** Vào ngày 6 tháng 12 năm 2021, Wealthsimple thông báo rằng họ sẽ rút khỏi thị trường đầu tư ở Anh. Đọc bài viết 'Wealthsimple rút khỏi thị trường Vương quốc Anh' của chúng tôi để biết thêm thông tin. **
Trong bài đánh giá Wealthsimple độc lập này, tôi phân tích đề xuất Wealthsimple và xem xét hiệu suất đầu tư, phí của Wealthsimple và so sánh Wealthsimple vs Wealthify *, Nutmeg và Moneyfarm *.
Là một phần của bài đánh giá này, tôi đã đến thăm các văn phòng trung tâm của Wealthsimple ở London để xem họ về quy trình đầu tư, đề xuất và đạo đức của họ. Bài đánh giá được chia thành các phần chính và bạn có thể chuyển đến phần có liên quan bằng cách sử dụng các liên kết nhảy trong thanh bên (hoặc qua Menu Nội dung ở trên nếu bạn đang xem phần này trên thiết bị di động). Tuy nhiên, tôi khuyên bạn nên dành thời gian đọc bài đánh giá của Wealthsimple này từ đầu đến cuối vì tôi đưa ra những nhận xét quan trọng xuyên suốt khi so sánh dịch vụ với các cố vấn robot khác ở Vương quốc Anh.
Wealthsimple là một công ty quản lý đầu tư trực tuyến (thường được gọi là cố vấn robot) được ra mắt lần đầu tiên tại Canada vào năm 2014 và sau đó ra mắt tại Vương quốc Anh vào tháng 9 năm 2017. Tại Anh, Nutmeg là công ty tư vấn robot có thị phần lớn nhất. . Tuy nhiên, ngoại trừ Nutmeg, hầu hết các cố vấn robot hiện có ở Vương quốc Anh đều đến từ nước ngoài. Ví dụ:Moneyfarm ra mắt ở Anh sau khi thành lập thành công ở Ý trong khi Scalable Capital đến từ Đức. Thị trường Vương quốc Anh có tiềm năng rất lớn đối với các đề xuất đầu tư được quản lý hiệu quả về chi phí do các công ty tư vấn robot trực tuyến cung cấp.
Thị trường đầu tư DIY của Vương quốc Anh bị chi phối bởi các nền tảng như Hargreaves Lansdown, nơi các nhà đầu tư có thể chọn quỹ của riêng họ từ hàng nghìn. Tuy nhiên, các cố vấn robot cung cấp một loạt danh mục đầu tư có sẵn do các chuyên gia đầu tư của họ quản lý và các thuật toán máy tính, điều này khiến chúng trở nên lý tưởng cho các nhà đầu tư (đặc biệt là người mới) muốn đầu tư trong khi vẫn giữ chi phí thấp nhưng không có thời gian hoặc chuyên môn để điều hành danh mục đầu tư của riêng họ. Ngoài ra, nếu bạn sử dụng một nền tảng đầu tư như Hargreaves Lansdown và muốn được trợ giúp trong việc quyết định quỹ nào nên đầu tư vào cũng như tìm hiểu thêm về thị trường đầu tư thì 80-20 Nhà đầu tư sẽ quan tâm đến bạn.
Wealthsimple tiếp tục xu hướng ra mắt các công ty tư vấn robot ở nước ngoài thành công ở Anh, nhưng lần này đến từ phương Tây, cụ thể là Canada và Mỹ. Bất cứ khi nào tôi nhìn bên dưới nắp ca-pô của một cố vấn rô-bốt, tôi đều thấy được tiềm năng của các mô hình kinh doanh của họ bền vững như thế nào. Các công ty tư vấn robo tính phí rất thấp nên có tỷ suất lợi nhuận cực kỳ mỏng. Để cuối cùng đạt được lợi nhuận, họ yêu cầu một lượng lớn khách hàng và / hoặc những người ủng hộ tài chính đáng kể. Trong thế giới quản lý tài sản trực tuyến, đó là một cuộc chạy đua đến 1 tỷ bảng AUM (tài sản được quản lý) vì đây thường được chấp nhận là điểm khi các mô hình kinh doanh của họ trở nên có lãi. AUM của Wealthsimple khi bạn kết hợp Mỹ, Canada và Anh vượt quá 6,4 tỷ bảng Anh và đã phát triển cơ sở khách hàng của mình lên hơn 1,5 triệu khách hàng. Đó không có nghĩa là thành công trong một thị trường cạnh tranh như Hoa Kỳ vốn bị thống trị bởi các nền tảng chi phí thấp như Vanguard.
