Khi hai người sử dụng cùng một ngân hàng hoặc liên minh tín dụng, tổ chức đó có thể xử lý các khoản thanh toán giữa những khách hàng đó dưới dạng các mặt hàng" trực tiếp cho chúng tôi ". Các giao dịch này là do chúng tôi thực hiện bởi vì tiền không bao giờ rời khỏi tổ chức; nó chỉ đơn giản là được chuyển đến một tài khoản khác trong nội bộ.

Loại hình tự túc này có nghĩa là các mặt hàng của chúng tôi thường có nhanh hơn thời gian xử lý cho khách hàng và giảm chi phí chung cho ngân hàng. Tìm hiểu cách xử lý của chúng tôi hoạt động và một số lợi ích của các giao dịch này.

Định nghĩa và Ví dụ về các mặt hàng tại chỗ

Một mặt hàng của chúng tôi là một khoản thanh toán được phát hành và nhận bởi cùng một ngân hàng hoặc liên minh tín dụng, thường trong cùng một khu vực xử lý séc. Chúng có thể bao gồm thanh toán bằng séc, chuyển khoản điện tử, thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng và rút tiền ATM.

Các mặt hàng của chúng tôi có thể có thời gian xử lý nhanh hơn so với các mặt hàng không sử dụng bởi vì ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng thực hiện cả hai bên của giao dịch — bản vẽ và ký gửi. Tổ chức tài chính không cần phải thông qua hệ thống liên ngân hàng (còn được gọi là giao dịch “ngoài chúng tôi”).

• Tên thay thế :Giao dịch tận nơi, séc cho chúng tôi, thanh toán tại nhà cho chúng tôi

Ví dụ:hãy tưởng tượng rằng hai chị em gái, Sarah và Hillary, đều sử dụng cùng một công đoàn tín dụng địa phương. Khi Sarah viết cho Hillary một tấm séc và Hillary gửi nó vào tài khoản của cô ấy, công đoàn tín dụng đó sẽ hoàn tất giao dịch dưới dạng một mặt hàng giao cho chúng tôi.

Vì số tiền này vẫn được giữ tại hiệp hội tín dụng nên nó không ' không cần thông qua một mạng lưới bên ngoài để gửi tiền vào tài khoản của Hillary. Nhưng nếu Hillary sử dụng một ngân hàng khác với Sarah, thì liên minh tín dụng sẽ phải sử dụng một mạng lưới thanh toán bù trừ, chẳng hạn như Nhà thanh toán bù trừ tự động (ACH), để hoàn tất giao dịch — biến nó thành một mặt hàng “không phải của chúng tôi”.

Đôi khi một mặt hàng có thể không được cung cấp cho chúng tôi mặc dù nó được xử lý qua cùng một ngân hàng. Điều này có thể xảy ra nếu những người liên quan đến giao dịch có tài khoản trong cùng một ngân hàng nhưng ở các tiểu bang khác nhau hoặc các khu vực xử lý séc khác nhau.

Cách hoạt động của một mặt hàng đang sử dụng

Các mặt hàng của chúng tôi mang lại lợi ích như nhau cho khách hàng và tổ chức. Vì các ngân hàng không thể giữ các mặt hàng của chúng tôi lâu hơn một ngày làm việc, nên khách hàng có thể tiếp cận tiền nhanh hơn. Các tổ chức tiết kiệm tiền bằng cách không sử dụng mạng bên ngoài để xử lý giao dịch.

Ví dụ:giả sử bạn ngân hàng với Chase và bạn thực hiện mua tại một cửa hàng địa phương cũng sử dụng Chase để xử lý các khoản thanh toán cuối cùng. Bởi vì ngân hàng phát hành và ngân hàng mua giống nhau, Chase có thể xử lý nó như một mặt hàng giao cho chúng tôi. Nó không cần phải chuyển qua mạng thẻ tín dụng khác, chẳng hạn như Mastercard hoặc Visa.

Hãy nghĩ về điều gì sẽ xảy ra khi bạn rút tiền từ máy ATM do ngân hàng sở hữu . Ngân hàng đó ngay lập tức có thể thấy rằng bạn có tiền; do đó, nó xử lý việc rút tiền của bạn như một mặt hàng giao cho chúng tôi và không tính phí bạn khi sử dụng ATM. Mặt khác, nếu bạn rút tiền mặt từ máy ATM quốc tế hoặc máy ATM không thuộc mạng lưới, nó sẽ được xử lý như một mặt hàng không phải của chúng tôi và bạn có thể sẽ bị tính các khoản phí liên quan.

Mặt hàng tại chỗ so với mặt hàng ngoài hệ thống

Các mục của chúng tôi được vẽ và gửi nội bộ mà không cần phải rời khỏi hệ thống của ngân hàng. Tiền chỉ đơn giản là chuyển từ tài khoản này sang tài khoản khác. Mặt khác, các mặt hàng không phải của chúng tôi phải được gửi đến một tổ chức khác bằng cách sử dụng hệ thống ngân hàng bên ngoài.

Các mặt hàng có sẵn Các mặt hàng không được sử dụng Ngân hàng phát hành và ngân hàng nhận giống nhau Ngân hàng phát hành khác với ngân hàng nhận Ngân hàng có lợi hơn cho ngân hàng vì họ thực hiện cả hai bên của giao dịch

Ưu và nhược điểm của một mặt hàng được sử dụng

Ưu điểm

• Thời gian xử lý nhanh hơn

• Có lợi hơn cho tổ chức

Nhược điểm

• Có thể không phải lúc nào cũng là "trực tiếp" ngay cả khi cùng một ngân hàng thực hiện giao dịch

Giải thích Ưu điểm

• Thời gian xử lý nhanh hơn :Tất cả séc của chúng tôi đều được yêu cầu theo luật phải có sẵn để rút trong vòng một ngày làm việc. Ngân hàng của bạn không thể giữ những khoản tiền đó lâu hơn thế.
• Có lợi hơn cho tổ chức :Vì các ngân hàng và hiệp hội tín dụng không phải sử dụng mạng lưới bên ngoài để trao đổi tiền, nên họ tiết kiệm được tiền cho các khoản phí và phụ phí khác nếu không.

Giải thích Nhược điểm

• Không phải lúc nào cũng có thể là "trực tiếp" ngay cả khi cùng một ngân hàng thực hiện giao dịch :Nếu bạn sử dụng một ngân hàng quốc gia có nhiều khu vực xử lý séc và khoản tiền gửi séc của bạn phải được gửi đến một địa điểm khác, thì ngân hàng đó có thể xử lý một số khoản tiền gửi séc của bạn là “không phải của chúng tôi”.
  

Những điểm rút ra chính

• Khi hai người gửi và nhận tiền cho nhau bằng cùng một ngân hàng, thì ngân hàng đó có thể xử lý các giao dịch của họ dưới dạng các mặt hàng giao cho chúng tôi.
• Các mặt hàng của chúng tôi ít tốn kém hơn cho các ngân hàng xử lý vì họ không phải sử dụng mạng bên ngoài để hoàn tất giao dịch. Mọi thứ đều được thực hiện nội bộ.
• Đối với các mặt hàng không phải của chúng tôi, ngân hàng phải sử dụng mạng lưới thanh toán bù trừ để xử lý giao dịch. Các mặt hàng không sử dụng thường có phí và phụ phí không liên quan đến các mặt hàng mua của chúng tôi.