Với Trợ giúp mua khoản vay vốn cổ phần, chính phủ sẽ cho bạn vay tới 20% (40% ở tất cả các quận của London ) của chi phí căn nhà mới xây của bạn và người mua sẽ cần đặt cọc tiền mặt ít nhất 5% và sau đó thế chấp 75% (hoặc thấp hơn, tùy thuộc vào số tiền đặt cọc) để bù đắp phần còn lại. Khoản vay 20% sẽ không bị tính trong năm năm đầu tiên sở hữu nhà của bạn.
Kết quả của việc cung cấp hỗ trợ này, chính phủ có quyền được chia một phần trong số tiền thu được từ việc bán hàng trong tương lai, bằng với phần đóng góp được thực hiện để hỗ trợ việc mua hàng của bạn. Trong năm năm đầu tiên của Trợ giúp để Mua quyền sở hữu nhà, bạn sẽ phải trả một khoản phí quản lý hàng tháng ban đầu là £ 1. Điều này sẽ tiếp tục cho đến khi khoản vay được hoàn trả. Sau năm năm, khoản vay vốn chủ sở hữu sẽ phải chịu một khoản phí lãi bổ sung (do Người quản lý thế chấp của Homes England thay mặt cho Homes England thu từ bạn) là 1,75% mỗi năm trên số dư nợ của khoản vay vốn chủ sở hữu. Kể từ ngày kỷ niệm 5 năm khoản vay, khoản phí này sẽ tăng mỗi năm bằng mức tăng (nếu có) RPI cộng với 1%.
Khoản vay của chính phủ sẽ được hoàn trả khi bất động sản được bán và con số này có thể lên tới 20% giá bán, do đó giá trị của khoản nợ còn lại có thể tăng lên (cũng như giảm xuống) theo thời gian.
Giá mua ban đầu - 240.000 bảng Anh
Khoản vay của chính phủ - 48.000 bảng Anh (20% giá mua tài sản)
Tiền đặt cọc của người mua - 12.000 bảng Anh (5% giá mua tài sản)
Thế chấp - £ 180,000 (£ 75% giá mua tài sản)
Nếu giá trị của bất động sản được bán tăng lên 360.000 bảng Anh thì khoản vay chính phủ được hoàn trả sẽ tăng lên 72.000 bảng Anh (20% giá bán)
Trong bài viết "Những điều bạn cần biết về Trợ giúp để Mua khoản vay vốn chủ sở hữu" có một hướng dẫn toàn diện về Trợ giúp để Mua khoản vay vốn chủ sở hữu ".
Thế chấp tài sản xây mới (được mua bằng khoản vay Trợ giúp để Mua) thường được thu xếp trên cơ sở lãi suất cố định. Với khoản vay lãi suất cố định, lãi suất được giữ nguyên trong một khoảng thời gian, thường là 2, 3 hoặc 5 năm. Khoản vay theo lãi suất cố định sẽ giúp người mua tin tưởng rằng khoản thanh toán thế chấp của họ sẽ không tăng trong khoảng thời gian đó, cho phép họ quản lý các khoản mua ngoài của mình tốt hơn.
Tuy nhiên, khi thời hạn lãi suất cố định kết thúc, khoản thế chấp sẽ được chuyển sang Tỷ lệ biến đổi tiêu chuẩn (SVR) của người cho vay, điều này chắc chắn sẽ đắt hơn. Để giảm thiểu bất kỳ sự gia tăng nào trong khoản thanh toán thế chấp, người mua có thể sẽ muốn chuyển khoản thế chấp của họ sang một thỏa thuận lãi suất cố định khác với người cho vay hiện tại của họ hoặc thế chấp cho một người cho vay khác có thỏa thuận tốt hơn.
Ngoài ra, hãy nhớ nếu bạn đã sở hữu tài sản của mình trong 5 năm và không hoàn trả khoản vay của chính phủ, thì lãi suất sẽ bắt đầu được tính trên số dư chưa thanh toán làm tăng chi tiêu của bạn.