Ngoài ra, Power Financial Group, một trong những công ty tài chính lớn nhất thế giới, đã hỗ trợ Wealthsimple với 100 triệu đô la đầu tư và vào tháng 5 năm 2019, Allianz X, công ty bảo hiểm và quản lý tài sản toàn cầu hàng đầu có trụ sở tại Đức, đã hỗ trợ Wealthsimple với 100 triệu đô la nữa. đầu tư. Vì vậy, về vấn đề đó, tôi không mấy lo lắng về việc Wealthsimple là một công ty để đầu tư, tất nhiên, các khoản đầu tư của bạn dù sao cũng được rào chắn và bảo vệ trong trường hợp không chắc rằng công ty bị phá sản, điều này cũng giống như đối với bất kỳ cố vấn robot nào được quy định trong Vương quốc Anh.
Wealthsimple không có số tiền đầu tư tối thiểu (không giống như hầu hết các đối thủ cạnh tranh của nó) nếu bạn muốn đầu tư vào danh mục đầu tư tiêu chuẩn của nó và chiến lược phí thấp của nó sẽ chứng tỏ sức hấp dẫn đối với một loạt các nhà đầu tư mà chúng ta sẽ thảo luận ở phần sau. Nếu bạn muốn đầu tư vào một trong những danh mục Đầu tư có trách nhiệm với Xã hội (SRI) mới hơn thì số tiền đầu tư tối thiểu là £ 5.000. Những người có vốn đầu tư ít hơn có thể muốn xem Wealthify * nơi bạn có thể đầu tư vào một trong năm danh mục đầu tư có đạo đức của nó với số tiền ít nhất là £ 1.
Mở tài khoản Wealthsimple tương đối đơn giản. Trước tiên, bạn cần đăng ký bằng cách cung cấp địa chỉ email và mật khẩu an toàn. Sau đó, bạn sẽ được đưa qua một loạt màn hình, cung cấp ngày sinh, địa chỉ và Số bảo hiểm quốc gia của bạn (để Wealthsimple xác nhận danh tính của bạn). Sau khi đăng ký, bạn sẽ được đưa ra một bảng câu hỏi trắc nghiệm hỏi lý do tại sao bạn định đầu tư, như hình dưới đây (nhấp để phóng to):
Khi bạn đã chọn một lý do, bạn sẽ được đưa qua một bảng câu hỏi trắc nghiệm ngắn hỏi một số thông tin cơ bản về kinh nghiệm đầu tư và hoàn cảnh cá nhân của bạn. Điều này tương tự với hầu hết các cố vấn robot khác ở Anh nhưng nó có cảm giác hợp lý hơn một chút. Các câu hỏi được hỏi bao gồm những câu được liệt kê bên dưới và là giá vé tiêu chuẩn cho bất kỳ cố vấn rô bốt nào:
Sau đó, bạn sẽ thấy một màn hình đề xuất giống như màn hình dưới đây, dựa trên cách bạn trả lời bảng câu hỏi (nhấp để phóng to).
Wealthsimple không sàng lọc người dùng nếu việc đầu tư không phù hợp với họ, giống như các dịch vụ như Scalable Capital và Wealthify. Ví dụ:nếu bạn không có quỹ tiền mặt khẩn cấp, Wealthsimple sẽ cảnh báo bạn trên màn hình khuyến nghị rằng việc đầu tư không dành cho bạn nhưng nó không ngăn bạn tiếp tục. Điều đó nói rằng, tôi rất ấn tượng khi nhận được email từ Wealthsimple không lâu sau khi hoàn thành bảng câu hỏi của mình, mời tôi thảo luận về kế hoạch đầu tư và điểm rủi ro của mình, vì vậy rõ ràng là có một mạng lưới an toàn mà một số nhà đầu tư mới làm quen sẽ thấy an ủi.
Điều tôi thích ở phương pháp Wealthsimple là bạn được cung cấp một danh mục đầu tư để đầu tư, trong đó liệt kê các khoản tiền chính xác mà họ đề xuất. Không có công ty tư vấn robot nào khác làm điều này, chỉ muốn cho bạn biết các khoản tiền cụ thể khi bạn đầu tư, vì vậy tôi hoan nghênh tính minh bạch của Wealthsimple. Điều này có thể một phần là do Wealthsimple không thể công bố dữ liệu hiệu suất đầu tư của mình khi ra mắt tại Vương quốc Anh vì nó không có. Vì vậy, bằng cách hiển thị các quỹ của bên thứ ba mà họ dự định đầu tư vào đó ít nhất có thể chứng minh quy trình đầu tư của họ. Tuy nhiên, tin tốt là Wealthsimple hiện đã có thành tích theo dõi hiệu suất hai năm mà tôi sẽ phân tích ở phần sau của bài viết này.
