Trước đây, người tiêu dùng Vương quốc Anh phải sử dụng dịch vụ của một cố vấn tài chính nếu họ muốn đầu tư tiền của mình, điều này gây tốn kém một cách không cần thiết. Tuy nhiên, sau sự ra đời của các siêu thị quỹ (nền tảng) vào đầu những năm 2000, chẳng hạn như Hargreaves Lansdown và Fidelity, người tiêu dùng cuối cùng đã có thể tự đầu tư tiền của mình. Phạm vi đầu tư và quỹ không chỉ rộng lớn mà tính kinh tế theo quy mô mà các nền tảng quỹ này cung cấp có nghĩa là chúng có thể cung cấp cho người tiêu dùng khả năng tiếp cận với việc đầu tư DIY một cách hiệu quả về mặt chi phí. Những người cảm thấy thoải mái với việc quản lý danh mục đầu tư của riêng mình cũng có thể tăng lợi nhuận đầu tư bằng cách cắt bỏ người trung gian (cố vấn đầu tư) và phí của họ. Nhanh chóng chuyển tiếp sang năm 2018 và sự xuất hiện của cái gọi là công ty tư vấn robot có nghĩa là người tiêu dùng giờ đây có thể nhờ các chuyên gia đầu tư quản lý tiền của họ với giá rẻ và hiệu quả như thể họ đang tự vận hành.
Các công ty tư vấn robot như Nutmeg ban đầu dẫn đầu và vẫn dẫn đầu thị trường, với hơn 1 tỷ bảng Anh tài sản đang được quản lý, nhưng nhiều dịch vụ tư vấn robot khác đã ra mắt và đang chiếm thị phần. Một số công ty nổi tiếng khác bao gồm Moneyfarm, Wealthsimple và Wealthify.
Tuy nhiên, Exo Investment được cho là một trong những công ty mới gia nhập thị trường thú vị nhất. Để tạo ra bài đánh giá Exo Investment này, tôi không chỉ đăng ký sản phẩm mà còn đến thăm văn phòng của họ để xem xét cách thức Exo Investment quản lý tiền và lý do tại sao quy trình đầu tư của nó khác với nhiều dịch vụ tư vấn bằng robot khác.
Bạn có thể chuyển đến các điểm chính trong bài đánh giá này bằng cách nhấp vào liên kết có liên quan bên dưới, tuy nhiên, đối với ngữ cảnh, tôi khuyên bạn nên đọc bài đánh giá từ đầu đến cuối.
Exo Investment ra mắt tại Vương quốc Anh vào tháng 4 năm 2018. Nó được hỗ trợ bởi tập đoàn ngân hàng Rothschild nổi tiếng và nhà quản lý đầu tư định lượng ETS, làm việc với các nhà đầu tư tổ chức và khách hàng giàu có của các ngân hàng tư nhân. Đó thực sự là ETS mà tôi thấy thú vị hơn cả trong số hai đối tác vì đây là một trong những nhà quản lý tài sản định lượng hàng đầu của Châu Âu nhưng hầu hết người tiêu dùng sẽ chưa bao giờ nghe nói về nó. ETS là một công ty có trụ sở tại Madrid đã xây dựng danh mục đầu tư được quản lý rủi ro cho các khách hàng và tổ chức có giá trị ròng cực cao trong hơn ba thập kỷ. Hay nói một cách khác, số tiền trị giá hàng tỷ bảng Anh đã được quản lý bởi các thuật toán máy tính mà ETS chạy.
Thông thường, các nhà quản lý tài sản kỹ thuật số nổi tiếng nhất (cố vấn robot) được sinh ra với mong muốn chỉ đơn giản là phá vỡ hiện trạng của ngành tài chính với mức phí cao và thiếu minh bạch. Tuy nhiên, có cảm giác rằng quá trình đầu tư thực tế thường là một sự cân nhắc sau khi các nhà quản lý đầu tư từ các ngân hàng đầu tư nổi tiếng nhảy dù để bắt đầu quản lý tiền của khách hàng. Dường như trọng tâm là cắt giảm chi phí và thu được tài sản hơn là tạo ra lợi nhuận tốt nhất cho khách hàng trong môi trường đầu tư hiện nay.