Có một số tùy chọn có sẵn khi xem xét Trợ giúp Mua thế chấp và chúng như sau:
Khi kết thúc hợp đồng thế chấp lãi suất cố định hiện tại của bạn hoặc bất kỳ lúc nào nếu bạn đang ở trong một thỏa thuận lãi suất thay đổi, bạn có thể hoán đổi sang một thỏa thuận khác với cùng một người cho vay hoặc chuyển sang một người cho vay khác cung cấp các khoản vay Trợ giúp để Mua.
Nếu bạn đang cân nhắc chuyển người cho vay, yêu cầu 'Chứng từ hoãn' phải được gửi đến quản trị viên chương trình Trợ giúp để Mua.
Khi kết thúc hợp đồng thế chấp, bạn có thể chuyển sang một sản phẩm mới, thường là trong hai, ba hoặc năm năm.
Một bên trung gian sẽ xem xét các tùy chọn với người cho vay hiện tại của bạn và cũng so sánh với phần còn lại của thị trường, vì cũng có thể có lãi suất thấp hơn.
Nếu người cho vay chuyển, ngay cả khi không vay thêm, yêu cầu ‘Chứng thư hoãn lại’ phải được gửi đến quản trị viên chương trình Trợ giúp để Mua cũng như phải chịu thêm một số chi phí trong việc xử lý một khoản thế chấp mới.
Giảm bớt khoản vay Trợ giúp để Mua là quá trình giảm khoản vay của chính phủ theo từng giai đoạn 10% giá trị.
Tùy thuộc vào thu nhập và chi tiêu hiện tại của bạn, bạn có thể thế chấp với số tiền cho phép bạn bắt đầu hoàn trả một phần khoản vay Help to Buy đối với tài sản của bạn. Nếu bạn không có kế hoạch di chuyển khỏi bất động sản hiện tại của mình thì việc tăng khoản vay Trợ giúp để Mua có ý nghĩa vì bạn sẽ tăng vốn chủ sở hữu trong tài sản của mình đồng thời với việc trả bớt nợ. Việc định giá tài sản độc lập sẽ được hoàn thành cho cả quản trị viên chương trình Trợ giúp Mua và người cho vay cầm cố để đánh giá giá trị hiện tại của tài sản của bạn. Có một số khoản phí cố định liên quan đến quy trình cũng như một số khung thời gian nghiêm ngặt.
Có một số người cho vay cung cấp Trợ giúp để Mua các khoản thế chấp, vì vậy, điều quan trọng là bạn phải tìm kiếm lời khuyên về thế chấp độc lập.
Hiện tại có ít người cho vay có các sản phẩm cho ứng dụng Trợ giúp để Mua hơn so với Ứng dụng Trợ giúp Mua, vì vậy, điều quan trọng là bạn phải nói chuyện với một bên trung gian, người sẽ có thể truy cập tất cả các tùy chọn này cho bạn.
Nếu bạn muốn sở hữu hoàn toàn tài sản thì thêm khoản vay Trợ giúp để Mua vào khoản thế chấp chưa thanh toán hiện tại của bạn và thu xếp một khoản thế chấp cho toàn bộ số tiền đó là một cách khả thi để đạt được điều này. Số tiền bạn có thể vay sẽ phụ thuộc vào thu nhập và chi tiêu hiện tại của bạn và một số công ty cho vay sẽ đưa ra mức định giá tài sản cập nhật lên đến 95%. Đây được gọi là Khoản vay để Giá trị (LTV).
Vì Khoản vay hỗ trợ mua vốn tự có sẽ không còn tồn tại sau khi hoàn tất thế chấp, nên có nhiều lựa chọn cho vay hơn.