Dưới đây là danh mục quỹ chính xác mà Wealthsimple đề xuất cho tôi như một hồ sơ rủi ro trung bình (nhấp để phóng to).
Nhìn chung, danh mục đầu tư rất đa dạng trên các tài sản trên toàn cầu và chắc chắn là Hoa Kỳ không tập trung vào đó là một lời chỉ trích có thể nhắm vào Ngân hàng Vanguard của Hoa Kỳ liên quan đến các quỹ Lifestrategy của họ. Wealthsimple sử dụng các quỹ giao dịch trao đổi (ETF) và các quỹ tương hỗ chi phí thấp để giữ chi phí thấp. Tất cả các khoản đầu tư sau đó thường xuyên được quản lý và cân bằng lại để đảm bảo kết hợp tài sản vẫn phù hợp với mục tiêu của khách hàng.
Wealthsimple có 9 danh mục đầu tư trong phạm vi 'không chịu trách nhiệm xã hội', với 3 danh mục đầu tư có sẵn trong mỗi mức độ rủi ro. 3 mức độ rủi ro là thận trọng, cân bằng và tăng trưởng. Có thêm 9 danh mục đầu tư khác có sẵn trong phạm vi 'có trách nhiệm với xã hội' nếu bạn muốn đầu tư một cách có đạo đức. Bạn có thể xem kết hợp tài sản của từng danh mục đầu tư của Wealthsimple và bạn cũng có thể kiểm tra các quỹ mà Wealthsimple đầu tư vào.
Với Wealthsimple, bạn có tùy chọn đầu tư vào danh mục đầu tư thông qua Wealthsimple Stocks and Shares ISA, Junior ISA (là một lựa chọn thú vị và hiếm có trong số các cố vấn robot), thông qua lương hưu hoặc thông qua tài khoản giao dịch chung bên ngoài bất kỳ trình bao bọc ISA nào.
Nếu quyết định đầu tư, bạn có thể theo dõi và quản lý tài khoản Wealthsimple của mình trực tuyến hoặc thông qua ứng dụng trên điện thoại thông minh của nó. Sau khi xem xét ứng dụng thực tế, tôi có thể xác nhận rằng nó rất dễ sử dụng (bạn thậm chí có thể đóng góp thêm thông qua nó, điều này rất lý tưởng cho những người tự kinh doanh) mặc dù nó sẽ không nhất thiết giành được bất kỳ giải thưởng thiết kế nào, nhưng điều đó không thực sự quan điểm. Điều tôi thích là Wealthsimple cam kết cung cấp các bài báo về tài chính cá nhân trong ứng dụng của mình và trực tuyến để giúp giáo dục khách hàng. Những điều này có thể bao gồm từ các cuộc phỏng vấn, đến các mẹo tiết kiệm tiền hoặc thậm chí lập kế hoạch tài chính và nó cung cấp cho người dùng lý do để tương tác với tài khoản Wealthsimple của họ một cách thường xuyên.
Wealthsimple cung cấp ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu thông thường và tài khoản chung giống như các công ty cùng ngành nhưng đáng chú ý hơn là nó cũng cung cấp tài khoản Junior ISA với chi phí thấp. Cố vấn robot đã chậm hoặc kín tiếng cung cấp dịch vụ của họ thông qua Junior ISA vì giới hạn đóng góp hàng năm thấp, hiện tại là 9.000 bảng Anh cho năm tính thuế 2021/22. Trong cuộc đua giành tài sản do họ quản lý, họ có xu hướng tập trung vào ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu (với giới hạn đóng góp hàng năm là 20.000 bảng Anh). Ngoài ra, hầu hết đều cho phép khách hàng mới chuyển danh mục đầu tư ISA hiện có của họ để họ có thể được quản lý bởi cố vấn robot mới. Wealthsimple hiện cũng cung cấp một sản phẩm hưu trí khiến nó trở thành một trong số ít cố vấn robot ở Anh làm như vậy. Các công ty tư vấn robot duy nhất khác cung cấp lương hưu là Wealthify, Nutmeg, Moneyfarm và evestor.
