Ý tưởng chuyển đổi ngân hàng có vẻ hơi quá sức. Nhưng hãy nhớ rằng:Bạn là người có sức mạnh trong mối quan hệ này.

Bạn không cần phải "đối phó" với những thứ như phí cao, dịch vụ khách hàng kém, hoặc thiếu các ưu đãi và tính năng bạn cần. Bạn có thể rời đi - và tìm thứ gì đó tốt hơn.

Thay đổi ngân hàng không phải là một rắc rối kéo dài. Với một chút nghiên cứu, lập kế hoạch và sự kiên nhẫn, bạn có thể cắt đứt quan hệ với ngân hàng cũ và bắt đầu làm mới với một ngân hàng mới phù hợp với bạn.

Cách chuyển đổi ngân hàng

Đây là cách bạn có thể chuyển đổi ngân hàng nhanh chóng và liền mạch.

Bước 1:Lập kế hoạch thoát ra của bạn

Giống như hầu hết mọi người, có thể bạn đang nhận tiền gửi và thanh toán ít nhất một số hóa đơn trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của mình. Với một chút kế hoạch, bạn có thể đóng tài khoản của mình, mở một tài khoản mới và tránh bị thiếu tiền gửi hoặc phải chịu bất kỳ khoản phí thanh toán chậm nào.

Để thực hiện việc này, hãy lập danh sách các khoản thanh toán hóa đơn, tiền gửi trực tiếp (chẳng hạn như phiếu lương từ công ty của bạn), tài khoản được liên kết, đăng ký, ứng dụng dành cho thiết bị di động và các mối quan hệ khác gắn với tài khoản hiện tại của bạn.

Nhiều khoản thanh toán định kỳ xảy ra vào hoặc khoảng cùng một ngày mỗi tháng, vì vậy hãy kiểm tra ba bảng sao kê ngân hàng hàng tháng trước đây của bạn để biết khi nào các khoản thanh toán và tiền gửi của bạn có xu hướng xảy ra.

Sau đó, với một danh sách tốt trong tay, bạn sẽ có thể kiểm tra từng khoản tiền gửi trực tiếp và thanh toán tự động khi nó được chuyển thành công sang tài khoản mới của bạn.

Cố gắng tính thời gian chuyển sang tài khoản mới của bạn ngay sau khi hầu hết các khoản thanh toán điện tử này được hoàn tất trong tháng. Bằng cách đó, bạn sẽ có cho mình, người sử dụng lao động và người nhận lương của bạn một vài tuần để thay đổi mọi thứ.

Bước 2:Chọn ngân hàng mới

Trước khi đóng tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm hiện có (hoặc cả hai), hãy dành thời gian đi mua sắm để chọn một ngân hàng hoặc liên minh tín dụng mới và cải tiến.

Kiểm tra trang web của các ngân hàng hoặc đặt lịch hẹn miễn phí tại các tổ chức tài chính và hỏi về ngân hàng trực tuyến, bảo vệ thấu chi, lập lịch thanh toán tự động và mọi khoản phí định kỳ hàng tháng.

Đảm bảo hỏi về lãi suất cạnh tranh trên tài khoản tiết kiệm, tài khoản séc với mức phí thấp và bất kỳ yêu cầu gửi tiền tối thiểu nào. Cân nhắc mở một tài khoản séc có năng suất cao để kiếm được lợi tức tốt hơn từ tiền của bạn.

Nếu bạn đang dựa vào thẻ tín dụng được liên kết với ngân hàng cũ của mình, đừng quên hỏi về các dịch vụ thẻ tín dụng. Việc thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng bằng ngân hàng trực tuyến từ một tài khoản tại cùng một ngân hàng thường dễ dàng và nhanh chóng hơn.

Cuối cùng, hãy tìm một ngân hàng có chi nhánh và máy ATM ở vị trí thuận tiện gần bạn.

