵn sàng chấp nhận rủi ro thì sẽ có lợi nhuận lớn hơn. Tôi đã cung cấp chi tiết bên dưới về một công ty quảng cáo lợi nhuận được cải thiện nhưng hãy đảm bảo rằng bạn hiểu các rủi ro và kiểm tra các đánh giá mới nhất.

FundingSecure

• Bảo mật tất cả các khoản vay bằng tài sản cá nhân của người đi vay như đồ trang sức, túi xách hàng hiệu và ô tô cổ
• Tất cả các khoản vay đều có thời hạn 6 tháng với lãi suất được trả vào cuối kỳ
• Lãi suất hàng năm từ 12% đến 13%

FundingSecure - đánh giá của khách hàng

• 'Quá nhiều khoản nợ trễ hạn'
• 'Đã khởi đầu tốt nhưng có thể không có hồi kết !!!'
• ‘Không thành vấn đề gì cả và lãi suất 13%
• 'Một số khoản cho vay trễ hạn khiến bạn bực bội, nhưng đã mang lại lợi nhuận tốt trong 3 năm qua'
• Điểm Trustpilot là 4/10 từ 153 bài đánh giá

Rủi ro cho các nhà đầu tư khi cho vay ngang hàng là gì?

• Cho vay P2P không nằm trong Chương trình Bồi thường Dịch vụ Tài chính (FSCS)
• Hầu hết các nền tảng P2P đều có quỹ được rào lại để giúp bảo vệ khách hàng trong trường hợp thanh lý
• Mức độ quan tâm không thể được đảm bảo và những người được quảng cáo phải được xem như một chỉ báo
• Có xảy ra vỡ nợ nhưng với hầu hết các nền tảng, các khoản đầu tư được đa dạng hóa để giảm thiểu ảnh hưởng của bất kỳ khoản nợ nào đến tổng đầu tư của khách hàng
• Như với hầu hết các khoản đầu tư, có thể có nghĩa vụ thuế tiềm ẩn nếu bạn vượt quá mức hỗ trợ lãi suất miễn thuế hàng năm (hiện tại là 1.000 bảng Anh cho những người nộp thuế theo thuế suất cơ bản - 2019/20), mọi khoản thuế đến hạn sẽ được tính trên toàn bộ tiền lãi kiếm được trước đó mọi khoản phí đều được khấu trừ