Do Wealthsimple thiếu ngưỡng đầu tư tối thiểu, dịch vụ này hoàn toàn phù hợp với những người muốn đầu tư cho con cái của họ thông qua Junior ISA hoặc muốn đầu tư số tiền nhỏ hơn ban đầu vào lương hưu. Ngoài ra, việc chuyển tiền vào một Junior ISA (hoặc thực sự là tài khoản đầu tư chung hoặc ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu) là đơn giản và miễn phí.
Wealthsimple là một trong số ít cố vấn robot cung cấp Đầu tư có trách nhiệm với Xã hội (SRI). Điều này có nghĩa là đầu tư vào các công ty đạt đến một ngưỡng trách nhiệm xã hội nhất định. Ví dụ về ETF được sử dụng với SRI bao gồm các công ty có mức độ phơi nhiễm carbon thấp, bình đẳng giới trong lãnh đạo cấp cao và những công ty hỗ trợ các sáng kiến địa phương.
Wealthsimple sẽ thường xuyên quản lý danh mục đầu tư của từng khách hàng bằng cách cân bằng lại các tài sản nắm giữ để đảm bảo rằng họ luôn đi đúng hướng để đạt được các mục tiêu tài chính của mình. Mỗi khách hàng đều khác nhau về khung thời gian và mục tiêu đầu tư của họ và do đó có các khoản đầu tư khác nhau trong danh mục đầu tư của họ, đây được gọi là phân bổ tài sản. Để giữ cho các khoản đầu tư phù hợp với mục tiêu đầu tư của từng khách hàng, việc phân bổ tài sản này cần được theo dõi thường xuyên. Tất nhiên, đây là tiêu chuẩn khá phổ biến cho bất kỳ đề xuất tư vấn robot nào.
Chiến lược đầu tư của Wealthsimple được chia thành ba loại.
Wealthsimple có chiến lược thu phí thấp bằng cách tính phí 0,7% mỗi năm. Phí hàng năm tiêu chuẩn được giảm xuống còn 0,5% cho những khách hàng đầu tư hơn 100.000 bảng Anh. Đây được gọi là gói đen của họ bao gồm một phiên lập kế hoạch tài chính với một trong những cố vấn chuyên môn của Wealthsimple. Wealthsimple cũng có gói 'thế hệ' dành cho những người đầu tư trên 500.000 bảng Anh. Các khoản phí giống như gói 'đen' nhưng bạn cũng nhận được cố vấn đầu tư tận tâm, lập kế hoạch dòng tiền và giám sát danh mục đầu tư liên tục.
Các gói khác nhau là một nét đẹp và cho thấy rằng Wealthsimple là cố vấn robot duy nhất nhận ra rằng các khách hàng giàu có muốn độc quyền và có thêm lợi ích.
Ngoài các khoản phí quản lý ở trên, có một khoản phí bổ sung khoảng 0,20% được áp dụng cho các khoản đầu tư của bạn được tính bởi các quỹ cơ sở. Phí cơ bản này ngang bằng với các loại như Nutmeg và Moneyfarm như được trình bày trong phần tiếp theo.
Phí được tính hàng ngày bằng cách sử dụng số dư cuối kỳ trên danh mục đầu tư của bạn cho mỗi ngày. Các khoản phí sẽ được tích lũy và áp dụng vào tài khoản của khách hàng hàng tháng.
Wealthsimple tin rằng với tư cách là một nhà đầu tư, bạn có thể tự do chuyển tiền của mình mà không bị phạt và vì vậy họ sẽ không tính phí nếu bạn muốn chuyển tiền của mình sang một nhà cung cấp khác. Họ tin tưởng mạnh mẽ vào phí chuyển tiền đến nỗi nếu bạn muốn chuyển tiền cho Wealthsimple, họ sẽ chi trả các khoản phí mà nhà cung cấp cũ của bạn thu. Để đủ điều kiện, ISA, khoản đầu tư chung hoặc tài khoản lương hưu của bạn phải có giá trị hơn 5.000 bảng Anh và ưu đãi không bao gồm bất kỳ khoản phí nào liên quan đến sản phẩm (chẳng hạn như phí bán tài sản).
Một trong những điểm hấp dẫn chính của cố vấn rô-bốt là mức phí thấp được tính để quản lý các khoản đầu tư của khách hàng, nhưng những khoản phí này khác nhau giữa các cố vấn khác nhau.
