Đây là một đoạn trích từ bản tin CNBC Make It. Đăng ký tại đây .

Thật khó tin, chúng ta chỉ còn sáu tuần nữa vào năm 2021. Và, như mọi khi, khi chúng ta đến thời điểm này trong năm, tôi đang suy ngẫm về những gì tôi đã đạt được kể từ tháng Giêng và nghĩ về những gì tôi muốn làm với số tiền của tôi trong những tháng tới.

Sonya Mughal, Giám đốc điều hành của Bailard, một công ty quản lý tài sản và tài sản độc lập ở Bay Area, nói:.

Mughal nói:“Việc kiểm tra tài chính nên được đối xử giống như một cuộc [kiểm tra sức khỏe] hàng năm tại bác sĩ. "Đôi khi chúng ta quên canh thời gian, nhưng điều quan trọng là phải liên hệ với bản thân, gia đình và cố vấn của bạn".

Với ý nghĩ đó, dưới đây là một số công việc mà cố vấn khuyên bạn nên giải quyết như một phần của quá trình kiểm tra tài chính của bạn trước khi bắt đầu năm 2022.

1. Xem xét chi tiêu năm 2021

Wayne Maslyk, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận và là chủ tịch kiêm Giám đốc điều hành của Great Lakes có trụ sở tại Ohio, nói. Bạn có đang chi tiêu theo kế hoạch không? Nếu không, bạn có thể cần phải thực hiện một khoản ngân sách mới cho năm mới.

Maslyk nói:“Đây là cơ sở tốt để lập kế hoạch cho năm tới.

Ghi lại chi phí hàng tháng của bạn trên tài liệu Google hoặc trong một ứng dụng như Mint để liệt kê chi phí của bạn và lập ngân sách mới dễ dàng hơn.

2. Sử dụng hết quỹ FSA

Thông thường, bạn phải chi tiêu bất kỳ khoản tiền nào bạn đóng góp vào một tài khoản chi tiêu linh hoạt cho các chi phí y tế đủ tiêu chuẩn trong năm mà bạn đóng góp, nếu không bạn sẽ mất nó (mặc dù một số nhà tuyển dụng cho phép bạn chuyển tới $ 550).

Điều đó nói rằng, các quy tắc đã thay đổi trong năm nay. Do Covid-19, một số nhà tuyển dụng có thể cho phép nhân viên chuyển toàn bộ số dư của họ vào năm 2022. Nếu bạn không chắc liệu chủ nhân của mình có phải là một trong số họ hay không, hãy kiểm tra với người quản lý hoặc bộ phận phúc lợi của bạn.

Nếu chủ nhân của bạn không cho phép bạn xoay sở mọi thứ, hãy nhấp vào đây để biết một số ý tưởng để chi tiêu bớt tiền thừa.

3. Quyên góp cho tổ chức từ thiện

Năm nay, IRS cho phép tất cả những người đóng thuế, ngay cả những người lấy khoản khấu trừ tiêu chuẩn, được khấu trừ 300 đô la đóng góp từ thiện từ thuế của họ (thông thường, bạn chỉ có thể làm điều này nếu bạn chia nhỏ các khoản khấu trừ của mình). Nếu bạn dự định quyên góp trong mùa lễ hoặc bạn đã quyên góp trong suốt cả năm, bạn có thể được giảm một khoản thuế nhỏ.

"Đóng góp cho tổ chức từ thiện có thể là một cách tuyệt vời để tiết kiệm tiền thuế", Tony Molina, kế toán công được chứng nhận và là người truyền bá sản phẩm tại Wealthfront, nói. "Giả sử bạn có thuế suất cận biên là 30% và bạn tối đa hóa khoản khấu trừ, thì đó là khoản tiết kiệm được 90 đô la và bạn đang giúp đỡ người khác."

