SIPP tốt nhất và SIPP rẻ nhất Trong bài so sánh SIPP độc lập này, chúng tôi so sánh các khoản phí SIPP từ tất cả các nhà cung cấp SIPP tốt nhất để giúp tìm ra SIPP rẻ nhất cho bạn. SIPP là viết tắt của Hưu trí Cá nhân Tự đầu tư. Tìm kiếm một SIPP giá rẻ chi phí thấp chỉ là một phần của câu chuyện. Để tìm nhà cung cấp SIPP tốt nhất cho hoàn cảnh cá nhân của bạn, bạn phải cân nhắc nhiều hơn là chỉ chi phí.
Tôi khuyên bạn nên bắt đầu bằng cách tải xuống hướng dẫn SIPP tuyệt vời sau đây từ nhà cung cấp SIPP hàng đầu của Vương quốc Anh cho bạn biết:
Một hướng dẫn dễ đọc tuyệt vời cho bạn biết cách tận dụng SIPP để tăng lương hưu của mình
Nhận hướng dẫn miễn phíSIPP là một quỹ hưu trí tự làm, nơi các nhà đầu tư có thể lựa chọn các khoản đầu tư của riêng mình. Tiêu đề đầy đủ là Hưu trí Cá nhân Tự đầu tư. Lương hưu cá nhân truyền thống giới hạn lựa chọn đầu tư của bạn trong một số lượng nhỏ quỹ thường do các nhà quản lý quỹ của nhà cung cấp lương hưu điều hành. Với SIPP, bạn có thể đầu tư vào bất cứ đâu bạn muốn, tự mình lựa chọn quỹ hưu trí và quản lý chúng theo thời gian. Bằng cách đó, bạn có thể đảm bảo bạn đang ở trong các quỹ hưu trí tốt nhất và tối đa hóa quỹ hưu trí của bạn khi nghỉ hưu.
SIPP hoạt động theo cách tương tự như đầu tư vào ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu thông qua nền tảng quỹ, điểm khác biệt duy nhất là bạn được giảm thuế thu nhập đối với các khoản đóng góp SIPP khi đầu tư vào SIPP. Sử dụng SIPP để xây dựng quỹ hưu trí tư nhân cho phép nhà đầu tư kiểm soát hoàn toàn các khoản đầu tư của họ để hy vọng thu được lợi nhuận lớn hơn so với việc sử dụng các lựa chọn đầu tư hạn chế của một sản phẩm hưu trí cá nhân đơn giản, chẳng hạn như lương hưu của các bên liên quan.
Sự phát triển của các siêu thị quỹ trong những năm gần đây có nghĩa là chi phí đầu tư vào một SIPP đã giảm đáng kể, thường có thể so sánh với chi phí của ISA về Cổ phiếu và Cổ phiếu. Nếu bạn đang cân nhắc đầu tư vào ISA chứng khoán và cổ phiếu, hãy đọc hướng dẫn của chúng tôi - ISA đầu tư chứng khoán và cổ phiếu tốt nhất (&nền tảng quỹ rẻ nhất).
Nếu bạn hiện đang tham gia chương trình lương hưu của công ty, đặc biệt là chương trình mà người sử dụng lao động của bạn đóng góp thì bạn có thể sẽ tốt hơn nếu ở lại chương trình đó. Tuy nhiên, nếu bạn đang đầu tư trực tiếp vào lương hưu cá nhân thông qua một nhà cung cấp lương hưu thì bạn có thể muốn xem xét chuyển sang Hưu trí cá nhân tự đầu tư (SIPP), đặc biệt nếu bạn cảm thấy thoải mái với việc lựa chọn quỹ SIPP của riêng mình và thường xuyên theo dõi chúng.
Nếu bạn muốn tìm hiểu cách chọn loại tiền nào để mua và khi nào, ngay cả khi bạn là người mới hoàn toàn, hãy đăng ký để nhận loạt email ngắn MIỄN PHÍ của tôi hướng dẫn bạn cách thực hiện. Nó chỉ mất 2 phút mỗi ngày và là kết quả của hàng nghìn giờ nghiên cứu và sự nghiệp của một nhà phân tích đầu tư. Bạn sẽ học các công cụ và kỹ thuật đơn giản mà những nhà quản lý quỹ giỏi nhất sử dụng mà bạn cũng có thể làm được khi đầu tư DIY.