Phí giàu có so với Wealthify, Nutmeg, Moneyfarm và vốn có thể mở rộng:
| Nhà cung cấp | Phí ban đầu | Giảm phí | Phí đang diễn ra |
| Wealthsimple | 0,70% | Giảm xuống còn 0,50% cho các khoản đầu tư trên 100.000 bảng Anh | 0,20% |
| Giàu có | 0,60% | Không áp dụng | 0,22% |
| Nhục đậu khấu | 0,75% | Giảm xuống 0,35% cho các khoản đầu tư trên 100.000 bảng Anh | 0,19% |
| Moneyfarm | 0,75% | Giảm xuống 0,60% cho các khoản đầu tư từ £ 10.001 đến £ 50.000, 0,50% cho các khoản đầu tư từ £ 50.001 đến £ 100.000 và 0,35% đối với các khoản đầu tư trên 100.000 £ | 0,20% |
| Vốn có thể mở rộng | 0,75% | Không áp dụng | 0,25% |
Vì vậy, bạn có thể thấy rằng Wealthsimple đã đưa ra mức phí của mình thấp hơn hầu hết các đối thủ cạnh tranh mặc dù có các lựa chọn thay thế rẻ hơn Wealthsimple cho các nhà đầu tư có số tiền trên 100.000 bảng Anh, cụ thể là danh mục tài sản cố định của Nutmeg nhưng chúng không thể so sánh trực tiếp vì chúng không được quản lý tích cực.
Wealthify đã giảm phí vào tháng 12 năm 2019 xuống mức phí cố định là 0,6%, khiến nó trở thành cố vấn robo rẻ nhất nếu đầu tư dưới 20.000 bảng Anh. Cũng cần nhấn mạnh rằng không có phí xuất cảnh, vì vậy nếu bạn quyết định chuyển tiền của mình khỏi Wealthsimple trong tương lai, bạn sẽ không bị phạt.
Khi Wealthsimple ra mắt vào năm 2017, họ đã có thành tích kéo dài ba năm. Danh mục đầu tư cân bằng của họ (được gọi là Mức độ rủi ro 5 có tỷ lệ vốn chủ sở hữu là 60%) đã tăng 30,19% (tính phí) kể từ khi danh mục đầu tư được ra mắt vào ngày 6 tháng 7 năm 2017 (đến ngày 30 tháng 6 năm 2021). Dưới đây, tôi đã so sánh hiệu suất của Wealthsimple trong ba năm rưỡi qua với quỹ được quản lý chuyên nghiệp trung bình hiện có với nội dung vốn chủ sở hữu tương tự.
| Hiệu suất | Hiệu suất danh mục đầu tư cân bằng Wealthsimple | Quỹ được quản lý trung bình có hiệu suất vốn chủ sở hữu 40-85% |
| 1 năm (12 tháng đến 31 tháng 6 năm 2021) | 15,58% | 17,93% |
| Kể từ khi thành lập (ngày 6 tháng 7 năm 2017 đến ngày 1 tháng 6 năm 2021) | 30,19% | 27,56% |
Tất nhiên điều mà các nhà đầu tư thực sự muốn biết là hiệu suất của Wealthsimple so với Nutmeg, Moneyfarm và Wealthify, ba trong số các công ty tư vấn robot hàng đầu ở Anh. Bảng dưới đây cho thấy các số liệu hiệu suất thực tế. Bảng dưới đây so sánh hiệu suất thực tế của các danh mục rủi ro trung bình từ Wealthsimple, Moneyfarm, Nutmeg và Wealthify. Các số liệu dựa trên kết quả hoạt động của cả năm 2020.
Wealthsimple v Nutmeg v Moneyfarm v Wealthify so sánh hiệu suất
| Đầu tư | % Lợi tức vào năm 2020 |
| Danh mục đầu tư SRI rủi ro trung bình của Wealthsimple | 12,74% |
| Làm giàu cho danh mục đầu tư SRI 'tự tin' có rủi ro trung bình | 9,04% |
| Danh mục đầu tư rủi ro trung bình Wealthsimple | 7,12% |
| Danh mục đầu tư SRI rủi ro trung bình của hạt nhục đậu khấu 5 | 6,80% |
| Làm giàu cho danh mục đầu tư 'tự tin' có rủi ro trung bình | 4,87% |
| Nhục đậu khấu danh mục rủi ro trung bình 5 | 4,60% |
| Moneyfarm danh mục rủi ro trung bình 4 | 2,50% |
Điều thú vị là khách hàng của Wealthsimple có thể nói chuyện với một cố vấn nếu họ muốn. Điều này có thể là để đặt câu hỏi về việc thiết lập tài khoản hoặc yêu cầu tư vấn đầu tư toàn diện, Wealthsimple sau này cung cấp miễn phí nếu bạn đầu tư trên 500 nghìn bảng Anh. Đây là một phần chưa được đánh giá cao của dịch vụ và tôi nghĩ Wealthsimple nên đề cập nhiều hơn đến nó trong hoạt động tiếp thị của mình vì hầu hết các cố vấn robot khác không cung cấp điều này. Rất nhiều người tiêu dùng Vương quốc Anh quan tâm đến việc đầu tư trực tuyến và nhiều người sẽ hoan nghênh sự linh hoạt và thoải mái khi biết rằng có người ở đầu bên kia của điện thoại
Tất cả tài sản được giữ an toàn bởi một người giám sát và được bảo vệ theo Chương trình Bồi thường Dịch vụ Tài chính (FSCS) lên đến giới hạn 85.000 bảng Anh.
