Trong bài viết này, tôi giải thích cách hoạt động của quá trình chuyển ISA và những điều cần lưu ý. Tôi cũng cho bạn biết cách so sánh tỷ giá chuyển tiền ISA tốt nhất. Nếu bạn đang muốn chuyển ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu của mình, tôi sẽ trình bày chi tiết cách tìm nhà cung cấp ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu tốt nhất cho danh mục đầu tư của bạn. Đôi khi, một số nhà cung cấp cung cấp phần thưởng bằng tiền mặt nếu bạn chuyển ISA của mình cho họ.

Chuyển ISA hoạt động như thế nào?

Đầu tư vào ISA là một cách tuyệt vời để tăng số tiền tiết kiệm của bạn mà không phải chịu thuế thu nhập và thuế lợi tức vốn. Tuy nhiên, cách bạn đầu tư tiền vào ISA wrapper có thể có tác động đáng kể đến lợi nhuận dài hạn của bạn.

Nếu khoản tiết kiệm của bạn được giữ bằng ISA tiền mặt thì sẽ có nhiều lựa chọn về nhà cung cấp với nhiều mức lãi suất khác nhau và bạn nên mua sắm để có được thỏa thuận tỷ giá chuyển khoản ISA tốt nhất. Nếu khoản tiết kiệm của bạn là vào các khoản đầu tư được liên kết với thị trường chứng khoán (thông qua ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu) thì hiện nay có một số lượng lớn các nhà cung cấp cung cấp một loạt các lựa chọn đầu tư để giúp việc quản lý Cổ phiếu và ISA Cổ phiếu của bạn trở nên đơn giản và hiệu quả về chi phí.

Khi thị trường đầu tư liên tục phát triển, lựa chọn ban đầu của bạn về nhà cung cấp ISA, đối với ISA tiền mặt hoặc ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu, có thể không còn là lựa chọn tốt nhất để đáp ứng các mục tiêu tiết kiệm hoặc đầu tư dài hạn của bạn. Có thể lãi suất trên ISA tiền mặt của bạn không còn cạnh tranh (bạn có thể kiểm tra bảng mua tốt nhất của chúng tôi) hoặc nhà cung cấp ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu của bạn không cung cấp các công cụ, nghiên cứu hoặc phạm vi quỹ có thể giúp cải thiện lợi nhuận đầu tư của bạn . Nếu đúng như vậy thì có thể hợp lý khi chuyển ISA của bạn sang một nhà cung cấp khác. Hãy nhớ rằng quán tính có thể làm tăng lợi nhuận của nhà cung cấp ISA trong khi làm giảm lợi nhuận đầu tư của bạn.

Tin tốt là ISA chuyển từ nhà cung cấp ISA này sang nhà cung cấp ISA khác là một quá trình khá đơn giản, nhưng có một số điều bạn cần lưu ý khi chuyển ISA:

• Bạn có thể thực hiện chuyển ISA bao nhiêu lần tùy thích và điều này sẽ không ảnh hưởng đến mức hỗ trợ ISA của bạn theo bất kỳ cách nào.
• Bạn có thể chuyển ISA bất kỳ lúc nào.
• Bạn có thể thực hiện chuyển ISA sang nhà cung cấp ISA mới và đồng thời mở tài khoản ISA mới cho năm tính thuế hiện tại. Phần đầu tư ISA mới của bạn liên quan đến năm tính thuế hiện tại phải nằm trong mức hỗ trợ ISA hàng năm (20.000 bảng Anh cho năm tính thuế 2021/22).
• Không bao giờ rút tiền từ ISA để chuyển sang nhà cung cấp khác vì bạn sẽ mất các lợi ích miễn thuế từ khoản đầu tư của mình. Thay vào đó, hãy luôn sử dụng dịch vụ chuyển mà các nhà cung cấp ISA cung cấp để thực hiện chuyển. Điều này áp dụng cho cả chuyển ISA tiền mặt và chuyển ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu.

Các quy tắc chuyển ISA là gì?

Dưới đây là bảng tổng hợp các quy tắc chuyển ISA tiền mặt cũng như các quy tắc ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu:

• Nếu ISA của bạn đã được mở trong năm tính thuế hiện tại thì bạn phải chuyển toàn bộ số tiền, sau khi chuyển, bạn có thể nạp khoản đầu tư của mình vào khoản trợ cấp ISA hiện tại nếu bạn muốn với nhà cung cấp ISA mới
• Chuyển ISA tiền mặt trong các quy tắc cho phép bạn chỉ chuyển một phần của ISA tiền mặt của năm thuế trước hoặc ISA cổ phiếu và cổ phiếu
• Nếu bạn chuyển ISA từ những năm tính thuế trước thì bất kỳ số tiền nào cũng có thể được chuyển và điều đó không ảnh hưởng đến khoản trợ cấp ISA của năm tính thuế hiện tại của bạn.
• Việc chuyển ISA có thể được thực hiện từ ISA tiền mặt sang ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu và ngược lại và các khoản tiết kiệm từ những năm trước có thể được chia thành ISA tiền mặt và ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu
• Theo quy tắc chuyển ISA bằng tiền mặt hiện tại, các nhà cung cấp phải cho phép ISA chuyển ISA ra khỏi ISA bằng tiền mặt nhưng không có nghĩa vụ cho phép chuyển bằng
• Chú ý đến bất kỳ hình phạt chuyển ISA nào từ nhà cung cấp ISA hiện tại của bạn, đặc biệt nếu bạn chuyển từ ISA tiền mặt cố định trước khi kết thúc thời hạn cố định
• Ngoài ra, một số nền tảng ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu áp dụng phí chuyển cho mỗi quỹ ISA mà bạn chuyển. Đảm bảo rằng bạn kiểm tra xem nền tảng đầu tư của mình có áp dụng các khoản phí này hay không. Nếu họ làm vậy thì bạn có thể giảm thiểu chúng bằng cách hợp nhất số quỹ đầu tư ISA mà bạn có trước bất kỳ lần chuyển ISA nào
• Ngoài các sắc thái đã nêu ở trên, không có giới hạn chuyển ISA và bạn có thể chuyển ISA bất kỳ lúc nào