Tất nhiên, nếu bạn muốn ai đó quản lý các khoản đầu tư của bạn, thì có một số lương hưu do rô bốt tư vấn mới được quản lý được liệt kê ở cuối bài viết này. Họ sẽ đầu tư tiền của bạn cho bạn. Tuy nhiên, phần còn lại của bài viết này sẽ giả định rằng bạn đang muốn đầu tư tiền của riêng mình vào một SIPP đầy đủ.
Nếu bạn chỉ đơn giản là đang tìm kiếm một nhà cung cấp SIPP giá rẻ thì có một số khoản phí hưu trí cần xem xét khi chọn nhà cung cấp SIPP của bạn. Các chi phí này khác nhau tùy thuộc vào những gì bạn đầu tư vào và mức lương hưu của bạn lớn như thế nào. Tuy nhiên, các khoản phí phải trả chỉ là một phần của câu chuyện. Một số nhà cung cấp sẽ chỉ cho phép bạn đầu tư vào quỹ, những nhà cung cấp khác cũng cung cấp quyền truy cập vào cổ phiếu và ủy thác đầu tư. Một số nhà cung cấp SIPP giá rẻ cung cấp dịch vụ cơ bản trong khi những nhà cung cấp khác cung cấp dịch vụ toàn diện hơn bao gồm tuyển chọn các công cụ và hướng dẫn hữu ích để giúp bạn nghiên cứu đầu tư.
Các khoản phí và chi phí SIPP chính là:
Dưới đây, chúng tôi bao gồm bản so sánh SIPP đầy đủ về chi phí của từng nhà cung cấp SIPP để bạn có thể tìm thấy nhà cung cấp SIPP rẻ nhất cho quy mô quỹ lương hưu của bạn.
Tuy nhiên, như đã đề cập trước đây, bạn không nên chỉ tập trung vào chi phí mà thay vào đó, hãy xem xét giá trị đồng tiền cũng như mức độ dịch vụ được cung cấp. Nếu dịch vụ khách hàng tốt (bao gồm cả đường dây trợ giúp), cũng như nghiên cứu và công cụ, là quan trọng đối với bạn thì bạn cần phải nhìn xa hơn chi phí. Rất nhiều nhà đầu tư DIY yêu cầu khả năng mua và bán các khoản đầu tư nhanh chóng và dễ dàng trực tuyến hoặc thông qua một ứng dụng - vì vậy hãy đảm bảo rằng nhà cung cấp SIPP sẽ cho phép bạn. Ngoài ra, không phải tất cả các nhà cung cấp SIPP đều cho phép bạn đầu tư vào cổ phiếu và ủy thác đầu tư, điều mà nhà đầu tư DIY có kinh nghiệm hơn có thể muốn làm. Vì vậy, nếu điều này quan trọng với bạn thì hãy kiểm tra các lựa chọn đầu tư được phép của bạn.
Hargreaves Lansdown Vantage SIPP * - nhấp để biết thêm chi tiết
Nhục đậu khấu - nhấp để đọc bài đánh giá không thiên vị của chúng tôi
Nếu bạn chỉ quan tâm đến SIPP chi phí thấp thì hãy sử dụng bảng so sánh phí SIPP của chúng tôi bên dưới để so sánh các nhà cung cấp SIPP của Vương quốc Anh và tìm SIPP rẻ nhất cho quy mô danh mục đầu tư của bạn. Máy tính của chúng tôi tính đến phí SIPP áp dụng cho các danh mục đầu tư có quy mô từ £ 5.000 đến £ 1 triệu để giúp bạn tìm được SIPP rẻ nhất.
Để so sánh thị trường và tìm SIPP rẻ nhất cho số tiền bạn muốn đầu tư, bạn chỉ cần sử dụng bảng bản đồ nhiệt so sánh SIPP của chúng tôi. Nhìn xuống cột có liên quan đến quy mô danh mục đầu tư của bạn và màu xanh lục biểu thị giá rẻ trong khi màu đỏ biểu thị đắt tiền
Tìm SIPP rẻ nhất của bạn
AJ Bell * A J Bell Youinvest * - nhấp để biết thêm chi tiết
Vanguard Vanguard - nhấp để biết thêm chi tiết
Nhà đầu tư tương tác SIPP * 
Fidelity SIPP * 
Bestinvest * 
Charles Stanley
Nếu bạn chỉ tập trung vào việc nhận được SIPP rẻ nhất thì các bảng dưới đây so sánh phí SIPP của tất cả các nhà cung cấp SIPP chính.