Bước 3:Mở tài khoản ngân hàng mới

Khi bạn đã tìm thấy ngân hàng mới, đã đến lúc mở tài khoản. Đảm bảo rằng bạn biết sản phẩm mình muốn, cho dù đó là tài khoản séc, tài khoản tiết kiệm năng suất cao hay một trong các tùy chọn tài khoản khác của bạn.

Cách nhanh nhất để mở tài khoản là trên trang web của ngân hàng. Khi bạn tìm kiếm trang web, hãy đảm bảo nhập chính xác tên ngân hàng, vì vậy bạn sẽ không bị chuyển hướng đến một trang web giả mạo có tên tương tự.

Khi bạn đã truy cập trang web của ngân hàng, chỉ cần làm theo các bước của ngân hàng để mở tài khoản mới.

Bạn cũng có thể đích thân mở tài khoản bằng cách đến ngân hàng đã chọn trong ngày với ID do chính phủ cấp, số An sinh xã hội của bạn (hoặc số tương đương), bằng chứng về địa chỉ của bạn và một số tiền để gửi khi mở tài khoản. Nhưng không phải tất cả các tài khoản đều cần bạn đặt cọc ban đầu, vì vậy hãy kiểm tra trước.

Cuối cùng, điền vào thủ tục giấy tờ của ngân hàng và đọc kỹ thỏa thuận của bạn trước khi ký.

Bước 4:Liên kết các tài khoản của bạn

Để chuyển tiền và thông tin người nhận thanh toán nhanh chóng từ tài khoản cũ sang tài khoản mới, bạn cần liên kết hai tài khoản.

Bạn có thể thực hiện việc này trên trang web hoặc ứng dụng dành cho thiết bị di động của ngân hàng bạn đang rời khỏi, bằng cách chọn tùy chọn “thêm tài khoản” hoặc “liên kết tài khoản”.

Nhập thông tin định tuyến của tài khoản ngân hàng mới và thực hiện một chuyển tiền nhỏ bằng cách gửi một vài xu từ tài khoản cũ sang tài khoản mới của bạn.

Trong vòng một hoặc hai ngày, ngân hàng cũ sắp thành lập của bạn sẽ xác nhận rằng giao dịch chuyển khoản nhỏ đã thành công và các tài khoản đã được liên kết.

Bước 5:Dừng thanh toán tự động

Tiếp theo, bạn sẽ muốn thiết lập tài khoản mới của mình để chấp nhận tiền gửi trực tiếp và thanh toán các hóa đơn định kỳ liên quan đến tài khoản hiện tại của bạn.

Nếu người sử dụng lao động trả tiền cho bạn bằng tiền gửi trực tiếp, hãy thông báo cho nơi làm việc của bạn về thông tin tài khoản ngân hàng mới của bạn. Điều này có thể được tìm thấy trên séc trống hoặc trên trang ngân hàng trực tuyến của bạn. Quá trình chuyển đổi có thể mất một hoặc nhiều chu kỳ thanh toán, vì vậy tốt nhất bạn nên cập nhật thông tin ngân hàng của mình để gửi tiền trực tiếp càng sớm càng tốt.

Đảm bảo trang trải tất cả các nguồn thu nhập, bao gồm trợ cấp An sinh xã hội, lương hưu, đầu tư và niên kim.

Trong khi chuyển thanh toán tự động sang tài khoản mới của bạn, hãy tắt thanh toán từ tài khoản cũ của bạn. Bằng cách này, bạn sẽ không vô tình thanh toán hóa đơn từ sai tài khoản.

Kích hoạt thanh toán tự động bằng tài khoản ngân hàng mới của bạn khi các hóa đơn đến hạn thanh toán. Điều này đảm bảo bạn sẽ nhớ lên lịch cho tất cả các hóa đơn của mình và sẽ giúp bạn tránh được các khoản thấu chi có thể xảy ra hoặc phí trễ hạn nếu có sự cố xảy ra trong quá trình chuyển đổi.

Đừng quên cập nhật thông tin ngân hàng của bạn cho các hệ thống thanh toán trực tuyến như PayPal và Venmo. Một số mất vài ngày làm việc để xác minh tài khoản mới.