Với Exo Investment thì câu chuyện lại khác. Ý tưởng về cố vấn rô-bốt ra đời từ quy trình đầu tư đã được thiết lập sẵn của ETS, vốn đang được các ngân hàng đầu tư sử dụng để đầu tư tiền của khách hàng trên khắp châu Âu. Họ thực hiện cách tiếp cận đầu tư thành công này và tạo ra dịch vụ trực tiếp đến người tiêu dùng. Đó là cách mà quan hệ đối tác giữa ETS và Rothchild ra đời và là cách Exo Investment ra đời. Không có gì ngạc nhiên khi Giám đốc điều hành của Exo Investment Lennart Asshoff trước đây từng là giám đốc sản phẩm tại ETS, trong khi đội ngũ cố vấn của Exo bao gồm các giám đốc điều hành từ các thương hiệu Rothchild.
Tương tự như các cố vấn rô-bốt khác, Exo Investment yêu cầu các nhà đầu tư hoàn thành một bảng câu hỏi trắc nghiệm ngắn khi họ đăng ký để xác định hồ sơ rủi ro của họ. Bạn được hỏi về kinh nghiệm đầu tư của mình, bạn có thể tồn tại trong bao lâu khi dự trữ tiền mặt và thời gian đầu tư của bạn. Exo Investment cũng hỏi về mục tiêu của bạn, khả năng thua lỗ và hiểu biết của bạn về rủi ro và phần thưởng. Ví dụ:một câu hỏi hỏi liệu bạn có cảm thấy thoải mái hơn với khoản lỗ 1% nhưng cơ hội lãi 4% trong một năm hay lỗ 9% với cơ hội lãi 11% (như trong hình dưới đây - bấm vào để phóng to)
Exo Investment thực hiện một công việc tuyệt vời khi sử dụng đồ họa đơn giản để giúp khách hàng hiểu rủi ro và lợi nhuận, đặc biệt là trong thời kỳ thị trường căng thẳng như khủng hoảng tài chính năm 2008. Tôi cho rằng nó làm tốt hơn hầu hết các đối thủ cạnh tranh, điều này cho phép khách hàng hoàn thành bảng câu hỏi với niềm tin hơn.
Sau khi bạn hoàn thành bảng câu hỏi ngắn, Exo Investment sẽ tạo một hồ sơ rủi ro cho bạn trong số 10. Hồ sơ của tôi được hiển thị trong hình ảnh bên dưới (nhấp để phóng to):
Sau khi cho Exo Investment biết loại tài khoản bạn muốn - chọn từ ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu hoặc tài khoản đầu tư chung (lương hưu sẽ đến hạn vào cuối năm nay hoặc đầu năm 2019) - sau đó bạn được yêu cầu chọn tối đa 12 tài sản, lĩnh vực và khu vực khác nhau bạn muốn đầu tư vào (hình dưới đây cho thấy một số tùy chọn).
Sau đó, thuật toán của Exo Investment sẽ chọn số tiền tối ưu cho bạn để xây dựng danh mục đầu tư. Ngoài ra, bạn có thể chọn chỉ để Exo Investment chọn cả loại tài sản và nguồn vốn cho bạn.
Đây là một lợi thế lớn của Exo Investment so với các cố vấn robot khác, vì nó cho phép bạn kiểm soát nhiều hơn đối với cách đầu tư tiền của mình. Điều đó cũng có nghĩa là bạn có thể có một danh mục đầu tư riêng.
Exo Investment là công ty tư vấn robot duy nhất mà mọi danh mục khách hàng đều có thể khác nhau. Mọi công ty tư vấn robot khác chỉ cần chỉ định cho bạn một trong số ít danh mục đầu tư tiêu chuẩn của họ
Trước khi đầu tư, người dùng có thể truy cập công cụ dự báo và mô phỏng danh mục đầu tư cho thấy khả năng sinh lời và kết quả của các danh mục đầu tư khác nhau dựa trên số tiền bạn đang đầu tư và hồ sơ rủi ro đã chọn của bạn. Trình mô phỏng cũng cho phép bạn đi sâu vào các ETF và các khoản nắm giữ thực tế, đồng thời xem khu vực cũng như hiệu suất của các quỹ. Rất bất thường khi một cố vấn robot cung cấp cho bạn danh mục đầu tư hoàn chỉnh ở giai đoạn này. Do đó, tôi khuyên bạn nên đăng ký với Exo Investment để xem danh mục đầu tư cá nhân miễn phí dựa trên thuật toán của họ. Nếu không có gì khác, bạn có thể lấy thông tin này và tự hành động hoặc sử dụng nó để xem xét các danh mục đầu tư hiện có của bạn ở nơi khác. Để có được danh mục đầu tư ví dụ Exo Investment, hãy nhấp vào liên kết ở trên và nhấp vào 'Mở ISA'. Bạn không thực sự đi xa được như việc mở một ISA để có một danh mục đầu tư được thiết kế cho bạn. Hình ảnh dưới đây cho thấy danh mục đầu tư mà Exo Investment xây dựng cho tôi:
Nếu bạn hài lòng với danh mục đầu tư, bạn có thể đầu tư tiền vào đó. Khi danh mục đầu tư của bạn đã được cấp vốn, bạn có thể theo dõi hiệu suất của nó và thực hiện thay đổi bất kỳ lúc nào trực tuyến hoặc thông qua ứng dụng Exo. Danh mục đầu tư được phân tích và quản lý hàng ngày bằng cách sử dụng công nghệ quản lý rủi ro và phân bổ tài sản động tùy thuộc vào điều kiện thị trường, điều này tôi sẽ giải thích chi tiết hơn trong phần tiếp theo.