Quá trình chuyển ISA mất bao lâu?

Không có giới hạn thời gian chuyển ISA nhưng nếu bạn đang chuyển một ISA tiền mặt sang một ISA tiền mặt khác thì quá trình này sẽ không quá 15 ngày, nếu mất nhiều thời gian hơn thì theo quy tắc chuyển ISA tiền mặt, bạn sẽ được bồi thường vì mất lãi. Nếu bạn đang chuyển đến hoặc ra khỏi ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu thì quá trình này sẽ không kéo dài quá 30 ngày. Nếu bạn đang chuyển từ ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu, bạn cần lưu ý rằng có thể có phí bán các khoản đầu tư của bạn với nhà cung cấp hiện tại của bạn trước khi chuyển (nếu không thể chuyển ISA cụ thể)

Nếu bạn cảm thấy quá trình chuyển ISA của mình mất quá nhiều thời gian thì bạn có thể khiếu nại với nhà cung cấp ISA hiện tại của mình và cuối cùng là đến Dịch vụ thanh tra tài chính

Cách chuyển ISA

Chuyển ISA là một quá trình đơn giản:

• Nếu bạn đang muốn chuyển ISA thì trước tiên, bạn nên nghiên cứu để đảm bảo rằng nhà cung cấp mới của bạn sẽ chấp nhận chuyển ISA và cung cấp cho bạn tốc độ chuyển ISA tốt nhất hoặc dịch vụ đầu tư toàn diện nhất mà bạn yêu cầu
• Xem hướng dẫn toàn diện của chúng tôi về Tỷ giá ISA thay đổi tốt nhất nếu bạn muốn chuyển thành ISA tiền mặt
• Nếu bạn đang muốn chuyển sang ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu, hãy đọc hướng dẫn của chúng tôi So sánh các nền tảng ISA đầu tư rẻ nhất (và tốt nhất)
• Khi bạn đã quyết định về nhà cung cấp mới, hãy liên hệ với họ để mở tài khoản và hoàn thành biểu mẫu chuyển ISA
• Sau khi tài khoản được mở và hoàn tất các biểu mẫu chuyển ISA, nhà cung cấp mới của bạn sẽ liên hệ với nhà cung cấp hiện tại của bạn để hoàn tất quá trình chuyển

Chuyển ISA tiền mặt của bạn sang ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu

Nếu bạn đang muốn chuyển ISA tiền mặt của mình sang ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu thì bạn sẽ cần phải quyết định nơi đầu tư khoản tiết kiệm của mình. Các nền tảng như Hargreaves Lansdown sẽ có danh mục đầu tư được tạo sẵn hoặc bạn có thể tự mình quyết định chọn các quỹ ISA cơ bản. Bạn cũng có thể cân nhắc chuyển cho một trong số những cố vấn Robo ngày càng tăng, chẳng hạn như Wealthify, Nutmeg hoặc Moneyfarm. Cố vấn rô-bốt cung cấp một loạt danh mục đầu tư có sẵn do các chuyên gia đầu tư của họ quản lý và các thuật toán máy tính khiến chúng trở nên hấp dẫn đối với các nhà đầu tư (đặc biệt là người mới) muốn đầu tư trong khi vẫn giữ chi phí thấp nhưng không có thời gian hoặc chuyên môn. để điều hành danh mục đầu tư của riêng họ. Đọc hướng dẫn của chúng tôi So sánh các nền tảng ISA đầu tư rẻ nhất (và tốt nhất) để biết thêm thông tin.

Chuyển ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu của bạn sang ISA tiền mặt

Bạn có thể chuyển ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu hoặc vốn chủ sở hữu sang ISA tiền mặt. Mặc dù làm như vậy là không bình thường, nhưng bạn có thể muốn nếu bạn không còn muốn gặp rủi ro khi đầu tư vào thị trường chứng khoán. Ngoài ra, trong khi ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu cung cấp một tài khoản tạm giữ để lấy tiền mặt thì lãi suất lại rất thấp. Do đó, nếu bạn muốn giữ tiền mặt, tốt hơn hết bạn nên chuyển vào ISA tiền mặt nhưng hãy nghiên cứu để tìm ra tỷ giá chuyển ISA tốt nhất.

Cách nhận tốc độ truyền ISA tốt nhất

Bạn có thể tìm thấy tỷ giá chuyển khoản ISA tốt nhất bằng cách sử dụng bảng mua hàng ISA tốt nhất bằng tiền mặt của chúng tôi. Đối với mỗi nhà cung cấp được liệt kê, bạn sẽ tìm thấy thông tin về việc họ có chấp nhận chuyển ISA hay không.