Bước 6:Chờ một tháng

Một số khoản thanh toán hóa đơn tự động của bạn có thể không chuyển sang tài khoản mới ngay lập tức. Người nhận tiền có thể mất một chu kỳ thanh toán (thường là một tháng) để thực hiện chuyển đổi.

Điều này có nghĩa là bạn nên đợi một tháng để tất cả các khoản thanh toán tự động của bạn hoàn tất một lần chuyển tiền thành công từ tài khoản mới trước khi đóng hoàn toàn tài khoản cũ.

Sau khi tất cả người nhận thanh toán và tiền gửi của bạn đã hoàn tất chuyển tiền thành công đến hoặc từ tài khoản mới của bạn, bạn sẽ biết rằng có thể an toàn để đóng tài khoản cũ của mình mà không có bất kỳ sự nhầm lẫn nào về các khoản tiền gửi được liên kết hoặc thanh toán hóa đơn.

Bước 7:Chuyển số lượng lớn tiền của bạn

Khi bạn đã xử lý các hóa đơn và các khoản nợ chưa thanh toán, bạn có thể chuyển phần lớn số tiền của mình, bao gồm cả các khoản tiền khẩn cấp, sang ngân hàng mới một cách an toàn. Nếu bạn có tài khoản đầu tư hoặc tài khoản tiết kiệm năng suất cao, hãy đảm bảo rằng bạn chuyển những tài khoản này thành tài khoản tương đương tại ngân hàng mới của mình.

Nói chung, tốt nhất nên để lại một phần đệm nhỏ trong tài khoản cũ phòng trường hợp có những giao dịch bạn đã bỏ lỡ hoặc quên mất.

Tùy thuộc vào các ngân hàng, thanh toán điện tử là lựa chọn rẻ nhất ngoài việc mang tiền đến ngân hàng mới.

Tuy nhiên, nếu bạn muốn truy cập ngay vào tiền của mình, chuyển khoản ngân hàng hoặc dịch vụ như Zelle là phương pháp nhanh nhất. Chuyển khoản ngân hàng thường phát sinh phí, vì vậy hãy ghi nhớ điều đó khi quyết định cách tiến hành. Bạn có thể tìm hiểu cách chuyển khoản từ ngân hàng sang ngân hàng bằng cách sử dụng hướng dẫn hữu ích này.

Đảm bảo bạn theo kịp các yêu cầu số dư tối thiểu của ngân hàng cũ để không vô tình bị phạt khi chuyển tiền ra khỏi tài khoản của mình.

Bước 8. Đóng tài khoản cũ của bạn

Khi bạn chắc chắn rằng tất cả các hóa đơn, séc và ghi nợ chưa thanh toán của mình đã được xóa và tài khoản mới của bạn hoạt động đầy đủ, đã đến lúc chính thức đóng tài khoản cũ của bạn.

Bạn có thể thực hiện việc này qua điện thoại hoặc đến chi nhánh ngân hàng. Nếu bạn đến gặp trực tiếp, bạn có thể muốn gọi điện trước để tìm hiểu những tài liệu nào bạn sẽ cần để đóng tài khoản của mình. Ngân hàng có thể tính phí, vì vậy hãy chuẩn bị cho điều đó.

Yêu cầu ngân hàng cung cấp văn bản xác nhận về việc đóng cửa.

Báo cáo Người tiêu dùng nhà xuất bản Consumers Union đặc biệt khuyên bạn nên thực hiện thêm bước xác nhận bằng văn bản, vì vậy sẽ có một dấu vết trên giấy trong trường hợp tài khoản được kích hoạt lại vì bất kỳ lý do gì.

Bước 9. Cẩn thận với 'tài khoản thây ma'

Consumer banking experts warn that you should be on the lookout in case your old account turns into a "zombie account."

This is when a bank reopens an account without informing you, typically because of a check or payment coming through. The bank can then charge late fees, penalties and overdraft fees that will pile up without your knowledge.

If you’ve properly and successfully transferred all of your bills over to your new account, you should have no reason to worry about a zombie account putting the bite on you.