Cách tiếp cận của hầu hết các cố vấn rô-bốt là có một số danh mục đầu tư sẵn sàng với phân bổ cho các tài sản, khu vực và lĩnh vực khác nhau được một ủy ban đánh giá định kỳ, thường là hàng tháng. Quá trình này có thể được mô tả là 'chạm nhẹ' vì việc phân bổ tài sản trong danh mục đầu tư của các cố vấn robot này hiếm khi thay đổi.
Exo có ít sự tiếp xúc của con người hơn, nhưng lại sử dụng một cách tiếp cận toàn diện hơn bằng cách sử dụng các thuật toán để quản lý động danh mục đầu tư hàng ngày. Exo Investment đã xây dựng một số thuật toán phân tích thị trường mỗi ngày giao dịch để xác định xem liệu phân bổ tài sản trong danh mục đầu tư của bạn có nên được cân bằng lại để đáp ứng các mục tiêu của bạn hay không.
Có nhiều thuật toán khác nhau hoạt động đằng sau hậu trường nhưng chúng bao gồm phân tích xoay vòng, xem xét hướng thị trường và thực hiện các thay đổi dựa trên chi phí giao dịch và các tình huống rủi ro khác nhau. Exo Investment cũng phân tích dữ liệu về mỗi ETF được niêm yết trên Sở giao dịch chứng khoán London hàng ngày để tính đến giá cả, chỉ số, lỗi theo dõi, quy mô, biến động và lợi nhuận.
Thuật toán đảm bảo danh mục đầu tư được đa dạng hóa bằng cách xem mỗi danh mục sẽ hoạt động như thế nào so với các chuyển động lịch sử của thị trường và các kịch bản tổng hợp được tạo ra. Nó xem xét tỷ trọng danh mục đầu tư có thể có để đảm bảo các khoản đầu tư của bạn đang hoạt động hiệu quả. Nếu thị trường diễn biến tiêu cực, nền tảng sẽ tự động phân tích xem có nên chuyển tỷ trọng danh mục đầu tư từ tài sản rủi ro cao sang tài sản ít biến động hơn hay không và khi thị trường đi lên, nó sẽ điều chỉnh phân bổ để ưu tiên tài sản có rủi ro cao hơn. , tăng cơ hội của bạn đạt được lợi nhuận tích cực.
Mỗi danh mục đầu tư được đánh giá dựa trên thời điểm gia nhập thị trường, số tiền đầu tư, hồ sơ rủi ro, thời điểm đầu tư và sở thích của người dùng. Mỗi danh mục đầu tư sau đó sẽ tự động được cân bằng lại nếu xét thấy cần thiết mà không có bất kỳ khoản phí giao dịch nào. Điểm này là rất quan trọng.
Exo Investment đã có thể thiết lập một nền tảng để họ có thể giao dịch miễn phí. Nó cho phép họ thực hiện các thay đổi đối với danh mục đầu tư của bạn một cách linh hoạt và hàng ngày mà không làm giảm chi phí làm giảm lợi ích hoặc thực sự đẩy các khoản phí mà khách hàng phải trả.