Bảng đầu tiên hiển thị SIPP rẻ nhất cho những người muốn chọn các khoản đầu tư cơ bản của riêng họ. Chỉ cần nhìn vào cột phù hợp nhất với quy mô quỹ lương hưu của bạn để biết ước tính chi phí hàng năm nếu SIPP của bạn được tổ chức với từng nền tảng quỹ. Tất cả các số liệu trong bảng hiển thị các khoản phí của nền tảng / SIPP, bỏ qua các khoản phí cơ bản thường là 1,0% đến 1,5% một năm bất kể bạn chọn nền tảng nào.
Bảng thứ hai giả định rằng bạn muốn đầu tư vào cổ phiếu, ủy thác đầu tư hoặc ETF và bạn thực hiện 20 giao dịch mỗi năm. Một lần nữa, bạn sẽ phải trả các khoản phí bổ sung mà số tiền bạn đầu tư vào dựa trên các số liệu được trích dẫn nhưng chúng sẽ khá chuẩn trên tất cả các nền tảng.
| Nền tảng | Chi phí Mua hoặc Bán quỹ | danh mục đầu tư £ 5.000 | danh mục đầu tư 15.000 £ | Danh mục đầu tư 25.000 bảng Anh | danh mục đầu tư £ 50.000 | danh mục đầu tư £ 100.000 | danh mục đầu tư £ 250.000 | danh mục đầu tư 500.000 bảng | Danh mục đầu tư 1.000.000 bảng Anh |
| AJ Bell Youinvest * | £ 1,50 | £ 43 | £ 68 | £ 93 | £ 155 | £ 280 | £ 655 | £ 905 | £ 1,405 |
| Bestinvest * | Miễn phí | £ 135 | £ 165 | £ 195 | £ 270 | £ 420 | £ 870 | £ 1,370 | £ 2,370 |
| Charles Stanley Direct | Miễn phí | £ 138 | £ 173 | £ 208 | £ 175 | £ 350 | £ 875 | £ 1,375 | £ 2,375 |
| Dịch vụ tự chỉ đạo của anh em thân thiết | Miễn phí | £ 13 | £ 38 | £ 63 | £ 125 | £ 250 | £ 625 | £ 1,250 | £ 2.250 |
| Fidelity SIPP * | Miễn phí | £ 45 | £ 53 | £ 88 | £ 175 | £ 350 | £ 500 | £ 1.000 | £ 2.000 |
| Halifax Share Dealing | 12,50 bảng Anh | £ 340 | £ 340 | £ 340 | £ 430 | £ 430 | £ 430 | £ 430 | £ 430 |
| Hargreaves Lansdown * | Miễn phí | 23 bảng Anh | 68 bảng Anh | £ 113 | £ 225 | £ 450 | £ 1.125 | £ 1,750 | £ 3.000 |
| Interactive Investor * 1 | £ 3,99 hoặc £ 7,99 | £ 288 | £ 288 | £ 288 | £ 288 | £ 288 | £ 288 | £ 288 | £ 288 |
| iWeb - £ 100 phí để mở tài khoản | £ 5 | £ 190 | £ 190 | £ 190 | £ 280 | £ 280 | £ 280 | £ 280 | £ 280 |
| James Hay Modular iSIPP | Miễn phí | £ 208 | £ 233 | £ 258 | £ 320 | £ 445 | £ 625 | £ 1.150 | £ 1,950 |
| Standard Life Level 2 Investments | Free | £292 | £352 | £412 | £300 | £550 | £1,125 | £2,000 | £4,000 |
| Vanguard | Free | £8 | £23 | £38 | £75 | £150 | £375 | £375 | £375 |
| Willis Owen | Free | £20 | £60 | £100 | £200 | £400 | £775 | £1,150 | £1,900 |
1 Cost based on the ‘Funds Fan' service plan
The table assumes you only invest in funds and make 10 fund switches a year
| Platform | Minimum investment | Single Trade cost | Regular Investing cost | £5,000 portfolio cost | £10,000 portfolio cost | £20,000 portfolio cost | £50,000 portfolio cost | £100,000 portfolio cost | £250,000 portfolio cost |
| AJ Bell Youinvest* | £25 per month or start with £1,000 | £9.95 | £1.50 | £212 | £224 | £249 | £319 | £319 | £319 |
| Barclays | No minimum | £6.00 | £1.00 | £318 | £318 | £318 | £320 | £370 | £520 |
| Bestinvest* | £500 | £7.50 | £285 | £300 | £330 | £420 | £570 | £1,020 | |
| Charles Stanley Direct | £50 per month or start with £1,000 | £11.50 | £373 | £390 | £425 | £405 | £470 | £470 | |
| Close Brothers Self Directed Service | £50 per month. No minimum to start | £8.95 | £192 | £204 | £229 | £304 | £429 | £804 | |
| Fidelity Personal Investing* | £50 per month or start with £1,000 | £10.00 | £245 | £245 | £245 | £245 | £245 | £245 | |
| Halifax Share Dealing | £1 | £12.50 | £2.00 | £340 | £340 | £340 | £430 | £430 | £430 |
