Thẻ ghi nợ trả trước là thẻ thanh toán được nạp tiền trước khi được sử dụng. Nó hoạt động giống như một thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ khi mua sắm, nhưng nó không sử dụng hạn mức tín dụng hoặc từ tài khoản ngân hàng.

Tìm hiểu thêm về cách hoạt động của các thẻ ghi nợ trả trước này, cũng như một số ưu và nhược điểm của các thẻ này.

Định nghĩa và Ví dụ về Thẻ Ghi nợ Trả trước

Thẻ ghi nợ trả trước là thẻ thanh toán hoạt động giống như thẻ tín dụng khi bạn ' đang mua sắm, ngoại trừ bạn không vay tiền. Thay vào đó, bạn đang tiêu tiền của chính mình mà bạn đã nạp trước vào thẻ. Điều đó làm cho chúng giống thẻ ghi nợ hơn, nhưng không giống như thẻ ghi nợ, bạn không cần phải có tài khoản ngân hàng để sử dụng chúng. Cũng giống như thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ, nhiều thẻ đến từ Visa hoặc Mastercard và chúng có thể được sử dụng ở bất kỳ nơi nào chấp nhận những loại thẻ đó.

• Tên thay thế :Thẻ thanh toán khi di chuyển

Một số thẻ ghi nợ trả trước đến từ các công ty lớn như Visa hoặc Mastercard và cung cấp phần thưởng như thẻ tín dụng. Những người khác dành cho các mục đích cụ thể, chẳng hạn như sinh viên đại học có thẻ trả trước được sử dụng để truy cập các dịch vụ sinh viên và nhà ăn.

Thẻ Ghi nợ Trả trước Hoạt động như thế nào?

Bạn có thể nhận thẻ ghi nợ trả trước từ ngân hàng hoặc công ty phát hành thẻ tín dụng. Bạn thậm chí có thể mua chúng không cần kê đơn tại một cửa hàng. Thẻ trả trước có thể nạp lại được, vì vậy bạn có thể nạp tiền vào thẻ bất cứ khi nào bạn cần nạp thêm tiền.

Thêm tiền vào thẻ của bạn

Một số thẻ đi kèm với tiền. Bạn mua một thẻ với một giá trị đã đặt và đó là số tiền đi kèm với thẻ. Những người khác được thiết kế để nạp tiền khi cần thiết. Nếu bạn có thể thêm tiền, bạn có thể có một số tùy chọn để làm như vậy, bao gồm:

• Thiết lập tiền gửi trực tiếp vào thẻ
• Mang tiền mặt đến cửa hàng bán lẻ có thể nạp thêm tiền vào thẻ của bạn
• Gửi séc bằng ứng dụng được liên kết với thẻ của bạn (bằng cách chụp ảnh séc bằng điện thoại thông minh của bạn)
• Chuyển tiền từ tài khoản ngân hàng sang thẻ trả trước của bạn

Một số thẻ có thể tính phí mỗi khi bạn nạp lại tiền. Nếu trường hợp đó xảy ra với thẻ của bạn, hãy lập kế hoạch nạp lại cẩn thận để giảm thiểu các khoản phí đó.

Mua sắm hoặc rút tiền mặt bằng thẻ của bạn

Khi bạn đã thêm tiền vào thẻ của mình, bạn có thể chi tiêu hoặc rút tiền mặt tại các máy ATM. Để mua thứ gì đó trực tiếp, chỉ cần quẹt hoặc đưa thẻ vào tại điểm bán hàng. Nếu bạn đang mua sắm trực tuyến, hãy nhập số thẻ của bạn. Tại máy ATM, chỉ cần đưa thẻ trả trước của bạn vào như bất kỳ thẻ ngân hàng nào khác và rút tiền mặt. Hãy lưu ý rằng bạn có thể bị tính phí cho mỗi lần mua hàng hoặc lần ghé thăm ATM, mặc dù điều đó phụ thuộc vào cách nhà phát hành đã cấu trúc thẻ.

Thẻ ghi nợ trả trước so với Tài khoản séc

Thẻ trả trước hoạt động tương tự như thẻ ghi nợ được liên kết với tài khoản séc , nhưng có một số khác biệt chính cần lưu ý.

Sự khác biệt chính giữa thẻ trả trước và thẻ ghi nợ ngân hàng là bạn không cần có tài khoản ngân hàng thông thường để nhận và sử dụng thẻ trả trước. Bạn có thể có một tài khoản ngân hàng thông thường và sử dụng thẻ trả trước để quản lý một số chi tiêu của mình hoặc bạn có thể chỉ sử dụng thẻ trả trước — mà không cần bất kỳ loại tài khoản ngân hàng nào.

Vì thẻ ghi nợ trả trước không được liên kết với tài khoản séc, chúng cũng dễ dàng hơn để có được. Bạn có thể tìm thấy một trong khi bạn đang mua hàng tạp hóa hoặc chọn một số tỷ lệ cược và kết thúc cho ngôi nhà. Mặt khác, thẻ ghi nợ được liên kết với tài khoản séc phải được mua từ một tổ chức tài chính cung cấp tài khoản séc. Điều đó có nghĩa là sẽ có một quy trình đăng ký nghiêm ngặt hơn nhiều so với việc chỉ thanh toán bằng thẻ ghi nợ trả trước tại cửa hàng.