Đây là một lợi thế to lớn mà Exo Investment có so với mọi cố vấn robot hoặc người quản lý tài sản trực tuyến khác vì nó cho phép nó thay đổi danh mục đầu tư của bạn mà không ảnh hưởng đến hiệu suất. Tôi đã có thể truy cập vào dữ liệu lịch sử của danh mục đầu tư được điều hành bởi thuật toán của Exo Investment trong giai đoạn beta của nó, cho thấy cách phân bổ tài sản có thể thay đổi. Hai biểu đồ dưới đây cho thấy cách phân bổ tài sản đã thay đổi như thế nào trong sáu tháng qua. Các biểu đồ đại diện cho cùng một khoảng thời gian nhưng một biểu đồ có một hộp kéo hiển thị kết hợp nội dung khi bắt đầu trong khi biểu đồ kia có một hộp kéo hiển thị kết hợp nội dung ở cuối.
Bạn có thể thấy từ ảnh chụp màn hình rằng hỗn hợp tài sản đã chuyển khỏi trái phiếu và chuyển sang các chiến lược thay thế, điều này phản ánh mức độ hoạt động kém của trái phiếu kể từ mùa xuân năm 2018 khi lợi suất tăng. Danh mục đầu tư của Exo có cách tiếp cận định lượng đầy đủ, vì vậy không có sự can thiệp của con người, điều đó có nghĩa là 'con người' làm việc ở đó không phải lúc nào cũng có thể giải thích những thay đổi. Điều này trái ngược với các cố vấn robot khác, những người có các ủy ban thường xuyên biện minh cho các phong trào và thay đổi. Điều này hơi tiêu cực từ quan điểm của người dùng bởi vì nếu Exo Investment có thể thông báo lý do tại sao các động thái lại xảy ra và cung cấp bối cảnh cần thiết thì nhà đầu tư sẽ cảm thấy yên tâm.
Ví dụ, bạn có thể thấy rằng vào đầu tháng 8, việc phân bổ trái phiếu trong danh mục đầu tư đã tăng đột biến. Điều này thực sự ở dạng hậu bị liên kết với Chỉ số và rất có thể nằm trong dự đoán về sự tăng lãi suất của Ngân hàng Trung ương Anh tại cuộc họp tháng 8. Có thể đưa ra bối cảnh sẽ nâng cao uy tín của Exo Investment và tạo niềm tin vào phương pháp đầu tư định hướng số lượng của nó.
Một tính năng của Exo Investment mà tôi thực sự thích là khả năng kiểm soát danh mục đầu tư của bạn khi nó được thiết lập và hoạt động. Nếu bạn quyết định muốn tăng cường tiếp xúc tại Hoa Kỳ và giảm tiếp xúc với thị trường mới nổi, bạn có thể. Bạn chỉ cần đăng nhập và điều chỉnh danh mục đầu tư và thuật toán Exo Investment sẽ cân bằng lại danh mục đầu tư của bạn vào ngày hôm đó mà không có bất kỳ chi phí giao dịch nào. Có những ràng buộc dựa trên hồ sơ rủi ro của bạn, vì vậy, hồ sơ rủi ro thấp không thể đi 100% vào thị trường mới nổi, ví dụ, nếu không thay đổi hồ sơ của họ trước đó. Một lần nữa, điều này khiến nó trở nên khác biệt so với các công ty tư vấn robot khác. Điều đó có nghĩa là dịch vụ này có khả năng thu hút những người muốn có ảnh hưởng đến cách thức đầu tư danh mục đầu tư của họ từ góc độ vĩ mô nhưng không muốn tự mình chọn các quỹ riêng lẻ.
Exo Investment nằm giữa việc trở thành một nhà quản lý tài sản tùy ý và một cố vấn robot. Hầu hết các cố vấn rô-bốt vận hành một loạt các danh mục đầu tư mô hình được xếp hạng rủi ro của ETF, với một ủy ban giám sát bất kỳ thay đổi nào nhưng có rất ít sự quản lý tích cực.
Tương tự, Exo Investment cung cấp danh mục đầu tư, nhưng thay vì có một phạm vi nhất định, mỗi danh mục được điều chỉnh cho phù hợp với hồ sơ rủi ro của cá nhân, với chiến lược và phân bổ tài sản được giám sát hàng ngày bằng cách sử dụng các thuật toán quản lý rủi ro và 'trí tuệ nhân tạo' thay vì ủy ban đầu tư. Tuy nhiên, bạn vẫn có khả năng điều chỉnh phân bổ này để cung cấp danh mục đầu tư riêng.