Wealthsimple là một sự bổ sung thú vị cho thế giới của các cố vấn robot và chiến lược phí đơn giản chi phí thấp của nó chắc chắn khiến nó đáng được xem xét. Nếu bạn đang tìm kiếm một dịch vụ để quản lý tiền của mình và đưa ra các quyết định đầu tư chiến lược (thay vì chỉ phân bổ tài sản cố định cho bạn mãi mãi) thì Wealthsimple là một trong những dịch vụ rẻ nhất hiện có. Danh mục đầu tư và phương pháp đầu tư của nó ngang bằng với các công ty cùng ngành và nó đã vượt trội hơn các công ty cùng ngành trong năm ngoái, đặc biệt là khi nói đến đầu tư có trách nhiệm với xã hội. Tôi đặc biệt thích sản phẩm Junior ISA cho phép tiếp cận đầu tư với chi phí thấp. Việc không có số tiền đầu tư tối thiểu khiến nó trở nên đặc biệt hấp dẫn đối với các nhà đầu tư muốn đầu tư số tiền nhỏ hơn, cùng với Wealthify *. Tuy nhiên, nó vẫn được định giá cao ngay cả khi danh mục đầu tư của bạn trị giá tới 100.000 bảng Anh.
Tất cả các tài khoản có thể được nhìn thấy cùng một lúc thông qua ứng dụng của nó, vì vậy nếu bạn có ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu và một ISA Trẻ em, bạn có thể xem chúng cùng một lúc. Dịch vụ của Wealthsimple dựa trên các nguyên tắc đạo đức lành mạnh đã được chứng minh là rất thành công ở Mỹ và gần như chắc chắn sẽ làm như vậy ở Anh với sự hỗ trợ tài chính của nó. Wealthsimple rất tiết kiệm chi phí và cung cấp khả năng nói chuyện với một cố vấn đầu tư nếu bạn cũng muốn. Đề xuất của Wealthsimple được đặt ra một cách lý tưởng để thu hút các nhà đầu tư lâu năm và lớn tuổi hơn, những người muốn ai đó quản lý tiền của họ cho họ. Thực tế là không có mức đầu tư tối thiểu cho các danh mục đầu tư tiêu chuẩn của nó và nó cung cấp một ISA cơ sở và một sản phẩm hưu trí khiến nó trở thành một giải pháp tốt cho những người muốn nhúng chân vào thế giới đầu tư trực tuyến (tư vấn robot) trước khi cam kết số tiền lớn hơn.
Nếu một liên kết có dấu * bên cạnh, điều này có nghĩa là nó là một liên kết được liên kết. Nếu bạn đi qua liên kết Money to the Mass có thể nhận được một khoản phí nhỏ giúp giữ cho Money to the Mass được sử dụng miễn phí. Nhưng như bạn có thể thấy rõ, điều này không hề ảnh hưởng đến đánh giá độc lập và cân bằng về sản phẩm. Liên kết sau có thể được sử dụng nếu bạn không muốn giúp Tiền cho quần chúng - Giàu có, Moneyfarm
Lập ngân sách cho Đại dịch:Đã đến lúc bắt đầu mới
Đương nhiên, các thảm họa tự nhiên không được bảo hiểm
Chênh lệch tín dụng hàng tuần và cách giao dịch chúng là gì?
JPMorgan vừa được kêu gọi phục hồi toàn cầu hoàn toàn và chấm dứt đại dịch vào năm 2022 - Đây là 3 cách dễ dàng để kiếm lợi nhuận từ mức bình thường trở lại
Khoảng cách giới tính đang thu hẹp nhanh nhất
