Các gói 401k cung cấp một cách để các cá nhân tiết kiệm tiền cho thời gian nghỉ hưu. Tài khoản hưu trí mang lại một số lợi ích, nhưng nhiều cá nhân không tối đa hóa chúng đầy đủ bằng cách mắc phải những sai lầm phổ biến. Một số sai lầm mắc phải khi đầu tư vào kế hoạch 401k có thể dẫn đến việc có ít tiền hơn đáng kể trong thời gian nghỉ hưu so với khi đưa ra quyết định đúng đắn khi đóng góp vào kế hoạch.
Một sai lầm lớn khi nói đến kế hoạch 401k là nhiều nhân viên bỏ bê việc tham gia. Một số nhân viên đã bỏ lỡ cơ hội tiết kiệm tiền cho việc nghỉ hưu bằng đô la trước thuế bằng cách không đăng ký gói 401k do nhà tuyển dụng tài trợ. Tài khoản hưu trí tận dụng lợi thế của lãi suất kép, vì vậy điều quan trọng là phải bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu càng sớm càng tốt.
Một số nhân viên không đóng góp đủ tiền cho các kế hoạch 401k của họ để tận dụng lợi ích tương ứng đầy đủ mà người sử dụng lao động cung cấp. Nhiều nhà tuyển dụng đưa ra mức khớp 100% cho những nhân viên đóng góp một số tiền nhất định vào tài khoản của họ. Không đóng góp đủ tiền và tận dụng sự phù hợp của nhà tuyển dụng có nghĩa là bạn đang bỏ lỡ khoản tiền miễn phí.
Các nhà đầu tư bảo thủ đôi khi gặp khó khăn khi đầu tư vào cổ phiếu, nhưng các khoản đầu tư có nhiều rủi ro nhất thường mang lại phần thưởng cao nhất. Một số nhân viên không thấy tài khoản 401k của họ tăng trưởng nhiều vì danh mục đầu tư của họ quá thận trọng. Nhiều chuyên gia tài chính đề nghị có một danh mục đầu tư bao gồm cổ phiếu và trái phiếu. Các nhà đầu tư trẻ hơn có thể chớp lấy cơ hội với các khoản đầu tư rủi ro hơn vì thời gian còn lại trước khi nghỉ hưu. Tuy nhiên, điều quan trọng vẫn là đưa ra quyết định đầu tư đúng đắn.
Tương tự như các danh mục đầu tư thận trọng, các danh mục đầu tư cực kỳ rủi ro sẽ gây bất lợi cho tài khoản 401k của bạn. Khi danh mục đầu tư của bạn chứa đầy các khoản đầu tư rủi ro, sự kiện thị trường giá xuống sẽ có tác động tiêu cực đến tài khoản 401k của bạn. Nếu bạn dự định đầu tư vào các công cụ tài chính được coi là rủi ro, điều quan trọng là phải nghiên cứu kỹ lưỡng về chúng.
Việc thiếu đa dạng hóa có thể gây hại cho tài khoản 401k. Điều quan trọng là không để tất cả trứng của bạn vào một giỏ, bao gồm cả việc không đầu tư quá nhiều vào kho của chủ. Nếu chủ lao động của bạn ngừng kinh doanh, 401k của bạn sẽ bị ảnh hưởng nặng nề. Đa dạng hóa tài sản của bạn sẽ mang lại cho bạn cơ hội tốt hơn để chống lại bất kỳ điều kiện tiêu cực nào với người sử dụng lao động của bạn hoặc thị trường tài chính. Cân đối lại danh mục đầu tư của bạn hàng năm sẽ giúp bạn luôn đa dạng hóa.
Một sai lầm phổ biến mà nhiều chủ sở hữu 401k mắc phải là vay tiền dựa vào tài khoản hưu trí của họ. Việc vay tiền trong những tình huống khẩn cấp hoặc các sự kiện tài chính quan trọng là điều dễ hiểu, nhưng bạn phải có khả năng hoàn trả khoản vay. Không hoàn trả khoản vay của bạn có thể bị phạt. Khi bạn vay vào tài khoản của mình, số tiền bạn đã rút ra không có khả năng tăng lên. Tìm kiếm các lựa chọn thay thế khác trước khi vay vào tài khoản của bạn.
Rút tiền chưa được phê duyệt từ tài khoản của bạn hoặc rút tiền mặt sớm sẽ khiến bạn phải chịu các khoản phạt và thuế. Cũng có rủi ro là tài khoản của bạn sẽ mất trạng thái hoãn thuế. Rút tiền sớm từ tài khoản của bạn về cơ bản có nghĩa là bạn sẽ có ít tiền hơn trong thời gian nghỉ hưu. Bạn không chỉ xóa tiền gốc mà còn mất tiền lãi có thể kiếm được nếu tiền vẫn còn trong tài khoản của bạn.