Vì vậy, về mặt kỹ thuật, danh mục đầu tư của Exo Investment được quản lý tích cực, nhưng bằng công nghệ phức tạp hơn là con người. Việc phụ thuộc vào các khoản đầu tư thụ động như ETF khiến Exo Investment trở thành một cố vấn robot hơn là các nền tảng quỹ tùy ý truyền thống.
Tôi đã thấy các tuyên bố rằng Exo Investment sử dụng trí thông minh nhân tạo (AI) để chạy tiền nhưng liệu nó có phù hợp với định nghĩa được bạn chấp nhận hay không. Không còn nghi ngờ gì nữa, thuật toán và phương pháp tiếp cận ổ đĩa lượng tử của Exo Investment có tính đến các điều kiện thị trường hiện tại và do đó trở nên thông minh hơn. Vì vậy, có một yếu tố của thuật toán (hoặc máy) học tập. Tuy nhiên, tôi vẫn chưa thấy một ứng dụng thực sự của AI được sử dụng trong thế giới tài chính, nơi một cỗ máy có thể lấy những gì nó đã học (từ dữ liệu lịch sử) và áp dụng nó vào các tình huống mới chưa từng thấy.
Exo Investment cung cấp tài khoản đầu tư chung - cho phép bạn xây dựng danh mục đầu tư thụ động thường xuyên được cân bằng lại theo hồ sơ rủi ro của bạn - hoặc tài khoản ISA cổ phiếu và cổ phiếu - mang lại cho bạn lợi nhuận miễn thuế trong chương trình bao thuế ISA đầu tư. Cũng có kế hoạch cung cấp lương hưu cá nhân tự đầu tư (SIPP) nhưng điều này vẫn chưa được đưa ra.
Việc đầu tư tối thiểu cho mỗi sản phẩm của mình là £ 5.000. Con số này có vẻ cao và cao hơn nhiều đối thủ, nhưng Exo Investment cho biết danh mục đầu tư và các thuật toán quản lý rủi ro của họ chỉ có thể thực hiện một chiến lược đầu tư riêng lẻ với một mức vốn khả dụng tối thiểu nhất định.
Exo Đầu tư có một cơ cấu chi phí tương đối đơn giản. Các nhà đầu tư trả 0,75% cho số tiền từ £ 5.000 đến £ 100.000 và 0,5% trên £ 100.000. Có một khoản phí 0,25% lệ phí bìa ETF. Các nhà đầu tư được tính phí hàng tháng và không có phí thiết lập, giao dịch hoặc giao dịch.
Trong khi đó, Nutmeg - có khoản đầu tư tối thiểu là 500 bảng cho ISA và các khoản đầu tư chung hoặc 100 bảng cho ISA trọn đời - tính phí 0,75% lên đến 100.000 bảng và cao hơn nữa là 0,35%. Các danh mục đầu tư của Nutmeg có phí quỹ trung bình là 0,21%.
Bạn có thể bắt đầu đầu tư chỉ với £ 1 tại evestor, trong đó phí phụ thuộc vào danh mục đầu tư, tính phí 0,52% cho sản phẩm cấp 1 ít rủi ro nhất, 0,51% cho sản phẩm cấp 2 và 0,50% cho cấp độ 3.
Các nhà đầu tư của Moneyfarm cũng phải bắt đầu với khoản đầu tư tối thiểu là 5.000 bảng Anh (hoặc khoản đầu tư ban đầu là 1.500 bảng Anh cộng với khoản đóng góp hàng tháng tối thiểu là 100 bảng Anh), với mức phí là 0,75% trên 10.000 bảng Anh đầu tiên, sau đó là 0,6% trên bất kỳ số tiền nào từ bảng Anh 10.000 đến 50.000 bảng Anh, 0,5% đối với bất kỳ khoản nào từ 50.000 đến 100.000 bảng Anh và sau đó là 0,35% đối với số tiền trên đó. Ngoài ra còn có một khoản phí quỹ bình quân 0,3%.