| Hargreaves Lansdown* | £25 per month or start with £100 | £11.95 | £1.50 | £262 | £284 | £329 | £439 | £439 | £439 |
| iDealing | £1,000 | £9.90 | £218 | £218 | £218 | £218 | £218 | £218 | |
| IG | £250 | £8.00 | £365 | £365 | £365 | £365 | £365 | £365 | |
| Interactive Investor* 1 | £1 | £3.99 | £288 | £288 | £288 | £288 | £288 | £288 | |
| iWeb – £100 fee to open an account | No minimum | £5.00 | £190 | £190 | £190 | £280 | £280 | £280 | |
| Sharedeal | £240 per month or start with £10,000 | £9.50 | £310 | £310 | £310 | £310 | £310 | £310 | |
| Strawberry | £100 | £7.50 minimim or 0.04% | £174 | £180 | £210 | £300 | £1,000 | £2,500 | |
| Willis Owen | £25 | £7.50 | £1.50 | £170 | £190 | £230 | £350 | £550 | £925 |
1 Cost based on the ‘Funds Fan' service plan
The table assumes that you want to invest in shares, investment trusts or ETFs and that you make 20 trades a year
There has been an explosion in the number of online only companies offering managed investment services. These so-called robo-advisers tend to focus on offering their services via a stocks and shares ISA. However, a number now offer a pension product. The tables below compares the cost of the robo-advice pensions currently available. The difference between these managed pensions and the SIPPs listed in the table above is that the robo-advice companies below run your money for you whereas the above SIPPs require you to pick your own investments yourself. The first table below is comparable to the one above for the DIY SIPPs because it strips out the underlying fund charges. The second table below compares the total cost of the pension including the underlying fund charges.
| Robo Adviser | Minimum investment | £5,000 portfolio cost | £25,000 portfolio cost | £50,000 portfolio cost | £100,000 portfolio cost | £250,000 portfolio cost | £500,000 portfolio cost | £1,000,000 portfolio cost |
| evestor | £1 | £18 | £88 | £175 | £350 | £875 | £1,750 | £3,500 |
| Nutmeg fully managed* | £500 | £38 | £188 | £375 | £750 | £1,275 | £2,150 | £3,900 |
| Moneyfarm* | £100 per month and £1,500 or if no monthly contribution, £5,000 minimum | £38 | £165 | £315 | £565 | £1,090 | £1,965 | £3,715 |
| Wealthify* | £50 | £30 | £150 | £300 | £600 | £1,500 | £3,000 | £6,000 |
| Wealthsimple | No Minimum | £35 | £175 | £350 | £700 | £1,250 | £2,500 | £5,000 |
| Robo Adviser | Minimum investment | £5,000 portfolio cost | £25,000 portfolio cost | £50,000 portfolio cost | £100,000 portfolio cost | £250,000 portfolio cost | £500,000 portfolio cost | £1,000,000 portfolio cost |
| evestor | £1 | £18 | £88 | £175 | £350 | £875 | £1,750 | £3,500 |
| Nutmeg fully managed* | £500 | £38 | £188 | £375 | £750 | £1,275 | £2,150 | £3,900 |
| Moneyfarm* | £100 per month and £1,500 or if no monthly contribution, £5,000 minimum | £38 | £165 | £315 | £565 | £1,090 | £1,965 | £3,715 |
| Wealthify* | £50 | £30 | £150 | £300 | £600 | £1,500 | £3,000 | £6,000 |
| Wealthsimple | No Minimum | £35 | £175 | £350 | £700 | £1,250 | £2,500 | £5,000 |
Nếu một liên kết có dấu * bên cạnh nó, điều này có nghĩa là nó là một liên kết được liên kết. Nếu bạn truy cập liên kết, Money to the Mass có thể nhận được một khoản phí nhỏ giúp giữ Money to the Mass được miễn phí sử dụng. The following links can be used if you do not wish to help Money to the Masses or take advantage of any exclusive offers – Hargreaves Lansdown, Interactive Investor, AJ Bell, Moneyfarm, Fidelity, Bestinvest