4. Lập kế hoạch cho trường hợp xấu nhất

Mọi người nên có một kế hoạch dự phòng. Dành vài phút để cập nhật những người thụ hưởng trên tài khoản tài chính của bạn, bao gồm tài khoản hưu trí, đầu tư và phúc lợi. Sau đó, nếu bạn vẫn cảm thấy có cảm hứng, hãy xem lại kế hoạch bất động sản của mình. Đảm bảo rằng bạn có:

• Giấy ủy quyền lâu dài, người đảm bảo rằng người mà bạn tin tưởng sẽ thanh toán các hóa đơn của bạn và xử lý các vấn đề tài chính khác nếu có điều gì đó xảy ra với bạn.
• Người ủy quyền hoặc ủy quyền chăm sóc sức khỏe, người có thể thay mặt bạn nói chuyện trong các tình huống y tế nếu bạn không thể.
• Di chúc xác lập người mà bạn muốn trao tài sản của mình sau khi chết. Nếu có con, bạn cũng có thể đặt tên cho người giám hộ cho chúng.

Tất cả những điều này đặc biệt quan trọng nếu bạn chưa bao giờ làm điều đó hoặc nếu bạn đã trải qua một sự thay đổi lớn trong cuộc sống kể từ lần cuối cập nhật mọi thứ (giả sử bạn ly hôn hoặc có con).

5. Cân nhắc tăng các khoản đóng góp khi nghỉ hưu của bạn

Giới hạn đóng góp tối đa cho 401 (k) s tăng 1.000 đô la vào năm 2022 so với năm 2021, tổng cộng là 20.500 đô la hoặc 27.000 đô la cho những người từ 50 tuổi trở lên. Nếu bạn có một kế hoạch thông qua người sử dụng lao động của mình và có đủ khả năng, hãy cố gắng tăng các khoản đóng góp của bạn để tính đến các giới hạn mới. Đăng nhập vào tài khoản của bạn và tăng tỷ lệ đóng góp để bạn tiết kiệm nhiều hơn.

Ngay cả khi bạn không thể sử dụng tối đa 401 (k) hoặc tài khoản hưu trí cá nhân (giới hạn đóng góp cho các tài khoản này vẫn ở mức 6.000 đô la cho năm 2022), hãy xem liệu có cách nào để tăng khoản đóng góp của bạn lên 1% trong năm tới hay không. Nó có vẻ không nhiều, nhưng nó sẽ tăng lên.

6. Dành thời gian để kiểm tra cuộc sống

Cuối cùng, hãy thử điều gì đó vui vẻ hơn một chút. Đây là chủ đề của bản tin trước, nhưng nếu bạn chưa làm như vậy, hãy dành thời gian cho Kiểm tra cuộc sống. Trong quá trình này, về cơ bản, bạn liệt kê tất cả các mục tiêu của mình, ngắn hạn và dài hạn, trên ghi chú Post-it.

Điều này có thể giúp bạn suy nghĩ thấu đáo các mục tiêu của mình và sắp xếp lại thứ tự ưu tiên cho những gì quan trọng đối với bạn - hoặc ít nhất, đó là những gì nó làm cho tôi. Dưới đây là bảng phân tích về cách thực hiện.

Năm tới có cảm thấy khác biệt với bạn không hay mục tiêu của bạn đã thay đổi trong năm qua? Tôi rất muốn nghe từ bạn. Gửi email cho tôi để có cơ hội được giới thiệu trong một câu chuyện sắp tới.

Đăng ký ngay bây giờ: Nhận thông minh hơn về tiền bạc và sự nghiệp của bạn với bản tin hàng tuần của chúng tôi

Đừng bỏ lỡ:

• Cách tiết kiệm nhiều hơn và đạt được các mục tiêu tài chính của bạn vào cuối năm
• Cách thực hiện Kiểm tra vòng đời
• 7 câu hỏi đơn giản để giúp hình thành các mục tiêu nghề nghiệp năm 2021 của bạn
• Nếu bạn muốn thay đổi nghề nghiệp, hãy bắt đầu bằng cách tìm 'lý do' của bạn
• Xây dựng thói quen kiếm tiền tốt hơn với 3 bước đơn giản sau