Exo Investment chỉ mới ra mắt vào tháng 4 năm 2018 nên có sẵn dữ liệu hiệu suất rất hạn chế. Exo gần đây đã công bố dữ liệu hoạt động trong khoảng thời gian từ ngày 1 tháng 5 năm 2018 đến tháng 10 năm 2019 với danh mục đầu tư thận trọng trả lại 2,3%, danh mục đầu tư vừa phải trả lại 5,0% và danh mục tích cực trả lại 8,7%. Chỉ với 18 tháng dữ liệu hiệu suất, thật khó để hiểu thực sự loại lợi nhuận bạn có thể nhận được và so sánh nó với các nhà cung cấp khác. Tuy nhiên, việc thiếu dữ liệu hiệu suất dài hạn này cũng là vấn đề mà hầu hết các công ty tư vấn robot khác phải đối mặt. Chỉ Nutmeg và Moneyfarm mới có thể cung cấp dữ liệu trong vài năm qua. Tuy nhiên, khách hàng tiềm năng sẽ cảm thấy thoải mái vì quy trình đầu tư của Exo Investment đã được các nhà đầu tư tổ chức sử dụng trong nhiều thập kỷ.
Exo là tên giao dịch của Finhub Technologies, được quản lý đầy đủ bởi Cơ quan quản lý tài chính. Tiền và chứng khoán của khách hàng được giữ bởi ngân hàng giám sát của nó, Winterflood Business Services. Với tư cách là một công ty được ủy quyền, Winterflood là thành viên của Chương trình Bồi thường Dịch vụ Tài chính, vì vậy trong trường hợp mất khả năng thanh toán đối với Exo Investment hoặc Winterflood, khoản đầu tư của bạn sẽ được bảo hiểm lên tới 85.000 bảng Anh.
Exo Investment cung cấp cho người dùng quyền truy cập vào các chiến lược đầu tư, thường dành cho những khách hàng có giá trị ròng cực cao, với chi phí thấp hơn so với thông qua cố vấn con người. Exo Investment là công ty đầu tiên cung cấp dịch vụ mà công chúng hiểu về tư vấn robot là gì và đó là dịch vụ mà các thuật toán máy quản lý tiền của bạn, có tính đến vô số điểm dữ liệu. Tuy nhiên, Exo Investment cũng cho phép bạn điều chỉnh danh mục đầu tư của mình bằng cách chọn tài sản, khu vực và lĩnh vực mà bạn muốn đầu tư. Điều đó có nghĩa là nó là công cụ quản lý tài sản kỹ thuật số trực tuyến duy nhất mà tôi đã thấy, nơi mọi khách hàng về lý thuyết đều có thể có một danh mục đầu tư khác nhau .
Việc thiếu hồ sơ theo dõi hiệu suất có thể là một nhược điểm, nhưng công nghệ trí tuệ nhân tạo phức tạp đã được sử dụng trong nhiều thập kỷ với các khách hàng tư nhân của những người ủng hộ Exo Investment, vì vậy nhiều người sẽ coi đó là một cách hiệu quả về chi phí để có được mạng lưới cao- tiết kiệm chi phí một cách hiệu quả giá trị kinh nghiệm đầu tư.
Khoản đầu tư tiêu chuẩn tối thiểu 5.000 bảng Anh có vẻ cao nhưng tương đối rẻ so với các nhà quản lý quỹ tùy ý truyền thống.
Nhìn chung, tôi nghĩ rằng đề xuất Exo Investment rất thú vị và thời gian sẽ trả lời liệu hoạt động đầu tư của nó có phù hợp với việc thanh toán hay không. Tuy nhiên, không có gì ngăn cản bạn đăng ký để nhận được một danh mục đầu tư riêng miễn phí được xây dựng cho bạn mà không có nghĩa vụ đầu tư. Mặc dù hầu hết các đề xuất quản lý tài sản kỹ thuật số trực tuyến (tư vấn bằng robot) đều đang hội tụ, vì vậy có rất ít sự khác biệt giữa chúng về phí, sản phẩm hoặc hiệu suất thực sự, Exo Investment có đủ các điểm bán hàng độc đáo để nó được sử dụng như một giải pháp thay thế khả thi cho các dịch vụ như Nutmeg và Moneyfarm.
Nền tảng đám mây là trung tâm của tương lai của bảng lương
Cổ phiếu có ở trong bong bóng không?
Mua sắm trực tuyến chỉ là những gì chúng tôi làm bây giờ. Nhưng với sự thay đổi đó, các quy tắc để tìm kiếm doanh số và nhận giao dịch đã thay đổi. Đây là cách thực hiện.
Cách mua lại số năm nghỉ hưu cho giáo viên ở Texas để nghỉ hưu sớm
Bối cảnh cho vay thế chấp của Thụy Sĩ đang chuyển mình - Nền tảng là một trong ba động lực cơ bản