Ưu và nhược điểm của việc sử dụng thẻ ghi nợ trả trước

• Không cần lịch sử tín dụng

• Không cần tài khoản ngân hàng

• Trợ giúp về lập ngân sách

• Bảo mật bổ sung

• Ít biện pháp bảo vệ hơn

• Phí cao

• Không có tín dụng

• Thấu chi

Giải thích Ưu điểm

• Không yêu cầu lịch sử tín dụng: Bất kỳ ai cũng có thể đủ điều kiện để sử dụng thẻ trả trước. Vì bạn không vay tiền, công ty phát hành thẻ sẽ không kiểm tra điểm tín dụng của bạn trước khi phát hành thẻ. Điều này đặc biệt hấp dẫn đối với những người có tín dụng kém hoàn hảo, bao gồm cả những người trẻ tuổi, những người chưa tạo dựng được tín dụng của họ. Một số người thậm chí còn đưa ra lựa chọn sống cuộc sống không nợ nần và không có điểm tín dụng.
• Không cần tài khoản ngân hàng: Thẻ trả trước có thể hoạt động như một sự thay thế cho tài khoản séc tại ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng. Nếu bạn không thể hoặc không muốn mở tài khoản séc, thẻ trả trước cho phép bạn vẫn tận hưởng sự tiện lợi của việc thanh toán bằng nhựa, chẳng hạn như thanh toán hóa đơn trực tuyến và gửi séc di động. Trong một số trường hợp, thẻ trả trước cũng có thể có chi phí sử dụng thấp hơn tài khoản ngân hàng.
• Trợ giúp về lập ngân sách: Nếu thẻ tín dụng hơi quá hấp dẫn, thẻ trả trước có thể giúp bạn tránh mắc nợ. Nếu tiền không được nạp vào thẻ của bạn, bạn sẽ không thể tiêu nó. Thẻ trả trước hoạt động hiệu quả đối với thanh thiếu niên và sinh viên đại học, những người chưa xây dựng thói quen chi tiêu lành mạnh, cũng như những người sống với thu nhập cố định hoặc người thân đến thăm từ một quốc gia khác.
• Bảo mật bổ sung: Nếu ai đó đánh cắp thẻ ghi nợ đã nạp trước của bạn, họ chỉ có thể ăn cắp số tiền bạn có trong thẻ và họ không có bất kỳ thông tin tài chính nào về bạn. Khi bạn đang sử dụng thẻ ghi nợ được liên kết với tài khoản ngân hàng, kẻ trộm lấy thẻ có thể tìm hiểu thêm nhiều thông tin tài chính về bạn.

Giải thích Nhược điểm

• Ít biện pháp bảo vệ hơn: Mặc dù bạn có thêm các biện pháp bảo vệ quyền riêng tư trong các trường hợp trộm cắp, nhưng bạn thực sự có ít biện pháp bảo vệ hơn để khôi phục các khoản tiền bị đánh cắp. Thẻ ghi nợ trả trước được xử lý tương tự như tiền mặt hơn — số tiền bị đánh cắp không còn nữa. Mặt khác, thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng có một số tính năng bảo vệ chống gian lận được tích hợp sẵn giúp người tiêu dùng dễ dàng thu hồi số tiền bị đánh cắp hơn. Ngoài ra, số tiền của bạn trên thẻ ghi nợ trả trước có thể không được FDIC bảo hiểm. Mặc dù bảo vệ người tiêu dùng đang được cải thiện và nhiều tổ chức phát hành thẻ tự nguyện cung cấp một số lợi ích, nhưng một số thẻ cung cấp khả năng bảo vệ ít hơn nhiều so với những thẻ khác.
• Phí cao: Thẻ trả trước có thể đi kèm với mức phí cao hoặc cấu trúc phí khó hiểu khiến bạn tiêu tốn một phần đáng kể tiền của mình. Bạn có thể loại bỏ một số khoản phí bằng cách so sánh mua sắm, nhưng tùy thuộc vào người tiêu dùng để tìm một cơ cấu phí có lợi.
• Không có: Thẻ trả trước không giúp bạn xây dựng tín dụng. Họ cho phép bạn chi tiêu bằng cách quẹt thẻ như thể bạn có thẻ tín dụng, nhưng hoạt động của bạn không được báo cáo cho các văn phòng tín dụng. Điều đó có nghĩa là điểm tín dụng của bạn sẽ không bị ảnh hưởng, dù tích cực hay tiêu cực.
• Thấu chi: Thẻ trả trước được cho là sử dụng tiền của bạn, không phải của người cho vay. Ý tưởng là bạn ngừng sử dụng thẻ khi bạn hết tiền. Tuy nhiên, một số thẻ khuyến khích bạn chi tiêu nhiều hơn bằng cách cho phép thấu chi và sau đó tính phí cao.

Những điểm rút ra chính

• Thẻ ghi nợ trả trước là thẻ thanh toán có chức năng tương tự như cách hoạt động của thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng, nhưng số tiền được nạp trước.
• Khi hết tiền, thẻ sẽ ngừng hoạt động trừ khi thẻ được bảo vệ thấu chi.
• Thẻ ghi nợ trả trước hoạt động hiệu quả trong việc tạo thói quen chi tiêu tốt ở những người không tin tưởng vào thẻ tín dụng nhưng họ không tạo được tín dụng.