Việc tự kinh doanh sẽ không ngăn cản bạn thế chấp khoản vay Trợ giúp để Mua của mình. Nếu bạn là doanh nhân tự do thì việc thu xếp thế chấp hoặc thế chấp cũng giống như khi bạn được tuyển dụng, bạn sẽ chỉ phải cung cấp bằng chứng theo cách khác một chút.
Vấn đề chính sẽ là chứng minh thu nhập của bạn với sự hài lòng của người cho vay, điều này sẽ không dễ dàng đối với một công nhân có việc làm. Người cho vay sẽ yêu cầu hồ sơ tài chính 3 năm và nếu bạn không giao dịch trong khoảng thời gian đó, sẽ yêu cầu tài khoản tối thiểu 2 năm và dự kiến tài chính cho năm thứ 3. Tất cả các hồ sơ tài chính sẽ cần được chuẩn bị bởi một kế toán viên.
Ngoài việc chứng minh thu nhập của mình, bạn cần phải có lịch sử tín dụng tốt và người cho vay cũng sẽ thực hiện kiểm tra khả năng chi trả đối với các khoản vay của bạn để xem liệu bạn có đủ khả năng chi trả các khoản thanh toán thế chấp trong tương lai hay không.
Nếu bạn đang cân nhắc Trợ giúp để Mua thế chấp trong tương lai gần, thì rất đáng để bạn chuẩn bị tài chính ngay bây giờ để chúng sẵn sàng khi bạn muốn thu xếp một khoản thế chấp.
Có một loạt các công ty cho vay cung cấp Trợ giúp để Mua các khoản vay và thế chấp với nhiều tiêu chí đủ điều kiện, chi phí và lãi suất. Chúng tôi luôn khuyên bạn nên tìm kiếm lời khuyên tài chính độc lập và vì vậy bạn có thể muốn xem xét Habito, một trong những công ty môi giới thế chấp trực tuyến đầu tiên trên thị trường. Nó cung cấp đầy đủ các dịch vụ môi giới thế chấp, cung cấp lời khuyên trực tuyến cho người mua lần đầu cũng như những người nhận thế chấp (bao gồm cả chủ nhà cho thuê).
Tìm một ngôi nhà mới xây với một nhà phát triển đã đăng ký cung cấp tài sản để bán thông qua Trợ giúp để Mua.
Đặt nhà của bạn với nhà phát triển. Bạn sẽ cần điền vào biểu mẫu đặt chỗ chỗ nghỉ và thông thường sẽ trả phí đặt chỗ, tối đa là £ 500.
Như đã nêu ở trên, chúng tôi luôn khuyên bạn nên tìm kiếm lời khuyên tài chính độc lập và vì vậy đã hợp tác với Habito, một trong những công ty môi giới thế chấp trực tuyến đầu tiên trên thị trường cung cấp đầy đủ các dịch vụ môi giới thế chấp. Habito chuyên tư vấn trực tuyến cho những người mua lần đầu và những người muốn thế chấp. Nó có quyền truy cập vào hơn 90 công ty cho vay, với hơn 20.000 sản phẩm được lựa chọn. Mất khoảng 10 phút để nhập chi tiết cá nhân của bạn và có thể mất ít nhất 5 phút để xác nhận những chi tiết đó với một trong những chuyên gia tư vấn về thế chấp của Habito và để đạt được thỏa thuận về nguyên tắc.
Bạn sẽ cần:
Điều này xác nhận các chi tiết tài sản, các ngày quan trọng, và thỏa thuận rằng các quỹ cho vay vốn chủ sở hữu được thanh toán trực tiếp cho người xây nhà. Bạn có thể hoàn thành Biểu mẫu thông tin tài sản tại đây và gửi lại cho [email được bảo vệ]
Việc thanh toán khoản vay Trợ giúp để Mua của bạn vào một thời điểm nào đó trong tương lai là rất hợp lý và sau đây là một số điểm cần lưu ý khi quyết định thực hiện điều này:
